《商业银行概览》课件

《商业银行概览》ppt课件•商业银行概述•商业银行的业务•商业银行的风险管理•商业银行的监管目录•商业银行的未来发展contents01商业银行概述定义与特点定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业特点商业银行具有通过放款收回本金和利息，收回后继续放款以实现利润的循环等特点，同时，商业银行具有信用创造能力商业银行的功能•信用中介通过吸收存款和发放贷款，将社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中，进行再分配，实现资金盈余和短缺之间的调剂•支付中介通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人•信用创造商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款•金融服务随着经济的发展，各个经济单位之间的业务交往越来越密切，交换范围不断扩大，需要更多更新的金融服务项目商业银行的分类010203按业务对象分按组织形式分按规模分分为企业银行、个人银行分为国有独资商业银行、分为大型商业银行、中型和国际业务银行等股份制商业银行和合作银商业银行和小型商业银行行等等02商业银行的业务负债业务存款业务借款业务其他负债业务吸收公众存款、企业存款、向中央银行、同业机构、发行债券、吸收定期存款同业存款等，形成银行的国际金融机构等借入资金，等资金来源以满足流动性需求资产业务贷款业务向企业提供短期和长期贷款，以满足其生产经营需求投资业务购买债券、股票等金融工具，进行投资获取收益其他资产业务如租赁、信托等中间业务支付结算业务代理业务咨询顾问业务其他中间业务提供各种支付结算服务，代理客户进行证券买卖、为企业提供财务、投资、如保管箱、代客理财等如汇款、支票等保险销售等管理等方面的咨询服务表外业务担保类业务金融衍生交易类业务为客户提供各种担保服务，如进行各种金融衍生品的交易，信用证、保函等如远期合约、期权等承诺类业务其他表外业务为客户提供各种承诺服务，如如资产证券化、贷款出售等贷款承诺、备用信用证等03商业银行的风险管理信用风险管理信用风险管理是指商业银行对客信用风险管理包括客户评级、授商业银行通过建立完善的信用风户违约风险的管理，是商业银行信审批、风险监控和不良贷款处险管理体系，能够有效控制信用风险管理的重要内容之一理等方面风险，保障银行的稳健经营市场风险管理市场风险管理是指商业银行对市场风险管理包括利率风险、商业银行通过建立完善的市场利率、汇率等市场风险因素的汇率风险、股票价格风险等方风险管理体系，能够有效控制管理，是商业银行风险管理的面的管理市场风险，保障银行的稳健经重要内容之一营操作风险管理操作风险管理是指商业银行对操作过程中可能出现的风险的管理，是商业银行风险管理的重要内容之一操作风险管理包括业务流程管理、信息系统安全、员工行为规范等方面的管理商业银行通过建立完善的操作风险管理体系，能够有效控制操作风险，保障银行的稳健经营流动性风险管理流动性风险管理是指商业银行对流动性风险管理包括资金来源管商业银行通过建立完善的流动性资金流动性的管理，是商业银行理、资金运用管理、流动性储备风险管理体系，能够有效控制流风险管理的重要内容之一等方面的管理动性风险，保障银行的稳健经营04商业银行的监管监管机构与监管目标监管机构监管原则中国人民银行、中国银行保险监督管依法监管、公正公开、有效风险控制理委员会等监管目标保障金融安全、维护金融稳定、促进金融业健康发展监管政策与法规法规依据《中华人民共和国商业银行法》、监管政策《中华人民共和国银行业监督管理法》等货币政策、信贷政策、外汇政策等法规内容商业银行的设立、业务范围、风险管理、内部控制等方面的规定监管方法与手段01020304现场检查非现场监管监管评级风险预警对商业银行的经营管理、风险收集商业银行的财务报表、经根据商业银行的风险状况、合对可能引发金融风险的因素进状况等进行实地检查营报告等信息，进行数据分析规情况等进行评级，实施分类行预警，及时采取措施防范风与监测监管险05商业银行的未来发展金融科技的影响01020304金融科技对商业银行的金融科技的发展推动了金融科技的应用降低了金融科技的发展也带来运营模式、服务渠道、商业银行的数字化转型，运营成本，为商业银行了新的风险和挑战，需风险管理等方面产生了提高了服务效率和客户提供了新的盈利模式和要商业银行加强风险管深刻影响体验增长机会理和监管绿色金融的发展01020304绿色金融是未来商业银行的重绿色金融的发展需要商业银行绿色金融的发展有助于降低商绿色金融的发展需要政府、监要发展方向，有助于推动经济加强环境和社会责任意识，创业银行的信贷风险，提高资产管机构和社会各界的支持和合可持续发展新绿色金融产品和服务质量作，共同推动绿色金融市场的发展国际化的趋势随着全球经济一体化的深入发展，商国际化可以为商业银行提供更广阔的业银行的国际化趋势越来越明显市场和客户资源，提高盈利能力国际化需要商业银行加强跨文化交流国际化也带来了新的风险和挑战，需和合作，提高国际竞争力要商业银行加强风险管理、合规管理和监管THANKS感谢观看。