金融支持县域经济调研报告

温家宝在全国金融会议上要求金融部门和金融机构要仔细贯彻中心经济工作会议精神，实施好稳健的货币政策，进一步提高针对性、敏捷性和前瞻性，保持社会融资规模合理增长在此形势下，金融业担当的任务更重，肩负的责任更大，在履职过程中也将面临更多的挑战如何保持社会融资规模合理增长，支持县域经济在稳中求进中发展，是值得探讨的现实课题

一、存在的问题

1、资金需求的冲突突出县域经济的发展须要保持肯定的贷款增量和增速2011年央行先后6次提高存款打算金；3次上调人民币存贷款基准利率；重启3年央行票据发行;国家货币政策由适度宽松调整为稳健宏观调控对县域经济的影响日益显现，贷款增加受到影响，资金需求冲突突出一是地方法人金融机构信贷规模增长受限辖内唯一的地方法人金融机构一农村信用合作社因合意贷款增量监控，无法填补国有股份制商业银行信贷紧缩留下的空白，二是国有商业银行信贷增速放缓2011年我县国有银行信贷增速为％,同比下降个百分点

2、银行贷款难与企业难贷款冲突依旧存在一方面，县大项目、产业项目不多，金融与产业的融合度低，对信贷增长支撑不足，银行难以找到符合贷款条件的企业，银行贷款难；另一方面中小企业规模偏小、产品档次相对较低、盈利水平不高、市场竞争力较弱、抗风险实力较差，且管理不够规范、财务信息不够透亮、可供抵押的资产少，难以达到银行要求的贷款条件，企业难贷款

3、存贷比过低，县域资金流出受该县存款增长“两增两降”态势的制约，新增存款运用率低2011年我县存量存贷比％；增量存贷比％累计流出资金126153万元，仅2011年就流出49271万元促进县域资金回流与经济发展亟需资金支持冲突突出

二、对策与建议贯彻好稳健货币政策，服务经济发展金融业充分抓住抓住货币政策定向支持在建基础设施建设、保障房建设、“三农”、中小微企业发展；县列入省委省政府《关于促进中心苏区重点帮扶县发展振兴的若干看法》扶持范围和区域性金融中心建设的机遇，主动向上级行推介贷款项目，主动争取上级行政策倾斜，增加对县的信贷额度和投放比例

1、主动开展信贷营销，确保各项贷款的平稳增长金融机构要进一步完善信贷营销的激励和约束方法，在强化贷款责任追究的同时，完善对基层信贷人员和基层分支机构信贷营销的激励机制，合理划分贷款责任，科学进行绩效考核，不把贷款业务“零风险”作为考核目标，既要防范和化解金融风险，也要用活、用足本级机构的信贷资金和信贷审批权限接着推行综合授信制度，全面推行对大型企业的综合授信，主动开展对中小微企业的综合授信,进一步扩大授信面加大市场调研力度，深化了解中小微企业和县域经济的融资需求，主动参加地方招商引资项目，大力挖掘和培育新的信贷增长点，主动做好优质项目储备工作，确保贷款投入与经济发展的协调增长

2、大力调整信贷结构，主动推动地方产业结构的调整升级金融机构要大力调整信贷存量，优化信贷增量，紧密结合列入省委省政府《关于促进中心苏区重点帮扶县发展振兴的若干看法》扶持范围和“赣粤门户”的区域优势，主动介入全县招商引资活动和项目，通过供应优质的结算服务和主动的信贷支持，进一步改善招商引资的金融环境新增贷款和退出的存量贷款要集中投向有利于企业做大、做强、增税的重点项目，投向发展潜力大、技术含量和产品附加值高的高新技术项目，投向招商引资中有市场、有发展前景、符合国家产业政策、不污染环境、不破坏资源的优质项目要努力以银行信贷资金流淌来引导社会投资资金的流淌，以银行信贷结构的调整来推动地方产业结构的升级，进而实现政、银、企共赢的局面

3、全面落实信贷“定向支持”的要求金融机构要牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，以信贷资质培育为手段，以完善创新担保方式为突破口，主动探究服务于实体经济发展的信贷产品和服务方式，支持发展服务经济加大对新能源、新材料、绿色照明、鸽和稀土精深加工等具有比较优势的战略性新兴产业的金融支持；全面落实关于金融支持文化产业、服务外包、旅游业、家庭服务业等行业发展的支持要求；加大对“三农”的信贷支持力度新增存款的70%要用于当地，确保“三农”贷款的稳定增加，进一步巩固农业和农村发展的基础要确保年新增小型微型企业贷款总额不低于全部贷款新增总额的1/3；小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速；增量高于上年同期水平

4、不断简化信贷审批程序金融机构在确保贷款平安的状况下，要进一步简化贷款审批程序，加快贷款审批速度流淌资金贷款要在企业申请15个工作日内赐予答复，技改贷款要在60天内完成审批，新上固定资产项目贷款，要在90个工作日内完成审批对暂不符合授信条件的县域中小企业，可试行预授信制度，即银行先行介入，跟踪供应有关服务,待企业相关指标达到银行授信条件时，银行贷款刚好跟进支持

5、深化信贷资质培育各银行业金融机构要深化成长型企业进行实地辅导，帮助企业整章建制，指导企业按财务制度全面真实反映经营年度资产负债及经营成果，全面提升企业信用等级通过对企业逐户辅导，银行锁定客户、优化信贷品种、启动绿色通道、调整审批授信流程等方式，进一步提高信贷合作意向和意愿各银行业金融机构要以支行为单位,每年至少培育2家以上原没有信贷关系的中小企业发展成为信贷合作企业拓宽融资渠道，主动支持企业上市坚持“市场导向、企业自主、政府推动”的原则，建立上市后备企业储备库，实行分类指导，动态管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推动格局，进一步优化我县投融资环境，促进经济发展与资本市场发展相融合对已列入上市后备和培育名单的重点企业，各金融机构要加大信贷支持力度，并从资金、利率、服务等方面实施重点倾斜；激励有条件的重点上市后备企业通过发行企业债券、短期融资券和中期票据，进行干脆融资；激励各类风险投资和产业基金投资上市后备企业；激励境内外投资机构和个人来崇义设立创业投资公司，拓宽企业融资渠道主动探究保险支持中小企业发展业务一方面，创新适合中小企业需求特点的保险产品推动科技保险发展，大力发展中小企业信用增加体系，为高新技术型中小企业供应创新创业风险保障主动发展信用保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品，激励保险机构主动开发为中小企业服务的保险产品科学合理地厘定针对中小企业的保险费率，提高保险机构为中小企业供应保险服务的主动性制定对中小商贸企业投保国内贸易信用险赐予保费补助政策另一方面，充分发挥中小企业出口信用保险的作用加强出口信用保险政策宣扬,激励中小企业集约投保保险公司要与各银行业金融机构主动合作，为中小企业搭建保单融资平台，进一步降低融资门槛，推动融资便利化力营造良好金融生态环境，为金融机构信贷资金投入稳定增长创建条件

1、发挥政府主导作用，建立完善信用环境和金融生态建设正向激励机制一是建立、完善政府统一领导、部门分工负责、人行组织协调、行社主动服务、企业诚信自律“五位一体”的信用体系建设工作机制；二是探讨制定促进信用环境和金融生态建设的正向激励机制,全面清收公务员到逾期贷款，加大金融债权爱护力度，切实为金融机构清收、盘活不良贷款供应良好的法律环境，主动营造“守信光荣、违约可耻”的社会氛围，打造“诚信”

2、发挥政府的协调服务功能，为中小微企业融资创建一个好的环境一是建立良好的政银企信息沟通机制，通过机制建设宣扬国家金融政策、银行信贷产品，驾驭企业资金需求状况建立定期企业融资信息发布制度或召开银企项目对接专题会，促成银企沟通协作二是政府帮助协调解决相关职能部门的办证问题及中介机构的收费项目及标准问题，对能够办理《房产证》、《土地运用证》、《林权证》的企业刚好办理合法有效手续，对职能部门主管的中介机构，企业在办理抵押贷款时简化项目和降低收费标准，减轻企业的经济负担，坚决制止各种乱收费行为

3、加强征信体系建设一方面组织各金融机构刚好将信贷信息接入征信系统，帮助金融机构防范信贷风险，拓展信贷业务另一方面加大非银行信息采集力度，丰富企业、个人信用记录，约束和激励社会公众诚信守信；加大中小企业信用档案建设，为全县全部开户中小企业建立信用档案，帮助没有贷款关系的企业提高信用意识，增加融资实力主动探究中小企业通过“建立信用档案一开展信用评级一发放信用贷款”的方法，根据“政府引导、市场运作、财政扶持、风险自担”的原则，推动信用评级工作，力争使规模以上信用企业实现全评级，为金融机构甄别信用企业、扩大信贷投入创建条件努力提升金融服务与管理水平一是加强金融统计和调查探讨分析，亲密与政府的信息反馈和沟通，加强同相关部门的沟通与合作，主动为地方经济发展建言献策二是做好支付体系运转，大力推动公务卡、农夫工银行卡和地方特色银行卡业务，扩大非现金支付覆盖面三是进一步加强反假货币宣扬，打击假币犯罪，接着做好辖内现金供应四是加快国库信息化步伐，完善财税库银税收收入电子缴库横向联工作，加强风险预料和评价，确保国库资金平安进一步增加国库公共服务实力，扩大干脆办理相关业务范围，提高社会服务水平。