押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共40题）

1、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】D

2、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C

3、商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】A【答案】c

29、有两个或两个以上委托人的信托为（）A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】B

30、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置（）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】B

31、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字

32、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B

33、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】D

34、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】B

35、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】D

36、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（）A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一【答案】A

37、下列选项中，不属于COSO的ERM框架的第三个维度层面的是（）A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】B

38、商业银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】A

39、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）A.《担保法》B.《物权法》C.《合同法》D.《民法通则》【答案】D

40、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C多选题（共20题）

1、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）A.商业银行理财产品B.证券公司资产管理计划E.基金管理公司及子公司资产管理计划【答案】ABCD

2、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，（）是正确的A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD

3、市场风险可以分为（）A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD

4、新型货币政策工具包括（）A.常备借贷便利B.中期借贷便利C.长期借贷便利D.抵押补充贷款E.短期流动性调节工具【答案】ABD

5、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取等方法来降低各类风险A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品【答案】ABCD

6、普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面oA.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务、（2019年真题）下列关于基金财产的说法，正确的有（）7A.IIL IVB.I、IIC.II、IIID.IIV【答案】B

8、绩效考评指标设置的原则有（）A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配【答案】ABCD

9、下列可能引发操作风险的有（）A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展

10、新会计准则2006对商业银行经营管理产生的影响有A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路【答案】BCD

11、以下属于核心一级资本的是A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本【答案】ACD

12、全面风险管理包含的要素有oA.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对

13、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制E.绩效考评控制【答案】ABCD

14、在《巴塞尔协议HI》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是O oA,是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD

15、币值稳定包括（）A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升

16、下列属于银行内部审计事项的有（）A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.与风险相关的资本评估系统情况E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平【答案】ABD

17、不良贷款重组的方式包括（）A.重新约期B.变更担保C.债务转移D.调整利率（上调）E.调整利率（下调）【答案】ABC

18、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）oA.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制改革E.提出了“栅栏原则”

4、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于（）A.

10.5%B.8%C.

11.5%D.10%【答案】D

5、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D

6、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C

19、金融债券的发行方式有（）A.私募B.直接公募C.间接发行D.间接公募E.行政性发行【答案】ABCD

20、（2016年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述中，不符合《公司法》规定的是（）A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表【答案】A

7、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】A

8、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、（）和保证金存款等A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】A

9、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务这是金融创新原则中（）的体现A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】A

10、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B

11、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是（）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】A

12、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】D

13、支票的提示付款期限自出票日起（）A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】A

14、下列中不属于单位结算账户的是（）A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B

15、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】B

16、下列关于信用风险的说法错误的是（）A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D

17、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】A

18、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B

19、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是（）A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】A

20、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是（）A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】D

21、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】C

22、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】C

23、（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】C

24、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向（）通报绩效考评结果A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】B

25、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层

26、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）A.100%；30%B.150%；25%C.125%；30%D.250%；25%【答案】C

27、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时建资金余缺的重要工具A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】C

28、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定A.1B.2C.3D.5。