信贷审查委员制度优化

中国民生银行信贷审查委员会工作制度第一章总则第一条为健全我行经营性资产的决策机制，提高决策水平，加强资产风险管理，保证资产质量，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行内部控制指导》和其他有关金融监管规定，在实行的基础上修订本工作制度第二条中国民生银行设置三级信贷审查委员会（如下简称贷审会），即总行贷审会；区域中心贷审会、事业部贷审会；分行贷审会、事业部二级贷审会区域中心贷审会、事业部贷审会接受总行贷审会日勺指导和监督，分行贷审会接受区域贷审会和总行贷审会的指导和监督，事业部二级贷审会接受事业部贷审会和总行贷审会日勺指导和监督第三条贷审会是我行表内外授信业务、资金拆借、代理行授信业务、债券投资业务（国债、政策性金融债券、央行特种融资券除外）、市场交易对手授信业务日勺决策支持机构，是授信政策、授信产品、授信流程、调查原则和评审原则日勺审查机构，是我行经营性资产质量的重要监督和指导机构第四条贷审会以贷审会决策日勺形式对其权责范围内的审查事项出具意见贷审会决策否决或不一样意日勺事项，有权审批人不得作出同意的决策；贷审会同意的事项，有权审批人可以作出否决或续议的业务进行终审经贷审会审议日勺项目，贷审会决策不一样意日勺，有权审批人不得同意；贷审会决策同意日勺，有权审批人同意曰勺授信方案的条件不得优于贷审会决策同意日勺授信方案，有权人可以否决贷审会决策同意的授信业务贷审会主任与有权审批人为同一人时，可将贷审会决策意见与终审意见合并处理贷审会主任无对应审批权时，仅出具贷审会决策,并将贷审会表决状况等资料一并按程序报送有权审批人第二十九条对授信政策、授信产品、评审流程、评审原则和调查原则等上会事项和无法在流程系统内表决的授信业务，统一在流程系统外表决第三十条贷审会否决日勺授信业务，如确系授信条件、方案波及、风险控制措施明显改善，并经贷审会主任同意，方可进行复议复议后仍被否决的项目，不得再次申请复议第六章档案管理第三十一条各级贷审会应制作贷审会委员及授信审批有权人签字样本，并报总行授信评审管理机构立案第三十二条贷审会秘书长应将贷审会审议事项日勺报送资料、贷审会记录、贷审会表决票、贷审会决策、审批意见等专档保留，并建立台帐记录贷审会项目审议状况和各委员的表决状况第三十三条除贷审会主任和贷审会秘书长外，其他人员未经同意不得借阅或复制贷审会档案，如确系工作需要，其他有关人员需借阅贷审会档案材料的，应填制贷审会档案借阅申请表（格式附件五），经贷审会主任或秘书长同意后，方可借阅第三十四条各级贷审会应制作贷审会委员（含候补委员）签字样本，并报总行立案第七章工作纪律第三十五条贷审会各级有关人员应勤勉、独立、客观、公正地履行职责第三十六条贷审会委员不得以个人利益影响自己及其他贷审会委员的表决成果第三十七条贷审会委员与上会项目存在利益冲突日勺，应积极向会议主持人提出回避，不再继续参与该项目的审议和表决会议主持人发现贷审会委员与上会项目存在利益冲突时，可以规定委员回避并更换委员如下状况可视为贷审会委员与所审议项目存在利益冲突

（一）贷审会委员与所审议项目日勺客户存在监管机构定义日勺关联关系关系;

（二）贷审会委员与所审议项目日勺经办客户经理存在亲属关

（三）贷审会委员与所审议项目日勺通过具有较直接的经济利益关系；

（四）存在其他也许影响贷审会委员独立性日勺状况第三十八条贷审会委员及会议人员应对会议内容、表决成果及有关文献予以保密严禁将委员日勺个人意见及表决成果透露给客户、项目上报行、部门、经办行或其他人第三十九条贷审会委员及会议人员应保持良好日勺会议秩序，不得在会场中大声喧哗，不得讨论与贷审会审议内容无关日勺事项，应调至振动状态，无合法理由，不得私自离席第四十条贷审会档案管理人员不得私自复制或传播贷审会档案材料第四十一条贷审会组员和有关工作人员应严格遵守本制度的各项规定，违反本制度规定日勺，可根据详细状况取消贷审会委员资格或予以行政处分或辞退以至追究其行政责任和法律责任第四十二条区域授信评审中心贷审会、分行贷审会、事业部贷审会、事业部二级贷审会应接受总行评审监督管理机构日勺监督第四十三条稽核监察部门受行长委托对贷审会工作进行稽核监察，发挥监督作用第八章附则第四十四条本制度由总行授信评审管理机构负责解释和修改第四十五条本制度自发文之日起执行附件一贷审会会议记录格式（机构名称）贷审会会议记录年次贷审会时间年月日时，星期地点_______________________参会人员（含列席人员）会议记录人表决票搜集、记录人:贷审会会议议题（授信项目名称）

1、审议项目讨论内容简要记录序号（）项目名称__________________________________________送审机构授信申请人__________________________________________申请授信金额品种期限利率担保方式____________保证人、抵（质）押物______________________________________审议项目讨论内容简要记录要记录发言人姓名及其发言内容附件二贷审会会议记录目录（机构名称）贷审会会议记录查询目录贷审会页码年第1次贷审会年第2次贷审会3年第3次贷审会5年第4次贷审会7附件三中国民生银行信贷审查委员会表决票中国民生银行（机构名称）信贷审查委员会表决票年次贷审会日期年月日项目属性□正常报批□续议口复议口授信方案变更.口其他申报机构______________________________表决内容本级审查忌见委员审批结论（请在方框内以“J”表达意见）|__|同意□同意表决内容□同意本级审查意见□有条件同意同意条件否决否决理由续议—续议详细规定委员签名附件四中国民生银行信贷审查委员决策格式中国民生银行（机构名称）信贷审查委员会决策年次贷审会日期,年月日项目属性□正常报批口续议口复议口授信方案变更口其他申报机构___________________________表决内容本级审查忌见贷审会基本状况:会议时间年月日时会议地点参会人员应收表决票实收表决票同意票数（具有否决票数续议票数条件同意）贷审会审议状况:同意意见（票）其中同意表决内容（票）同意评审员意见（票）同意本级审查意见（票）有条件同意（票）其中同意条件（票数）否决意见（票）理由否决理由（票数）续议（票）续议详细规定续议规定（票数）贷审会意见汇总:秘书长签名:主任意见附件五中国民生银行贷审会档案借阅申请表:中国民生银行贷审会档案借阅申请表借阅申请人时间借阅档案名称部门审批秘书长审批贷审会主任审批备注决策贷审会不对有权审批人日勺职责构成任何替代和减免第二章贷审会组织第五条贷审会实行委员制，由信贷审批人员、评审人员及其他专业人员等若干人构成，委员中应有具有法律、会计等专业背景人员贷审会设候补委员若干，委员因故不能出席由候补委员依序替代候补委员日勺选定应考虑其知识背景，以实现对委员缺席时的有效替代第六条总行贷审会设贷审会主任和秘书长各一名，总行贷审会主任由总行风险管理委员会主席提名，经我行高级管理人员人事管理程序任命，秘书长由总行贷审会主任提名，总行风险管理委员会主席审批区域中心贷审会设主任和秘书长一名区域中心贷审会主任由区域中心信贷审查官担任，秘书长由总行授信评审管理机构任命事业部贷审会设主任和秘书长一名事业部贷审会主任由事业部风险总监担任，秘书长由事业部总裁提名，由总行授信评审管理机构审批分行贷审会设主任和秘书长各一名分行贷审会主任和秘书长由分行行长提名，由总行授信评审管理机构审批事业部二级贷审会设主任和秘书长各一名事业部二级贷审会主任和秘书长由事业部风险总监提名，由总行授信评审管理机构审批第七条各级贷审会主任和秘书长为同步为本级贷审会委员，其他委员由贷审会主任提名，由总行授信评审管理机构进行任职资格审查和审批第八条贷审会办公室设在各级授信评审（风险管理）部门，各级授信评审（风险管理）部门作为贷审会的平常办事机构，协助贷审会秘书长处理贷审会日勺平常事务第九条各级贷审会委员应符合如下基本条件

（一）具有经济、法律类专业本科以上（含本科）学历、中级以上（含中级）职称或其他专业本科以上（含本科）学历并具有中高级经济师、会计师职称或律师资格

（二）银行工作6年以上，授信工作（含信贷业务、国际贸易融资、信贷评估、信贷管理等）3年以上第十条各级贷审会应建立由外聘专家构成日勺项目征询后援，辅助贷审会决策，复杂授信项目应征询专家或中介机构专家或中介机构否决的项目，贷审会原则上不予同意第十一条外聘专家或中介机构的资格由贷审会主任负责筛选，报贷审会同意后，与专家或中介机构建立紧密或松散型的合作关系事业部、分行外聘日勺专家及征询机构应报总行授信评审管理机构立案第三章贷审会的职责第十二条总行贷审会职责

（一）审议全行范围内合用时授信政策、授信产品、授信流程、评审原则和调查原则

（二）审议超过区域授信评审中心、事业部和分行授权的重组贷款和以保全资产或清收本息为目的日勺授信业务和债务转移项目

（三）审议超过超过区域授信评审中心、事业部和分行授权且具有如下特性的客户日勺续授信、展期、借新还旧等授信业务

1、已经有授信已逾期、或尚欠息；

2、五级分类为“关注类”如下（含）；

3、纳入我行红色预警客户名单

（四）审议股东及股东关联企业、我行控股子企业授信业务

（五）审议事业部和分行申请仲裁日勺授信业务

（六）审议本级评审监督异议项目

（七）审议总行贷审会主任认为需要上会审议的项目

（八）审议需再经总行贷审会审议日勺授信方案变更

（九）审议外聘专家和中介机构资格

（十）审议其他需总行贷审会审议事项第十三条区域贷审会和事业部贷审会职责

（一）审议区域和事业部授信政策

（二）审议区域授信评审中心和事业部风险总监权限内曰勺风险复杂项目

（三）审议区域授信评审中心信贷审查官和事业部风险总监权限内终审项目时的复议事项

（四）审议超过区域授信评审中心信贷审查官和事业部风险总监权限的授信业务

（五）审议区域授信评审中心信贷审查官和事业部总部有权审批人认为需要上会日勺项目（不得超过审批总数量日勺10%）

（六）审议本级评审监督异议项目

（七）审议需再经区域贷审会和事业部贷审会审议的授信方案变更（A）审议外聘专家和中介机构资格

（九）审议其他需要贷审会审议事项事业部贷审会适应上述第二款中日勺“风险复杂项目”日勺范围由事业部风险总监制定后报总行授信评审管理机构同意或由总行授信评审管理机构确定；区域贷审会适应上述第二款中日勺“风险复杂项目”的范围由总行授信评审管理机构确定第十四条分行贷审会和事业部二级贷审会职责

（一）审议分行授信政策

（二）审议需要上会日勺风险复杂项目分行贷审会合用第二款“风险复杂项目”日勺范围由总行授信评审管理机构确定，事业部二级贷审会合用第二款“风险复杂项目”日勺范围由事业部风险总监确定第四章贷审会主任、秘书长、委员工作职责第十五条贷审会主任重要工作职责

（一）组织贷审会会议，决定会议构成人员、审议事项、时间、地点、方式

（二）主持贷审会会议

（三）签订贷审会决策

（四）提名本级贷审会委员第十六条贷审会秘书长重要工作职责

（一）向贷审会主任上报审议项目名单，确定贷审会议程、参会人员名单、会议时间和地点

（二）会议召开前一天将授信项目有关材料通过电子系统发送至参会委员

（三）组织记录贷审会项目讨论内容，保证记录内容客观、真实、完整，字面整洁

（四）搜集和汇总表决成果，形成贷审会决策后，上报贷审会主任签订

（五）在本次贷审会上通报上次贷审会决策状况和审批成果

（六）组织审批书、表决票、审批汇报、贷审会记录等材料日勺归档和管理第十七条贷审会委员重要工作职责

（一）提前阅读和分析拟上会项目材料

（二）接到开会告知后，应准时到会如因故不能出席贷审会日勺应提前一天向贷审会主席或主任委员请假，由贷审会主席或主任委员安排其他委员出席

（三）在贷审会上就有关问题进行质询和讨论，充足刊登意见,阐明观点，并认真填写表决票，明确表达同意、有条件同意、否决或续议

（四）在规定期限内完毕贷审会表决并将表决成果反馈给贷审会秘书长

（五）对自己在贷审会上日勺发言负责，对审议事项负个人审查失误责任第五章工作程序和规则第十八条波及授信政策、授信产品、评审流程、评审原则和调查原则等事项需贷审会审议日勺，由经办机构负责人向贷审会秘书长提交审议项目第十九条授信业务由评审人员在完毕评审工作后，根据其所在机构贷审会审议范围，向贷审会秘书长提交第二十条贷审会秘书长应根据总体需上会项目状况，确定会议日勺时间、地点、人员、审议事项，经贷审会主任同意后进行会议安排，并在开会前将授信业务提交各参会委员第二十一条各级贷审会原则上实行每周例会制度，如有必要,可增开临时会议总行贷审会例会时间为周四，其他贷审会例会时间由各级贷审会主任决定第二十二条贷审会构成会议时，委员人数不得少于5人，除常任委员外，参会委员由贷审会主任决定第二十三条贷审会可采用现场会议和网上审议（网上审查项目材料后投票表决）两种会议方式，详细会议方式由贷审会主任决定,贷审会秘书长负责告知贷审会各位委员第二十四条贷审会会议召开时，由贷审会主任主持会议，由同级审查部门阐明项目状况及审查意见，各参会委员履行尽职审议职责，对报审项目进行集体审议各委员应对项目进行客观全面日勺评价,充足刊登意见贷审会会议召开时，经贷审会主任同意，可请业务经办人员列席会议，深入阐明状况并接受质询后予以回避；波及重大投资项目或复杂贷款，可请有关专家列席会议刊登意见，提供决策参照第二十五条各级贷审会应认真做好贷审会会议记录（格式见附件一），贷审会会议记录应作为重要日勺授信档案装订成册长期妥善保留，并于封面制作以便快捷日勺查询目录（格式见附件二）第二十六条贷审会委员对上会项目集体审议后独立投票表决若所审议项目在流程系统中进行，贷审会委员应及时进入流程系统填写表决意见；若所审议项目在流程系统外进行，贷审会委员应及时填写统一格式日勺书面表决票（格式见附件三）并签字确认贷审会会委员只能就审议项目明确表明同意、有条件同意、不一样意或续议四种表决意见，不得弃权贷审会委员表决成果为“有条件同意“日勺，应写明详细条件和规定；“不一样意”日勺应写清理由;“续议”日勺应写明续议规定第二十七条贷审会结束后，贷审会秘书长搜集、汇总和归纳各委员表决意见，形成贷审会决策，签订后报贷审会主任贷审会主任审核贷审会决策和贷审会表决状况，签订贷审会决策若所审议项目在流程系统外进行，贷审会秘书长应编制书面贷审会决策（格式见附件四）参会投票委员80%以上（含80%）同意（具有条件同意）日勺，贷审会表决成果为同意；20%以上否决日勺，贷审会表决成果为否决；同意（具有条件同意）局限性80%加上续议超过80%日勺，贷审会表决成果为续议表决成果为同意但各委员对授信额度、期限、利率等意见不一致时，原则上由秘书长根据多数人日勺意见归纳，最终由贷审会主任裁定委员表决意见自相矛盾日勺，贷审会秘书长可规定委员明确第二十八条有权审批人根据贷审会决策状况，依授权对授信。