中级经济师-金融-基础练习题-新版-第3章金融机构与金融制度体系-第2节金融制度

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第3章金融机构与金融制度体系-第2节金融制度［单选题］

1.目前大多数国家中央银行的资本结构都是形式A.国有形式B.多国共有C.无资本金D.江南博哥混合所有正确答案A参考解析本题考查中央银行的资本构成目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式［单选题］

2.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为制度A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行正确答案B参考解析本题考查连锁银行制度的知识连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多家的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受控股方的控制［单选题］

3.货币政策的制定者和执行者是A.中央政府B.商业银行C.财政部D.中央银行正确答案D参考解析中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构［单选题.各国商业银行普遍采用的组织形式是A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度正确答案B参考解析本题考查商业银行制度的相关内容分支银行制度又称总分行制，是各国商业银行普遍采用的组织形式B.政策性原则C.安全性原则D.盈利性原则E.保本微利原则正确答案BCE参考解析本题考查政策性金融机构的经营原则政策性金融机构的经营原则有政策性原则、安全性原则和保本微利原则［多选题］

3.单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有A.防止银行的集中和垄断B.加强了银行的竞争C.降低了银行的营业成本D.鼓励了银行的业务创新E.实现了银行的规模效益正确答案AC参考解析单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，既有优点，也有缺点主要表现在1防止银行的集中和垄断，但限制了竞争2降低营业成本，但限制了业务创新与发展3强化地方服务，但限制了规模效益4独立性、自主性强，但抵御风险的能力差［多选题.政策性金融的金融性主要体现在A.补贴性B.非营利性C.有偿性D.效益性E.安全性正确答案CDE参考解析政策性金融是一种特殊的金融活动，具有政策性和金融性双重特征其中，金融性表现在资金运动坚持遵循信贷资金的运动规律，体现有偿性、效益性和安全性［多选题］

5.政策性金融机构的职能主要包括职能A.流动性B.倡导性C.选择性D.效益性E.补充性正确答案BCE参考解析政策性金融机构的职能包括倡导性职能、选择性职能、补充性职能和服务性职能［多选题］

6.分业经营银行制度的优点有A.有针对性地制定和实施风险防范措施B.有利于金融监管达到预期效果C.有利于优胜劣汰D.有利于形成信息共享、损益互补机制E.保护存款人利益正确答案ABE参考解析分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排该模式的优点主要有保护存款人利益，有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展由于银行与企业在制度上被隔离，且银行收益被限于主要获取利差，这有利于商业银行以稳健经营为原则，把安全性放在第一位同时这种制度也有利于金融监管达到预期效果因为商业银行和投资银行的风险各有其特点和规律，两业分开经营、分别管理，可各自有针对性地制定和实施风险防范措施［多选题］

7.由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度称为0制度A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行E.集团银行正确答案AE参考解析本题考查持股公司制度的概念持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度［多选题］

8.下列资金来源中，不能作为中央银行资本的有A.实收资本B.法定存款准备金C.财政拨款D.在经营活动中的留存利润E.财政存款正确答案BE参考解析本题考查中央银行的资本构成中央银行的资本一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成［多选题］

9.关于商业银行总分行制度的说法，正确的有A.是所有银行都实行的制度B.可能加速银行的垄断与集中C.易于实现规模效应D.抵御风险能力较差E.内部层级多，管理难度大正确答案BCE参考解析本题考查商业银行制度商业银行总分支银行制度兼有优缺点，其中优点

（1）规模效益高；

（2）竞争力强；

（3）易于监管缺点

（1）加速银行业的垄断与集中；

（2）管理难度大A选项说法过于绝对D属于单一银行制度的特点［多选题］

10.分支银行制度的优点主要表现在（）A.加速银行的垄断和集中B.竞争力强C.易于监管D.规模效益高E.降低营业成本正确答案BCD参考解析家题考查分支银行制度的优点分支银行制度的优点是

（1）规模效益高；

（2）竞争力强；

（3）易于监管分支银行制度的缺点是

（1）加速银行业的垄断和集中；

（2）管理难度大所以，答案为BCD注意结合单一银行制度的优饨占】井彳〒卜卜主6衽，卜7［多遍题］

11.目前后界各国的金融监管模式主要包括（）A.分业监管B.统一监管C.混业监管D.超级监管E.自由监管正确答案ABD参考解析本题考查监管模式目前世界各国的金融监管模式主要包括分业监管、统一监管、超级监管［多选题］

12.机构监管的缺点是（）A.监管重叠B.监管缺位C.监管套利D.监管成本差异E.监管侧重点不同正确答案ABC参考解析本题考查机构监管的缺点机构监管的主要潜在问题是不同监管机构对于不同金融机构相类似的金融业务可能采取不同的监管体制和标准，造成监管重叠或监管缺位现象，并导致监管套利的出现同时，随着混业经营的日益普遍，机构监管模式与金融市场和金融机构的发展产生明显差距，造成金融监管与金融市场发展的脱节，不利于金融市场的稳定发展［多选题］

13.中央银行的组织形式主要有0A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.多元式中央银行制度D.跨国的中央银行制度E.准中央银行制度正确答案ABDE参考解析本题考查中央银行的组织形式中央银行的组织形式包括一元式中央银行制度；二元式中央银行制度；跨国的中央银行制度；准中央银行制度［多选题］

14.在整个金融机构体系中，政策性金融机构的经营原则有A.营利性原则B.无偿性原则C.政策性原则D.安全性原则E.保本微利原则正确答案CDE参考解析本题考查政策性金融机构的经营原则政策性金融的政策性和金融性的双重特征，决定了政策性金融机构具有政策性原则、安全性原则和保本微利原则三个经营原则［多选题］

15.中国的商业银行制度可以认为是分支银行制度，此种银行制度的优点主要表现为A.规模效益高B.降低营业成本C.竞争力强D.防止银行集中和垄断E.易于监管正确答案ACE参考解析本题考查分支银行制度的优点分支银行制度是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统它是各国商业银行普遍采取的组织形式，其优点主要表现在规模效益高；竞争力强；易于监管［单选题］

5.具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是制度A.单一银行B.持股公司C.连锁银行D.分支银行正确答案D参考解析分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行或总管理处之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统它是各国商业银行普遍采用的组织形式分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，也具有优缺点其优点主要有以下几方面

①规模效益高分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益

②竞争力强广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力

③易于监管实行分支银行制度的尚业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的监督与管理其缺点主要有以下几方面

①加速银行业的垄断与集中由于拥有庞大的分支机构体系，规模和实力较大，容易形成对中小银行的兼并、收购，会加速金融垄断

②管理难度大由于分支机构分布广、内部层级多，加大了银行管理控制的难度，要求总行或总管理处具有有效的管理控制于段和先进的通信系统等，否则会使银行经营效益下降［单选题］

6.对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责的监管模式是A.分业监管B.统一监管C.超级监管D.混业监管正确答案c参考解析条题考查监管模式超级监管是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责［单选题］

7.两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为制度A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行正确答案B参考解析本题考查连锁银行制度的知识连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多家的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受控股方的控制［单选题］

8.一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度正确答案B参考解析二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般是实行联邦制的国家所采用，如美国、德国等［单选题］

9.美国中央银行的资本结构是形式A.国有B.多国共有C.全部资本非国家所有D.混合所有正确答案c参考解析:全部资本非国家所有的资本结构是指中央银行的资本全部由民间资本形成，国家政府不持有股份的中央银行资本构成形式美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行此类资本结构美国联邦储备的股本全部由参加联储体系的会员银行持有［单选题］

10.超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，目前采取这一模式的国家不包括A.英国B.新加坡C.韩国D.中国正确答案D参考解析本题考查主要监管模式超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，目前英国、新加坡、韩国等国家和地区采取这一模式［单选题］

11.统一监管的典型案例是采取的双峰式监管模式A.美国B.澳大利亚C.日本D.巴西正确答案B参考解析本题考查主要监管模式统一监管的典型案例是澳大利亚采取的双峰式监管模式［单选题］

12.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构从组织形式上看，其属于A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度正确答案C参考解析本题考查跨国的中央银行制度1998年6月成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行［单选题］

13.按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管的模式是A.分业监管B.统一监管C.超级监管D.混业监管正确答案B参考解析家题考查监管模式统一监管是指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管［单选题］

14.采取总分行制、逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为0A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度正确答案A参考解析本题考查中央银行的组织形式一元式中央银行制就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式这类中央银行的机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属［单选题］

15.各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为0A.机构监管B.功能监管C.混业监管D.目标监管正确答案B参考解析本题考查各种监管思路的比较所谓功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管［单选题］

16.下列商业银行组织机构制度中，最利于防止银行集中和垄断的是OoA.持股公司B.单一银行C.连锁银行D.分支银行正确答案B参考解析本题考查商业银行的组织制度单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，既有优点也有缺点主要表现在防止银行业的集中和垄断，但限制了竞争商业银行的独家经营，不设立分支机构，防止了由于银行网络过于庞大造成银行业的过分集中和垄断但这样也限制了银行业的竞争，不利于银行业的发展［单选题］

17.既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是制度A.专业化银行B.综合性银行C.连锁银行D.持股银行正确答案B参考解析本题考查商业银行的业务经营制度综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度［单选题］

18.由某一集团公司控制或收购若干家银行，但是，被控制或收购的银行仍具有独立法人的地位，这种商业银行组织制度属于制度A.持股公司B.单一银行C.连锁银行D.分支银行正确答案A参考解析本题考查商业银行的组织制度商业银行的组织制度主要包括四类单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度和连锁银行制度持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度这些被收购的或控制的银行在法律上仍然是独立的，但他们的经营策略和业务受持股公司的控制［单选题］

19.实行准中央银行制度的典型国家和地区是A.英国B.韩国C.美国D.新加坡正确答案D参考解析本题考查准中央银行制度的相关内容实行准中央银行制度的典型国家和地区是新加坡、中国香港特别行政区以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等［单选题］

20.目前唯一没有资本金的中央银行是0的中央银行A.中国香港B.新加坡C.韩国D.德国正确答案C参考解析本题考查中央银行的资本构成韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行［单选题］

21.目前，中央银行资本结构的主要形式是A.全部资本为国家所有的资本结构B.国家和民间股份混合所有的资本结构C.资本为多国共有的资本结构D.全部资本非国家所有的资本结构正确答案A参考解析本题考查中央银行资本结构的主要形式全部资本为国家所有的资本结构形式是中央银行资本结构的主要形式［单选题］

22.目前，我国商业银行最主要的组织制度是A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度正确答案B参考解析本题考查商业银行的组织制度分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统它是各国商业银行普遍采用的组织形式［单选题］

23.按照金融监管的不同目标如审慎监管、市场行为监管、市场竞争监管等对金融机构从各个角度进行监管这种金融监管机制是A.机构监管B.系统监管C.功能监管D.目标监管正确答案D参考解析本题考查目标监管的概念目标监管模式按照金融监管的不同目标如审慎监管、市场行为监管、市场竞争监管等对金融机构从各个角度进行监管与功能监管类似，目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成监管成本的上升和监管效率的下降［单选题］

24.1998年6月成立的欧洲中央银行的组织形式属于0A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国的中央银行D.准中央银行正确答案C参考解析本题考查跨国中央银行制度的相关知识1998年6月成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行［单选题］

25.目前唯一没有资本金的中央银行是A.瑞士银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.韩国中央银行正确答案D参考解析本题考查中央银行的资本构成韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行［单选题］

26.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是A.一元式银行制度B.综合式银行制度C.分支式银行制度D.连锁银行制度正确答案C参考解析:本题考查分支银行制度的概念分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行或总管理处之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统［单选题］

27.分业监管主要的参照思路是A.机构监管B.系统监管C.功能监管D.目标监管正确答案A参考解析本题考查分业监管分业监管主要参照的是机构监管的思路，对不同金融机构按照所属行业进行划分，由不同的监管部门分别监管，早期的金融市场多采用这一监管模式［单选题］

28.目前，中国、英国、加拿大这几个国家的中央银行的资本结构是OoA.全部资本为国家所有的资本结构B.资本为多国共有的资本结构C.全部资本非国家所有的资本结构D.国家和民间股份混合所有的资本结构正确答案A参考解析本题考查中央银行的资本构成目前大多数国家的央行资本结构都是国有形式，如英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等［单选题］

29.美国是一个各州独立性较强的联邦制国家，美国的商业银行的组织制度为A.连锁银行制度B.持股公司制度C.单一银行制度D.分支银行制度正确答案C参考解析本题考查美国商业银行的组织制度商业银行的组织制度有四种类型，分别是单一银行制度、持股公司制度、分支银行制度和连锁银行制度其中，单一银行制度又称单元银行制或独家银行制，是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机构由于美国是各州独立性较强的联邦制国家，单一银行制在美国比较典型［单选题］

30.下列商业银行组织机构制度中，限制了银行业的竞争的是A.持股公司制度B.单一银行制度C.连锁银行制度D.分支银行制度正确答案B参考解析本题考查商业银行制度单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，有利于防止银行的集中和垄断，但限制了银行业的竞争，不利于银行的发展［单选题］

31.港币发行由承担A.香港金融管理局、汇丰银行、渣打银行B.汇丰银行、渣打银行、中国银行香港分行C.香港金融管理局、汇丰银行、中国银行香港分行D.香港金融管理局、渣打银行、中国银行香港分行正确答案B参考解析香港实行准中央银行制度，港币发行由汇丰银行、渣打银行、中国银行香港分行三家商业银行承担［单选题］

32.关于商业银行组织制度的描述，正确的是A.单一银行制抵御风险的能力较强B.分支银行制度下管理难度小C.连锁银行制又称集团银行制D.持股公司制是一种为了规避法律限制开设分支行的策略正确答案D参考解析单一银行抵制风险的能力较差；分支银行制度下管理难度较大；连锁银行制又称联合银行制；持股公司制又称集团银行制，是一种为了规避法律限制开设分支行的策略［单选题］

33.不同类型的金融机构的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管.这种金融监管机制是A.机构监管B.全面监管C.功能监管D.目标监管正确答案A参考解析本题考查机构监管的概念机构监管是指不同类型的金融机构的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管［单选题］

34.二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实行这种中央银行组织形式的国家是A.英国B.美国C.新加坡D.中国香港正确答案B参考解析本题考查中央银行的组织形式采取二元式中央银行制度的国家有美国和德国［多选题］L分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有A.加速银行的垄断与集中B.规模效益高C.管理难度大D.竞争力强E.易于监管正确答案BDE参考解析本题考查分支银行制度的优点分支银行制度的优点主要表现在规模效益高、竞争力强、易于监管［多选题］

2.政策性金融机构的经营原则有0A.流动性原则。