《定投十年财务自由》读书笔记

《定投十年财务自由》读书笔记定投前的准备巴菲特曾经说过〃通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部份专业投资者〃投资要趁早•岁之前，优先提升自己如果要租房，尽量住得离工作近一点，住得离钱近•一3点0人到中年，规划好家庭消费的核心在于可选消费降级，必需消费运•人性的不耐和懒惰，是人们陷入贫穷的根本原因我们想要变得富有，就不能•犯同样的错误定投，做一个聪明的懒人什么是定投能产生现金流的资产通常比不能产生现金流的资产长期收益高；能产生现金流的资产中，现金流越高，长期收益越高定投就是〃定期投入〃的意思，把资金定期投入某个品种•能够产生现金流的才是资产，它就是我们的鹅〃，可以源源不断地给我们产生现•金流只要拥有足够多的“鹅〃，即使再也不工作，我们也可以源源不断地获取现金流，这就是实现财务自由的很好方式定投，最适合这四类人群痴矣、•大忙人、低风险投资苛口为未来规划者±1对大多数投资者来说，在一个固定的时间点进行投资，这样可以避•免主观情绪的干扰，效果更好要多少钱，才干实现财务自由:对年轻人来说，人力资产是很重要的，可以说是最大的一笔资产•而一个好的学历、一份好的工作，会大大提升人力资产的长期价值定投的实质，就是把人力资产定期转化为其他资产•农耕时代，养老主要靠儿女；现代社会，养老靠的是资产持有优质资产，是应•对老龄化和延迟退休的最好方法优质的可以反抗通货膨胀的资产，主要是这三类人力资产、房地•产、股票资产投资必备的基础知识:・基金，是最适合普通投资者的工具按照投资方向，基金可以分为股票基金、债券基金、混合基金、货•币基金其中能匡助我们抵御通货膨胀的，主要是股票基金・股票基金中，最适合普通投资者的是指数基金指数基金有三个独特的好处:长生不老，长期上涨，费率低廉，因此它是我们定投•的主力常见的宽基指数有哪些:指数有两种不同的分类方式，可以分为宽基指数和行业指数，也可•以分为市值加权指数和策稍加权指数股常见的宽基指数有沪深指数、中证指数和创业板指•娉A300500港股常见的宽基指数有恒生指数、股指数和香港中小指数等•H美股常见的宽基指数有纳斯达克指数和标普指数等•策稍加权指数基金小众、收益更好100500策稍加权指数基金，也被称为聪明贝塔指数基金，通常会采用某种•投资策略来挑选股票，再也不按照上市公司市值规模的大小来挑选股票常见的策稍加权指数有红利指数、基本面指数、价值指数和低波•动指数策稍加权指数基金收益可能更好，但承载不了太多的资金，是一个•小而美的品种掌握优秀的行业指数基金刚开始接触指数基金投资的时候，建议投资者从宽基指数基金开始,积累了足够多的经验后再投资行业指数基金天生更容易赚钱的行业有哪些呢？主要集中在消费和医药行业，例如目前，必需消费行业的指数主要是以下只医药行业、必需消费行业、可选消费行业上证消费指数从上海证券交易所挑选必需消费行业公司上证消费指数从上海证券交易所挑选家规模最大的必需消费行业公司中证消费指80数从中证指数，即沪深80指数和中证指数中挑选必需消费行业公司800300500全指消费指数从所有上市公司中挑选必需消费行业公司，覆盖范围通常我们定投时，可以以优秀的宽基策稍加权指数基金为主，以优秀行业指数基金为辅例如以红利、基本面、价值、低波动四类策稍加权指数基金为主，以消费、医药、中概互联行业指数基金为辅挑选指数基金的三个秘诀:挑选指数基金的时候，通常有三个比较重要的因素，分别是规模、费用和追踪误差秘诀一基金规模小于亿元不要选1普通挑选指数基金的时候，会避开规模较小的指数基金，最好规模在亿元以上再考虑秘诀二挑选费用较低的基金指数基金的费用主要是申购费、赎回费、管理费、1托管费秘诀三选择追踪误差较小的基金这个误差，主要是看两个方面第一，基金份额净值增长率与业绩比较基准收益率的差值第二，基金份额净值增长率标准差与业绩比较基准收益率标准差的差值结合估值的定投，让你赚钱更容易投资者投资指数基金最大的一个误区，就是认为一只指数基金好就自始至终去投•资它，不管贵贱在价格低于价值时买入，才干买得划算没有人愿意用元买价值•1元的东西

0.常8见的估值方法可以分为相对估值法和绝对估值法•常见的估值指标有市盈率、市净率、股息率•不同的指数基金需要使用不同的估值方法进行投资比如盈利始终保持不变的品•种可以使用现金流收益率进行判断；盈利稳定增长的品种可以使用盈利收益率法进行判断；盈利快速增长的品种可以使用博格公式法进行判断快速又方便查询指数估值数据的方式通过螺丝钉的公众号获取每•日估酸据推送种定投方法，哪种更适合你:这里介绍三种采用越跌越买〃思路的定投方法第一种是慧定投，基于均线的定期不定额定投方法第二种是价值平均策略，基于市值的定期不定额定投方法第三种是估值定投策略，基于估值的定期不定额的定投方法慧定投基于均线的定期不定额目前支付宝的慧定投，最适合的就是沪深、中证以及创业300500,板这三个指数对应的指数基金价值平均策略基于市值的定期不定额价值平均策略，就是给手里的指数基金设定一个市值增长速度・定期定额定投的最大缺点在于相同金额的购买力随时间在下降，所以在定投时，采用定期不定额的方式，收益才更好常见的定期不定额策略有慧定投、价值平均策略、估值由殳策略•估值定投策略是合用于指数基金的专属策略，会匡助我们在低估的•时候买入更多的基金份额，进一步提升投资的收益率基金定投，什么时候卖出:卖出，也被称为〃止盈〃关于止盈的操作，有不少不同的思路和方法，最常用的思路有三种第一种思路，是投资者从自身收益角度考虑来止盈第二种思路，是投资者从投资品种的价值角度考虑来止盈第三种思路，是不止盈，低估时买入指数基金，长期持有，依靠基金的分红获取现金流设定止盈收益率时，有一个比较常用的数字30%通常对宽基指数基金来说，如果股息率超过,未来的分红收益率不错，超过就是比较少见的好机会了但是如果都4%不到，那就要5手%把手教你做定投定投记录普通包括定2%投指数基金的日期、4指V数d基金的品种、操作（买或者卖）、指数基金的价格、估值等信息在定投日期一栏，还可以预先把每一个月定投的时间写上，这样可以提醒、催促自己按计划来坚持行保本投资策略，比较常见的是策略，即大部份资金配置货币基金、理财产品、债券，少部份资金配置低估指数基金CPPI比如说万元，用万元配置年收益率为的理财产品，剩下的万元配置低估指数基金100905%10一年后，如果股市下跌，低估指数基金跌幅最高为摆布，那万元还剩下万元，但是理财产品可以获得万元的收益，合计就是万20%108元,还是保本的

4.590+

4.5+8=

102.5如果股市上涨那万元会变成万元，那就是万元30%,101390+

4.5+13=

107.5要末持有优秀的资产，要末把自己变成优秀的资产，才干跑赢通货膨胀距离用钱的时间越远，低估指数基金越值得考虑；距离用钱的时间越近，那就要考虑妥帖的工具了偏债性的工作，就要多配股票资产，弥补工作收入波动不大、上涨缓慢的缺点；偏股性的工作，可以配置股票资产，同时也要配置好彳资产，平滑工作收入的波动，保障生活新手定投常见10问普通基金后面的说的是收费的方式代表前端收费，收取申购赎回费代表后端收费，申购的时候不收费，但是赎回的时候收费ABC,A代表不收取申购赎回费，但是收取销售服务费，按照持有在交易日当天点B之前申购，是按照当天收盘后基金的净值来申购,如果在当天点之后进行申购，C15则是按照下一个交易日收盘后的基金净值来申购15不建议根据自己的感觉来确定买入基金的时间主观的感觉很容易受到市场波动的影响，遇到大跌或者大涨的时候，很容易就不敢买或者提前买的比较多，这样效果反而不好通常来说，如果你定投的资金额在你现在持有的指数基金总市值的以下，那就接近钝化效应了5%〃买指数就是买国运〃这句话非常有道理，国家经济的长期发展是指数盈利不断上升的保障如果是包含多种行业的宽基指数，在熊市低估区域，跌幅通常为如果是单个行业，波动会更大一些，跌幅为20%~30%30%~50%如果是单只股票，波动会更大，跌幅甚至超过50%。