2023年初级经济师之初级金融专业模考预测题库夺冠系列

2023年初级经济师之初级金融专业模考预测题库（夺冠系列）单选题（共80题）

1、“通过实施金融监管，既要避免金融业高度垄断，又要防止出现过度竞争”体现的是金融监管的（）A.依法监管原则B.合理、适度竞争原则C.综合性原则D.社会经济效益原则【答案】B

2、我国的信用合作社是（）合作金融组织A.行政性B.政策性C.生产性D.群众性【答案】D

3、下列不属于金融期货特点的是（）A.合约标准化B.灵活性A.看涨期权也称为买进期权B.期权卖方可以选择不执行期权C.期权买方的最大损失为期权费D.期权买方预期标的证券价格未来将上涨【答案】B

27、（2017年真题）贷记卡持卡人超出免息还款期限的未偿还部分应当自（）起计算透支利息A.月初第一天B.银行记账日C.最晚还款日D.月末最后一天【答案】B

28、（2017年真题）银行汇票的金额、出票日期和（）不得更改更改的票据无效A.付款人名称B.收款人地址C.付款人签章D.收款人名称【答案】

29、在国际托收结算中，如下属于代收行责任的是（）A.保管好单据B.接受委托人和提示行的有关指示C.对托收货物采取存仓措施D.对托收货物采取保险措施【答案】A

30、金融资产管理公司是负责接收、管理、处置（）划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融企业A.政府B.企业C.财政部D.银行【答案】D

31、我国的政策性银行由（）直接领导A.银保监会B.中国人民银行C.国务院D.财政部【答案】C

32、假设上述支票业务为正常业务，甲时装商店开户行正确的会计账务处理是（）A.借记“单位活期存款”科目——丙袜业公司，贷记“单位活期存款”科目——甲时装商店B.借记“单位活期存款”科目——甲时装商店，贷记“单位活期存款”科目——丙袜业公司C.借记“存放中央银行款项”科目，贷记“同业拆借”科目D.借记“单位活期存款”科目——甲时装商店，贷记“存放中央银行款项”科目【答案】D

33、商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金是（）A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.可借头寸【答案】A

34、我国近年来出现的财务公司多为一财务公司，以融通—为主要业务（）A.企业集团；企业集团外部资金B.政府机构；企业集团内部各成员单位之间的资金C.企业；企业内部资金D.企业集团；企业集团内部各成员单位之间的资金【答案】D

35、（2018年真题）根据马克思的货币需求理论，假定流通中需要的货币金属价值为4000亿，而银行券的流通总量为8000亿，则单位银行券代表的货币金属价值为（）□1/41/224【答案】B

36、特定期限内，股票成交量占其上市流通市值的比例称为（）A.换手率B.成交额C.市盈率D.收益率【答案】A

37、王女土有现金20万元，于2015年5月1日以整存整取方式存入定期15万元，存期为1年，存入时该档次月利率为

4.8%另5万元于2015年5月15日以定活两便方式存入1501500480288【答案】A

38、该商业银行的全部关联度为（）1%5%50%60%【答案】D

39、（2018年真题）（）是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.国内汇兑【答案】B

40、（2018年真题）在我国北宋年间出现的“交子”属于（）oA.代用货币B.实物货币C.信用货币D.金属货币【答案】A

41、期权购买者预期某股票的价格将要下跌，而与他人订立卖出合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量卖出该股票给对方的权利，这种交易称为（）A.买进期权B.卖出期权C.双向期权D.选择权【答案】B

42、提供租赁设备和工具短期使用权的租赁形式是（）A.金融租赁B.杠杆租赁C.经营租赁D.财务租赁【答案】C

43、商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债、高风险行业商业银行的经营特点和其在一国国民经济中所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应因此，建立有效的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D

44、承兑银行在承兑汇票到期日预先向承兑申请人收取票款的会计分录为（）A.借单位活期存款——承兑申请人户贷应解汇款B.借银行存款贷应解汇款C.借贴现资产贷单位活期存款——承兑申请入户D.借贴现负债贷单位活期存款——承兑申请入户

45、根据马克思的货币需求理论，已知待销售商品价格总额为600亿元，货币流通速度为5次，则货币需要量为（）亿元300060010120【答案】D

46、开户单位签发支付密码不符的支票，银行应对其按票面处以罚款的比例是（）A.百分之五B.百分之一C.千分之五D.千分之一【答案】A

47、短期贷款答复时间不能超过一个月，中长期贷款答复时间不能超过（）（国家另有规定者除外）A.3个月B.6个月C.9个月D.一年【答案】B

48、关于银行信用，下列说法正确的是（）A.它是以货币形态提供的B.银行信用的产生早于商业信用C.银行信用的债权人是商业企业D.它是各类单位以货币形式提供的信用【答案】A

49、商业银行的库存现金和超额存款准备金构成了（）A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.短期头寸【答案】A

50、下列金融工具中，属于衍生工具的是（）oA.货币B.商业票据C.债券D.利率互换【答案】D

51、某商业银行受理居民甲定期储蓄存款1万元，年利率为3%存期为1年A.定期储蓄存款、单位定期存款B.单位活期存款、单位定期存款C.活期储蓄存款、单位活期存款D.活期储蓄存款、定期储蓄存款【答案】D

52、存款货币流通的前提条件是（）A.中央银行对商业银行的现金发行B.各企事业单位和个人在银行开立存款账户C.存款人之间有商业往来D.大额商品交易【答案】B

53、（）是商业银行主要的经济功能A.发行货币B.创造货币C.吸收存款D.发放贷款C.逐日盯市制D.直接清算制【答案】D

4、质押贷款属于（）A.信用贷款B.贷款便利C.票据贴现D.担保贷款【答案】D

5、根据职能作用划分，将金融机构分类，不包括（）0A.监管机构B.金融调控C.一般金融机构D.中央银行【答案】D

6、衡量股票市场行情的指标是（）A.股票总市值B.股指期货C.股票发行量【答案】D

54、美元作为国际储备货币与保证美元的币值稳定二者不可兼得这就是理论上所说的（）A.特里芬难题B.克鲁格曼悖论C.芝诺悖论D.费米悖论【答案】A

55、造成商业银行经营困难的最重要原因是（）A.市场风险B.操作风险C.信贷风险D.流动性风险【答案】C

56、下列不属于商业银行中间业务的风险特征的是（）oA.自由度较小B.透明度差C.风险分散D.风险滞后【答案】A

57、国家通过财政支援、抗灾救灾拨款，国库券还本付息等财政信贷支出，属于现金流通的0渠道A.现金发行B.现金投放C.现金归行D.现金回笼【答案】B

58、债券与普通股票之间的区别不正确的是（）A.两者反映的经济关系不同B.债券没有规定偿还期，股票没有偿还期C.两者收益不同D.两者风险不同【答案】B

59、根据马克思的货币需求理论，假定流通中需要的货币金属价值为4000亿，而银行券的流通总量为8000亿，则单位银行券代表的货币金属价值为（）o1/41/2C.2D.4【答案】B

60、商业银行为吸收存款而支付的所有费用称为（）A.利息成本B.资金成本C.营业成本D.可用资金成本【答案】B

61、在费雪方程式MV二PT中，短期内基本布标的变量是（M和VPVP和T【答案】C

62、资本充足率是衡量金融企业经营（）的重要指标之一A.盈利性B.安全性C.流动性D.公共性【答案】B

63、金融机构对公存款实行现金管理，开户单位的库存现金一般为不超过（）的日常零星开支A.1天B.2天C.3〜5天D.7天【答案】C

64、（）的买卖主要为了避免汇价波动所造成的外汇风险A.即期外汇B.远期外汇C.非贸易外汇D.现汇【答案】B

65、实行准中央银行制度的典型国家和地区是（）和中华人民共和国香港特别行政区A.新加坡B.韩国C.朝鲜D.马来西亚【答案】A

66、商业银行的普通股、非积累优先股及公开储备等组成其A.优先资本B.核心资本C.附属资本D.补充资本【答案】B

67、某投资者购买了2000份A公司可转换债券，每份面额为100元转换价格为40元，该投资者在规定期限内可换得股票股2000400050008000【答案】C

68、银行汇票金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，当二者不一致时，该票据A.以中文大写金额为准B.以阿拉伯数码为准c.以二者金额较小的一项为准D无效【答案】D

69、借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这使金融企业所蒙受的风险是（）A.信用风险B.国家风险C.转移风险D.市场风险【答案】B

70、现金资产业务属于商业银行的（）的业务A.负债B.资产C.中间D.表外【答案】B

71、一个开户单位只能在一家金融企业开立一个（），办理现金收付业务A.基本存款账户B.临时存款账户C.专用存款账户D.保证金账户【答案】A

72、我国某银行会计报告提供的相关资料如下股东权益总额为50亿元其中，股本为30亿元，资本公积为10亿元，盈余公积为5亿元，未分配利润为4亿元，一般风险准备为1亿元；贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为

1.5亿元，损失类贷款为

0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金余额为6亿元；加权风险资产总额为520亿元15%20%60%120%【答案】D

73、下列有关市场风险的说法，正确的是A.市场风险主要来自于所属经济体系B.市场风险是由各种非系统性因素带来的C.市场风险可以通过分散化予以消除D.市场风险相比于信用风险而言，更难以分析和控制【答案】A

74、在银行损益表上，归集和反映商业银行总成本的项目是（）A.各项利息支出B.业务管理费C.营业支出D.各项利息支出+业务管理费【答案】C

75、证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁A.基金管理B.公司理财C.经纪业务D.投资咨询【答案】D

76、（）在整个经济社会信用体系中占据核心地位A.消费信用B.国家信用C.商业信用D.银行信用【答案】D

77、凯恩斯的货币需求函数非常重视0A.汇率的主导作用B.利率的主导作用C.恒久性收入的主导作用D.货币供应量的主导作用【答案】B

78、在证券市场上的参与者中，信用评级机构是证券市场的（）A.主体B.经营机构C.服务机构D.监管机构【答案】C

79、证券竞价交易一般按照（）的原则撮合成交A.价格优先、规模优先B.时间优先、规模优先C.价格优先、时间优先D.过户优先、规模优先【答案】C

80、假设某债券面值为200元，票面利率为3%市场价格为185元则债券市场利率为（）

1.1%

1.5%

3.2%

3.6%【答案】C多选题（共40题）

1、A进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内S行开立不可撤销的信用证，金额为5亿美元信用证通过一家国际性银行F行通知，同时由F行加以保兑A.有权处理货物和单据B.无追索权C.在处理单据或货物后仍有损失，有权向申请人追索D.在处理单据或货物后仍有损失，有权向出口方追索【答案】AC

2、货币市场的融资工具的特点有（）A.期限短D.股票价格指数【答案】D

7、收付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，这是结算方式A.商业汇票B.国内汇兑C.托收承付D.国内委托收款【答案】c

8、某客户于2009年5月1日向银行申请贴现，票据金额为100万元，票据到期日是2009年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率

4.5%每月按30天计算，则贴现利息为JL»oA.1500037501500450【答案】B.风险小C.收益高D.流动性强E.汇率稳定【答案】ABD

3、下强业务中，可能给商业银行带来或有负债和或资产的业务有A.存款B.贷款C.再贴现D.投资银行E.担保【答案】D

4、商业银行经营管理的“三性”原则为A.流动性原则B.及时性原则C.盈利性原则D.有效性原则E.安全性原则【答案】AC

5、假定某国的货币需求与货币流通完全符合费雪方程式的特点，其中M表示该国的货币流通数量，P表示物价水平，V表示货币流通速度，T表示交易量该国在短期内调整前的货币流通数量M为100亿元.总交易额PT为400亿元之后该国在短期内将货币流通数量M增加到200亿元A.交易媒介B.流通手段C.储藏手段D.价值尺度【答案】AB

6、下列行为中，一定会造成流通中货币总量相应减少的是（）A.票据贴现B.收回贷款C.卖出金银D.买入外汇E.买入证券【答案】BC

7、整存整取储蓄的存期分别为（）1年2年3年4年5年【答案】ABC

8、对金融机构进行非现场监管的主要方法有A.水平比较分析法B.历史比较分析法C.行业比较分析法D.实地查阅相关账表E:与从业人员座谈咨询【答案】ABC

9、关于自由外汇，下列说法正确的有A.在国际金融市场上可以自由转换为其他国家货币的外汇B.自由外汇仅指美元、英镑，瑞士法郎、日元、法国法郎等货币C.自由外汇通常是以外币表示的D.其兑换无需经国家管汇机关批准E:自由外汇只能用于两国间的支付，而不能用于对第三国的支付【答案】ACD

10、关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有A.保持金融机构的垄断经营B.进行全方位的风险管理C.设立专门的风险管理部门进行集中管理D.实行金融风险管理的垂直管理E:保证风险管理的独立性【答案】BCD口、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）A.即期汇率B.基础汇率C.远期汇率D.套算汇率E.中间汇率【答案】AC

12、关于引起国际资本流动原因的说法中，正确的有（）A.贸易壁垒B.利用国际金融资源措施的普及化C.汇率与利率的变化D.通货膨胀E.国际投机者的恶性投机【答案】BCD

13、以下业务属于商业银行不可撤销承诺类中间业务的是（）A.回购协议B.票据发行便利C.远期合约D.备用信用证E.贷款承诺【答案】AB

14、某银行会计报告提供的相关资料如下一级资本为100亿元；贷款余额为1200亿元，其中，正常类贷款900亿元，关注类贷款200亿元，次级类贷款80亿元，可疑类贷款10亿元，损失类贷款10亿元；长期次级债为5亿元；贷款损失准备金余额为120亿元;调整后表内外资产余额为2000亿元A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】BCD

15、银行向外报送的会计报表主要有0A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表E:内部成本计划表【答案】ABCD

16、收到中央银行再贴现时，借记的科目是（）A.金融机构往来支出B.存放中央银仃款项C.现金D.向中央银行借款E.金融机构往来利息收入【答案】AB

17、信用的特征包括（）A.是一种债权债务关系B.偿还性C.收益性D.风险性E.强制性【答案】ABCD

18、下列属于担保类中间业务的有（）A.银行承兑汇票B.贷款承诺业务C.各类保函D.备用信用证E.信用卡业务【答案】ACD

19、与基础金融工具相比，衍生金融工具主要的特点包括（）A.性质复杂B.交易成本较低C.投资风险较小D.具有较高的财务杠杆作用E.易于形成所需要的资产组合【答案】ABD

20、外汇的特征包括（）oA.可偿性B.自由兑换性C.不可偿性D.可接受性E.不稳定型【答案】ABD

21、以下属于我国现行利率体系的有（）A.中央银行利率B.商业银行利率C.金融机构利率D.存款利率E:市场利率【答案】AC

22、在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有（）A.贷款人的风险大B.借款人可能取得的利润多C.借款人的风险大D.通货膨胀上升的可能性大E.货款人的借贷成本低【答案】AD

23、某客户2008年5月10日从银行取得质押贷款4万元，期限2年，利率为

7.56%假定质物为2007年发行的3年期国库券5万元，利率为

8.01%2008年5月10日半年期整存整取定期储蓄存款利率为

5.4%活期储蓄存款利率为

2.25%A.国家信用B.国际信用C.银行信用D.质押贷款【答案】CD

24、2019年12月31日，假设某商业银行相关指标为人民币流动性资产余额为250亿元，流动性负债余额为800亿元人民币贷款余额为8000亿元，其中，不良贷款余额为200亿元，提留的贷款损失准备金为200亿元A.经济原则B.统一原则C.可比原则D.协调原则【答案】ABC

25、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）A.即期汇率B.基础汇率C.远期汇率D.套算汇率E.中间汇率【答案】AC

26、商业银行证券投资的目标有（）A.获取收益B.保持资本充足率C.增强流动性D.进行风险管理，提高资产安全性E.替代贷款【答案】ACD

27、中央银行是一国金融体系的核心，是调节全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中A.执行货币政策而开展的业务B.金融机构提供服务的业务C.政府部门提供服务的业务D.社会公众提供服务的业务【答案】ABC

28、证券交易程序规定，证券交易的程序包括（）0A.开户B.委托C.竞价成交D.清算E.转移【答案】ABCD

29、关于贷款人的权利、义务及限制性要求的说法，正确的有（）A.贷款人应公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件B.贷款人不能向关系人发放信用贷款C.贷款人有权要求借款人提供与借款有关的资料，据其条件决定贷与不贷、贷款金额等D.生产经营或投资项目未取得环保部门许可的，贷款人可以适当给予一定比例的贷款E.自营贷款和特定贷款按人行规定计收利息，贷款人不得收取其他任何费用

9、属于租赁信用的是A.补偿贸易B.来料加工C.经营租赁D.赊销【答案】C

10、拨备覆盖率是商业银行计提的贷款损失准备金与的比率A.不良贷款B.贷款余额C.次级类贷款D.逾期贷款【答案】A

11、《巴赛尔协议》确定商业银行不同种类的资产风险权数为【答案】B

12、假如投资者刘女士预测某只股票的价格将由现在的每股20元上【答案】ABC

30、金融机构按照资金来源方式不同，可以分为（）A.保险类金融机构B.存款类金融机构C.开放型储蓄机构D.契约型储蓄机构E.投资性中介机构【答案】BD

31、商业银行的现金资产主要包括（）A.业务库存现金B.中央银行准备金存款C.存放中央银行款项D.客户交存现金E:在同业存款【答案】AB

32、政策性银行的资金来源主要是（）A.政府提供资金B.金融市场筹资C.国际金融机构筹资D.吸收存款E.中央银行拨款【答案】ABC

33、同业拆借市场的主要特征有0A.同业性B.长期性C.市场准入性D.大额交易【答案】ACD

34、货币形态按货币价值与币材价值的关系可以分为（）oA.商品货币B.流通货币C.代用货币D.信用货币E.存款货币【答案】ACD

35、2013年末，假设某商业银行相关指标为人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为100亿元A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】BCD

36、股票属于（）A.债券凭证B.所有权凭证C.短期信用工具D.长期信用工具E.基础性信用工具【答案】BD

37、商业银行以发行优先股方式筹资的优点包括（）A.不承担固定的债务负担B.使普通股股东获得杠杆作用效益C.当企业破产清算时，如果没有剩余财产，还可不归还这部分资本D.既可增加资本，又不分散原股东的控制权E.无固定的偿还期【答案】ABCD

38、我国商业银行办理单位通知存款的品种有（）1天通知存款3天通知存款5天通知存款7天通知存款10天通知存款【答案】AD

39、商业行的现金资产包括（）A.库存现金B.准备金存款C.存放同业D.结算在途资产E.证券资产【答案】ABCD

40、利率风险的主要形式有（）A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.汇率风险E.期权性风险涨至每股30元于是，她在3月20日以期货合约方式按照每股20元的价格买进500股该股票，交割日期为6月20日4月10日，股票价格上涨到每股28元，但受各种因素影响，5月1日，该股票价格又跌至每股15元刘女士担心股价会继续下跌，决定卖出此期货合约（不考虑税金与佣金等其他因素）A.盈利4000元B.亏损4000元C.盈利6000元D.亏损6000元【答案】A

13、（2017年真题）不属于商业银行同业借款的主要形式（）A.再贴现B.转贴现C.转抵押D.同业拆借【答案】A

14、银行本票的提示付款期为自出票日起最长不超过（）个月12D.6【答案】B

15、我国贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率（），并根据中国人民银行此项利率调整而调整A.万分之八B.万分之七C.万分之六D.万分之五【答案】D

16、在证券市场的参与者中，信用评级机构是证券市场的（）A.主体B.经营机构C.服务机构D.监管机构【答案】C

17、（）是以经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以获取利润为主要目标的金融机构A.商业银行B.金融调控一般金融机构D.中央银行【答案】A

18、国家助学贷款是财政贴息的商业贷款按规定，国家助学贷款的利息，由（）A.财政部门贴息50猊借款学校主管部门负担50%B.财政部门贴息50%借款学生负担50%C.财政部门贴息50%借款学生学校负担50%D.财政部门贴息50%贷款银行负担50%【答案】B

19、当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率（）oA.不变B.上升C.下降D.没影响【答案】C

20、某银行上年末的有关财务指标为营业支出4800万元（其中，业务管理费为80元），营业收入6400万元（其中，金融机构往来利息收入380万元），经计算一该银行上年的成本率为（）

73.75%

75.00%

78.41%

79.73%【答案】B

21、商业银行通过购买保险、签订远期合同等方法对贷款风险的管理和控制，属于（）A.风险回避B.风险分赦C.风险转移D.风险补偿【答案】C

22、（2018年真题）活期储蓄存款按季计息，每季末月的（）日为结息日，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息1102025【答案】

23、金融机构交易员越权开展业务导致的金融风险属于（）A.操作风险B.流动性风险C.利率风险D.信用风险【答案】A

24、投资基金以发行受益凭证的方式募集资金，由（）进行营运A.专业经理人B.专业托管人C.专业监管者D.专业持有人【答案】A

25、投资者一旦购买，在存续期不可赎回的投资基金属于（）基金A.非固定式B.封闭式C.固定式D.开放式【答案】B

26、关于看涨期权的说法，错误的是（）。