财富管理师案例

案例

一、新婚家庭留学计划基本状况与财务状况

1.高先生今年岁，与岁的高太太上个月结婚，两人目前在广州工作及居住高先生在银行有万元的活期存款，万元的定期存款，另外投资万元的国债，万元的股3025票高先生在一家信息公司担任财务主管，税前月薪元，年终奖元另外，5101525过去一年投稿给出版社的税前稿酬为万元，金融投资收益万元12,00025,00021高太太目前税前月薪元，年终奖金为一个月薪资若高先生马上出国，高太太将辞去工作，陪同高先生出国；若高先生选择新工作，则高太太持续工作至高先生出国时再辞6,000职高先生学成归国后高太太会继续工作，届时税前月薪及年终奖金与出国前相同高先生与高太太每月生活费元，房租元高先生有三险一金，按广州市的标准发放目前高先生的个人养老金账户余额万元，已缴费年，高太太万元，已缴3,5001,500费年；住房公积金账户余额高先生万元，高太太万元个人医疗保险金账户余额高681先生万元，高太太元高先生投保了终身寿险，保额为万元，年缴保费万元，382还要缴年，目前保单现金价值万元12,000201153理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）出国留学规划高先生已经向单位申请停薪留职，到美国就读硕士研究生，婚礼后马上出发，时间为两年，这两年除稿酬外没有任何收入，学费加生活费（含房租）两年共万1元公司承诺回国后税前月薪可达到万元，年终奖金为两个月薪资另外，若留学经费不60足，可向银行申请留学贷款，额度为元,年利率分年还清2144,0009%,5）为儿子小明准备年的大学学费，每年学费现值万元儿子国内大学毕业后计划去美国斯坦福大学留学年，硕士毕业后争取留在美国工作3422）退休规划丁先生年后夫妇同时退休，退休后计划每年赴美看望小明一次，每次花费现值万元，持续年退休时计划将合伙企业盘出415510）公司改制计划有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司，丁先生想请理财师提供更完整的信息来做比较

5.假设条件6）定期存款利率国债债息收益率住房按揭年利率o

13.5%,6%6%）企业税前收入每年增长o78%）其他采用软件给定的假设条件

8.制作报告书的要求9）方案分析就丁先生夫妇维持合伙企业或改制为有限公司两方案，做利弊分析1）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断2）目标可行性分析就维持合伙企业的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议3）产品推荐以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

六、家族企业的多目标规划.基本状况与财务状况1林先生今年岁，林太太岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林岁林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻504818工作获利多累积在资本额上，目前资本额万元，林先生在银行的资产有万元的活存，万元的定存，林太太活存有万元，另外投资万元的债券，万元的股票基金80020有一套自住房产价值万元，还有万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需100103020年还清，自用车一辆市值万元目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额400100林先生的个人养老金账户余额万元，已缴费年，林太太万元，已缴费年个人1045医疗保险金账户余额林先生为万元，林太太为万元121561342林先生月税前薪资万元，年终奖金万元，林太太月税前薪资万元，年终奖金万元，家庭年利息债息收入林先生万元，林太太万元，林先生与林太太都有三险一金，2813一家三口每年的生活费万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来年每年税后利润

31.5在万元林先生有定期寿险保单一张，保额万元，年缴保费元，还要缴年2410林太太未投保任何保险8020L00010理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）子女教育规划为小林准备年的大学学费，每年学费现值万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习年1432）接班计划林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业2）退休规划林先生希望岁退休，林太太岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值万元的生活水平3605810）换房规划林先生希望于岁退休时换购一套总价万元（平米）的住宅，为小林结婚后一同居住做准备460750200-250）捐赠计划林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款万元给当地小学作为图书馆的藏书经费

5100.假设条件3）收入增长率与实业收益增长率均为018%）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为026%）其他假设采用软件系统给予的假设数据

3.制作报告书的要求4）方案分析若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析1）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断2）目标可行性分析就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议3）产品推荐参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

七、成熟期家庭的幸福后半生.基本状况与财务状况1韩先生，岁，通讯公司副总经理，税前月薪万元，年终奖金万元韩太太，岁，传媒公司市场总监，税前月薪万元，年终奖金万元女儿韩美岁，刚毕业，512846在其父通讯公司工作，税前月薪元韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，

2.5522家庭还有房租年税后收入万元，存款利息收入万元，国债利息万元一家三口3,500每月的生活费万元夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额万元，养老

152.

62.5账户余额万元，医疗账户余额万元，已交费年；韩太太公积金账户余额万元，养210老金账户余额万元，医疗账户余额万元，已交费年夫妻二人目前都没有商业保82158险

61.815韩先生名下的资产有现金万元，存款万元，自用汽车一辆，现值万元，自用房产一套，现值万元；韩太太名下的资产有现金万元，存款万元，自用汽车一105030辆，现值万元，投资商铺一处，现值万元，剩余房贷万元，还有年还清名1501530下共同的资产有债券万元，股票基金万元，投资住房一套，现值万元，剩余房503001008贷万元，还有年还清50300502012理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）换房规划，尽快换一套别墅，总价万元,首付比例,贷款期限年140050%10）退休规划，韩先生岁退休，韩太太岁退休，退休后保持现值万元生活水平2605512）旅游规划，退休后连续年，每年花费现值万元31510）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司韩韩夫妇希望尽快资助女儿万元创业考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措4100）在岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各万元

560100.假设条件6）退休前的收入增长率为75%）退休后社保养老金的增长率为085%）其它假设条件全部用软件给定的假设条件

9.制作报告书的要求4）方案分析就韩先生用投资商铺抵押增贷，或出售股票基金的方式来筹措女儿创业金这两种方案，做利弊分析1）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断2）目标可行性分析就出售股票基金筹措女儿创业金的情况下，能否达成理财目标，提出结论与调整建议3）产品推荐参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

八、高净值家庭的理财决策.基本状况与财务状况1陆先生，岁，为翔云纺织公司的董事长,家族拥有的股权陆先生在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利万元陆太太为全职家庭主妇一子小陆，52100%岁，目前担任陆先生的特别助理学习如何管理公司，领取月薪万元，与女友预计一年内结30028婚陆先生父亲已过世，与陆母一起同住陆太太父母均岁，在县城老家务农，目前均1无收入，由陆太太赡养陆先生一家在温州市生活工作过去一年的家庭金融资产投资收益70万元，房租年净收入万元家庭生活支出每月万元，赡养陆太太父母每年万元301255翔云纺织有限公司去年年底公司的账面价值为万元，金融投资有现金及活期存款万元、定期存款万元、国债万元、债券型基金万元、股票型基金万元3,500一处自用性房产，现值万元，一处投资性商铺，现值万元，两处房产均无贷款80200120200300还有宝马汽车一辆，现值万元陆太太名下有珠宝首饰，现值万元3004002848陆先生全家均无社保企业为陆先生投保保额万元的团体定期寿险商业保险方80面，陆先生目前有两全寿险保单一张，保额万元，缴费年限年，已缴费年，每年缴保费万元前一年底的寿险现金价值为万元，以陆太太为唯一受益人陆太太没有2002012保险980理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）赡养父母规划由于陆太太父母亲年老多病，希望尽快把父母亲接来温州同住，届时每月共承担父母亲的生活与医疗费用万元，预计赡养至父母岁终老

11.580）购换房规划日后与岳父母一起居住，希望有更大的居住空间和方便就医，陆先生计划尽快在市区购买一套现值为万元的房子2L000）退休规划陆先生预计届满岁退休后，与太太一起享受含饴弄孙的退休生活退休后生活费用（含医疗费）每人每年现值为万元，希望退休生活规划到岁3602590）孙子教育金希望年内可以抱孙子，在孙子出生时将赠与孙子万元当教育金4250）财产移转保全及遗产筹划方案陆先生计划年满岁退休时让儿子接手公司经营权，股权移转方面，有每年赠与移转股份与终老时以遗产移转两种方案请理财师评估哪一560个适当5%.假设条件6）家族公司股息收入增长率为,年支出成长率与退休生活费均为15%5%）陆先生夫妇预期寿命岁，属于稳健型投资者290）其他假设采用软件系统给予的假设数据

3.制作报告书的要求7）方案分析就陆先生每年赠与移转股份与遗产移转两方案，做利弊分析15%）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断2）目标可行性分析就遗产移转的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议3）产品推荐以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

九、临退休家庭的养老规划

1.基本状况与财务状况金先生，55岁，从50岁时开始，以个人的身份担任某公司非全职顾问，每月可领取税前顾问费8,000元金太太，55岁，已经退休，可领取社保养老金每月1,000元金先生无社保他们的儿子金安25岁在郑州市工作，收入稳定，预计在金先生退休后，能给予两位老人每月现值2,000元的生活补助过去一年金先生的金融投资收益为3万元金先生夫妻在开封市生活，二人的年生活费现值10万元金先生和太太目前有自住房一套，购买价60万元，现值80万元，无银行贷款，另有一套商用房，成本价值90万元，目前市场价值150万元，没有贷款，每月可以获得租金收入5,000元，租金收入稳定金先生和太太均有一份大病医疗保险，保额20万元，已缴费15年，还需缴费5年，每年保费6,000元，可以报销所有住院医疗开支的70%目前有活存3万元，定存30万元，35万元的国债，20万元的股票型基金

2.理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）退休规划金先生希望60岁退休，预计退休后和太太每月有6,000元的生活开支,但担心退休后收入不济，考虑以商业房的租金来养老，或出售商业房购买即期年金保险两个方案，以期至终老都有稳定的基本收入2）换房规划在他们60岁后，希望能搬到儿子工作的郑州市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，购置一栋100万元的房子供老两口居住3）夫妻俩担心年老多病,因病致穷，对家庭造成重要影响，所以计划事先规划住院医疗与长期看护安排4）每年外出旅游，预计每年花销达到4万元，一直持续到70岁5）希望在终老时留下500万元现值的遗产给儿子

4.假设条件1）退休前顾问费增长率8%,退休后养老金增长率5%o2）房价增长率5%,房租增长率5%

5.制作报告书的要求1）方案分析就金先生以房养老与售房用年金保险养老两个方案，做利弊分析3标可行性分析就以房养老的情况下能否达成理财标，提出结论与调整建议4）产品推荐以前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐2）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断案例

十、离婚单亲家庭的生活规划.基本状况与财务状况1余婷女士今年岁，与王刚先生结婚八年，王刚为中小企业的老板，目前两人分居正准备办理离婚，育有一个女儿岁，余婷女士为武汉市一家连锁美容机构店长余婷工作的34美容店，每月税前工薪收入为万元，去年年终分红奖金万元余婷有三险一金,按武7汉市的标准发放，目前住房公积金账户余额万元，养老金账户余额万元，个人医疗保

1.510险金账户余额为万元余婷跟先生分居的一年期间，她与女儿每月生活费元,女儿66目前小一年教育费万元15,0001余婷在银行有万元的活存，万元的定存（利率）另外有投资万元的债券（票面利率）目前自住房产价值万元,为夫妻共同所有,还有万元贷款余额,按

10303.25%,300月等额本息还款，贷款利率,还有年还清当初，自住住房为王先生所购买，婚后改6%20080为共同所有连锁美容机构针对店长皆有提供一份保额万元个人意外险，由公司付费，7%10余婷自己本身并无投保商业保险30）事业规划另外有一间公司现在愿意以月薪元，年终奖金元聘请高先生，若高先生接受则必须推迟三年出国留学，回国后重新找工作，夫妻两人薪资合计可与216,00032,000原公司保持相同的水平）购房规划回国后购买一套总价万元平米的住宅，首付比例为房贷年利率为贷款期限为年，等额本息按月还款32008030%,6%,20）子女养育与教育规划高太太打算岁才生小孩，子女岁以前的教养费用为每年万元，岁以后的教养费用为每年万元，持续年4301821846）退休规划高先生岁，届龄退休，领取社保养老金并维持每年万元的生活水平

56010.假设条件6）薪资增长率社平工资增长率,社保养老金增长率016%,5%5%）学费增长率o76%）其他假设采用软件系统给予的假设数据

8.制作报告书的要求4）方案分析就高先生停薪留职留学或换工作两个方案做利弊分析1）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断2理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）离婚规划与王刚正准备办理离婚，王刚提出一次性给付万元或每月赡养费元至女儿大学毕业，余婷想请理财师帮忙给出合适的选择建议1604,000）换房规划离婚后余婷选择不留在现有住房，现有房产归王刚所有，王刚提出给予万元现金作为补偿，余婷与女儿将暂时搬去与母亲同住，工作时母亲照看女儿，母亲现有住260房价值万元，余婷希望能尽快换一套现值约万元的舒适房屋，到时候供三人居住，尽量不贷款，与母亲同住后生活费提高至每月元502007,000）子女教育规划女儿今年开始读小一，到大学前每年准备现值万元教育费，大学到硕士每年学费现值万元312）退休规划预计岁退休，领取社保养老金并维持每年现值万元生活水平4555）保险规划余婷离婚深感家中重责将由她一人承受，担心奉养母亲和赡养女儿期间,自己发生事故，希望理财师给出合适的风险规划建议5基本假设

6.）工薪收入成长率o75%）社保养老金增长率o85%.制作报告书的要求4）方案分析就余女士离婚时一次领取与每月收取赡养费两个方案，做利弊分析1）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断2）目标可行性分析就一次领取赡养费的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议3）产品推荐以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4出师表两汉诸葛灵先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也宫中府中具为一体；陟罚臧否，不宜异同若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之日能，是以众议举宠为督愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭弩钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都此臣所以报先帝而忠陛下之职分也至于斟酌损益,进尽忠言，则攸之、祎、允之任也愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨取善道，察纳雅言，深追先帝遗诏臣不胜受恩感激i今当远离，临表涕零，不知所言）目标可行性分析就不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议3）产品推荐以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

二、年轻夫妻的创业规划基本状况与财务状况

1.方先生岁，在厦门市经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值万元，没有贷款商铺年税前收入万元方太太岁，任职于当地一家私营企业,担任30200会计工作，目前税前月薪元，年终奖金万元，公司提供三险一金，目前养老金账户3026有万元，住房公积金账户有万元，已缴费年过去一年的金融投资收益万元目5,0001前每月家庭生活开销万元23411资产方面目前有股票市值万元，债券型基金市值万元，活期存款万元方先生有年期缴费终身寿险保单一份，保额为万元，年缴保费万元（其中自然保费303020元），已缴年，目前现金价值万元202011,00054理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）筹资创业规划由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市需投入1资金万元，预计将来每一年将有万元的税前收入若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为万元，但估计年收入会少万元方先生想请理财师从资金来源与方太太是5050否加入经营管理提供具体的分析建议53）子女养育准备打算年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为万元，大学学费现值为万元2212）购房规划预计年后购买万元平米的自住房产，装修费用预计为房价的3215090o10%）购车规划尽快购买万元的自用车一辆410）退休规划方先生预计年后岁时与方太太一同退休退休后生活费现值为每月万元

530601.基本假设6）商铺税前收入增长率为,方太太继续工作的收入增长率为o17%6%）房贷利率最多可贷七成76%,）其他假设采用软件系统给予的假设数据

8.制作报告书的要求9）方案分析就方太太维持原工作或辞去工作参加超市经营管理两个方案做利弊分析1）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断2）目标可行性分析就方先生不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建3议）产品推荐以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

三、单薪高收入家庭的生活规划基本状况与财务状况

1.艾先生，岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太岁，家庭主妇，女儿岁艾先生的月税前薪资为万元，年终奖金万元，有三险一金，已缴费年；另有投资收38341入每年约万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有万元的稿费收入，另31410名下有一套住房出租，每月租金为元，另名下的财产有万元的投资收入艾先生71的年家庭生活费支出约万元另有自用住房的房贷年供额为万元，投资性房产的房4,0003贷年供额为万元231210艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为万元和万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各元，保费还要交年艾太太已购买定期寿险，保额为万元，3050保费元，还要交年6,00022301,00026艾先生资产状况为现金万元，定存万元，理财产品万元,股票市值万元,基金万元，无担保之民间债权万元，保单现金价值万元；名下有自住房产一处，位5101040于郊区约值万元，尚有房贷余额万元，剩余期限年；自用汽车一辆扣除折旧60305后约值万元艾太太资产状况为现金万元，国债万元，基金万元；名下有投20012015资用小套房位于市区，约值万元，尚有房贷余额万元，剩余期限年另艾先10102030生的个人养老金账户有万元，住房公积金都用来交房贷，无余额1501001810理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）子女教养规划独生女明年开始参加早教，预计每年将增加万元学费支出，一直到大学毕业艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，12需准备相关费用）换车规划将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游，希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值万元240）旅游规划夫妇俩都酷爰旅游，两年后女儿已经岁，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游费用预算为每年万，直到客户岁玩不动为止33375）由于客户喜爰类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为万元4300）夫妻二人退休规划艾先生希望能在岁之前退休，若无法实现则希望不晚于岁退休，退休后生活费现值为每人每年万元

5556010.假设条件3）艾先生的工作收入增长率为015%）学费与房价增长率均为o25%）其他采用软件给定的假设条件

3.制作报告书的要求4）方案分析就艾先生岁退休或岁退休两个方案做利弊分析15560）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断2）目标可行性分析就岁退休的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议355）产品推荐以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

四、公务员家庭的购房规划基本状况与财务状况

1.谢先生今年岁，是北京市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪元，年终奖金万元谢太太是律师，今年岁，税前月薪万元，年终奖万元夫妻俩有个上408,000小学四年级的儿子谢明明，今年岁，每年学费元235151012,000一家三口每月的生活花销为元谢太太名下有一套位于市区平米的房子现值万元,没有房贷谢先生名下有万元定存和万元股票基金谢太太名下有万元5,000120活存和万元国债，国债年化收益率为夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计30035308万元谢太太目前的养老保险账户有万元，缴费年限年105%20810理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）进修计划谢先生一年后打算参加进修，需一次缴纳学费万元1EMBA20）换房规划出售现在的房子，尽快换房目前有两处选择，一个是市区的住宅，平米，总价万元一个是郊区的别墅，平米，总价万元根据规定市区住宅2180最高贷款成数别墅最高贷款成数50025055060%,50%）购车规划如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额万元320）子女教育规划谢明明岁上大学每年学费现值万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读年41822）退休规划预计谢先生岁退休，谢太太岁退休，退休后维持每年各万元现值生活费

560553.假设条件6）夫妻的年工作收入增长率为夫妻两人养老金的年增长率为015%,5%）谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的当养老金280%）其他采用软件给定的假设条件

3.制作报告书的要求4）方案分析就谢先生购买市区住宅或郊区别墅两方案，做利弊分析1）财务诊断制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断2）目标可行性分析就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标，提出结论与调整建议3）产品推荐以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐4案例

五、夫妻合伙企业全方位规划.基本状况与财务状况1岁的丁先生和岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额万元，两人各占股份，过去一年合伙企业的税前年收入为万元丁先生家庭的每月生活支出万4439300元丁先生和丁太太没有参加任何社会保障丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险,保额50%602各万元，丁先生每年缴保费元，丁太太每年交保费元，还需缴费年有一个儿子岁，中学生，没有保险1005,0002,0001514丁先生名下有股票万元，丁太太名下有活期存款万元，定期存款万元，债券万元两人名下自住房价值万元，还有贷款万元，剩余贷款期限年丁先生5053050名下奥迪车一辆，已开年，目前市值万元25012010A6610理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）

2.）换房规划尽快换购一套市值万元的新房，旧房出售，首付四成，其余按揭1600）换车规划一年内换购一辆奥迪新款车，价格万元，全额付款，旧车出售2A650。