商业银行实验报告

指导教师评语:指导教师（签字）:实验成绩:备注:

一、实验目的,为期两周的商业银行综合业务模拟实训是为了让我们近距离接触银行业务的办理，了解银行日常业务的运作流程，培养我们的实际操作能力，对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用;加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解;为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关知识有了更深一步的理解提高了我们综合运用所学知识分析和解决问题的能力和自学能力

二、实验内容

（一）个人储蓄业务、储蓄柜员初始操作登陆个人储蓄系统一修改密码和学号并增加尾箱f用尾箱登录

1、储蓄柜员日初操作凭证领用一重要空白凭证出库一现金出库一凭证综合查询一重要空白凭证查询

2、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务开普通客户和一卡通客户一为普通客户和一卡通客户开活期储蓄3账户并进行存取款、销户操作一开整存整取账户、部分提前支取一开定活两便账户并销户一开零存整取账户、存款并销户一开存本取息账户、取息并销户一开通知存款账户、支取部分款项并销户一普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户一开教育储蓄账户、存款、销户一一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增、日常业务操作之特殊业务表内记账一表外记账一信息维护一账户维护一交易维护

4、储蓄日常业务之代理业务代理合同新建一代理批量管理一逐笔代收一批量托收

5、日终处理尾箱轧帐一凭证上缴一空白凭证入库6

（二）对公业务、对公柜员初始操作登录对公业务系统一修改密码和学号并增加尾箱一用尾箱登录

1、对公日初处理总行领用下发凭证一支行领用凭证以及凭证现金出库

2、日常业务操作之对公存贷新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户一一般活期存款及临时存3款一定期存款账户一贷款业务一汇票兑付、日常业务操作之个人贷款消费贷款一助学贷款

4、日常业务操作之结算业务辖内业务之现金通存管理一转账通存管理一现金通兑管理一转账通兑管理一5同城业务之提出代付业务一提出代付退票一提出代收业务一提出代收退票一提入代付业务一提入代付退票一提入代收业务一提入代收退票一特约汇款业务之签发特约汇证一兑付特约汇款证一开出特约汇款证一记联行往帐一记联行来帐一特约汇款证汇差清算一取消特约汇款证清算、特殊业务操作通用记账一信息维护~内部账户维护一账户维护-＞交易维护-＞凭证管理-＞凭证管理6一凭证挂失一支票管理、对公日终处理日终轧帐一凭证入库一现金入库一部门轧帐7

三、实验过程我们的实验主要分为两大板块，个人储蓄业务和对公业务老师让我们先做个人储蓄业务，因为个人储蓄业务是基础，我们只有充分掌握了个人储蓄业务的操作，才能更好地做对公业务，而且对公业务需要用到个人储蓄业务的一些内容我们按着每个模块的顺序一步步做，遇到不会的就看演示问同学问老师个人储蓄业务和对公业务我们总共做了两遍

四、实验心得我们金融学专业的学生，对口的就业岗位中最重要的就是银行，而进了银行都会从最基础的柜员做起学校为我们安排这次实验是为了我们以后能顺利地走上工作岗位，我们都很珍惜这次机会，大家都特别认真努力本次实验虽然只有短短的两周时间，但是内容特别丰富，而且通过这次实验我们都得到了很大的提高商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程在模拟过程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识并且经过这次的模拟实训，我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失在实验中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动这就让我意识到这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责现实工作中往往是自己独立完成,不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责实验中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义老师还为我们请来了已经在银行工作的学姐，为我们讲授点钞的要领和指法学姐仔细的为我们讲解，大家都很积极地学，学姐还说了一些在银行工作个人应该注意的一些小问题，这些问题大都是我们容易犯的小毛病和不会注意的小细节，走上工作岗位后，很少会有人对自己说这些，学姐的分享让我们受益匪浅总而言之，本次实验将课本的理论知识巧妙的运用到实践中来，让我们对银行领域的一些业务操作有了切身的体验并且在这次实验中大家互帮互助，有了疑问的时候互相讨论，齐心解决难题，热火朝天，很愉快的学习氛围最后也要感谢老师的悉心指导，尤其是做同城业务的时候，因为场次切换的问题，老师一次次提醒，一遍遍检查人数，虽然最后还是因为个别同学的原因没有做成提出代付退票的业务，留下了遗憾，但是老师对我们的谆谆教导我们都记在心中！。