南开23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业三

南开大学23春学期（高起专

1903、专升本1903）《个人理财》在线作业.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为（）选项A350选项B

333.33选项C

384.49选项D

401.81参考答案A.王明准备10年后的

15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）选项A整笔投资5万元，定期定额每年6000元选项B整笔投资4万元，定期定额每年7000元选项C整笔投资3万元，定期定额每年8000元选项D整笔投资2万元，定期定额每年10000元参考答案C.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）元选项A

16.35选项B

17.35选项C

18.35选项D

19.35参考答案B.某人在银行存入10000元，年利率4%半年计息其有效年利率为（）选项A

8.16%选项B

4.04%.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在选项A错误选项B正确参考答案A.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录选项A错误选项B正确参考答案A.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险选项A错误选项B正确参考答案B.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低选项A错误选项B正确参考答案B.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性选项A错误选项B正确参考答案A.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动选项A错误选项B正确参考答案B.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险选项A错误选项B正确参考答案A.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群其基本养老金的计发为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金选项A错误选项B正确参考答案B.个人理财的目的是为了追求财富最大化选项A错误选项B正确参考答案A.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式选项A错误选项B正确参考答案B.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费选项A错误选项B正确参考答案A选项C4%选项D2%参考答案B.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产为实现该目标，其投资收益率应达到（）选项A

6.4%选项B

7.31%选项C8%选项D

8.58%参考答案D.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴

1.3万元，劳健保赛4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为（）选项A6万元选项B7万元选项C8万元选项D9万元参考答案C.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）万元选项A

146.9选项B

148.6选项C

148.02选项D150参考答案B.月月存储法适合0选项A有资金需求但不确定使用时间的客户选项B工薪阶层选项C为子女积累教育基金选项D所有人参考答案B9下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数选项A PMT选项B NPER选项C IPMT选项D ISPMT参考答案D.消费性负债与流动资产之比被称为选项A负债比率选项B融资比率选项C自用贷款比率选项D借贷流动率参考答案D.的主要目的是利用市场机会获取超额收益选项A战略性资产配置选项B战术性资产配置参考答案B.小盘股和成长股的平均收益和波动率要大盘股和价值股选项A小于选项B等于选项C大于参考答案C.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助假设一年期国债的平均利率为3%那么该公司要向学校捐赠万元才能创建该爱心基金选项A

333.33选项B350选项C

33.33选项D

9.71参考答案A.夫妻计划3年后购房，房价100万元若其平均投资年回报率为10%则其需在今天拿出万元才可满足未来的购房需求选项A

75.13选项B

133.1选项C

76.92选项D130参考答案A.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%房贷利息5队只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为选项A

16.8%选项B

17.1%选项C

18.9%选项D

19.5%参考答案B.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现期的收支平衡选项A短，短选项B短，长选项C长，短选项D长，长参考答案B.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）选项A正相关选项B负相关参考答案B.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%则该项分期付款相当于企业现在一次性付款（）元选项A96034选项B116034选项C136034选项D156034参考答案D.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%按复利计息4年后企业可从银行取出的本利和为（）选项A1200元选项B1300元选项C1464元选项D1350元参考答案C.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元则（）的有效年利率最低选项A X选项B Y选项C Z选项D三者相同参考答案C.信用卡给银行带来的收入有（）选项A年费收入选项B刷卡手续费选项C透支产生的利息和滞纳金选项D预借现金手续费参考答案ABCD.以下表达正确的是（）选项A净值成就率=实际净值/应有净值选项B收支平衡点收入二固定支出负担/工作收入净结余比例选项C安全边际率二收入平衡点收入/当前收入选项D财务自由度二（当前净值*投资收益率）/当前的年支出参考答案ABD.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有（）选项A包括分红险、万能险和投连险等品种选项B具有保障和投资双重功能选项C收益与风险并存选项D全部存在保底利率参考答案ABC.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有（）选项A保额不需过高，与疾病花费相适应即可选项B短期险比长期险好选项C是缴比年缴好选项D一般对老年人拒保参考答案BC.投资规划应该根据（）进行调整选项A投资环境选项B投资者需求选项C机构报告参考答案:AB.紧急预备金的形式有选项A活期存款选项B短期定期存款选项C长期定期存款选项D备用的贷款额度参考答案:ABD.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是选项A:利率相同时，投资期限越长，资金现值越大选项B利率相同时，投资期限越长，资金现值越小选项C投资期限相同时，利率越低，资金现值越大选项D投资期限相同时，利率越高，资金现值越大参考答案BC.以下说法不正确的是选项A如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率二应纳税所得额/12选项B如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率二年终一次性奖金/12选项C如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税;年终奖金*适用税率-速算扣除数选项D如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税二年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额*适用税率-速算扣除数参考答案AB.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于选项A身体健康状况选项B收入能力选项C信用评级选项D抵押资产价值参考答案BD.以下属于家庭资产负债项目的有（）选项A股票选项B应收款选项C私人借款选项D信用卡利息支付参考答案ABC.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划选项A错误选项B正确参考答案B.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户选项A错误选项B正确参考答案A.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率选项A错误选项B正确参考答案A.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配选项A错误选项B正确参考答案B.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低选项A错误选项B正确参考答案A.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本选项A错误选项B正确参考答案B.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入选项A错误选项B正确参考答案B.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系选项A错误选项B正确参考答案B.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中选项A错误选项B正确参考答案B。