南开23春学期（高起本：1709-2103、专升本高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业二

南开大学23春学期（高起本1709-2103专升本/高起专1903-2103）《个人理财》在线作业.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%则二者在第三年末时的终值相差（）元选项A

66.2选项B

62.6选项C

266.2选项D

26.62参考答案A.某人在银行存入10000元，年利率4%半年计息其有效年利率为0选项A

8.16%选项B

4.04%选项C4%选项D2%参考答案B.小盘股和成长股的平均收益和波动率要（）大盘股和价值股选项A小于选项B等于选项C大于参考答案C.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%贷款成数为70%则该人的可负担房价为（）万元选项A200选项B

214.29选项C

321.43选项D

301.25选项A错误选项B正确参考答案A.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费选项A错误选项B正确参考答案A.个人理财的目的是为了追求财富最大化选项A错误选项B正确参考答案A.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本选项A错误选项B正确参考答案B.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率选项A错误选项B正确参考答案A.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低选项A错误选项B正确参考答案A.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中选项A错误选项B正确参考答案B.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系选项A错误选项B正确参考答案B.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录选项A错误选项B正确参考答案A.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入选项A错误选项B正确参考答案B.最适合退休人员的投资目标是资产增值选项A错误选项B正确参考答案A.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则选项A错误选项B正确参考答案A参考答案B.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元若年利率为5%在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行（）万元选项A362选项B355选项C380选项D369参考答案A.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴

1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为（）选项A6万元选项B7万元选项C8万元选项D9万元参考答案C.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%现在的应投资金额为（）选项A37536选项B38462选项C40000参考答案B.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%存款利率为3%房屋年税金为1万元，则其购房年成本为0万元选项A

4.25选项B

3.25选项C4选项D5参考答案A.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）万元选项A

146.9选项B

148.6选项C

148.02选项D150参考答案B.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%房贷利息5%只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为0选项A

16.8%选项B

17.1%选项C

18.9%选项D

19.5%参考答案B.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是（）选项A加班奖选项B考勤奖选项C先进奖选项D全年一次性奖金参考答案D.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）元选项A

16.35选项B

17.35选项C

18.35选项D

19.35参考答案B.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元定期定额投资基金10万元则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？选项A财务负担率12%自由储蓄率16%选项B财务负担率13%自由储蓄率17%选项C财务负担率14%自由储蓄率18%选项D财务负担率15%自由储蓄率19%参考答案B.阶梯存储法适合选项A有资金需求但不确定使用时间的客户选项B工薪阶层选项C为子女积累教育基金选项D所有人参考答案C.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会本利摊还额的客户选项A小于选项B大于选项C等于选项D以上均不对参考答案B.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数选项A PMT选项B NPER选项C IPMT选项D ISPMT参考答案D.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）选项A正相关选项B负相关参考答案B.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%按复利计息4年后企业可从银行取出的本利和为（）选项A1200元选项B1300元选项C1464元选项D1350元参考答案C.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助假设一年期国债的平均利率为3%那么该公司要向学校捐赠（）万元才能创建该爱心基金选项A

333.33选项B350选项C

33.33选项D

9.71参考答案A.以下不属于家庭收入与支出项目的有（）选项A贷款利息支出

21.

22.

23.

24.选项B房租收入选项C变现资产资本利得选项D预付款参考答案D投资目标包括0选项A资产保值选项B资产增值选项C当前收入选项D总收益参考答案ABCD针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是0选项A利率相同时，投资期限越长，资金现值越大选项B利率相同时，投资期限越长，资金现值越小选项C投资期限相同时，利率越低，资金现值越大选项D投资期限相同时，利率越高，资金现值越大参考答案B.C信用卡给银行带来的收入有选项A年费收入选项B刷卡手续费选项C透支产生的利息和滞纳金选项D预借现金手续费参考答案A.B.C.D借记卡的优点有选项A可在ATM提款选项B不能透支选项C密码联机消费选项D无须担保和保证金参考答案:ABCD.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有（）选项A:包括分红险、万能险和投连险等品种选项B具有保障和投资双重功能选项C收益与风险并存选项D全部存在保底利率参考答案ABC.利益来源于长期利益的投资者类型为（）选项A冒险型选项B积极型选项C稳健型选项D保守型参考答案:CD.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于0选项A:身体健康状况选项B收入能力选项C信用评级选项D抵押资产价值参考答案BD.以下属于家庭资产负债项目的有（）选项A股票选项B应收款选项C私人借款选项D信用卡利息支付参考答案ABC.以下说法不正确的是（）选项A如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额〃2选项B如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率二年终一次性奖金/12选项C如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税二年终奖金*适用税率-速算扣除数选项D如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额*适用税率-速算扣除数参考答案:AB.多目标规划常用的方法包括选项A目标基准点法选项B目标顺序法选项C目标并进法选项D目标现值法参考答案ABCD.最大信用额度二收入+资产选项A错误选项B正确参考答案A.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低选项A错误选项B正确参考答案B.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性选项A错误选项B正确参考答案A.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式选项A错误选项B正确参考答案B.可用［（月收入X收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）］来计算出合理的信用额度是多少选项A错误选项B正确参考答案B.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险选项A错误选项B正确参考答案B.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配选项A错误选项B正确参考答案B.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高选项A错误选项B正确参考答案A.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。