《金融基础信用》课件

单击此处添加文本金融基础信用的概述金融基础信用的要素金融基础信用的表现形式金融基础信用的评估和管理金融基础信用的法律和监管l信用的定义是指一个人在经济活动中的信誉和信誉度，包括个人信用和企业信用l信用的重要性信用是金融市场的基础，是金融交易的前提和保障l信用的作用信用可以降低交易成本，提高交易效率，促进经济发展l信用的维护个人和企业都需要维护自己的信用，遵守信用规则，避免信用风险银行信用银商业信用企消费信用消国家信用政行向客户提供业之间基于商费者通过分期府通过发行债的贷款、透支业交易产生的付款、信用卡券、借款等方等金融服务信用关系等方式获得的式筹集资金信用促进经济发展金融提高资源配置效率降低交易成本金增加金融风险金信用是经济发展的重金融信用可以促进融信用可以降低交融信用也可能增加要支撑，可以促进投资源的合理配置，易成本，提高交易金融风险，如信用资、消费和贸易的发提高经济效率效率风险、市场风险等展法人依法设立并具有独立政府国家机关、事业单位法人资格的组织等自然人具有完全民事行为国际组织如世界银行、国能力的个人际货币基金组织等信用主体指在金融活动中承担信用风险的一方，如银行、企业等信用客体指在金融活动中接受信用的一方，如个人、企业等信用工具指在金融活动中用于传递信用风险的工具，如贷款、债券等信用风险指在金融活动中可能发生的信用损失，如违约、破产等信用工具用于信用活动的信用关系信用主体与信用客体之间的经济关系，如借贷关工具，如货币、票据等系、投资关系等信用客体信用活动的对象，信用风险信用活动中可能发生的风险，如违约风险、市场如贷款、投资等风险等信用主体参与信用活动的信用管理对信用活动进行管理和控制的过程，如信用评级、个人或组织风险控制等l信用主体包括个人、企业、政府等l信用客体包括银行、金融机构、投资者等l信用行为包括贷款、投资、担保等l信用风险包括违约风险、信用评级风险等l信用管理包括信用评级、信用风险管理、信用政策等商业信用的定义企业之间基商业信用的形式赊销、预付、于信任和信誉而进行的交易活分期付款等动商业信用的作用促进商品流商业信用的风险信用风险、流动性风险、市场风险等通，提高企业竞争力l银行信用是金融基础信用的主要表现形式之一l银行信用包括存款、贷款、汇兑等业务l银行信用的特点是安全性高、流动性强、收益稳定l银行信用在金融市场中发挥着重要作用，是金融体系的重要组成部分国家信用的定义国家作为债务人，通过发行债券等方式筹集资金，并承诺按照约定条件偿还债务国家信用的特点信用等级高，风险较低，利率较低国家信用的用途用于基础设施建设、公共事业、国防建设等国家信用的影响对国家经济发展、财政政策、货币政策等方面产生重要影响消费贷款银行提供的一种信消费分期将大额消费分多次用贷款，用于购买商品或服务支付，减轻一次性支付压力信用卡银行发行的一种信信用支付通过第三方支付平台进行信用支付，如支付宝、用支付工具，可以透支消费微信支付等国际信用评级对国家或地区的信用状况进行评估国际信用评级机构如标准普尔、穆迪、惠誉等国际信用评级的影响影响国家或地区的融资成本和投资环境国际信用评级的参考因素经济实力、政治稳定、法律制度等信用评级通过信用评分通过信用报告通过信用风险管理信用评级机构进信用评分模型进信用报告进行评通过信用风险管行评估，如标准行评估，如FICO估，如个人信用理工具进行评估，普尔、穆迪等评分、报告、企业信用如信用风险模型、V an ta ge Sc or e报告等信用风险监控等等收集信息收集借款人的基本信息、财信用评级根据风险评估结果，对借款务信息、信用记录等人进行信用评级信用评分根据收集的信息，使用信用信用管理根据信用评级结果，制定相应的信用管理策略，包括贷款额度、利率、还款期限等评分模型进行评分风险评估评估借款人的信用风险，包信用监控对借款人的信用状况进行持括违约风险、还款能力等续监控，及时发现并处理信用风险l信用风险定义指借款人或交易对手未能履行其承诺，导致金融机构遭受损失的风险l信用风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节l风险识别识别可能影响信用风险的因素，如借款人的信用状况、市场环境等l风险评估对借款人的信用风险进行评估，确定其信用等级和信用额度l风险控制采取措施降低信用风险，如设定信用额度、要求提供担保等l风险监测对借款人的信用状况进行持续监测，及时发现和应对信用风险变化评估信用风险提供信用报告管理信用风险提供信用咨询对借款人的信用向借款人提供信对借款人的信用向借款人提供信风险进行评估，用报告，包括信风险进行管理，用咨询服务，包包括信用等级、用等级、还款记包括信用评级、括信用管理、信还款能力等录等信用监控等用修复等法律体系包监管机构如监管措施如法律完善如括金融信用法中国人民银行、信用评级、信加强信用信息律、法规、规银保监会等息披露、风险保护、打击金章等管理等融欺诈等维护金融市场稳定促进金融创新鼓保障金融消费者权推动金融业健康发益保护消费者权展引导金融机构防止金融风险，保励金融机构创新，益，提高金融市场合规经营，提高金护投资者权益提高金融市场效率透明度融业整体素质监管机构中国人民银行、银保监会等监管法规《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等监管方式现场检查、非现场监管、风险评估等监管目标维护金融稳定，防范金融风险，保护消费者权益国际合作各国金融监管机构国际组织如国际货币基金组之间的合作与交流织（IMF）、世界银行（WB）等在国际金融监管中的作用国际协议如巴塞尔协议、金跨境监管各国金融监管机构融稳定论坛（FSF）等在国际之间的跨境监管合作与交流金融监管中的作用技术进步信用评估风险管理信贷服务监管挑战未来趋势大数据、利用大数利用区块金融科技金融科技金融科技人工智能、据和人工链技术提使得信贷的快速发将继续推区块链等智能进行高风险管服务更加展给监管动金融信技术的发更精确的理的效率便捷和高带来了新用的变革展和应用信用评估和透明度效的挑战和和发展机遇市场竞争金融机发展趋势数字化、创新服务信用评监管政策政府加构、科技公司、第分、信用报告、信强对金融信用服务智能化、个性化、三方支付机构等竞用贷款等创新服务市场的监管，推动便捷化争激烈不断涌现市场健康发展l新特征信用风险更加复杂，风险传递速度更快l新特征信用风险与市场风险、操作风险等交织在一起l应对策略加强风险管理，提高风险识别和预警能力l应对策略加强信息披露，提高市场透明度l应对策略加强监管，建立完善的信用风险管理体系l应对策略加强国际合作，共同应对全球信用风险挑战l区块链技术提高金融信用的透明度和可追溯性l人工智能提高金融信用的风险评估和预测能力l云计算和大数据提高金融信用的数据处理和分析能力l移动支付和数字货币推动金融信用的便捷化和数字化。