初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述

初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述［单选题］

1.不属于金融风险特征的是A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性正确答案A江南博哥参考解析金融风险的特征1金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率2金融风险的不确定性3金融风险的可测性4金融风险的可控性5金融风险的相关性【考核】第八章第一节［单选题］

2.交易对象无力履约的风险指的是0A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险正确答案B参考解析信用风险是指交易对象无力履约的风险［单选题］

3.是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.流动性风险正确答案C参考解析国家风险也叫国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性［单选题］

4.是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案C时，就产生了流动性风险［多选题］

10.商业银行的市场风险主要包括0A.利率风险B.汇率风险C.投资风险D.流动性风险E.交易风险正确答案ABC参考解析市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险，主要包括汇率风险、利率风险和投资风险参考解析操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险［单选题］

5.不是利率风险的主要形式A.基准风险B.汇率风险C.期权性风险D.利率变动风险正确答案B参考解析利率风险的主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险［单选题］

6.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案A参考解析信用风险是指交易对象无力履约的风险［单选题］

7.银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案C参考解析操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险最重大的操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因失误、欺诈、未能及时做出反应而导致银行财务损失，如交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务［单选题］

8.在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时，银行尤其会受到的影响A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险正确答案C参考解析在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时，银行尤其会受到法律风险的影响［单选题］

9.由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险称为OoA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.国家风险正确答案B参考解析市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险［单选题］

10.下列不属于引起系统性风险的因素是A.经济周期B.突发事件C.自然灾害D.银行决策失误正确答案D参考解析引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等［单选题］n.金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本实现最大安全保障的科学管理方法是A.金融风险管理B.财产风险管理C.流动性管理D.经济管理正确答案A参考解析金融风险管理是指金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法［单选题］

12.不属于金融风险的内部因素的是A.商业银行公司治理不规范B.决策的科学性和前瞻性不强C.没有按照风险管理原则审慎经营D.自然灾害正确答案D参考解析金融风险的内部因素

①商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制；

②内控制度不健全，存在管理漏洞；

③决策的科学性和前瞻性不强；

④制度执行不力，管理不严，处罚不力；

⑤没有按照风险管理原则审慎经营；

⑥监管有效性有待提高［单选题］

13.银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险称为A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险正确答案C参考解析流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险［单选题］

14.金融风险的特征不包括A.不确定性B.可测性C.相关性D.不可控性正确答案D参考解析金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征［单选题］

15.金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在，体现了金融风险的A.不确定性B.可测性C.可控性D.相关性正确答案A参考解析金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在［单选题］

16.银行最重大的操作风险在于A.信息操作程序不合法B.信息操作系统落后C.内部控制和公司治理机制的失效D.从业人员素质不高正确答案C参考解析最重大的操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因失误、欺诈、未能及时做出反应而导致银行财务损失［单选题］

17.小张在对银行的某金融风险进行分析的过程中，发现利率出现波动时会使银行面临该风险，则小张分析的风险是银行的A.信用风险B.国家风险C.操作风险D.利率风险正确答案D参考解析利率风险主要是指银行在利率出现波动时面临的风险［单选题］

18.A银行运用存款保险基金，对损失的后果给予及时的补偿，属于风险管理方法中的A.控制法B.财务分析法C.内控法D.溢价法正确答案B参考解析财务分析法是指在风险事件发生后已经造成损失时，运用财务工具，如存款保险基金，对损失的后果给予及时的补偿，促使其尽快恢复［单选题］

19.因不完善、不正确的法律意见、文件而造成商业银行同预计情况相比资产价值下降或债务增加的风险是A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案C参考解析法律风险是指因不完善、不正确的法律意见、文件而造成商业银行同预计情况相比资产价值下降或债务增加的风险［单选题］

20.在银行的交易活动中，最为明显的风险是A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.国家风险正确答案A参考解析市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险这类风险在银行的交易活动中最为明显［单选题］

21.1998年特大洪水对我国商业银行的资产质量造成了影响，这属于形成金融风险的外部因素中的A.经济体制B.市场体制C.宏观经济波动D.自然灾害正确答案D参考解析虽然正常情况下，自然灾害所造成的风险很小，但类似1998年特大洪水造成的损失对商业银行的资产质量仍有较大影响［单选题］

22.A银行向某股份有限公司发放贷款5000万元，而该公司由于经营不善，导致该笔贷款到期不能如约偿还，则该银行面临的风险是A.市场风险B.利率风险C.流动性风险D.信用风险正确答案D参考解析信用风险是指交易对象无力履约的风险根据题干的描述，故选D项［单选题］

23.王某是国内某知名银行的风险管控部主任，目前正在对本银行的风险进行管理，那么他最后的程序是A.金融风险管理方案的实施和评价B.形成风险报告C.风险管理的评估D.风险确认和审计正确答案D参考解析金融风险管理的一般程序分为六个阶段⑴金融风险的度量⑵风险管理对策的选择和实施方案的设计⑶金融风险管理方案的实施和评价⑷风险报告⑸风险管理的评估6风险确认和审计故风险管理程序的最后一个阶段是风险确认和审计，故选D识别民衡量分析评估［单选题］

24.金融风险的分类，实际上是对金融风险的正确答案A参考解析金融风险的分类，实际上是对金融风险的识别［单选题］

25.下列金融风险中，属于非系统性风险的是A.利率风险A.CD.B.购买力风险C.政策风险D.经营风险正确答案D参考解析根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为系统性风险和非系统性风险其中，非系统性风险是指有金融机构或其他融资主体决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的利率风险、购买力风险和政策风险均属于系统性风险［单选题］

26.某商业银行没有足够的现金应对客户提取存款的要求，被迫以高于正常水平的利率融资，这种风险属于A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案C参考解析当流动性不足时，银行无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平当银行融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现在市场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险［多选题］

1.我国金融风险形成的内部原因包括0A.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题B.内控制度不健全，存在管理漏洞C.制度执行不力，管理不严，处罚不力D.没有按照风险管理原则审慎经营E.监管有效性尚需提高正确答案BCDE参考解析A是我国金融风险形成的外部原因【考核】第八章第一节［多选题］

2.金融风险管理的原则包括A.垂直管理原则B.集中管理原则C.独立性原则D.分散管理原则E.全面风险管理原则正确答案ABCE参考解析金融风险管理的原则1全面风险管理原则2集中管理原则3垂直管理原则4独立性原则［多选题］

3.风险管理的方法一般分为A.访问法B.控制法C.观察法D.德尔菲法E.财务分析法正确答案BE参考解析风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法［多选题］

4.按照金融风险存在或替代的程度不同，可将金融风险分为A.轻度风险B.一般风险C.中度风险D.严重风险E.金融危机正确答案ADE参考解析按照金融风险存在或替代的程度不同，又可将金融风险分为轻度风险、严重风险和金融危机三个级次［多选题］

5.造成我国金融风险的外部因素有A.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题B.宏观经济波动导致金融风险加剧C.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制D.突发事件冲击E.决策的科学性和前瞻性不强正确答案ABD参考解析金融风险的形成原因是多方面的，总的来说，一个是外因，即外部环境，包括体制因素的综合作用；一个是内因，即内部决策管理不力的影响其中，外部因素主要包括1经济体制改革和经济结构调整的遗留问题；2宏观经济波动导致金融风险加剧；3突发事件冲击［多选题］

6.利率风险的主要形式有A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.期权性风险E.债权性风险正确答案ABCD参考解析利率风险的主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险［多选题］

7.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制体现在A.激励约束机制不甚健全B.法人治理结构不够完善C.商业银行难以真正从体制上建立内部制约机制D.部分中小商业银行的董事会、监事会未真正发挥制衡有效、科学决策的作用E.商业银行的资产过度集中在少数企业、少数地区，没有适度分散风险正确答案ABCD参考解析商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制银行业特别是国有商业银行监督管理机制不完善，如法人治理结构不够完善，激励约束机制不甚健全，难以真正从体制上建立内部制约机制；部分中小商业银行虽然设立了董事会理事会、股东大会等组织架构，但未真正发挥制衡有效、科学决策的作用［多选题］

8.下列属于金融风险形成的内部因素的有A.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制B.内控制度不健全，存在管理漏洞C.没有按照风险管理原则审慎经营D.宏观经济波动导致金融风险加剧E.监管有效性有待提高正确答案ABCE参考解析金融风险的内部因素

①商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制；

②内控制度不健全，存在管理漏洞；

③决策的科学性和前瞻性不强；

④制度执行不力，管理不严，处罚不力；

⑤没有按照风险管理原则审慎经营；

⑥监管有效性有待提高［多选题］

9.A银行在其经营过程中产生了流动性风险，则原因可能是A.没有足够的现金清偿债务B.到期贷款不能如期收回C.不能保证客户提取存款D.融资和用资的到期日不匹配E.经历了预期外的资金外流正确答案ACDE参考解析流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险当流动性不足时，银行无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平在极端情形下，流动性不足会造成清偿问题，表现为没有足够的现金清偿债务和保证客户提取存款而给银行带来损失当银行融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现在市场上融资完全不可能。