2023年初级经济师之初级金融专业基础试题库和答案要点

年初级经济师之初级金融专业基础试题库和答案要点2023单选题（共48题）

1、在交易所营业时间内不同时刻的委托买入股票的总手数称为（）A.换手率B.成交额C.卖手D.买手【答案】D

2、下列属于操作风险的是（）A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.价格风险【答案】A

3、介于资金提供者和资金使用者之间进行债权债务关系转换的机构通常称为（）A.投资类金融机构B.间接金融机构C.封闭型金融机构D.直接金融机构【答案】B

29、当经济增长过热、物价上涨过快时，国家一般通过（）实施调控A.降低利息率B.降低贴现率C.提高利息率D.增加货币供应量【答案】C

30、贷后检查的主要内容不包括0A.借款人经营情况B.贷款用途C.还款能力D.贷款人的资产【答案】D

31、交易双方约定在未来的某一确定时问，按照事先商定的价格（如汇率、利率或股票价格等），以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约，这是（）A.金融远期合约B.金融期货C.金融期权交易D.金融互换

32、商业银行的贷款风险不包括（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】D

33、金融监管的首要目标是（）A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.公正性目标【答案】A

34、对于托收承付结算，验货付款的承付期为（）A.10天B.30天C.45天D.60天【答案】A

35、（2017年真题）下列商业银行贷款类别中，不属于按照贷款保障条件分类的是（）A.通知贷款B.信用贷款C.票据贴现D.担保贷款【答案】A

36、下列期货种类中，不属于金融期货的是（）A.金属期货B.利率期货C.货币期货D.股指期货【答案】A

37、某而业银行没有足够的现金应对客户提取存款要求,被迫以高于常水平的利率融资,这种风险属于（）A.利率变动风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C

38、根据我国的银行制度，该银行第一年的法定盈余公积金应为（）元A.25万B.50万C.100万D.1亿【答案】B

39、票据贴现属于商业银行的（）A.资产业务B.负责业务C.中间业务D.表外业务【答案】A

40、某投资者L预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者Z订立卖出合约，合约规定有效期限为三个月，L可按每股10元的价格卖给Z5000股甲股票，期权价格为

0.5元/股A.L所做的交易属于看跌期权，期权费为2500元B.L所做的交易属于看涨期权，期权费为2500元D.L所做的交易属于卖出期权,期权费为7500元C.L所做的交易属于买进期权，期权费为2500元【答案】A

41、下列关于资本市场融资特点的描述，说法错误的是（）A.期限长B.风险大C.收益高D.流动性强

42、在证券市场的参与者中，信用评级机构是证券市场的（）A.主体B.经营机构C.服务机构D.监管机构【答案】C

43、根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）A.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.住房公积金中心存款【答案】B

44、在下列（）情况下，货币材料的不足是通货紧缩的根本原因A.以纸币为本位币B.足值货币流通C.以贵金属为足值货币D.银行券出现【答案】C

45、出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）A.支票B.银行汇票C.银行本票D.商业汇票【答案】B

46、贷记卡持卡人超出免息还款期限的未偿还部分,应当自（）起计算透支利息A.月初第一天B.银行记账日C.最晚还款日D.月末最后天【答案】B

47、商业银行承担客户违约风险的业务属于（）A.担保类中间业务B.信托类中间业务C.结算类中间业务D.评估类中间业务【答案】A

48、N股是我国股份公司在（）上市的股票A.新加坡B.纽约C.香港D.伦敦【答案】B多选题（共20题）

1、根据职能作用划分，将金融机构分类，包括（）A.监管机构B.金融调控C.一般金融机构D.中央银行E.商业银行【答案】ABC

2、关于货币本质的观点，马克思从货币的起源揭示了货币的本质，认为货币无非是从商品中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品，并能反映一定的生产关系根据以上资料，回答问题A.货币不是商品B.货币是特殊商品C.货币是从商品中分离出来的D.货币就是贵金属【答案】BC

3、债券与普通股票之间的区别在于（）A.两者的发行和流通场所不同B.两者的期限不同C.两者的收益不同D.两者的风险不同E.两者所反映的经济关系不同【答案】BCD

4、某储户2019年10月10日存入银行活期储蓄存款10000元，同年11月10日该储户全部提取活期储蓄存款10000元（清户）假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为4%，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为

3.25%，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中5000元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为

5.35%，储户于2020年11月10日到期全部提取该定期存款（每月按30天计算）A.借贷成本B.资金供求状况C.地方经济政策D.借贷风险【答案】ABD

5、国际金融机构贷款一般（）A.利率较高B.利率较低C.期限较长D.期限较短E.审查较严

6、商业银行不良贷款管理应遵循的基本原则有（）A.经济原则B.内部制衡原则C.统一原则D.安全原则E.不可比原则【答案】ABC

7、按照通货膨胀的表现状态，可将通货膨胀分为（）A.开放型通货澎张B.需求拉上型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀D.抑制些通货啜张E.经济结构型通货膨胀【答案】AD

8、巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1983年的《银行国外机构的监管原则》和1988年的《巴塞尔协议》这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了《巴塞尔协议》和《巴赛尔新资本协议》，特别是那些国际金融参与度高的国家1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查（第三次定量影响测算.QIS3）,评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响从1988年第一个《巴塞尔协议》到1999年6月《巴塞尔新资本协议》（或称《新资本协议》）第一个征求意见稿的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年几十年来，《巴塞尔协议》的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化A.发行中长期债券B.发行可转换债券C.调整资产结构D.招募合格战略投资人【答案】BCD

9、商业银行的证券投资收益主要包括（）A.股利B.利息收益C.红利所得D.资本利得E.债券利息【答案】BD

10、某企业在2019年5月20日以房屋作抵押向银行申请贷款1000万元银行审查评估后，向该企业发放贷款1000万元，期限为6个月，月利率为6%合同规定采用利随本清的计息方法A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款

4、在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时，银行尤其会受到（）的影响A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】C

5、我国某银行会计告提供的相关资料如下:股东权益总额为50亿元其中，股本为30亿元,盈余公积为5亿元,未分配利润为4亿元,一般风险准备为1亿元;贷款余顺为40亿元其中，正常类货款为30亿元,关注类贷款为5亿元,次级类贷款为3亿元,可疑类货款为元,损失类贷款为

0.5亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金余额亿元;加权风险产总额为520亿元A.15%B.20%C.60%D.120%【答案】D

6、会计分期是建立在（）基础上的A.会计主体B.货币计量C.持续经营D.权责发生制

11、商业银行中间业务的风险特征有（）A.自由度较大B.透明度差C.风险集中D.风险分散E.低杠杆【答案】ABD

12、（）是证券经营机构A.证券发行人B.证券承销商C.证券经纪商D.证券自营商E.证券业协会【答案】BCD

13、与商业性金融机构相比，政策性金融机构的特点有（）A.特殊的经营目标B.特殊的服务领域C.特殊的资金运用D.特殊的经营风险E.特殊的资金来源

14、影响资本需要量的因素有（）oA.经济环境因素B.社会环境因素C.信誉因素D.经营因素E.法律制度因素【答案】ACD

15、某施工单位对学校报告厅进行内部装饰，其中吊顶采用轻钢龙骨纸面石膏板，地面铺设地毯，墙面采用不同装修材料进行分层装修关于该报告厅内部装饰的说法，正确的有（）A.纸面石膏板安装在钢龙骨上时，可做为A级材料使用B.复合型装修材料应交专业检测机构进行整体测试确定燃烧性能等级C.墙面分层装修材料除表面层的燃烧性能等级应符合规范要求外，其余各层的燃烧性能等级可不限D.地毯应使用阻燃制品，并应加贴阻燃标识E.进入施工现场的装修材料应按要求填写进场验收记录【答案】ABD

16、按金融交易的交割时间不同进行划分，可将金融市场分为（）A.现货市场B.远期市场C.期货市场D.即期市场E.资本市场【答案】BD

17、保险产品一般具有（）功能A.经济补偿B.投资C.转移风险D.储蓄E.降低风险概率【答案】ABD

18、国际金融机构贷款一般（）A.利率较高B.利率较低C.期限较长D.期限较短E.审查较严【答案】BC

19、金融监管的目标包括（）A.安全性目标B.相对性目标C.效率性目标D.结构型目标E.公平性目标【答案】AC

20、下列财政收支状况，会增加货币供应量的是（）A.加强税收征管B.财政向银行借款C.国库透支银行信贷资金D.城乡居民购买国债E.银行用信贷资金购买国债【答案】BC

7、下列属于非银行金融机构的是A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.投资银行【答案】D

8、我国的农村信用合作社是的企业法人A.独立B.非独立C.挂名D.非挂名【答案】A

9、下列关于会计信息质量要求的说法，不恰当的是A.客观性要求企业提供的会计信息必须以实际发生的交易或事项为依据，如实反映财务状况、经营成果和现金流量B.可比性要求会计核算必须符合国家的统一规定，保证不同的会计主体之间会计指标口径一致，相互可比，以便于会计信息的比较、分析、汇总C.实质重于形式要求企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据D.重要性原则要求对于重要经济业务进行分别核算、单独反映，而对于次要的会计事项则不进行反映

10、农村信用合作社是中国农村（）的合作金融组织A.行政性B.政策性C.生产性D.群众性【答案】D

11、（）是根据国家税法在股票成交后，对买卖双方投资者按照规定的税率分别征收的税金A.委托手续费B.佣金C.印花税D.过户费【答案】C

12、单位定期存款的起存金额为（）元A.1000B.5000C.10000D.20000【答案】C

13、我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）指导和监督A.证券交易所B.中国银保监会C.中国证监会D.中国人民银行【答案】B

14、某年末，A银行存款余额为8万亿元，同比增长10%；A银行当年利息支出2400亿元，同比降低5%；存款保险费、广告宣传费、人员工资、办公费等营业成本1600亿元，同比增长5%假设A银行使用的法定存款准备金率为17虬A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】C

15、华光房地产开发公司是N银行的存、贷款客户，在该行有短期流动资金贷款100万元，并结欠当年第二季度利息5万元7月1日，该公司归还该行到期贷款30万元，并支付第二季度的利息5万元A.总资产增加B.净资产增加C.总资产不变D.净资产减少【答案】C

16、现代信托业起源于（）的尤斯制，尤斯制是一种财产转移的制度A.美国B.德国C.日本D.英国【答案】D

17、证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是（）A.现货交易B.远期交易C.期权交易D.信用交易【答案】B

18、贴现银行应将贴现款转入该贴现申请人的（）A.基本存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】A

19、卞列国际收支平衡表项目中，不属于经常项目的是（）A.贸易收支B.劳务收支C.转移收支D.错误与遗漏【答案】D

20、黄金与国际货币制度和各国的货币脱钩是（）确立的A.牙买加协议B.布雷顿森林体系C.魏格纳计划D.马斯特里赫特条约【答案】A

21、某储户2019年10月10日存入银行活期储蓄存款10000元，同年11月10日该储户全部提取活期储蓄存款10000元（清户）假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为4%，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为

3.25%，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中5000元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为

5.35%，储户于2020年11月10日到期全部提取该定期存款（每月按30天计算）A.

15.8B.65C.

32.5D.270【答案】C

22、甲公司是济南一家从事服装生产的企业，在非同一票据交换地区的广州设立了该公司非独立核算的服装专卖店甲公司与其服装专卖店有经常性的资金行为A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户【答案】B

23、下列属于代用货币的是（）A.珠玉B.纸币C.电子货币D.交子【答案】D

24、依照《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率应当不低于（）A.80%B.90%C.100%D.110%【答案】C

25、下列关于财政收支的说法错误的是（）A.财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法B.财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户C.财政收入过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程D.财政收支不会引起货币供应量的倍数变化【答案】D

26、剔除通货膨胀因素的汇率称为（）A.官方汇率B.开盘汇率C.套算汇率D.实际汇率【答案】D

27、下列哪项不属于保险公司的主要业务？（）A.保险承保B.保险理赔C.保险资金运用1）.再保险【答案】D

28、下列关于全面指定交易制度说法不正确的是（）A.1998年4月1日起，上海证券交易所开始实行全面制定交易制度B.在上交所交易市场从事证券交易的投资者，可以指定多家机构为其买卖证券的交易点C.投资者与所选的证券营业部门签订“指定交易协议书”D.办理相应的登记和结算手续后，该营业部应为其提供委托、交易、结算、查询及自动领取股票现金红利、按季或按月对账、办理配股等服务。