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文本内容:
公司部门及岗位设置部门冈位人数主要职责备注主持公司全面工作、直接负责风控部总经理1管理高管董事会聘任副总（业务）1分管业务部副总（行政）1分管综合部会计1账务处理和税务处理、财务档案管理股东推荐公司聘用出纳1资金的收支、账户管理综合部前台1接待、收发分管老总推荐公司聘用行政内勤1行政事务、社保事务、业务档案管理风险控制部风控专员1项目风险审查、流程监督分管老按省金融业务经理A角2业务开拓、尽职调查总推荐办文件规公司聘定的最少业务部用人数为5业务经理B角2配合A角调查、手续办理人合计121公司董事会拟设董事3人，届时根据实际募集股东推荐确定；2公司监事会拟设监事1人，为独立监事恒丰银行的徐兵；3公司董事长担任法定人代表人，由发起人推荐股东会确定，行使法定代表人权利,但不直接参与公司日常经营管理；4公司审贷委员会由以下人员构成总经理、副总经理、风控专员、独立监事、外聘独立审批人1人每一项目必须经审贷会成员三分之二以上表决同意且必须有独立监事或外聘专家同意方能通过目前拟外聘2人为徐兵男，目前就职于恒丰银行成都分行公司业务部长曾就职于四川省建设银行、中国信达资产管理公司成都办事处、深圳发展银行成都分行业务部，具有丰富的信贷工作经验和资金运作经验；刁江侠男，目前就职于四川博美投资公司总经理、成都市太古实银担保公司总经理曾就职于新疆某国有制造企业、川中经担保公司具有丰富的投资和民间资金借贷实践经验;5公司总经理拟聘任人选为马骏男；40岁；西南财经大学工商管理硕士MBA；本次拟设小额贷款公司的倡导和协调人之前，曾先后担任建行四川省分行信贷处及审核委科员、中国信达资产管理公司成都办事处股权部经理、四川鑫巢置业投资管理公司副总经理、四川创业融资担保有限公司总经理助理、四川国信融资担保公司常务副总经理主持工作具有多年的银行信贷审查、资产处置、担保业务、投行业务经验在省内金融界和企业界具有较广泛的人脉关系6公司拟聘任业务副总人选为王总男；30岁；兰州商学院金融学士；目前担任成都某担保公司业务部总经理；曾先后就职于兰州中天财税所、成都市联合产权交易所兼四川荣信投资顾问有限公司顾问、四川豪诚清算师事务所、四川某融资担保有限公司部门总经理具有丰富的担保行业经验和民间资金借贷经验，并在四川金融界有一定的人脉关系7公司拟聘任行政副总人选为韩总男，43岁，汉族，四川党校本科目前担任四川某融资担保公司行政总监；曾先后担任于乐至县反贪局副局长、乐至县良安镇党委副书记、乐至县运管所所长、四川美仑投资有限公司办公室主任、四川美仑青城山高尔夫俱乐部总经理助理和总经办主任、四川某融资担保公司任行政总监具有丰富行政管理经验并具有较广的人脉关系8公司拟聘任风控专员人选为张总男；31岁；西南财经大学经济管理硕士；目前担任四川某融资担保公司风险总监；曾先后就职于台玻成都玻璃有限公司企业管理部、农行西南财大分理处客户部、建行一支行个人信贷部、哈尔滨银行成都分行风险控制部；具有银行及担保公司从业经历，有丰富的信贷审查经验及实地调查经验，熟悉国家政策及相关制度要求在成都金融界有一定的人脉关系9法律顾问拟聘任恒成律师事务所
3、公司的业务流程1公司实行全员营销，但只能业务部门进行具体业务办理;2具体业务流程六.财务预测鉴于
1.由于目前的规定是小额贷的资金利息是不得超过同期银行贷款利率的四倍，即年息
6.56X
426.24%o从了解的情况看，多数的小额贷款公司为了应付监管，至少要有50%左右的资金按规定放款收息
2.其余资金的运作则呈不透明状态，分析认为该部分资金的回报要求在月3%以上小额贷款公司的公开盈利就成了一个报表数字，没有真实性可言经过我们了解，去年大部分的小额贷款公司年度内定税前盈利目标约在20-30%左右收益的分布表现为前低后高，有一个明显的逐步增加的过程
3、目前全省已经成立的小额贷款公司已有约100家，民间参与拆借的资金数目巨大，市场竞争日趋激烈随着国家金融政策的适度宽松，预计市场会对投资回报率的预期有所微调，我们认为会呈现约有下降
4、本公司作为一名行业新兵，市场开拓及得到一定认可、团队建设、内部制度的完善等均需要一个过程，一般会有一至两年的时间，这势必影响公司这段时间收益水平因此，在下述假设的前提下，公司的三年内的经营目标和财务计划预测如下A:实际到位资金15000万元；B:公司2012年6月正式开业经营，当年只按6个月计算收入业务员按照每笔收入的15%计算提成；C公司股东三年内不分红，公司净利润继续留存公司作为经营资金；D三年内公司的人员数量及比例和工资水平不发生变动；E:营销费用和管理费用基本维持不变，其中营销费用严格控制在收入的3%以内；F:营业税金和附加按照收入的6%计算所得税按照利润总额的25%计算盈余公积按照税后利润的10%提取
1、初期固定资产及开办费投入（单位元）项电脑等固定装修办公家具汽车开办费合计目资产金
600000.
00300000.
00100000.
001000000.
002500000.
002920000.00额包括相关级政府部门公关备按600平米每平按15个人配三辆车费、审计、评估、法律及注1000元标准置工商登记费用
2、人力成本（单位元）月工资及福利部门岗位人数年工资及福利交通补助通信补助基本工资社保小计总经理
130000.
00500.
002000.
00300.
0032800.
00393600.00副总经理（业
116000.
00500.
002000.
00300.
0018800.
00225600.00高管务）副总经理（行
110000.
00500.
001200.
00300.
0012000.
00144000.00政）会计
13500.
00500.
00300.
00200.
004500.
0054000.00出纳
12500.
00500.
00500.
00200.
003700.
0044400.00综合部前台
12000.
00500.
00200.
00200.
002900.
0034800.00行政专员
14000.
00500.
00300.
00200.
005000.
0060000.00风控专员
110000.
00500.
00300.
00200.
0011000.
00132000.00风险控制部业务经理A角
14000.
00500.
00300.
00200.
005000.
0060000.00业务经理A角
14000.
00500.
00300.
00200.
005000.
0060000.00业务部业务经理B角
12500.
00500.
00200.
00200.
003400.
0040800.00业务经理B角
12500.
00500.
00200.
00200.
003400.
0040800.00外部独独立审批
12000.
002000.
0024000.00立专家独立监事
14000.
004000.
0048000.00合计
1497000.
006000.
007800.
002700.
00113500.
001362000.00备注高管的工资将提50%作为风险金，与公司业绩挂钩
3、公司其他费用（单位元）项目房屋租金日常办公费用折旧及摊销小计月
40000.
005000.
0048666.
6793666.67年
480000.
0060000.
00584000.
001124000.
004、盈利预测（万元）项目/年份2012年2013年2014年
一、营业收入
2160.
003890.
485571.61
二、营业成本
373.
80564.
15749.
081、业务提成
108.
00194.
52278.
582、工资及福利
136.
20136.
20136.
203、税金及附加
129.
60233.
43334.30
三、营业利润
1786.
203326.
334822.
541、营销费用
60.
0065.
0080.
002、管理费用
112.
40112.
40112.40
四、利润总额
1613.
803148.
934630.14
五、所得税
403.
45787.
231157.53
六、税后利润
1210.
352361.
703472.60
七、股东投资净回报率
8.07%
15.74%
23.15%
八、累计未分配利润
1089.
323214.
846340.19
七、公司的激励机制
1、公司实行经营目标与绩效挂钩制度公司将股东投资回报率（ROE）作为考核经营团队的主要指标，采用分段计算分段奖励的办法
2、具体激励措施年份R0E2012年8%二8%8%R0E^10%10%R0E^15%ROE15%高管50%提留仅高管领取提留按超过8%的部分提取按超过10%的部分按超过1596的部分的风险金归公的50%风险金5%奖励经营团队提取10%奖励经营提取20%奖励经营司团队团队201315%=15%15%R0E20%20%R0E^30%ROE30%年高管50%提留按超过15%的部分提按超过20%的部分按超过30%的部分的风险金归公仅高管领取提留取5%奖励经营团队提取10%奖励经营提取20%奖励经营司的50%风险金团队团队2014年23%=23%23%R0E^30%30%R0E35%R0E35%高管50%提留仅高管领取提留按超过23%的部分提按超过30%的部分按超过35%的部分的风险金归公的50%风险金取5%奖励经营团队提取10%奖励经营提取20%奖励经营团司团队队
八、风险提示与规避小额贷款公司的主要风险表现为
1、资本流动性风险由于小额贷款公司只能以股东出资额进行贷款，不能吸收存款，故没有足够的资本金来随时满足客户贷款要求和补偿意外损失的风险而小额贷款公司资金贷放的速度要快于资金回收速度，资金面临紧张状况在所难免同时，严重的资本流动性风险会触发更严重的信用风险,当原贷款人得知小额贷款公司面临严重后续资金不足时，贷款人会预期公司将面临破产的危险，从而加大其违约的风险以此发生连锁反应，危及整个公司的安全
2、信用风险信用风险即小额贷款公司的借款者由于各种原因不能完全履约致使公司遭受损失的可能性小额贷款公司的信用风险比其他金融机构面临的信用风险要大首先,由于小额贷款公司只经营单一贷款业务，一旦贷款收不回来，公司就必须承担全部风险;其次,小额贷款公司只能在注册地行政区域内开展贷款业务，在同一区域内,贷款客户从事相同、相似的业务活动,导致协变性风险较大，加大了小额贷款公司的信用风险;最后，小额贷款公司的服务对象主要是农户，然后才是个体工商户和乡镇微小企业央行要求“三农”贷款比例不得低于70%o农业的弱质性决定了其生产经营对自然条件及生产环境有较强的依赖性，农业生产面临着很大自然条件的束缚和市场行情的左右,尤其是农业受自然灾害的影响很大，再加上我国农村基础配套设施还不完善，农村种养殖业面临较大风险农户小额信用贷款的使用者是以农业生产收入为主要来源的农户,农业生产效益是农户偿债能力的重要保证，因此农户生产经营的风险也导致小额贷款公司同时面临着很大的风险
3、操作风险操作风险即在小额贷款公司由于不足的内部控制、系统或控制失败以及不可控制的事件造成意外损失的风险操作风险与人为失误、系统故障或内部控制制度不严格等原因有关目前我国的小额贷款公司从人员构成上来看,普遍存在着人员少、专业技能弱的问题,小额贷款公司的大部分人员均未从事过金融业务，业务知识欠缺，极易产生操作风险，且许多公司目前尚未设立专门的风险管理岗位和配备相应的人员，风险处置业务操作也只停留在文字上规章制度
4、市场竞争风险目前市场上小额贷款公司已140多家，加之民间资金参与借贷，市场竞争激烈，有可能会严重影响公司的短期经营目标的实现为防范上述风险，我们提出如下要求和希望
1、作为牵头人，我们希望找到的经营团队不仅具有丰富的行业经验更重要的是必须有优秀的人品、崇高的职业道德和良好的敬业精神；
2、公司必须有套合理、规范和完善的管理制度和流程要求，严格按照制度流程经营业务；
3、投资人一定要有长远的打算，不能仅在乎一年两年的短期收益，要给予经营团队充分的信任和授权，保证公司经营团队客观独立地进行业务经营；
4、投资人、管理层和经营团队一定树立“安全第一”的理念，力争做到公司资金的安全性、流动性和收益性相统
一九、筹建某小额贷款公司工作计划
1、成立“某区小额贷款公司筹备组”，作为小额贷款公司的发起人
2、起草筹备方案主要包括《发起人物色加盟企业及股东说明书》、《某小额贷款公司筹建计划工作任务书》、《出资人出资意向书》、《出资人出资协议书》（文本草稿）、《出资人承诺书》（文本草稿）、《发起成立小额贷款公司申请书》等文件2月10日前完成上述
1、2项
3、筹集注册资本金筹集不低于
1.5亿元的注册资本金在2月10日前须完成出资人出资意向书的签订在2月28日前须完成出资人出资协议书的签订
4、起草并向政府主管部门呈送《发起成立某区某小额贷款公司申请》其间还须完成《出资人承诺书》《验资报告》等工作在3月30日前完成
5、省政府金融办批复筹建后起草《小额贷款公司章程》4月30日前完成
6、招聘员工、培训、落实办公场地6月25日前完成
7、完成工商、税务登记等相关手续6月25日前完成
8、召开第一次股东大会和第一届董事会6月25日前完成
9、制定公司各项规章制度和操作流程6月25前完成10＞公司开业6JJ28o。
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