南开23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业一

南开大学23春学期（高起专

1903、专升本1903）《个人理财》在线作业.某人在银行存入10000元，年利率4%半年计息其有效年利率为（）选项A

8.16%选项B

4.04%选项C4%选项D2%参考答案B.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产为实现该目标，其投资收益率应达到（）选项A

6.4%选项B

7.31%选项C8%选项D

8.58%参考答案D.王明准备10年后的

15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）选项A整笔投资5万元，定期定额每年6000元选项B整笔投资4万元，定期定额每年7000元选项C整笔投资3万元，定期定额每年8000元选项D整笔投资2万元，定期定额每年10000元参考答案C.阶梯存储法适合（）选项A有资金需求但不确定使用时间的客户选项B工薪阶层选项C为子女积累教育基金选项D所有人.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式选项A错误选项B正确参考答案B.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户选项A错误选项B正确参考答案A.最大信用额度=收入+资产选项A错误选项B正确参考答案A.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入选项A错误选项B正确参考答案B.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具选项A错误选项B正确参考答案A.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群其基本养老金的计发为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金选项A错误选项B正确参考答案B.可用［（月收入X收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）］来计算出合理的信用额度是多少选项A错误选项B正确参考答案B.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划选项A错误选项B正确参考答案B参考答案C.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%则老张的资产增长率为选项A

16.5%选项B

17.5%选项C

18.5%选项D

19.5%参考答案B.以下不属于保障型保费的是选项A定期寿险选项B退休年金选项C医疗险选项D失能险参考答案B7下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数选项A PMT选项B NPER选项C IPMT选项D ISPMT参考答案D.夫妻计划3年后购房，房价100万元若其平均投资年回报率为10%则其需在今天拿出万元才可满足未来的购房需求选项A

75.13选项B

133.1选项C

76.92选项D130参考答案A.的主要目的是利用市场机会获取超额收益选项A战略性资产配置选项B战术性资产配置参考答案B.出现套利机会时，应该卖出相对的资产选项A高估选项B低估参考答案A.资产之间的相关系数越，再平衡的效果就越明显选项A小选项B大参考答案A.假定收入成长率=支出成长率二储蓄利率假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%则按照生命价值法计算的最高保额为万元选项A

322.31选项B

214.87选项C

107.44选项D

221.32参考答案B.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%按复利计息4年后企业可从银行取出的本利和为0选项A1200元选项B1300元选项C1464元选项D1350元参考答案C.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元则（）的有效年利率最低选项A X选项B Y选项C Z选项D三者相同参考答案C.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是（）选项A已实现资本利得是收入科目选项B财产险保费是负债科目选项C每月房贷缴款额，利息部分是支出科目选项D预收款是负债科目参考答案B.小盘股和成长股的平均收益和波动率要（）大盘股和价值股选项A小于选项B等于选项C大于参考答案C.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8圾存款利率为3%房屋年税金为1万元，则其购房年成本为（）万元选项A

4.25选项B

3.25选项C4选项D5参考答案A.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%现在的应投资金额为（）选项A37536选项B38462选项C40000参考答案B.信用卡的有点不包括（）选项A延迟付款节省利息选项B消费折扣选项C有偿保险选项D可临时应急参考答案C.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）元选项A

16.35选项B

17.35选项C

18.35选项D

19.35参考答案B.以下表达正确的是0选项A净值成就率=实际净值/应有净值选项B收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例选项C安全边际率二收入平衡点收入/当前收入选项D财务自由度二（当前净值*投资收益率）/当前的年支出参考答案ABD.下列属于个人理财常见经验法则的有（）选项A KISS法则选项B房贷1/3收入法则选项C活期存款6个月生活费法则选项D保险10定律法则参考答案:ABCD.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有选项A包括分红险、万能险和投连险等品种选项B具有保障和投资双重功能选项C收益与风险并存选项D全部存在保底利率参考答案ABC.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度选项A很高选项B很低选项C正相关选项D负相关参考答案BD.以下哪项属于我国养老收入来源选项A国家社会养老保险计划选项B企业年金计划选项C商业寿险选项D个人养老储蓄参考答案ABCD.保险的功能包括选项A保障功能选项B投资功能选项C避税延税功能选项D避债功能参考答案ABCD.以下说法正确的是选项A:安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间选项B当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活选项C每月净现金收入二当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额选项D若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生参考答案ABCD.银行个人信贷产品包括选项A个人住房贷款选项B个人投资贷款选项C个人消费贷款选项D个人医疗贷款参考答案AC.利益来源于长期利益的投资者类型为选项A冒险型选项B积极型选项C稳健型选项D保守型参考答案CD.缴存期间职工住房公积金的用途包括选项A支付职工购买自住住房费用选项B支付职工个人为修缮自住住房发生的费用选项C支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等选项D支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分参考答案:ABCD.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好选项A错误选项B正确参考答案A.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高选项A错误选项B正确参考答案A.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中选项A错误选项B正确参考答案B.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费选项A错误选项B正确参考答案A.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系选项A错误选项B正确参考答案B.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险选项A错误选项B正确参考答案A.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低选项A错误选项B正确参考答案A.最适合退休人员的投资目标是资产增值选项A错误选项B正确参考答案A.个人理财的目的是为了追求财富最大化选项A错误选项B正确参考答案A.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性选项A错误选项B正确参考答案A.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在选项A错误选项B正确参考答案A.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用选项A错误选项B正确参考答案B。