理财专题培训测试题及答案

理财专题培训测试题及答案.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包托（）个等级，并可根据实际情况进一步细分A.3B.6C.5专菊D.

4.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益（「田”案）B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全.我行发行的“季添利”理财产品的产品类型是（）A.开放式净值型理财产品（I确答案）B.封闭式净值型理财产品C.封闭式预期收益型理财产品D.开放式预期收益型理财产品.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A.信托关系.合同关系川「j7C.委托代理关系D.供销关系

5.根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、混合类理财产品及（）A.商品及金融衍生品类理财产品（卜而等系）B.封闭式理财产品C.开放式理财产品D.预期收益型理财产品.理财产品根据运作方式的不同，可分为（）A.封闭式产品和开放式产品（正确答案）B.公募产品和私募产品C.封闭式产品和公募产品D.开放式产品和私募产品.资本市场的特征是（）A.风险性高，收益也高（」1—）.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低

8.若本行“季添利2号”业绩比较基准为

4.1%且保持不变，客户甲购买本行“季添利2号”理财产品，申购确认的净值为

1.004确认份额10万份，持有一整年后赎回，赎回确认的净值为

1.006持有期间累计分红4000元，则客户持有期间累计收益为（）OA、4000元B、4100元C、

4116.4元D、4200元（工/答案）

9..超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A.半年B、1年（正确答案）C、3年D、5年

10.假设投资者持有理财产品的份额为5万份，认/申购价格为

1.055赎回/到期时的理财产品份额净值为

1.068持有期间产品进行现金分红210元，则投资者收益为（）A.860元（正确答案）B.2750元C.3400元D.3610元

二、多选题.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）A.市场风险（一―）B.信用风险（.-）C操作风险（升—三）D.流动性风险（正杯答案）.我行理财客户风险承受能力等级分为（）A.谨慎型（B.稳健型（正确咨C.平衡型（D.成长型（正确答E.进取型（正僚笞

3.2018年4月颁布的《资管新规》对银行理财产品的新要求有哪些（）A.封闭式产品不得低于90天（正确答案）B.取消保本理财（正凌答祭）C.净值化管理（正确4）D.打破刚兑）.《商业银行理财业务监督管理办法》要求每只资产管理产品应做到“三单管理”，具体是指（）A.单独核算（B.单独建账（C.单独管理（」1断答案）D.单独运作.以下哪些理财投资不符合监管规定（）A.直接投资信贷资产（上”）B.间接投资本行信贷资产（C.间接投资其他金融机构发行的理财产品「『「案）D.直接投资银行间市场的资产支持证券

6.在理财业务中，有下列行为之一的，视情节轻重给予有关责任人经济处罚、通报批评或警告至记过处分（）A.未按监管要求及时备案的（正喇答案）B.使用小概率事件夸大理财产品收益率的（「晌答不）C.销售理财产品时，未按规定开展录音录像并保存音频、视频资料的词？「案）D.为客户讲解风险揭示书内容.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况（）A.投资者频繁开立、撤销理财账户；（门向答案）.投资者风险承受能力与理财产品风险不匹配；（卜』J答案）C.商业银行超过约定时间进行资金划付；（I的答案）D.其他应当关注的异常情况（ITMW）

8、商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，以下做法正确的是（）A.应当遵守本附件关于非机构投资者风险承受能力评估的相关规定；（「确有案）B.销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程可以不使用统一的规范用语，但须妥善保管投资者信息，履行相应的保密义务；C.应当征得投资者同意，明确告知投资者销售的是理财产品，不得误导投资者；（正确答案）D.销售过程中风险确认等环节工作要求可以低于网点标准

9、商业银行应当建立健全理财销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，以下说法正确的是（）A.不得对销售人员采用以储售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法;（」口」’『W）B.并应当将投资者投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系;（U答案）C.商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核内容，持续跟踪考核;（山党答D.对于频繁被投资者投诉、投诉事项查证属实的销售人员，未将其调离销售岗位；

10.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况（）A.投资者频繁开立、撤销理财账户；答B.投资者风险承受能力与理财产品风险不匹配；（而7£）C.商业银行超过约定时间进行资金划付；（，—）D.其他应当关注的异常情况（正确答案）

三、判断题.净值型理财产品的业绩比较基准，不构成收益承诺对（正确答案）错.风险揭示书应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认对（错.理财产品销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存对（错.风险承受能力评估一年至少进行一次超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时.，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认对（错.客户首次购买我行理财产品可在掌易行上进行风险承受能力评估对错（濠）.净值型理财产品比预期收益型理财产品的风险等级更低对错（正确答.客户购买“季添利”理财产品10万元，申购确认净值为

1.002确认后，发现持有份额为

99800.4份，是因为净值波动产品出现了亏损时错（正确答案）.《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于5万元人民币对错（正确答.风险承受能力评估表的签名必须由客户本人填写，但投资者风险承受能力评级结果，可由理财销售员填写对错.商业银行从事理财产品销售活动时，可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品对。