《商业银行第五章》课件

《商业银行第五章》课ppt件•商业银行概述•商业银行的业务•商业银行的风险管理CATALOGUE•商业银行的监管目录•商业银行的未来发展01商业银行概述商业银行的定义商业银行指以吸收公众存款、发放贷款和办理票据贴现等为主要业务的企业法人商业银行是特殊企业具有一般企业的基本特征，同时又具有特殊性，表现为经营对象的特殊性、经营方式的特殊性、经营职能的特殊性等商业银行的功能•信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；实现闲散货币向投资货币的转化，并通过这种货币经营的方式，为商品生产者和商人办理融资业务•支付中介商业银行作为企业的总会计、总出纳，为企业办理与货币收支有关的一切转账结算业务•经济调节可以通过货币政策工具对宏观经济进行干预和调节•信用创造能够创造和毁灭货币的信用功能，起着“最终贷款人”的作用商业银行的分类按地位和功能大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行按组织形式国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行按企业性质政策性银行、商业银行02商业银行的业务负债业务01020304存款业务借款业务结算业务其他负债业务吸收公众存款、企业存款、同向中央银行、同业机构、国际提供各种结算服务，如支票、发行债券、同业拆借、吸收定业存款等，形成银行的资金来金融机构等借入资金，以满足汇票、本票等的结算，代收代期存款等源流动性需求付等资产业务贷款业务投资业务现金资产业务其他资产业务向企业或个人提供各种购买债券、股票、基金持有现金、存放同业等，贷款，如短期贷款、中等金融资产，以获取收如租赁、信托、担保等以保持流动性长期贷款、消费贷款等益中间业务支付结算业务托管业务提供各种支付结算服务，如电托管客户的资产，如证券投资子银行转账、支票影像交换等基金、保险资产等代理业务其他中间业务代理客户进行各种金融交易，如财务顾问、投资咨询等如代理收付款、代理买卖外汇等表外业务担保类业务承诺类业务为客户提供担保服务，如承兑汇票、保函等为客户提供承诺服务，如贷款承诺、备用信用证等金融衍生交易类业务其他表外业务如远期合约、期权、掉期等如贷款出售、资产证券化等03商业银行的风险管理信用风险管理信用风险风险缓释指借款人或债务人因各种原因未能按通过担保、质押、抵押等方式降低信照合同规定履行债务，导致银行遭受用风险，同时建立风险准备金和资本损失的可能性充足率制度，增强银行抵御风险能力管理策略实施严格的信贷政策和信用评估机制，控制信贷风险敞口；定期进行信用风险压力测试和情景分析，评估潜在损失市场风险管理市场风险管理策略风险控制指因市场价格波动（如利率、汇采用敏感度分析、压力测试等方建立完善的市场风险管理政策和率、股票价格等）导致银行遭受法评估市场风险；实施多元化投流程，定期进行市场风险评估和损失的可能性资策略，降低单一资产的风险集报告；实施资本充足率监管，确中度；利用金融衍生品进行风险保银行具备足够的资本来抵御市对冲场风险操作风险管理操作风险指因内部流程、人为错误或系统故障等因素导致银行遭受损失的可能性管理策略强化内部控制和合规管理，规范业务流程；实施员工培训和行为监管，降低人为错误风险；加强信息系统安全和数据质量管理，确保信息准确性和完整性风险控制建立操作风险管理制度和风险识别、评估、监测、报告体系；完善应急预案和恢复计划，提高银行应对突发事件的能力流动性风险管理流动性风险01指银行因流动性不足或流动性需求突然增加导致无法及时满足客户需求或履行债务的风险管理策略02实施流动性管理计划，合理配置资产和负债期限结构；建立多渠道融资体系，提高融资的灵活性和可靠性；加强客户关系管理，维护稳定优质的资金来源风险控制03建立流动性风险管理制度和预警机制；定期进行流动性压力测试和情景分析，评估银行的流动性状况；实施资本充足率监管，确保银行具备足够的资本来应对流动性风险04商业银行的监管监管机构中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理地方银行业监督管理机构负责辖区内银行业金融机构及其业务活动的监督管理其他监管机构如中国人民银行、审计署等，根据相关法律法规和政策规定，对商业银行进行监管监管内容资本充足率风险管理确保商业银行具有足够的资本金，以评估商业银行的风险管理能力，包括应对潜在的金融风险信用风险、市场风险、操作风险等业务合规性信息披露确保商业银行的业务活动符合法律法要求商业银行定期披露财务状况、经规和监管要求营成果和风险管理等信息监管方式现场检查非现场监管监管机构对商业银行进行实地检查，了解通过收集和分析商业银行的报表、数据等其业务经营和风险状况信息，对其风险状况进行评估监管评级行业自律根据监管指标和检查结果，对商业银行进鼓励商业银行建立行业自律组织，通过自行评级，以实施差别化监管我管理、自我约束来提高行业整体水平05商业银行的未来发展互联网金融的影响互联网金融的崛起随着互联网技术的普及，互联网金融行业迅速崛起，对传统商业银行的业务模式和服务方式带来了挑战竞争加剧互联网金融企业凭借技术优势和创新模式，在支付、理财、贷款等领域与商业银行展开竞争，对商业银行的市场份额和盈利能力造成威胁客户行为变化互联网金融的便捷性和个性化服务吸引了大量年轻客户群体，促使商业银行需要重新审视客户需求，调整市场策略金融科技的应用010203提升服务体验降低运营成本创新业务模式金融科技的应用能够提供金融科技有助于商业银行金融科技为商业银行提供更加智能化、个性化的服实现业务流程自动化，降了创新业务模式的机会，务，提高客户满意度，增低人力成本和运营成本，例如基于大数据分析的精强客户黏性提高经营效率准营销、智能风控等绿色金融的发展社会责任与可持续政策支持与监管要市场需求与商业机发展求会随着社会对环境保护和可持续发政府对绿色金融的支持力度不断随着消费者对环保和可持续发展展的关注度不断提高，商业银行加大，同时监管部门也加强了对意识的提高，市场需求逐渐增加，需要承担更多的社会责任，发展绿色金融的监管要求，为绿色金为商业银行开展绿色金融业务提绿色金融是实现可持续发展的重融的发展提供了政策保障供了商业机会要途径THANK YOU。