金融信息化的发展

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一、银行业信息化历程二.证券业信息化历程三.保险业信息化历程四.以信息化构建和谐金融金融信息化的发展前言金融行业是现代经济发展的核心，是国家的经济命脉金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动金融的本质是价值交换，可以是不同时间点、不同地区的价值在同一个市场中的交换金融产品的种类有银行、证券、保险而信息化是指培养、发展以计算机为主的智能化工具为代表的新生产力，并使之造福于社会的历史过程随着时间的发展，这两个关乎国家命运的主动脉也逐步建立了联系，金融信息化逐渐被提上重要日程金融信息化是指在金融领域全面发展和应用现代信息技术，以创新智能技术工具更新改造和装备金融业，使金融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变的过程一银行业信息化历程今天，你居住的小区周围可能会有四五家不同银行的营业厅，你可以方便地存取款、买基金、买保险等如果你嫌银行排队太长，你还可以足不出户，在网上银行办理查询、转账、缴纳水电煤气费等多种业务现在的银行业务彻底通过计算机和网络实现，一年365天，银行惟独一个地方不能歇息，那就是数据中心，它反映了今天IT技术在银行中的重要地位回顾过去几十年来中国银行业的信息化历程，1975年1985年是中国银行业信息化〜的起步期，处于会计核算阶段；1985年之后，在网络技术的推动下，中国银行业信息化进入了快速发展期电子化慢慢起步建国60年，银行业大体可以分为手工处理和应用现代信息化技术两大阶段上世纪70年代中期，国内银行业就已经开始了应用计算机的最早尝试1978年，邓小平同志指示，“要把银行办成真正的银行”，中国银行业进入了新阶段考虑到银行业务的重要性，中央大力支持银行业应用计算机改革开放后，国务院批准银行业可以引进外国计算机进行试点当时中国银行和中国人民保险公司也归中国人民银行管，人民银行总行启动了YBS（银行保险系统）项目YBS项目在1980年陆续上线，使中国银行的电子化圆满完成为了起步•电子联行资金流动加快1987年，中国人民银行总行批准陕西、广东两个分行进行省辖联行网络化试点1989年，启动了全国电子联行EIS项目这一系统采用了陕西试点成果，利用VSAT卫星通讯技术建立人民银行专用的卫星通讯网，连结各分/支行的基于PC机的小站，构建成为了我国第一个全国大集中的处理系统EIS设计了全新的星型体系模型和配套的联行制度银行每天业务终了即将通过网络系统完成对账，逐日结清这是中国人民银行在支付系统现代化建设中的一次重要的里程碑，改变了以往由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量资金在途现象，从而加速资金周转，减少支付风险•现代化支付账务笔笔清1988年，人民银行在世界银行支持下开始了支付系统现代化的可行性研究1993年，人民银行牵头研发现代化的支付系统CNAPS,以替代电子联行系统2002年先后，开始了系统置换工作2022年6月30日，电子联行系统正式关闭从规模、处理效率和成本上看，现代化支付系统都已处于当今世界的先进行列，标志着中国银行信息化进入成熟期同期，商业银行基本完成数据大集中，IT系统实现了对业务和主要经营管理的全面覆盖，互联网和计算机已经成为银行服务手段创新必不可少的技术平台现代化支付系统的建立，使行间资金划拨模式实现了从“日结年清”到“当日结清”，再到大额“逐笔实时结清”的飞跃，两地间联行资金在途时间从以天计数缩短到了以秒计数二.证券业信息化历程中国的证券行业无疑是国内信息技术应用最充分的行业之一证交所从诞生之日起就采用了先进的电脑自动撮合系统，奠定了中国证券市场无纸化交易的基础和电子化的方向经过十多年的发展，中国证券业已在全行业实现了发行、交易、清算全程无纸化，并且在管理、决策和风险控制方面，也逐渐实现了信息化随着信息技术应用范围的不断扩大和所能发挥的作用不断提高，信息技术对这个行业的影响力也越来越大，在某种程度上，信息技术甚至决定了证券公司所能提供的金融产品和服务内容目前国内证券公司的信息系统基本分为业务支持系统和业务管理系统两部份•业务支持系统这是证券公司信息系统的主要部份，承担了支持证券公司业务开展的功能相对最初的柜台系统，除了在功能、易操作性、权限控制等各方面有了很大改进外，还增加了各种周边委托系统，如刷卡委托、热键委托、电话委托、远程委托、手机炒股、网上交易等此外，证券公司还加强与银行的合作，充分利用银行在营业网点建设方面和客户资源方面的优势，开展了银证转账业务和银证通业务为配合交易所法人清算制度，建立了从交易所到公司总部再到营业部的三级法人清算系统，完成资金、股分的三级清算工作随着业务范围的扩展，部份证券公司业务支持系统的业务范围也再也不局限于证券交易所挂牌交易的股票、债券和基金，还包括了开放式基金、三板市场业务等经过较长时期的发展，现在已日益完善，特殊是在为客户提供交易通道服务方面，无论是在通道的种类还是通道的运行效率上，都已经达到了较高的水平，能很好地满足各类客户的需要•业务管理系统这是在证券公司发展到一定规模后开始建设的随着前几年证券行业的兼并风潮，证券公司的规模迅速扩大，原来彻底通过人工进行的管理工作无法跟上公司规模、业务发展的速度，加之营业部业务处理信息化程度的不断提高，迫使管理工作急需管理信息系统的支持首先是稽核系统非但实现了现场稽核的功能，而且可以借助从营业部实时采集数据，进行非现场稽核其次是财务系统一方面减轻了财务人员的工作压力，更重要的是公司决策层能及时了解整个公司的财务状况，及时发现经营中存在的问题此外，业务报表统计系统也从多个侧面对营业部的业务经营情况进行统计分析，并形成各种报表，匡助业务管理部门掌握营业部经营状况三.保险业信息化历程最近二三十年来，我国金融信息化建设取得了较快的发展但相比银行和证券而言，我国保险行业的信息化应用水平无论是在广度还是在深度上，都有待进一步提高，对照国外保险信息化水平同样有较大的差距在经费投入方面，过去3年中，保险行业IT的年平均投入约为11亿元人民币，仅占3年平均保费的

0.6虬这与世界发达国家大型企业在IT上的投入比例有较大的差距据互联网数据中心的研究报告显示，财富500强企业中，信息技术投资占营收比例大于10%的企业达总数的65%,同时企业网络投资的回报率则高达数倍•网上保险的发展网上销售保险产品快捷方便、成本较低、便于客户比对、效率更高近年来，国内各大保险公司纷纷开展了网上销售，已有70%以上的保险公司开通了自己的网站，但是真正在网上实现的销售额却非常有限与网上银行和网上证券相比，网络保险在全球范围内仍处于起步阶段美国部份保险公司网上保险的业务量已经占到总业务量的10%以上，还浮现了一些纯互联网的保险公司•平台化的数据集中管理数据集中对保险公司推进信息化意义重大在全国范围内建设一个集中、高效、一致的数据平台，将为各级机构提供业务分析、业务推进及业务监管等的基础上，各保险公司的信息化建设重点将转移到呼叫中心和客户关系管理等的实施给呼叫中心赋予新功能，要求呼叫中心不仅仅只具备保单查询、报案、理赔、投诉、销售、预约、回访、通知等任务目前国内已在一些保险公司采用了客户关系管理系统，但利用率很低，真正处于正常运营中的不足10%,不少保险公司都没有基于数据仓库进行深度开辟，其功能只限于客户资料的统计与管理，没有进一步的分析能力在数据集中的基础上，应用管理软件进行决策分析，如通过保险商业智能系统开展产品分析、客户管理、承保分析、理赔分析、利润分析、风险管理等方面的服务，也将是未来几年的保险信息化的重要目标之一•基于保险公司业务处理平台的管理系统企业年金业务管理系统、代理人管理系统、单证影像管理系统等将是近几年保险信息化建设的重点U!在国际金融业市场上，金融机构正在向大型化、电子化、综合化和国际化方向发展它摒弃了以往银行、证券、保险、信托业务严格分工的模式，逐步走向业务交叉、多元化发展的混业经营随着银行应用的不断扩展和系统的不断升级，如何高效地管理和利用金融系统庞大的、分散的、冗余的客户信息，是各个金融机构所面临的最迫切的问题中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才干全面提升竞争力，以应对对外开放的挑战和防范金融风险第一，制定和完善发展战略规划，重组管理架构和流程从中国金融系统未来发展战略需要出发，对整体的IT策略、总体架构、技术标准、协同关系、建设步骤、实施方法、人员配置等予以规划和部署同时、对现行金融电子化系统进行更新和改造，重新设计金融机构的管理架构与流程第二，积极推进金融信息技术标准体系和应用标准化不仅能满足不同时点的应用需求，减少系统冗余，节省资源，还可以降低系统的复杂性和管理难度，简化操作硬件、网络、基础软件等的标准化相对容易，我们可以先期推进而技术平台、开辟方法等应用系统的标准化工作则需要依据不同发展时期，分阶段实施第三，注重信息化管理和信息化应用建设随着数据大集中建设的基本完成，管理信息化和服务信息化将是未来金融业建设的重点国内银行信息化建设推进很快，但是，在注重新项目建设的同时，应高度重视对现在信息系统的充分利用，深度挖掘和发挥现有系统价值第四，充分引入竞争机制，注重社会的合理分工和协作在发达国家，IT行业和金融服务提供商行业都高度发达这为它们之间合作提供了技术和物资基础这种借力、借脑的方式正是符合社会化分工和协作的趋势，不仅提高了工作效率，节约了成本，减少了风险，而且使得银行能够专注于自己的核心业务第五，注重客户及业务需求分析，加强客户关系管理中国正在经历信息系统的大量应用和开辟阶段，随着时间的推移，中国金融业在开辟层面和设备技术投入方面的差距将逐渐缩小，而客户关系的管理和业务需求的提炼将成为金融信息化建设重点，并进而成为其核心竞争力重要因素第六，注重既懂金融业务又有IT专业知识的复合型人材的培养目前，国内银行业通常模式是业务部门提出业务目标和业务流程，再和IT人员进行沟通，但这不符合金融信息化的时代特征信息技术已经渗透到从业务、管理到决策的所有环节，从渠道、核算到设计所有领域，无论是设计业务产品、客户系统需求分析、业务流程优化，还是现有信息数据的深度挖掘和运用，都需要一批既懂银行业务又有IT专业知识的复合型人材来高效完成第七，强化金融系统安全，确保金融信息完整建立并完善金融信息的保密体系、监测体系以及以身份认证为基础的管理机制，提高硬件设备的可靠性，制定严密的安全策略五.总结虽然中国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但国内银行对网络技术的应用仅仅限于局部应用和内部集成两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，其运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，所以加快我国金融信息化的道路依旧漫长。