2022年-2023年初级经济师之初级金融专业基础试题库和答案要点

29、政策性银行的业务不包括（）A.贷款业务B.投资业务C.担保业务D.财务顾问与投资咨询【答案】D

30、据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行的净稳定资金比例应当不低于（）A.25%B.75%C.95%D.100%【答案】D

31、对（）的申请人，可以签发现金银行汇票A.个体经济户和个人B.企业法人C.社会团体D.国家机关【答案】A

32、由全局性共同因素引起的,可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（）A.声誉风险B.流动性风险C.操作风险D.系统性风险【答案】D

33、某企业持面额1000万元、尚有4个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴现，如果年贴现率为6%,则银行应付给该企业（）万元资金A.940B.960C.980D.1020【答案】C

34、支票的提示付款期为（）天A.5B.7C.10D.15【答案】C

35、下列属于银行会计特定凭证的是（）A.进账单B.表外科目借方（贷方）传票C.特种转账借方（贷方）传票D.货币兑换借方（贷方）传票【答案】A

36、贷记卡持卡人享受免息还款期待遇的条件是（）A.在本行ATM机上取现B.在跨行ATM机上取现C.支取现金D.非现金交易【答案】D

37、（2019年真题）下列不属于按存款者性质划分的商业银行存款的是（）OA.企业存款B.储蓄存款C.财政性存款D.金融机构同业存款【答案】D

38、（2019年真题）下列信用证风险中，属于进口商面临的主要风险的是（）OA.卖方勾结承运人出具预借提单或倒签提单B.开证行倒闭C.开证行无力偿付信用证款项D.因软条款而导致信用证失效【答案】A

39、A进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内S行开立不可撤销的信用证，金额为5亿美元信用证通过一家国际性银行F行通知，同时由F行加以保兑A.对议付行或被指定的银行不具有追索权B.可对议付行行使追索权C.可对受益人行使追索权D.对开证申请人不具有追索权【答案】A

40、某市水务公司和甲单位同在A行开户，本月甲单位向水务公司支付水费50万元，另甲单位由于资金困难，向A银行申请贷款100万元，期限6个月，银行经审无误办理A.借贷款——本金1000000贷现金1000000B.借单位活期存款1000000贷贷款——本金1000000C.借贷款——本金1000000贷单位活期存款1000000借:现金1000000贷贷款——本金1000000D.【答案】C

41、某银行2018年3月21日向某客户发放汽车贷款20万元，并于当日全部划转指定汽车经销商该笔贷款期限为6个月，贷款利率

5.76%同年9月11日，该客户存入25万元活期存款以备偿还贷款，其在2018年9月20日前没有发生其他存取行为每季度末月20日为该银行结息日A.5530B.5760C.6912D.11520【答案】B

42、银行最重大的操作风险在于A.信息操作程序不合法B.信息操作系统落后C.内部控制和公司治理机制的失效D.从业人员素质不高【答案】C

43、商业银行与同业往来影响银行可用头寸减少的因素是A.由他行调入资金B.同业往来利息收入C.由上级行调入资金D.同业拆出资金【答案】D

44、投资者一旦购买，在存续期不可赎回的投资基金属于基金A.非固定式B.封闭式C.固定式D.开放式【答案】B

45、在间接标价法下，汇率的涨跌都以体现A.本币数额变化B.外币数额变化、C.中间货币数额变化D.美元数额变化【答案】B

46、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是A.声誉风险B.流动性风险C.操作风险D.系统性风险【答案】D

47、1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的A.20%B.40%C.50%D.60%【答案】C

48、汇款人委托银行将款项支付给异地收款人的结算方式是A.托收承付B.国内汇兑C.支票计算D.银行本票【答案】B多选题（共题）

201、根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可以从事的业务活动有（）A.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问【答案】ABD

2、利率风险的主要形式有（）A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.汇率风险E.期权性风险【答案】ABC

3、下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有（）A.降低法定存款准备金率B.卖出有价证券C.增加再贴现票据融资D.增加外汇储备E.减少黄金储备【答案】ACD

4、商业银行经营证券投资业务的功能有（）A.获取收益B.增强安全性C.降低风险D.保持流动性E:合理避税【答案】ACD

5、根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可以从事的业务活动有（）A.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问【答案】ABD

6、按贷款的保障条件分类，商业银行贷款方式可以分为（）A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.循环贷款【答案】ABC

7、关于金融风险分类的说法，正确的有（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.垂直管理风险E.操作风险【答案】ABC

8、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）A.即期汇率B.基础汇率C.远期汇率D.套算汇率E.中间汇率【答案】AC

9、在我国，狭义货币包括（）A.M0B.储蓄存款C.M1D.M2E.单位定期存款【答案】AC

10、委托收款结算的基本程序有（）oA.委托B.付款C.承付D.拒绝付款E.收款【答案】ABD

11、广义的有价证券包括（）A.运货单B.股票C.提货单D.汇票E.债券【答案】ACD

12、XX公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务A.核实所收单据形式上与申请书指示的一致性B.如与对方拒绝承兑汇票，明示代收行是否制作拒绝证书C.承担一部分连带付款责任D.调查付款人的资金信誉【答案】AB

13、与股份制金融机构相比较,信用合作社的特点有（）A.基层社员为合作社最终所有者B.在管理方式上实行一人一票C.以利润最大化为经营目标D.主要为补员提供服务E.盈利主要用于积累【答案】ABD

14、我国金融资产管理公司的主要业务范围是（）A.管理、处置银行划转的不良资产B.保护资产、减少损失C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.资产证券化E.实现资本重组【答案】ABD

15、股票属于（）A.债券凭证B.所有权凭证C.短期信用工具D.长期信用工具E.基础性信用工具【答案】BD

16、M投资者预计A股票将要跌价，于2012年4月1日与S投资者订立合卖出合约合约规定有效期为3个月，M投资者可按现有价格10元卖出A股票1000股,期权费为每股

0.5元2012年5月1日A股票价格下跌至每股8元（不考虑税金与佣余等其他因素）A.期权也称选择权B.期权交易的直接对象是证券C.交易的直接对象是买卖证券的权利D.期权交易赋予其购买者可在规定期间内进行交易【答案】ACD

17、我国金融资产管理公司的主要业务范围是（）A.收购、接管银行划转的不良资产B.投资咨询与顾问C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.直接投资与资产证券化E:债务追索和重组【答案】ABD

18、下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有（）A.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.解决信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度【答案】ABCD

19、企业征信的业务流程包括oA.数据联合采集B.数据加工入库C.国内企业征信D.国际企业征信E.企业征信服务【答案】AB

20、某企业在2007年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，利率5%合同规定采用利随本清的计息方法A.担保贷款B.短期贷款C.质押贷款D.信用贷款【答案】AB

7、金融机构交易员越权开展业务导致的金融风险属于（）A.操作风险B.流动性风险C.利率风险D.信用风险【答案】A

8、在证券市场中，自行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构称为（）A.证券承销商B.证券经纪商C.证券自营商D.证券登记结算公司【答案】C

9、银行汇票的付款人是（）A.申请的客户B.出票银行C.汇票持票人D.开户银行【答案】B

10、（）是货币资本家为了获取利息贷给职能资本家使用的货币资本A.借贷资本B.高利贷资本C.职能资本D.闲置资本【答案】An、按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定，到1992年年底过渡时期结束后，商业银行的资本充足率最低标准要达到（）A.6%B.4%C.5%D.8%【答案】D

12、浮动汇率合法化是（）确立的A.牙买加协议B.布雷顿森林体系C.魏格纳计划D.马斯特里赫特条约【答案】A

13、某客户于2013年5月1日向银行申请贴现，票据金额为60万元，票据到期日是2013年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率

2.25%，贴现期按10天计算，贴现利息为（）元A.45B.450C.495D.1250【答案】B

14、关于实际利率的说法，正确的是（）A.实际利率=名义利率+通货膨胀率B.实际利率=名义利率-通货膨胀率C.实际利率:名义利率-贷款利率D.实际利率=名义利率+贷款利率【答案】B

15、国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于0年A.1944年B.1945年C.1946年D.1947年【答案】A

16、商业银行最基本的职能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务【答案】A

17、（2019年真题）商业银行会计核算的要素不包括（）A.资产B.所有者权益C.成本D.利润【答案】C

18、某银行会计报告提供的相关资料如下一级资本为100亿元；贷款余额为1200亿元，其中，正常类贷款900亿元，关注类贷款200亿元，次级类贷款80亿元，可疑类贷款10亿元，损失类贷款10亿元；长期次级债为5亿元；贷款损失准备金余额为120亿元；调整后表内外资产余额为2000亿元A.30%B.100%C.120%D.600%【答案】C

19、甲商贸公司地处北京，2016年4月1日向注册地和经营地位于山西太原的乙公司销售了一笔货物4月25日，甲公司收到乙公司开来的票据，面值100万元，到期日为2016年8月H日，工商银行山西省分行太原市某支行A承诺在指定日期无条件付款给该票据的持票人5月6日，甲公司向建设银行北京市某支行B申请票据贴现，银行B扣取

1.5万元利息后，将余额支付给甲公司A.资产B.负债C.中间D.表外【答案】C

20、证券公司在二级市场上以（）身份从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值A.做市商B.经纪商C.交易商D.私募者【答案】c

21、我国商业银行之间的拆借资金可用于（A.固定资产贷款B.投资C.补充资本D.调剂头寸【答案】D

22、某储户2019年10月10日存入银行活期储蓄存款10000元，同年11月10日该储户全部提取活期储蓄存款10000元（清户）假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为4%，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为

3.25%，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中5000元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为

5.35%，储户于2020年11月10日到期全部提取该定期存款（每月按30天计算）A.30000B.600000C.300000D.60000【答案】C

23、商业银行证券投资的系统风险包括（）A.信用风险B.财务风险C.购买力风险D.经营风险【答案】C

24、或有债权、或有债务中间业务是指（）A.只能为银行带来服务性收入而又不会影响银行表内业务质量的业务B.为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务C.接受客户委托、代为办理指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务D.不在资产负债表内反映，但在一定条件下会转化为资产或负债业务的中间业务【答案】D

25、中国人民银行取消对贷款规模的控制，对商业银行全面实行资产负债管理始于（）年A.1983B.1998C.2000D.2003【答案】B

26、的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立A.德意志银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.日本银行【答案】C

27、下列不属于我国的政策银行的是A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行【答案】D

28、根据我国当前货币供给层次划分口径,证券公司客户保证金包含于A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C。