2023年银行从业人员资格考试题及答案

2023年银行从业人员资格考试题及答案第一章个人贷款知识试题一.单选题

1、以下不是公积金个人住房贷款的特点的是（）A.互助性B.独立性C.普遍性D.利率低正确答案B

2、下列关于个人信用贷款的说法中，错误的是（）oA.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款额度不超过11000元C.贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式正确答案B

3、不属于申请个人汽车贷款的必须条件是（）0A.能够支付贷款银行规定的首期付款B.中华人民共和国居民C.个人信用良好D.不良贷款管理正确答案A

29、以下不是个人抵押授信贷款的特点的是（）A.先用信，后授信B.先授信，后用信C.一次授信，循环使用D.贷款用途综合正确答案A

30、下列行为不发生在商业助学贷款发放环节的是（）A.出账前审核B.审核合同C.开户放款D.放款通知正确答案B

31、公积金住房贷款不以营利为目的，实行（）的利率政策A.低进低出B.低进高出C.高进低出D.高进高出正确答案A

32、以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（）oA.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询.限定使用.保障安全.查询记录.违规处罚等措施正确答案D

33、在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）A.贷款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁正确答案D

34、关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）oA.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件正确答案A

35、以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是（）A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%oB.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度正确答案B

36、（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》1980198519951998正确答案C

37、采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可（）A.减少累进额或扩大间隔期B.增大累进额或缩短间隔期C.增大累进额或扩大间隔期D.减少累进额或缩短间隔期正确答案B

38、下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是（）A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门正确答案B

39、下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是（）oA.借款人须具有完全民事行为能力B.借款人须有当地常住户口或有效居留身份C.贷款期限一般为1〜2年，最长不超过3年D.具体期限根据借款人性质分别确定正确答案C

40、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料经合作高校确认后上报总行10152030正确答案A

41、下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）oA.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字正确答案B

42、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括（）A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B.借款人未按合同规定的用途使用贷款C.抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物正确答案C

43、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括（）0A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展正确答案B

44、个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.批准风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款正确答案A

45、对于以现金及其等价物、票据、保本型理财产品作为押品的，银行优先选择的估值方法是（）A.账面价值B.市场比较法和收益法孰低原则C.成本法D.市场比较法正确答案A

46、常用的个人住房贷款还款方式包括（）0A.到期一次还本付息法和等额本息还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.等额本息还款法和等比累进还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法正确答案B

47、现在个人征信系统由（）出资建设管理A.个人B.政府C.银监会D.证监会正确答案B

48、商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）A.越高B.越低C.不确定D.不变正确答案A

49、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额是（）A.风险限额B.风险总量C.贷款本金D.贷款额度正确答案D

50、银行从事营销管理主要活动的顺序为（）A.

①②③④⑤B.

②①③④⑤C.

③④①②⑤D.

④③①②⑤正确答案C

51、“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）oA.到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一银行对客户进行资信调查一到银行网点填写个人贷款借款申请书一客户与银行签订借款合同一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行审批贷款一银行放款一客户提车C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车D.到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付f客户与银行签订借款合同f银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车正确答案A

52、下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》正确答案B

53、下列担保方式中，不属于物的担保的是（）A.抵押B.质押C.留置D.保证正确答案D

54、公积金个人住房贷款出现了风险应由（）A.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承担B.公积金管理中心承担C.住房置业担保机构承担D.商业银行承担正确答案C

55、下列关于个人贷款的说法中，错误的是（）A.个人贷款业务的还款方式较为灵活B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源C.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律D.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于促进国民经济的健康发展正确答案C

56、借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（）内向借款人正式答复A.一周B.两周C.三周D.四周正确答案C

57、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车3个月之前6个月之前1年之前2年之前正确答案C

58、信贷客户的理性动机产生的原因不包括A.获得低融资成本B.增加短期支付能力C.得到长期金融支持D.获得影响力正确答案D

59、多跨静定连续梁内力及其计算的特点包括oA.内力计算由平衡条件确定B.内力计算需补充变形条件C.内力与作用在梁上的荷载有关D.内力与梁所采用的材料有关E.内力与梁的横截面形状及尺寸有关正确答案AD.具有完全民事行为能力正确答案B

4、考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照（）原则，建立国家助学贷款风险补偿机制A.风险分担B.国家参与C.审慎监管D.共同发展正确答案A

5、（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险A.重视贷后管理原则B.诚信申贷原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则正确答案C

6、当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型

60、以下不属于个人汽车贷款可实行的担保方式的是A.以贷款所购车辆作抵押B.信用担保C.房地产抵押D.质押正确答案B

61、个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在上签署审查意见A.个人住房贷款调查审查表B.个人住房贷款面谈记录C.个人住房贷款申请书D.个人住房贷款合同正确答案A

62、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括A.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款条件不同D.资金来源不同正确答案C

63、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的个工作日内将异议申请转交征信服务中心A.1235正确答案B

64、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户正确答案B

65、以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（）oA.严格审查客户信息资料的真实性B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实正确答案A

66、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）o2005年6月6日2005年6月16日2005年10月1日2005年10月11日正确答案C

67、（）是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人其他消费类贷款D.个人质押贷款正确答案B

68、押品管理的原则不包括（）A.合法性原则B.有效性原则C.谨慎性原则D.平衡制约原则正确答案C

69、在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，（）是银行营销人员的主力A.信贷人员B.客户经理C.信贷分析员D.个人银行业务人员正确答案B

70、（）是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息A.个人基本信息B.个人居住信息C.个人职业信息D.非银行信用信息正确答案D

71、银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性正确答案A

72、采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户可采取（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力A.减少累进额、缩短累进间隔期B.减少累进额、扩大累进间隔期C.增大累进额、扩大累进间隔期D.增大累进额、缩短累进间隔期正确答案B

73、（）是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款正确答案B

74、个人因购买电脑而向银行申请的贷款属于（）oA.个人耐用消费品贷款B.个人流动资产贷款C.个人消费品贷款D.个人经营贷款正确答案A

75、公积金个人住房贷款实行（）的原则A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D.存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保正确答案B

76、以下对商业助学贷款要素的叙述中，有误的一项是（）oA.非贫困生也能申请商业助学贷款B.贷款利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮C.期限原则上为借款人在校学制年限加5年D.额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费正确答案C

77、下列哪种情况不应计人不良贷款？（）A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定正确答案A

78、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了（）oA.确定借款人的还款能力B.确定借款人的贷款用途C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款意愿正确答案A

79、银行在营销时，应根据自身情况选择适宜的营销策略对于实力范围狭窄、资源有限的银行，选择（）可能效果显著A.专业化策略B.产品差异策略C.低成本策略D.大众化策略正确答案A

80、与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是（）oA.贷款数额小B.贷款时间长C.风险小D.低资本消耗正确答案D

81、我国个人贷款业务以（）为主A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款正确答案A

82、下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）A.规范操作流程，提高操作能力B.完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定C.加强对借款人还款能力的审查D.规范并加强对抵押物的管理正确答案C

83、下列关于个人住房利率和还款方式的表述，错误的是（）A.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式B.个人住房贷款的计息、结息方式、由借贷双方协商确定C.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式正确答案A

84、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（）和（）下降导致的A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值正确答案C

85、公积金个人住房贷款的资金来自于（）A.银行自有的信贷资金B.公积金管理部门归集的住房公积金C.担保机构的资金D.国家财政拨款正确答案B

86、下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征是（）oA.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大正确答案C

87、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）oA.个人贷款的利率明显高于公司贷款B.个人贷款较公司贷款手续简化C.个人贷款的品种较多、用途较广D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同正确答案D

88、1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是（）A.中国农业银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国银行正确答案C

89、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限24601218正确答案B

90、个人经营贷款的担保方式不包括（）oA.抵押B.质押C.信用D.保证正确答案C

91、下列不属于按照住房交易形态划分的个人住房贷款的是（）A.新建房个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房转让贷款正确答案B

92、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人的主体资格正确答案B

7、以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）oA.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》正确答案D

8、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）oA.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用正确答案A

9、下列关于个人贷款合作机构营销的说法中，错误的是（）A.对于一手个人住房贷款而言，其营销方式是银行与房地产开发商合作的方式B.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其法人资格、注册资本、C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的规范性正确答案C

93、下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机正确答案C

94、国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）oA.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C.申请学生提供的成绩单的真实性D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度正确答案C

95、属于作用在构件上外力的有（）oA.轴力B.支座反力C.剪力D.弯矩E.自重正确答案B

96、征信服务中心收到商业银行重新报送的个人征信更正信息后，应在（）个工作日内对异议信息进行更正271015正确答案A

97、负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理的是（）oA.中国银监会B.中国工业和信息化部C.中国银行D.中国人民银行正确答案D

98、银行加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理措施不包括（）oA.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.合作机构的规模要大正确答案D

99、银行市场定位策略中，（）是一种真正“双赢”的定位A.利益定位策略B.形象定位策略C.竞争定位策略D.联盟定位策略正确答案A

100、2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）oA.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法正确答案B二.多选题

1、个人贷款贷前咨询的主要内容包括（）A.申请个人贷款应具备的条件B.办理个人贷款的程序C.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道D.申请个人贷款需提供的资料E.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等正确答案ABCD

2、公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（A.借款人缴存住房公积金情况B.贷款资信审查C.贷款额度D.贷款期限E.借款用途正确答案ABCD

3、下面不属于防雷接地装置外观检查的是（）oA.检查装置安装的完整性和连续性，连接应牢固、可靠B.螺栓连接应有弹簧垫圈，焊接连接其搭接长度应符合要求C.接地线可以直接穿过建筑物楼墙板，无需其他附属措施D.接地线的规格应符合要求，接地线的色标应符合要求正确答案C

4、个人贷款贷后检查的内容包括（）A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物的检查D.对质押权利的检查E.对担保情况的检查正确答案ABCD

5、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）oA.银行应按照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E.已核销的商用房贷款，银行不再催收正确答案ACD

6、违约责任的承担形式主要有（）oA.违约金责任B.赔偿责任C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施正确答案ABCD

7、智能建筑工程接口测试结果记录应由（）签字确认A.接口提供单位B.施工单位C.建设单位D.项目监理机构E.工程质量监督机构正确答案ABCD

8、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）A.借款人身份的真实性B.借款人的收入水平C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性正确答案ACD

9、《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点包括（）oA.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.增加了二手车贷款E.扩大了贷款购车的品种正确答案ABD

10、个人抵押授信贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务A.业务宣传手册B.网上银行C.电话银行D.现场咨询E.窗口咨询正确答案ABCD

11、贷后检查的主要内容包括（）oA.加强信贷档案管理B.借款人的履约情况、信用状况C.对借款人的现金流情况进行持续检查D.贷款担保变动情况E.适时利用违约条款正确答案BCD

12、人员因素引起的操作风险包括（）A.操作失误B.员工内部欺诈C.内外勾结D.内部系统漏洞E.黑客攻击正确答案ABC

13、以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）oA.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款正确答案ABCD

14、下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）A.贷款档案必须是原件B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人正确答案ABD

15、商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存B.档案借（查）阅管理C.档案移交及管理D.档案的退回E.档案的销毁正确答案ABCD

16、对有线电视及卫星电视接收系统进行主观评价和客观测试时，应选用标准测试点，对标准测试点的选择以下（）符合规范要求A.系统的输出端口数量小于1000时，测试点不得少于2个；系统的输出端口数量大于等于1000时，每1000点应选取（2〜3）个测试点B.对于基于HFC或同轴传输的双向数字电视系统，主观评价的测试点数选择，当系统的输出端口数量小于1000时，测试点不得少于2个；系统的输出端口数量大于等于1000时，每1000点应选取1个测试点C.对于基于HFC或同轴传输的双向数字电视系统，客观测试点的数量不应少于系统输出端口数量的5%测试点数不应少于20个D.测试点应至少有一个位于系统中主干线的最后一个分配放大器之后的点E.测试点应至少有两个位于系统中主干线的最后一个分配放大器之后的点正确答案ACD

17、属于“直客式”个人贷款营销模式特点的有（）A.房价折扣B.部分税费可以减免C.保险、律师和公证一站式服务D.各类费用减免优惠E.就近选择办理网点正确答案ABCD

18、加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E.盈利能力极强正确答案ABCD

19、利益定位策略要兼顾两个方面的利益，包括（）oA.竞争者给客户带来的利益B.产品可以给客户带来的收益C.降低成本提高的利益D.银行的当期收入和长远利益E.共赢的联盟伙伴获得利益正确答案BD

20、个人住房贷款中，“直客式”的优点体现在（）A.购房者可以完全自主的选择贷款银行B.购房时享受一次性贷款的优惠C.可由开发商或经销商提供全程担保D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力E.可以享受各类费用减免优惠正确答案ABD

21、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）oA.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人消费贷款D.个人信用贷款E.个人保证贷款正确答案ABD

22、下列关于公积金个人住房贷款业务的职责分工的表述，正确的有o经营状况、管理水平等进行调查分析C.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户D.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保正确答案D

10、下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押担保的质物A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折C.个人定期储蓄存款存单D.1999年以后财政部发行的凭证式国债正确答案B

11、以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法正确答案B

12、以下关于个人信用贷款说法不正确的是（）oA.承办银行负责借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作B.公积金管理中心制定公积金信贷政策C.承办银行负责咨询受理、审查审批、借款合同签约、发放、账户设立等金融手续操作D.公积金管理中心负责承担公积金信贷风险E.承办银行可代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入、催收、查询对账等正确答案ABD

23、个人信用贷款的特点包括（）A.准入条件严格B.贷款额度小C.贷款期限短D.对个人信用要求较低E.批复时间较慢正确答案ABC

24、下列选项属于水泵按工作原理可分为（）oA.叶片式泵B.容积式泵C.真空泵D.中压泵E.高压泵正确答案ABC

25、关于个人贷款业务流程中贷前调查审核担保材料的调查，采取抵押担保方式的，应调查（）A.抵押物的合法性B.质押权利的合法性C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况E.质押权利条件正确答案ACD

26、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的正确答案B

27、申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）A.客户家庭信息B.客户基本信息C.客户关系信息D.银行综合类信息E.个人征信信息正确答案BC

28、质押担保的法律风险主要有（）oA.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值不足值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押正确答案ACD

29、协议承诺原则的基本要求是（）oA.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法E.要求贷款人明确问责机制正确答案BC

30、个人基本信息包含的内容有（）A.个人身份信息B.个人家族信息C.居住信息D.个人职业信息E.信用交易信息正确答案ACD

31、个人住房贷款的信用风险成因包括（）A.市场利率上升B.借款人还款能力下降C.房价上涨D.还款意愿下降E.贷款经办人违规操作正确答案ABD

32、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（）确定A.质押担保B.保证担保C.抵押担保D.资信情况E.收入证明正确答案ABCD

33、下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（）A.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户C.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总D.全国学生资助管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料确认书后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户正确答案ABD

34、协议承诺原则的基本要求是（）oA.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法E.要求贷款人明确问责机制正确答案BC

35、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有（）oA.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不合东部七省市），且展期贴息D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力正确答案AD

36、下列情形中，抵押无效的有（）oA.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房正确答案ABD

37、为有效规避合作机构带来的风险，商业银行与合作机构进行业务合作前应对其进行充分的分析，合作机构分析的要点主要有（）oA.合作机构领导层素质B.合作机构的业界声誉C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的管理规范程度E.合作机构的偿债能力正确答案ABCD第二章个人理财知识试题一.单选题

1、商业银行理财顾问服务向客户提供和个人投资产品推介等专业化服务A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议正确答案D

2、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本A.iWjB.低C.相同D.无法比较正确答案A

3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核正确答案C

4、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少据此，他们应处于生命周期的阶段是（）oA.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期正确答案C

5、金融远期合约的缺点表现不包括（）oA.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易正确答案B

6、根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承正确答案C

7、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用正确答案B

8、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为高处作业I级II级CIII级D.特级正确答案B

9、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是oA.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响正确答案D

10、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查3621正确答案A

11、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）oA.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责正确答案D

12、金融衍生品市场的功能不包括（）oA.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能A.个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款B.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度C.根据个人信用级别不同都有一个信用额度，只是大小不同而已D.个人信用评级低可多得信用额度，个人信用评级高可少得信用额度正确答案D

13、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于（）20%70%30%80%正确答案A

14、商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）A.越高B.越低C.不确定D.不变正确答案A

15、个人经营专项贷款的还款来源主要是（）A.借款人从其他融资渠道获得的现金正确答案D

13、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）为连续竞价930—11301330〜1530930—11301300〜1600C.930〜12001300〜1600D.930〜12001330〜1600正确答案C

14、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金正确答案D

15、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会正确答案A

16、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币301010040正确答案C

17、下列不属于客户财务信息的是（）A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案D

18、我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券1年以上3年以下1年以上10年以下3年以上5年以下1年以上5年以下正确答案D

19、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇正确答案A

20、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述错误的是OoA.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售正确答案C

21、某增长型永续年金第一年将分红

1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%那么该产品的现值为（）元1502530100正确答案A

22、一般情况下，下列属于期末年金的是（）A.房贷B.学费C.生活费D.房租正确答案A

23、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）oA.中等风险产品B.iWj风险产品C.低风险产品D.较高风险产品正确答案D

24、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是（）A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金正确答案D

25、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）oA.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大正确答案C

26、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险正确答案B

27、下列选项中，不属于货币市场特点的是（）oA.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资正确答案D

28、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案C

29、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为o10000X1+10%/126010000X1/1+10%/126010000X1+10%510000X1/1+10%5正确答案B

30、2018年真题极低风险产品一般主要投资于oA.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票正确答案C

31、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入正确答案D

32、下列关于年金的说法中，正确的是oA.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值正确答案B

33、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体下面四种服务的排列顺序，正确的是（）oA.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议正确答案B

34、在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）oA.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计正确答案C

35、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）oA.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案正确答案A

36、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休根据生命周期理论理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）oA.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择正确答案A

37、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟A.美国B.英国C.法国D.日本正确答案A

38、根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留正确答案D

39、（）是获得理财资格认证的最重要环节A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验正确答案A

40、下列关于收藏品的说法，错误的是（）0A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象正确答案D

41、下列（）不属于违约责任的承担形式A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失正确答案A

42、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是（）A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型正确答案C

43、一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长正确答案A

44、根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）B.借款人投资股票所获得的收益C.借款人经营产生的现金流D.借款人清理固定资产所得的收入正确答案C

16、个人住房贷款的还款支付方式是（）0A.委托扣款和等额本金还款B.柜面还款和等额本息还款C.委托扣款和柜面还款D.等额本金还款和等额本息还款正确答案C

17、下列选项中属于大众营销的基本手段的是（）A.感觉B.获得C.发展D.保留正确答案A

18、个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括（）A.审批人对应审查的内容审查不严B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款，使贷款超授权发放D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力正确答案D等级5个6个3个4个正确答案A

45、下列（）不属于期货期权A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权正确答案C

46、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）oA.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金正确答案A

47、产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）oA.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品正确答案D

48、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督正确答案C

49、一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值正确答案A

50、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划正确答案B

51、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额正确答案B

52、民事活动中最核心、最基本的原则是（）oA.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则正确答案C

53、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）oA.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权正确答案D

54、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付

958.

161018.

201200.

641354.32正确答案A

55、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的正确答案B

56、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统5个工作日10个工作日15个工作日20个工作日正确答案A

57、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案A

58、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类正确答案A

59、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）0A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定正确答案C

60、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行其中，公募发行的特征是（）0A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案D

61、（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会正确答案B

62、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）0A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所正确答案A

63、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会正确答案A

64、下列不属于责任保险的有A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险正确答案D

65、按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，应当承担赔偿责任A.保险公估人B.保险经纪人C.保险人D.保险代理人正确答案B

66、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案D

67、客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理正确答案A

68、下列能够被用作抵押物的是（）oA.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额正确答案B

69、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）oA.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配正确答案A

70、小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20%小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标

3.

65.

84.810正确答案A

71、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8%则这笔年金的终值为（）元

12324.

3213454.

6714343.

7615645.49正确答案D

72、根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式正确答案A

73、下列关于债券特征的描述，错误的是（）A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券正确答案A

74、万能保险保单可以收取的费用不包括（）A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用正确答案C

75、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（）A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

19、二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保A.经纪公司B.开发商C.有担保能力的第三人D.借款人正确答案A

20、银行SWOT分析方法中W表示（）oA.优势B.劣势C.机遇D.威胁正确答案B

21、宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）oA.1/4至3/41/3至1/21/5至1/41/4至1/3正确答案D

22、商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期A.1B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型正确答案A

76、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害A.告知B.书面告知口头告知口头或书面告知正确答案B

77、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）oA.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任正确答案D

78、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（）A.甲年利率15%每年计息一次B.乙年利率

14.7%每季度计息一次C.丙年利率

14.3%每月计息一次D.T年利率14%连续复利正确答案B

79、股指期货是为管理股市风险，尤其是0而产生的A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险正确答案B

80、项目经理部行为的法律后果由（）承担A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人正确答案C

81、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）oA.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险正确答案C

82、客户的信息可以分为（）A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息正确答案C

83、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）oA.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介正确答案A

84、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京正确答案A

85、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10%请问（）年后赵小姐全家可以去旅游（答案取近似数值）6547正确答案B

86、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇正确答案A

87、下列有关代理的法律责任错误的是（）0A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力正确答案C

88、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案B

89、指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险正确答案A

90、理财师“4E”资格认证的首要环节是A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验正确答案B

91、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应正确答案A

92、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是0A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案D

93、根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）o30人10人40人20人正确答案D

94、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人正确答案C

95、属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的正确答案D

96、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金正确答案C

97、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性正确答案D

98、国债的风险一般不包括（）A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险正确答案D

99、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理5000100002000050000正确答案B

100、下列不属于理财师职业道德要求的是（）oA.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平正确答案C二.多选题

1、取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实、准确，没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的事项正确答案ABCD

2、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）oGP可以采用非现金方式出资GP可以获得基金超额回报的一部分一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金正确答案AB

3、下列关于银行理财产品概述正确的是（）oA.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形正确答案ABCD

4、股票及其衍生工具的种类主要有（）A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易正确答案ABCD

5、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任234正确答案A

23、个人商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.到期一次还本付息法正确答案D

24、个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式A.按月付息，按月还本B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本正确答案A

25、个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）组织（）建立的个人信用信息共享平台A.中国银行业协会；各商业银行B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行D.各商业银行；所有个人客户A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认正确答案ABD

6、限定性资产管理计划可细分为（）A.FOF型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型正确答案D

7、黄金投资的方式有（）oA.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币正确答案ABCD

8、甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认E.合同有效正确答案BCD

9、下列关于金融市场的说法，正确的有（）A.金融市场仅指二级市场B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场D.金融市场可划为发行市场和流通市场E.金融市场的发行市场称为一级市场正确答案CD

10、下列对客户档案管理的说法中正确的有（）oA.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等正确答案ABCD

11、在风速达到（）m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时应停止露天的起重吊装作业

9.

010.

011.

012.0正确答案D

12、货币市场基金的投资对象包括（）A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货正确答案ABD

13、货币市场包括（）oA.银行短期借贷市场B.银行间同业拆借市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场E.证券投资基金市场正确答案ABCD

14、短期政府债券市场的特点包括（）A.流动性强B.收入免税C.灵活性好D.交易成本低E.违约风险小正确答案ABD

15、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征正确答案ABC

16、下列属于货币市场特点的有（）A.交易期限短B.资金交易量大C.交易工具收益较高D.风险相对较低E.流动性强正确答案ABD

17、合伙制私募基金的特点包括（）A.由于没有资金托管方合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督E.合伙企业不作为经济实体纳税其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税正确答案ACD

18、下列关于LOF的表述，正确的有（）.A.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基全价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.LOF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票正确答案ABCD

19、下列关于私募基金的说法，正确的是（）A.合伙企业不作为经济实体纳税B.有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于100万元正确答案AB

20、对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶（）m以内应采取防水及防冻措施23C.4D.5正确答案B

21、对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列正确答案ACD

22、商业银行理财产品按照风险分类有（）oA.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品正确答案ABD

23、目前银行代理国债的种类包括（）A.电子式储蓄国债B.凭证式国债C.记账式国债D.特种国债E.建设国债正确答案ABC

24、王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%按月计息，则下列理财目标中可以实现的有（）1年后将有25万元的子女出国教育费用2年后将有30万元的出国旅游基金3年后可以达成35万元的购车计划6年后将有50万元的二次购房首付款10年后将有90万元的储蓄存款正确答案D

25、一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）A.大众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.统一化服务E.个性化服务正确答案BC

26、下列关于信托产品的特点正确的有（）A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强正确答案AD

27、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有0A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理正确答案ABD

28、理财规划方案基本规划的内容包括（）oA.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划正确答案ABCD

29、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅自挪用拆除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道A.不得滥用消防工具B.不得占用防火间距C.发现火灾必须早报警D.必须维护消防设施和器材正确答案B

30、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）oA.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户正确答案ABC

31、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人员和自动消防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全操作规程A.经培训后上岗B.经教育后上岗C.持证上岗D.经注册后上岗正确答案C

32、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）oA.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的正确答案B

26、下列关于押品价值评估的说法中，错误的是（）A.押品价值评估有内部评估和外部评估两种方式B.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式C.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等D.押品价值评估是押品管理的重要环节正确答案A

27、对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理正确答案D

28、在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（）A.合同签约B.贷款档案管理C.贷后检查正确答案ABD

33、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府（）A.建筑机械租赁部门B.使用单位C.安全监督部门D.建设主管部门正确答案D

34、个人外汇业务按照交易性质区分为（）A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务正确答案AB

35、下列属于我国主要资本市场的有（）.A.债券市场B.同业拆借市场C.银行柜台市场D.商业票据市场E.股票市场正确答案A

36、根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）oA.债券型基金B.混合型基金C.股票型基金D.成长型基金E.货币市场基金正确答案ABC。