南开23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业二

南开大学23春学期（高起专

1903、专升本1903）《个人理财》在线作业.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%房贷利息5%只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为0选项A

16.8%选项B

17.1%选项C

18.9%选项D

19.5%参考答案B.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴

1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为（）选项A6万元选项B7万元选项C8万元选项D9万元参考答案C.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10虬则老张的资产增长率为（）选项A

16.5%选项B

17.5%选项C

18.5%选项D

19.5%参考答案B.资产之间的相关系数越（），再平衡的效果就越明显选项A/J.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险选项A错误选项B正确参考答案B.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用选项A错误选项B正确参考答案B.最大信用额度二收入+资产选项A错误选项B正确参考答案A.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比选项A错误选项B正确参考答案B.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配选项A错误选项B正确参考答案B.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入选项A错误选项B正确参考答案B.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险选项A:错误选项B正确参考答案A.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率选项A错误选项B正确参考答案A.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在选项A错误选项B正确参考答案A.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户选项A错误选项B正确参考答案A选项B大参考答案A.某人在银行存入10000元，年利率4%半年计息其有效年利率为（）选项A

8.16%选项B

4.04%选项C4%选项D2%参考答案B.小盘股和成长股的平均收益和波动率要（）大盘股和价值股选项A小于选项B等于选项C大于参考答案C.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%按复利计息4年后企业可从银行取出的本利和为（）选项A1200元选项B1300元选项C1464元选项D1350元参考答案C.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）选项A正相关选项B负相关参考答案B.月月存储法适合（）选项A有资金需求但不确定使用时间的客户选项B工薪阶层选项C为子女积累教育基金选项D所有人参考答案B.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%则二者在第三年末时的终值相差（）元选项A

66.2选项B

62.6选项C

266.2选项D

26.62参考答案A.消费性负债与流动资产之比被称为0选项A负债比率选项B融资比率选项C自用贷款比率选项D借贷流动率参考答案D.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%贷款成数为70%则该人的可负担房价为（）万元选项A200选项B

214.29选项C

321.43选项D

301.25参考答案B.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会（）本利摊还额的客户选项A小于选项B大于选项C等于选项D以上均不对参考答案B.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元若年利率为5%在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行万元选项A362选项B355选项C380选项D369参考答案A.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是选项A加班奖选项B考勤奖选项C先进奖选项D全年一次性奖金参考答案D.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为选项A20%选项B30%选项C50%选项D70%参考答案B.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助假设一年期国债的平均利率为3%那么该公司要向学校捐赠万元才能创建该爱心基金选项A

333.33选项B350选项C

33.33选项D

9.71参考答案A.信用卡的有点不包括（）选项A延迟付款节省利息选项B消费折扣选项C有偿保险选项D可临时应急参考答案C.假定收入成长率=支出成长率二储蓄利率假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%则按照生命价值法计算的最高保额为（）万元选项A

322.31选项B

214.87选项C

107.44选项D

221.32参考答案B.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%投资报酬率为10%那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）万元投资性资产以做退休基金选项A

16.351选项B

18.14选项C

19.297选项D

21.486参考答案C.保险的功能包括选项A保障功能选项B投资功能选项C避税延税功能选项D避债功能参考答案ABCD.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是选项A利率相同时，投资期限越长，资金现值越大选项B利率相同时，投资期限越长，资金现值越小选项C投资期限相同时，利率越低，资金现值越大选项D投资期限相同时，利率越高，资金现值越大参考答案BC.利益来源于长期利益的投资者类型为选项A冒险型选项B积极型选项C稳健型选项D保守型参考答案CD.下列属于个人理财常见经验法则的有选项A KISS法则选项B房贷1/3收入法则选项C活期存款6个月生活费法则选项D保险10定律法则参考答案ABCD.以下表达正确的是0选项A净值成就率=实际净值/应有净值选项B收支平衡点收入二固定支出负担/工作收入净结余比例选项C安全边际率二收入平衡点收入/当前收入选项D财务自由度二当前净值*投资收益率/当前的年支出参考答案ABD.借记卡的优点有0选项A可在ATM提款选项B不能透支选项C密码联机消费选项D无须担保和保证金参考答案ABCD.以下哪些属于被动投资策略0选项A买入持有策略选项B固定比例混合策略选项C再平衡策略选项D投资组合保险策略参考答案ABC.基本养老金包括0选项A基础养老金选项B个人养老金选项C过渡性养老金选项D企业年金参考答案ABC.缴存期间职工住房公积金的用途包括选项A支付职工购买自住住房费用选项B支付职工个人为修缮自住住房发生的费用选项C支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等选项D支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分参考答案ABCD.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有（）选项A保额不需过高，与疾病花费相适应即可选项B短期险比长期险好选项C是缴比年缴好选项D一般对老年人拒保参考答案B.C.可用［（月收入X收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）］来计算出合理的信用额度是多少选项A错误选项B正确参考答案B.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动选项A错误选项B正确参考答案B.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系选项A错误选项B正确参考答案B.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录选项A错误选项B正确参考答案A.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费选项A错误选项B正确参考答案A.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性选项A错误选项B正确参考答案A.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支选项A错误选项B正确参考答案A.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好选项A错误选项B正确参考答案A.最适合退休人员的投资目标是资产增值选项A错误选项B正确参考答案A.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低选项A错误选项B正确参考答案A。