《中小企业融资探讨》课件

中小企业融资探讨中小企业在获得融资方面面临着许多挑战本课件将深入探讨中小企业融资的现状、优势与挑战，并提供解决方案什么是中小企业融资定义趋势在企业规模、资产、营业额等方面处于中小水平的随着科技进步和市场环境变化，融资方式和路径发企业获得资本市场零散资本的行为生了巨大变革作用融资可以扩大企业规模和影响力，提升企业核心竞争力，加快企业发展速度中小企业融资的重要性促进经济稳定发展1中小企业是经济发展的重要支柱，融资有助于维持和增加就业、提高劳动力素质和生产力创新能力提升2创新是企业的灵魂，融资可以让中小企业更加专注于研发和技术创新，提升创新能力行业结构优化3中小企业产业门槛低，容易形成多种类型和特色的行业，融资有助于行业区隔和结构调整中小企业融资的现状分析融资难度大中小企业融资难、融资成本高、融资途径少，已成为制约中小企业发展的瓶颈金融服务不足银行信贷规模偏小、风险偏好低，股份制银行未能形成有效融资机制，担保公司等服务机构发展相对滞后制度创新不足法律框架不健全，监管部门责任不明确，市场化改革和政府扶持力度不足，缺乏真正创新的投融资体系中小企业融资的风险与挑战内部风险外部挑战管理风险组织结构不健全、决策失误等市场风险市场竞争激烈、市场需求变化快速••财务风险利润低、现金流问题等政策风险法规政策不利、政策落实不力••技术风险研发不力、技术过时等金融风险金融环境不佳、融资渠道狭窄••中小企业融资的解决路径政策扶持创新融资模式政府出台中小企业专项扶持政策，加大中小企业资开发多种融资产品和服务，如股权众筹、网络P2P金、信贷、担保等服务支持力度借贷、小额贷款、保险等寻求投资寻找天使投资人、风险投资公司等，以获得更加灵活的融资方式和更多的资源支持商业计划书的重要性清晰的蓝图吸引投资者保证运营顺利123构思和撰写商业计划书是好的商业计划书能够让投商业计划书是企业管理基为企业规划未来发展的必资人在最短时间内对您的石，有助于演示企业的价要步骤，有助于确立企业企业产生兴趣，并愿意为值和核心优势，为企业稳目标和方向企业提供融资支持健发展提供支撑商业计划书编写的注意事项规范格式真实准确前瞻思考任何一份商业计划书都应符合商业计划书要求内容真实可信，好的商业计划书应该没有盲点，一定的书写格式规范，包括字一切信息应该如实陈述，包括要充分考虑各种情况的应对方数限制、结构要求等管理、决策、业务、财务等各案，具有前瞻性、预见性、创方面新性不同融资方式的优缺点优点缺点银行贷款信用度高额度有限、审核严格抵押贷款额度高、审核灵活风险高、资金占用股权融资不负担债务、融资金额大流动性差、管理压力大发行债券利息低、资金灵活风险高、管制严格银行贷款的申请与审批流程准备资料1根据银行要求，备齐申请资料及贷款担保物等申请贷款2找银行经办人填写申请表，提供资料等材料，进行面谈银行审批3银行根据申请人信誉度、财务情况等因签订合同素决策是否批准4贷款审批通过后，由申请人与银行签订贷款合同，明确相关条件与责任抵押贷款和担保贷款的区别抵押贷款担保贷款其中一方（申请人或担保人）将不动产或其他资产由第三方机构或担保人提供担保，承担违约风险，抵押给银行，申请贷款使得申请人与银行的交易更加安全股权融资的优缺点优点缺点不存在欠债风险，降低融资成本流动性低，股票不易变现，且价值波动较大••资金与企业价值相匹配，有助于增加知名度股权分散，容易导致权力分散，企业治理权••益受损带来更多创业指导和资源支持•企业需要公开部分财务信息，非常规经营方•式易造成举报等问题发行债券的方式与步骤确定发行方案1发行方应确定发行形式、发行规模、债券品种、收益标准等要素评级和披露2发行方应向相应的信用评级机构申请评级，并进行债券信息的披露工作发行和交易3债券发行完成后进入交易阶段，投资人偿付和退出可以在银行或证券公司等场所购买债券4到期或有其他偿付事件时，发行方需要向债券持有人按期支付利息和本金平台的发展现状P2P快速增长市场前景广阔风险与监管问题近年来，我国网络借贷数据显示，我国个人贷款需平台涉及资金公示、风P2P P2P平台数量快速增长，规模蒸求非常大，金融机构无法满险管理、信息费用、用户资蒸日上足这些需求，平台已经金安全、业务资质等问题，P2P成为弥补这一缺口的重要突在监管部门面前面临严峻挑破口战平台的风险与防范措施P2P风险类型风控措施信用风险投资人无法按时按量获得本息，信息披露规范平台投资信息披露透明度，••平台未能及时处理异常情况增强合规性和风险可控性流动性风险资金无法及时兑现或流转，导信用评估对借款人进行严格评级，筛选高••致交易中断或不对称质量资产道德风险信息对称不对称，职业道德问题，安全机制平台保障用户资金安全，建立专••不正当营销等项风险管理基金天使投资人的投资流程和注意事项寻找天使投资人1通过朋友介绍、行业驻点、创业比赛等方式找到合适的天使投资人投资人评估2天使投资人会对创业团队及其业务规划进行全面筛选和评估签署投资协议3明确双方权益、义务和风险，规定投资运作期间支持金额、时间和方式，以及退出机制等4相关经营管理帮助，提供建议及资源，帮助团队打造优秀的产品或服务期望收回投资5投资期满后，期待企业上市、股本回购等方式收回投资本金及获利风险投资的投资步骤和成功案例投资步骤成功案例•识别有潜力的创业公司风险投资可以制造行业领袖如Google、Facebook、等风险投资成为全球•把钱投入他们的公司Uber financedcompanies领导企业•监督并保证企业成功•退出、撤资或并购政府扶持中小企业融资的政策税收优惠财政部门对中小企业进行财税扶持，减免中小企业的各种税收及其它官方费用融资担保政府鼓励和引导银行、担保机构等金融机构为中小企业提供融资担保或代担保服务创新创业政府开展多项中小企业创业孵化、名优产品培育、认证支持等政策，促进中小企业发展ISO和创新拓展海外融资渠道的机会与障碍机会障碍国际融资提供了更为广泛的融资渠道，企业可以获海外融资面临的风险和成本更高，此外，国际商务得更大的融资额度和更便宜的融资成本，同时扩大的复杂性和难度远远超过国内商务，企业应当做好国际知名度充分准备融资后的资金运营和风险管理资金运营风险管理融资后，企业可以提高资金运营水平，扩大业务规获得融资后，企业应当制定财务风险管理计划，优模，壮大企业实力化现有的风险防范机制，减少资金流失、债务端口压力等各类财务风险中小企业融资的未来趋势与展望普及数字化技术1区块链等新技术应用于商业信贷行业，打通信息不对称障碍，降低信用风险丰富多样化财务服务2更加聚焦中小企业金融需求，增加多元化金融工具和金融产品，丰富融资渠道强化政策扶持作用3政府应加大财税、信贷、免费培训等多层面扶持，引导社会资本支持中小企业融资。