2022年经济师考试中级金融模拟试题一

年度全国经济专业技术资格考试2011金融专业知识与实务中级模拟试题

一一、单项选择题共题，每题分每题的备选项中，只有个6011最符合题意.在金融市场中最活跃的交易主体是1D企业家庭A.B..政府金融机构C D..金融市场最基本的功能是2A资金积聚.风险分散资源配置宏观调控A.B C.D..按交易中介划分，金融市场可分为3B发行市场、流通市场A.直接金融市场、间接金融市场B.有形市场、无形市场C.传统金融市场、金融衍生品市场D..以下关于金融工具各性质之间关系的表述中错误的是4B期限性与收益性成正比流动性与风险性成正比A.B.收益性与风险性成正比期限性与风险性成正比C.D..对于看跌期权的买方来说，到期行使期权的条件是5A.将监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该观点51源于金融监管理论中的B.经济监管论公共利益论社会选择论特殊利益A B.C.D.论.资本充足性监管，属于银行监管内容中的52B市场准入监管市场运营监管市场退出监管市A.B.C.D.场制度监管.根据我国商业银行监管规定，我国商业银行的不良资产率应不得53高于不良贷款率应不得高于C,CA.4%,4%B.5%,5%C.4%,5%D.5%,4%.保险业监管的核心是55B o法律法规体偿付能力监公司治理监…市场行为监管A...B...C.D..通常情况下，一国本币贬值，外币升值将56C刺激出口和进口，减少经常项目逆差A.限制出口和进口，增加经常项目逆差B.刺激出口，限制进口，减少经常项目逆差C.限制出口，刺激进口，增加经常项目顺差D..单方转移收支属于国际收支的项目57A经常项目资本项目错误与遗漏项目储备项目A.B.C.D..一国国际收支逆差时，可采取操作58B下调利率的政策紧缩性的货币政策A.B.扩张性的财政政策汇率公开升值政策C.D..以一定整数单位的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币59的汇率标价方法为A直接标价法间接标价法美元标价法英镑标价法A.B.C.D..在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券为60B外国市场欧洲债券.扬基债…猛犬债券A.B.C D.

二、多项选择题共题，每题分每题的备选项中，有个或20222个以上符合题意，至少有个错项错选，本题不得分;少选，所选的1每个选项得分

0.

5.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是61ACE不可提前支取A.面额不固定且为大额B.不记名并可转让流通C.利率是浮动的D.利率一般高于同期限的定期存款利率E..作为一种投资工具，投资基金的特点是62ABD专业化管理A..集合投资，降低成本B集中投资，分散风险C.分散投资，降低风险D.专属性、个性化投资E..根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不63同的因素主要包括ABC违约风险流动性所得税交易风险系A.B.C.D.E.统性风险.综合性银行制度的缺点包括64ACD易形成行业垄断A.不利于金融企业加强竞争力B.监管难度加大，带来金融业系统性风险C.商业银行信贷资金进入高风险领域，容易引发金融危机D.不利于金融机构通过各类互补性金融业务分散经营风险E..按金融机构所经营金融业务的基本特征和发展趋势分，金融机构65可分为ABCE存款性金融机构A.投资性金融机构B.契约性金融机构C.商业性金融机构D.政策性金融机构E..在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通66常要完成的步骤包括BDE宏观经济分析贷款面谈行业调查A.B.C.信用调查财务分析D.E..商业银行成本管理的原则包括67ABCE成本最低原则成本责任制原则A.B.全面成本管理原则成本与收益匹配原则C.D.成本管理科学化原则E..在资产证券化过程中，投资银行进行的主要金融创新包括68ABCEo分散规避风险.信用构造及提升现金A.B C.流量再包装加强信息披露组建特别目的机构D.E..投资银行最本源、最基本的业务包括69AB证券发行与承销证券经纪与交易兼并收购A.B.C.基金管理项目融资D.E..金融抑制的主要表现包括70AB对利率的管制对汇率的管制A.B.对贷款的管制对存款的管制C.D.金融的欠发达状态E..按我国对货币层次的划分,包括71Ml AC流通中的现金单位定期存款A.B.单位活期存款商业票据C.D.个人储蓄存款E..中央银行增加基础货币投放量的渠道包括72ABD加大对商业银行的再贷款购买金银和外汇A.B..卖出金银和外汇购买政府债券C D.卖出政府债券E..通货膨胀的危害有73AD加速经济衰退B.打乱正常的商品流通秩序A.降低人们的实际消费水平D.导致社会财富缩水C..可能引发银行危机E.通货膨胀目标制货币政策实施的条件包括74ABCE中央银行的独立性利率的市场化浮动汇率制A.B.C.经济发展的自主性货币政策的高度透明D.E..货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题货币政策最终目75标之间的矛盾性是指BCDE经济增长与充分就业之间的矛盾经济增长与国际收支A.B.平衡之间的矛盾国际收支平衡与充分就业之间的矛盾经济增长与稳定物价C.D.之间的矛盾国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾E..下列风险管理方法中，属于利率风险管理方法的有76ABD调整借贷期限持续期管理A.B..做货币衍生品交易缺口管理C D.选择有利的货币E..我国用于反映商业银行收益合理性的指标包括77ABD成本收入比资本利润率流动性比率A.B.C.资产利润率贷款集中度D.E..《新巴塞尔资本协议》三大支柱包括78ACD市场约束内控机制最低资本要求A.B.C.外部监督信息披露D.E.一国要实现本国货币资本项下可兑换需要的条件是

79.BDE稳定的国际环境A..弹性的汇率制度B健全的经济体系C.稳健的金融体系D.稳定的宏观经济环境E.布雷顿森林体系的内容包括

80.CDE国际储备多样化A.黄金非货币化B.采取固定汇率制度C.取消对经常账户交易的外汇管制D.建立永久的国际金融机构，国际货币基金组织E.

三、案例分析题共题，每题分由单选和多选组成错选，本202题不得分少选，所选的每个选项得分

0.5㈠某商业银行年年末的有关资产情况如下单位亿元2010实收资本资本公积:盈余公积:未分配利润:1200;700;400;400;；普通准备金资产重估准备不合并列账的银行与财务1000300;公司的投资加权风险资产该银行发行的年期以上500;60000;5的长期金融债券:800o.该银行的核心资本是亿元81CA.2100B.2600C.2700D.

4100.该银行的附属资本是亿元82BA.2600B.2100C.2000D.

2500.该银行的资本净额为亿元83CA.3600B.4200C.4300D.

3800.该银行的资本充足率为84C oA.4%B.6%C.

7.2%D.10%-甲机构在交易市场上按照每份元的价格，向丙机构出售10100万份证券，同时双方约定在一段时期后甲机构按每份元的价格，回11购这万份证券

100.这种证券回购交易通常属于交易85A货币市场A.票据市场B.资本市场C.股票市场D..该种证券回购交易实质上是一种行为86C信用借款A..销售证券B质押融资C.抵押融资D..甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额,87这种差额实际上是D证券投资的收益A.手续费B.企业利润C.借款利息D..若甲机构为中国人民银行，在上述交易中，中国人民银行扮88演回购交易的其操作的目的是A,A正回购方，从市场收回流动性A.正回购方，向市场投放流动性B.逆回购方，从市场收回流动性C.逆回购方，向市场投放流动性D.三国年有关经济指标分别为国际收支经常账户逆差A2010亿美元，资本账户顺差亿美元，年底未清偿外债余额为400380460亿美元，其中短期外债占国民生产总值亿美元80%,

4500.该国国际收支的总体状况是亿美元89B顺差逆差顺差逆差A.20B.20C.780D.

780.该国应当运用的国际收支调节政策是90CD.扩张性财政政策A.扩张性货币政策B实行本币贬值C.紧缩性财政政策D..该国的负债率为91AA.

10.22%B.12%C.

9.2%D.

7.5%.该国负债率与国际通行警戒线的关系是92A未超过A.市场价格低于执行价格A..市场价格高于执行价格B市场价格上涨C.市场价格下跌D..投资者用万元进行为期年的投资，年利率为按复利每半610210%,年计息一次，则第年年末投资者可获得的本息和为万元2D.证券当前价格不仅反映了所有的历史信息，而且还反映了所有证券7有关的公开信息，则该证券市场.B弱式有效市场半强式有效市场A.B.强式有效市场无效率市场C.D..某机构发售了面值为元，年利率为到期期限为年的81005%,10债券，按年付息某投资者以元的价格买入该债券年后以90,399元的价格卖出，则该投资者的到期收益率为BA.14%B.

8.9%C.

9.8%D.10%.某年期的零息债券面值为元/张，以元/张的价格出售，9210090则该零息债券的到期收益率为CA.

4.41%B.5%C.

5.41%D.10%.放开利率是推进我国整个金融市场利率市场化的基础10D.超过B持平C.远远超过D.

（四）近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其是一些地区房地产投资规模过大）、货币信贷增长过快现象,形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势为此，中央银行采取了一系列的货币政策措施加以调控，并已取得良好成效.针对上述情况，中央银行可采取的政策措施有（）93BCD下调存款准备金率A.窗口指导B.提高再贴现率C.上调存款准备金率D.（.若中央银行开始发行央行票据，此举是为了）基础货币94C发行A.投放B.回笼C.归行D..针对该国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳95增长，中央银行开始运用公开市场操作加以调控，其优点是（）AB主动权在中央银行A..富有弹性B时滞较短C.干扰因素较少D..由于该国投资增长加速，尤其在房地产领域，货币信贷增长96过快，中央银行实施了不动产信用控制政策，该政策属于B一般性货币政策工具A.选择性货币政策工具B..直接信用控制的货币政策工具C间接信用控制的货币政策工具D.㈤我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易.该分公司在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是97B信用风险A.汇率风险中的交易风险B.汇率风险中的折算风险C.国家风险中的主权风险D..该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法98是进行CD远期外汇交易A.货币期货交易B.利率衍生产品交易C.缺口管理D..该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法99是BC进行持续期管理A.对借款人进行信用的和分析B.“5C”“3C”.建立审贷分离机制C保持负债的流动性D..该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取机制和100手段是0对员工进行定期轮岗A.保证信息系统的安全B.业务外包C.优化管理流程D.国债市场企业债券市场A.……B.金融债券市......银行间同业拆借市场C.D..金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是11B创造信用工具A..信用中介B.支付中介C将储蓄转化为资本D..两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的12形式，形成联合经营的银行组织制度称为制度C单一银行持股公司连锁银行分支银行A.B.C.D..以下属于集中统一监管体制的缺点的是13B监管成本高缺乏监管的竞争性A.B.易形成监管真.……易形成重复交叉监管C.D..按金融机构的业务特征分，金融机构可分为14C金融调控监管和金融运行机构A.直接和间接金融机构B.银行和非银行金融机构C.政策性和商业性金融机构D..目前我国对金融资产管理公司进行统一监督管理的金融监管机构15是D中国人民银行A.中国保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D..以下关于商业银行资产负债管理的内容中，属于资产管理的是16Co.资本管理存款管理准备金管理借入款管理A B.C.D..以下属于我国商业银行核心资本的是17C.损失准备可转换债券少数股东权益次级债A B.C.D..商业银行财务管理的目标是18C.银行利润最大化银行股东财富最大化A B.银行价值最大化实现银行流动性目标C.D..锁箱服务属于商业银行现金管理服务中的19A o资金管理类服务资金控制类服务A.B.账户完善类服务账户控制类服务C.D..实施《新巴塞尔协议》的关键是20C加强银行资本金监管A..应用内部评级法B加强银行全面风险管理C.加强外部市场约束D..投资银行在一级市场中扮演的主要角色是⑻21证券经纪商证券承销商证券交易商证券做市A.B.C.D.商.投资银行的实质是22C货币市场领域的直接金融中介机构A.货币市场领域的间接金融中介机构B.资本市场领域的直接金融中介机构C.资本市场领域的间接金融中介机构D.是指发行人授予主承销商有权自主执行超过计划融资规模

23.C的配售新股的权力15%混合竞价上市路演绿鞋期权累计投标询价A.B.C.D..通常较容易受到一国反垄断法限制的并购类型是24A横向并购纵向并购协议收…杠杆收购A.B.C..D..在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投25资银行向客户提供的业务称为⑻买空的融资业务卖空的融券业务A.B.卖空的融资业务买空的融券业务C.D..狭义的金融创新是指的创新26C金融机构金融市场金融工具金融制度A.B.C.D..在商业银行的金融业务创新中，贷款承诺属于业务创新27C资产负债表外投资A.B.C.D..金融期货的最主要功能是28D逃避管制和风险转移追逐利润和平衡权益A.B.价格发现和平衡权益风险转移和价格发现C D..托宾经济增长模型的基本公式为29BoA.s/v=AY/YB.[s-l-sAn]fk=nkC.M/P=LY.I/Y,d-n*D.M/P=FY.Y.d-n*衡量金融深化的主要指标是3CL C市场化的程度资本化的程度货币化的程度外A.B.C.D.向化的程度.凯恩斯认为，投机动机的货币需

31.D与收入水平正相关与收入水平负相关A.B.与利率水平正相关与利率水平负相关C.D..凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上存在不同32凯恩斯主义坚持认为，货币政策的传导变量应该选择C恒常收入汇率利率货币供应量A.B.C.D..财政赤字对货币供应量的影响取决

33.C财政赤字的规模财政赤字的增长趋势A.B.弥补赤字的方法发行国债的期限C D..货币乘数是货币供应量同之比34C流通中现金广义货币基础货币存款准备金A.B.C.D..市场经济条件下，货币均衡与否的主要标志35A.物价变动率货币流通速度A B.利率水平国民收入增长率C.D.通货膨胀通常物价上涨率不超过并且在经济生活

36.B2%-3%,中没有形成通货膨胀的预期温和式爬行式奔腾式恶性A.B.C.D..从通货膨胀的成因来看，“太多的货币追逐太少的商品”属于37导致的通货膨胀A.需求拉上成本推进供求混合作用结构失衡A B.C.D..在通货膨胀的情况下，从国民收入再分配的角度，通常38D对债权人和债务人都有利A..对债权人和债务人都不利B有利于债权人，不利于债务人C.有利于债务人，不利于债权人D..通货膨胀时，通常会导致39B名义利率上升，实际利率为正名义利率上升，实际利率为负A..B.名义利率下降，实际利率为…名义利率下降，实际利率为负C.D.货币主义认为是一切经济政策中唯一重要的法宝，应采取

40.A A的宏观经济政策货币政策，单一规则货币政策，相机抉择A.B.财政政策，单一规则财政政策，相机抉择C.D..中央银行货币政策的首要目标通常为41A物价稳定充分就业经济增长国际收支平衡A.B.C.D..中央银行主持全国银行间的清算业务，从其职能上看属于⑻42发行的银行银行的银行政府的银行管理的银A.B.C.D.行.以下关于货币政策基本特征的表述中正确的是43B微观经济政策调节社会总需求的政策A.…B.直接调控政.....短期的经济政策C.D..作为货币政策操作主体的央行制定和实施货币政策的全过程称44为货币政策的时滞B认识内部决策外部A.B.C.D..货币学派在货币政策的传导机制方面强调⑻的影响45利率货币供应量基础货币货币乘数A.B.C.D..由于汇率发生意外变动，使有关主体在将来特定时期蒙受经济46损失的可能性属于C交易风险折算风险经济风险信用风险A.B.C.D..以下不属于全面风险管理架构的是47C企业目标企业层级内控机制风险管理的要素A.B.C.D..我国某商业银行的信贷人员在收受贿赂后，发放了本不该发放48的关系贷款，则该商业银行因此承受了D.市场风险法律风险流动性风险操作风险A B.C.D..系统性金融危机是

49.D货币危机银行危机外债危机狭义的金融危机A.B.C.D.反映商业银行流动适度性的流动性比率应不低于