2023年理财经理等级评定理论考试模拟试题

年理财经理等级评定理论考试模拟试题2023

一、单选题（共题，每题分）

202、一旦发现买卖账户行为，及时向（）举报

1、运营管理部A、公安机关（正确答案）B、人民银行C、银保监会D、纳入业务公章用印范围的零售贷款业务不包括（）2o、快乐秒贷、心意通卡等零贷业务结清证明A、房产抵押在我行，需在房产证复印件或其他证明文件上加盖我行印章的B、个人客户向公积金中心申请贷款或申请提取公积金时需提供的资料C、快乐秒贷、心意通卡等零贷业务申请证明（正确答案）D、对于企业法定代表人手机号码联网核查结果不一致的，可采取（）等方式核验,3核验无误后由核实人在业务确认单上备注核验时间、方式、结果并确认签字、电话回访A、开户询证B、手机号码实名验证C、以上都对（正确答案）D、从（）起，新开立个人及单位银行结算账户的客户，须签署《办理银行账户（银4行卡）涉电信网络新型违法犯罪法律责任告知书》、年月日A

202011、年月日（正确答案）B

202051、被惩戒人员到营业网点对惩戒提出异议时，各营业网点工作人员应及时通过电话15联系总行运营管理部查询相关惩戒信息，将（），告知被惩戒人员联系认定公安机关进行申诉、“认定公安机关”（正确答案）A、“认定公安机关联系人”（正确答案）B、“认定公安机关联系电话”（正确答案）C、“认定公安机关地址”D、分（支）行要按照（）的原则，独立、全面承担银行账户全生命周期的合规主体16责任，减少存量账户风险，遏制新增账户风险、谁开户谁负责（正确答案）A、谁主管谁负责（正确答案）B、谁审批谁负责（正确答案）C、谁问询谁负责D、谁尽调谁负责（正确答案）E、加强开户的合理性审查要求中的“三无人员”是指（）17o、无本地户口（正确答案）A、无居住证（正确答案）B、无工作单位C、无社保（正确答案）D、无本地生活痕迹E、长联办发【】号《并于进一步加强银行对公账户管理的紧急通知》中要求1820201银行机构应开展员工教育，同时对员工开展异常行为排查，重点排查（）、员工是否与中介合作获取客源（正确答案）A、账户业务量高于正常水平（正确答案）B、单位经营范围是否跨度过大C、是澡与中介人员有资金往来（正确答案）D、网点柜面在办理借记卡开卡业务时，如出现（）人以上的中老年群众在短时间内19集中开户、且开户后存入（）元以下小额现金的异常情况，经办行应立即向属地公安机关报告，配合公安机关做好现场核查、甄别、劝解、处置工作、A

10、（正确答案）B

20、C

1、（正确答案）D

100、发现单位和个人组织他人同时或者分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户20身份不相符，或有明显理由怀疑开立银行账户从事违法犯罪活动的，应当及时进行劝阻，拒绝为其开户，并耐心做好解释和安抚工作，视情况向和报告（）、总行运营管理部A、总行安全保卫部B、当地人民银行分支机构（正确答案）C、公安机关（正确答案）D

三、判断题（共题，每题分）

201、自年月日起延长港澳居民来往内地通行证有效期，对证件有效期限截止1202358日期为年月日至年月日的港澳居民来往内地通行证，有效期限20201120231230延长至年月日20231231对（正确答案）错、上门人员双人持《上门开户申请表》申请印鉴卡外借，其中一人原则上须为运营2条线人员对（正确答案）、网银等凭证可以办理邮寄3UKEY对错（正确答案）、协定金额及以下部分，采用积数计息法，按实际天数累计积数，适用中国人民银4行公布的活期存款利率计息；协定金额以上部分，根据签约的活期账户每日余额,靠档适用对应档次的协定利率计息对（正确答案）错、银行撤销单位银行结算账户应于撤销银行结算账户之日起个工作日内，向中国55人民银行报告对错（正确答案）、单位保证金账户办理转出时，需提前给保证金账户出售转账支票6对错（正确答案）、单位银行账户取现万元时，如电话联系付款单位未果的，不得为其办理现金支730取对错（正确答案）、单位法人持身份证上柜支取万现金时，无需再电话核实、但应在传票背面注明830对错（正确答案）、甲公司发现其持有的乙公司签发的金额为万元的转账支票为空头支票后，有权940要求乙公司向其支付赔偿金的金元8000对（正确答案）错、遇出票人签发空头支票，出票人开户行应及时与出票人联系，提醒客户签发空头10支票可能承担的业务限制、行政处罚和信用惩戒等后果；要求客户在个工作日内15支付空头支票票款，或者就延迟付款、通过其他方式付款等取得收款人书面谅解,并将处理结果反馈至经办行（》对错（正确答案）、行政事业单位为五类保险（社保、工伤、医保、失业、生育）开设的单位活期存11款账户后，需按照财政部规定的三个月整存整取利率计息再进行手工补息对错（正确答案）、新增普通批量代扣-12“20210330001|模板，支持批量代收时系统检查客户签约关系，必须客户签约的委托号、协002|00议号、银行账号及业务类型一一对应才允许代收成功，否则代收失败对（正确答案）错、加强开户的合理性审查要求中的“特殊人群”包括学生、老年人、盲人等13对（正确答案）错、对账户交易多次（次及以上）触发反洗钱系统或风险预警系统预警规则的，应142结合开户资料、尽调资料、账户交易流水、账户状态等进行分析，在不告知客户的前提下再次上门尽职调查对（正确答案）错、代付业务一经提交成功，代付款项批量发放至个人账户后，不得以任何形式从个15人账户扣回（有权机关扣划除外）对（正确答案）错、被有权机关“查冻扣”的账户，在采取调高风险等级或限制交易的防控措施后，16当客户询问时，应避免向其透露被反洗钱调查的相关信息，以免引起客户警觉，妨碍反洗钱相关工作对（正确答案）错、工会服务卡具有本市工会会员身份的识别功能17对（正确答案）错、人民币个人类结算账户开立可在本行网点柜台开立，也可依托自助机具开立,18I或通过上门服务等方式开立，均应由本行工作人员现场面对面审核开户人或其代理人身份对（正确答案）错、金融借记卡有效期最长为十年，过期即失效，但账户下尚未结清的债权债务19IC关系仍然有效对（正确答案）错、客户申领芙蓉借记卡时，可由柜面业务系统完成申请，也可以通过智慧柜台办理20申请人签字确认，即表示对申请资料的真实性负责和确认履行我行借记卡各项规定对（正确答案）错、年月日C

2020101、年月日D

20201、经营交易价值高、体积小、税率高的商品，如化妆品、奢侈品、芯片等；或部分5单价低、单批货物量大的商品，如纺织品等，应在（）内采取电话回访、实地查访、向公安或工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实单位身份及实际经营情况、三个工作日A、一周B、一个月（正确答案）C、三个月D、单位批量代开工资卡，且员工身份证地址信息集中在某偏远或农村地区，或员工6平均年龄在（）周岁以上的，应在一个月内进一步核实单位身份及实际经营情况O、A

50、（正确答案）B

55、C

60、D

65、员工出借账户、代客户过渡资金，导致办理该笔业务的真实客户身份无法进行识7别，属于（）、法律风险A、合规风险B、道德风险C、监管风险（正确答案）D、以下哪类客户，当日办理无卡无折存款累计金额达万元以上（含万元）的，应855准确完整登记其姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证明文件种类、号码和有效期限、在本行开立社保卡的客户A、在本行开立对公账户的客户B、未在本行开立账户的客户（正确答案）C、未在本行开立个人账户的客户D、开户银行应当加强账户交易活动监测，对开户后（）内无交易记录的账户，应当9暂停其非柜面业务，向单位重新核实身份后，可以恢复其业务、个月A

3、个月（正确答案）B

6、个月C

12、个月D

13、长行发号《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪10

[2020]24有关事项的通知》中规定，我行应建立涉案账户查询、止付、冻结小时紧急7x24联系人机制，联系人发生变更的，应当于变更之日起（）内重新报送天A^

1、个工作日（正确答案）B

1、天C

3、个工作日D

3、我行留存的无卡无折存款业务办理人员图像应至少保存年11O、年（正确答案）A

5、年B

10、年C

30、永久D、对无卡无折存款业务采取的风险管控措施不包括

12、合理限制客户单日无卡无折业务的累计金额或次数A、加强对高风险地区/行业客户的身份识别及自助设备交易限制B、拒绝为未在我行开立账户的客户办理无卡无折存款业务C、拒绝为在我行开立账户的客户办理无卡无折存款业务（正确答案）D、我行原卡本通客户拟将其卡本通账户转为单凭证账户，但无法交回需核销凭证原13件，应如何操作？（）

①操作“凭证挂失”交易

②操作“挂失新开补凭证”

③操作“卡本通销凭证”交易选择“挂失核销”

④操作“个人凭证挂失/解挂”交易选择“挂失后销户”、

①②③A、

①②④B、

①③（正确答案）C、

①④D、对同一张信用卡，持卡人如一日内在各种交易渠道连续输错（）次交易密码或累14计输错（）次交易密码，账户将被锁定、A3,

3、（正确答案）B6,

10、C10,

10、D6,

6、对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人15及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行账户的个人，（）年内暂停其个人银行账户非柜面业务，（）年内不为其新开立个人银行账户，惩戒期满后，办理新开立账户业务的，应加大审核力度、A

1、B

2、C

3、（正确答案）D

5、个人个人零存整取存款业务（）元起存

16、（正确答案）A

5、B

10、C

50、D

100、同一预留手机号只能对应同一客户客户新增或变更的预留手机号如与他人重复17的，（）、两位客户为同一电话号码A、系统自动将原客户预留手机号置空，原号码移至“联系电话”栏（正确答案）B、系统自动将原客户预留手机号置空，原号码不会移至“联系电话”栏C、对于未成年人或者老年人开户，需留存其亲属手机号码的，应（）

18、引导客户将手机号码留存至“联系电话”栏（正确答案）A、不应预留电话号码B、仅限预留监护人电话号码C、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效19身份证件，可单独或共同向（）提交书面申请，办理存款查询业务、原开户行A、我行任一网点（正确答案）B、原开户行的上级行C、总行运营管理部D、一次性金融业务是指为不在本机构开户的客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑20付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币以上的业务O、万元（含）以上（正确答案）A

1、元（含）以上B

6000、万元C

1、元D6000

二、多选题（共题，每题分）

202、统一自助交易平台，挂失销户的适用范围有？

1、定期一本通（正确答案）A、储蓄存单（正确答案）B、银行卡（正确答案）C、活期一本通（正确答案）D、个人钱庄委托代扣签约范围2e、便民缴费、通讯缴费、教育缴费（山确答案）A、银行账户充值、资金归集（」卜确答案）B、保费缴纳、租金会费缴纳、税费缴纳（正确答案）C、还款、基金理财购买（正确答案）D、公益捐款（正确答案）E、上门人员填写《上门开户申请表》（见附件）报分（支）行主管行长审批，申请31书的内容至少应包括以下内容、开户单位基本情况介绍，包括但不限于账户名称、账户性质、开户单位注册地A址、注册资本、预计日均存款、业务经营特点等；（正确答案）、客户不能前往营业网点办理业务的原因；（正确答案）B、上门人员姓名及员工号；（正确答案）C、风险控制措施；（正确答案）D、上门开户模式（正确答案）E、交易系统内部账户，主要是用于核算对客交易、对外清算等业务的相关内部账户，4包括？、暂收暂付（正确答案）A、存放同业（正确答案）B、待销账（正确答案）C、存款内部账户（正确答案）D、可将法定代表人或实际控制人视同为受益所有人的机构有

5、个体工商户（正确答案）A、个人独资企业（正确答案）B、不具备法人资格的专业服务机构（正确答案）C、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织（正确答案）D、关于单位银行结算账户，下列说法正确的是

6、单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户（正确答案）A、一般存款账户可与基本存款账户在同一银行营业机构开立B、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合C同开立不超过项目合同个数的临时存款账户（正确答案）、存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银D行结算账户（正确答案）、以下哪些大额交易可免除与客户的支付确认

7、划缴入国库、非税收入专户资金（正确答案）A、财政预算单位账户的转账、现金支取B、单位银行账户提前还贷、逾期还贷、到期还贷（确答案）C k、同一单位账户行内互转D、单位结算账户购买理财产品、转存定期（正确答案）E、单位银行账户单笔金额等值人民币万元（含）以上的转账支付、单笔金额等值850人民币万元（含）以上的现金支付，在办理款项支付前，授权柜员应通过电话方20式主动与付款单位财务负责人或财务人员联系确认其金额、用途及收款人等要素,并在传票背面注明（）等确认事项、核实人（正确答案）A、联系方式（正确答案）B、联系时间（正确答案）C、联系人（正确答案）D、电话号码（正确答案）E、我行会计凭证包括（）等

9、原始凭证（正确答案）A、记账凭证（正确答案）B、非账务类凭证（正确答案）C、明细账D、收单机构应当严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动10的（），不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务、真实性（正确答案）A、合规性B、合法性（正确答案）C、合理性D、收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情11形的，应当对特约商户采取（）等措施、延迟资金结算（正确答案）A、设置收款限额（正确答案）B、暂停银行卡交易（正确答案）C、收回受理终端（正确答案）D、出票人出现下列（）情形的，列入支票停售名单，不得向其出售支票，并应采取12有效措施回收未签发使用的支票凭证、最近个月在本行发生签发空头支票行为次（含）以上的A

123、因签发空头支票收到行政处罚且逾期未缴清罚款的（正确答案）B、拒不配合银行对相关情况进行核实的（正确答案）C、存在拒不履行空头支票行政处罚的（正确答案）D、出票人出现下列（）情形的，列入支票限售名单

13、最近个月在本行发生签发空头支票行为不超过次（含）的（正确答案）A

123、基本存款账户开户不满三个月的行政机关B、最近个月因签发空头支票收到行政处罚，罚款已经缴清的（正确答案）C

12、企业法人担任其它企业的法人，其他企业因签发空头支票收到行政处罚尚未缴清D罚款的（正确答案）、目前已实现预约预填的业务包括（）14o、企业在线开户（正确答案）A、单位现金取款（正确答案）B、个人、对公转账（正确答案）C、社保卡开户D。