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全国中级经济师考试重点试题精编注意事项全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为分钟晰
1.
120.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡2典规定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，
3.2B凶笔迹清楚球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写
4.的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题、某国的曲线为如果某一时期总产出（）为利率水平⑴为表明该11M Y=500+2000i,Y600,10%,时期存在（）超额商品供给A.超额商品需求B.超额货币供给C.超额货币需求、降低存款准备金比率，就可以改变货币乘数，（）D.2提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果A.限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果B.降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果C.提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果D.、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（）3o货币需求量过多A.密货币供应量过度B.封货币供应量不足C.线货币需求量不足D.、作为一种重要的财产管理制度，信托成立的基础是（）4o资产A.财产B.收益C.信任D.、（）是指商业银行在经营过程中，主动地选择拒绝或退出高风险的经营活动
5、交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定好的价格买人或售出既定数量的某种资53--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------产协议的金融工具，称为（），它是一种场外交易金融期货A.金融期权B.远期合约C.互换D.、拥有会计师资格证的刘先生，计划和朋友开一家会计师事务所，需要资格审批负责会同54正该XXXX中国银保监会A.A:中国人民银行B.B:中国证监会C.C:中国会计师协会D.D:、国外商业银行实行的高级经理层年薪制、经理人员股票期权等属于（）55o科学的工资制度A.长期激励机制B.各种福利计划C.科学的奖金制度D.、中国外汇交易中心显示的人民币对主要币种的汇率中间价如下表所示56日期币种2020-01-022020-05-28美元/人民币
6.
96147.1277欧元/人民币
7.
81137.8522日元/人民币
1006.
40606.6154英镑/人民币
9.
22638.7433澳元/人民币
4.
88464.7199加元/人民币
5.
36475.1820人民币/南非兰特
2.
01242.4336人民币/俄罗斯卢布
8.
89909.9089人民币/韩元
165.
84173.10人民币/泰铢
4.
32294.4707年月日相比，月日人民币对美元的变动情况是（）202012528贬值A.
2.39%升值B.
2.39%贬值C.
6.63%升值D.
6.63%、反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为（）57o资本充足率指标A.风险权重资产比例指标B.经营收益率比例指标C.资产盈利比例指标D.、下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是（）58二国外资产（净）+国内信贷-其他项目（净）A.M2准货币B.M2=M1+二流通中现金+单位活期存款C.M1准货币二流通中现金+单位定期存款D.、基础货币无论是通货转化为存款，还是存款转化为通货，都具有一定的（）59流动性A.安全性B.效应性C.稳定性D.、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出承销商在发行结束后将未售出的60股票退还给了发行人这表明此次股票发行选择的承销方式是（）o全额包销A.尽力推销B.余额包销C.混合推销D.、形成通货膨胀的直接原因是（）61进口过多A.出口过多B.货币供给太少C.货币供给太多D.、凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（）62基础货币A.超额储备B.利率C.货币供应量D.、凯恩斯主义认为货币政策传导变量为（）63货币供应量A.利率B.超额存款准备金C.基础货币、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低D.64效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段该观点源自管制理论中的（）公共利益论A.特殊利益论B.社会选择论C.经济监管论D.、下列融资和租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是（）65转租式融资租赁A.售后回租式融资租赁B.联合租赁C.委托租赁D.、我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务该发达国家有发达66的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是（）对职员定期轮岗A.保证信息系统的安全B.业务外包C.优化管理流程D.、材料题67根据下面材.料，回答题为了防止通货膨胀抬头，国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之做出反应国货币A A的利率由上升到即期汇率变为单位国货币兑国货币国货币的利率保持
6.5%t“3%,1B
5.2A B不变5%利率提高对国货币远期汇率的影响使国货币远期（）查看材料A Ao升水减少A.贴水减少B.由升水转为贴水C.由贴水转为升水D.、下列不属于央行货币政策的是（）68o公开市场业务A.改变贴现率B.改变银行准备金C.改变税率D.、公司是天然气生产企业新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气69G供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好年天然气价格，认为公2020G司股票价格剧变的可能性很大该股票的现行市场价格为每股美元小李同时购买了到期期90限为个月、执行价格为美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利看涨期权成本为6958美元，看跌期权成本为美元10如果到期股票价格并未发生变化，则小李的盈利为（）美元A.13B.-18C.-13D.
18、风险评估、信息与沟通和监控属于（）70o企业目标A.风险管理的要素B.内部控制C.企业层级D.、证券回购实际上是一种（）行为71证券交易A.短期质押融资B.商业贷款C.信用贷款D.、政府发行公债后；可以利用〃挤出效应〃使民间部门的投资（）72o期限变长A.效益增加B.规模减小C.规模增大D.、商业理财业务的核心活动是（）73o投资顾问A.财富规划B.财务分析C.资产管理D.、我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加,拆人74资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭银行机构在出现财务困难时，需具有一定的防范和化解风险的能力在市场经济条件下，金融机构必须以其（）来承担全部的风险和亏损负债A.资产B.存款C.资本D.、从通货膨胀的成因来看，〃太多的货币追逐太少的商品〃属于（）导致的通货膨胀75需求拉上A.成本推进B.供求混合作用C.结构失衡D.、我国的金融资产管理公司是（）76o银行类金融机构A.金融管理机构B.行政机构C.非银行类金融机构D.、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（）77o货币需求量过多A.货币供应量过度B.货币供应量不足C.货币需求量不足D.、年月某企业发行一种票面利率为每年付息一次，期限年，面值元的债券78200416%,3100假设年月至今的市场利率是年月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际200414%20071上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是元，该企业债转股后的股票市价是
0.2010元请根据以上资料回答下列问题债转股后的股票静态定价是（）元A.3B.5C.8D.
4、为了保证基金资产的安全，基金资产必须由（）保管79基金管理人A.基金份额持有人B.基金托管人C.基金销售机构D.、关于开放式基金的说法，正确的是（）80基金在存续期内不能赎回A.基金交易价格受市场供求关系影响B.基金份额不固定C.基金一般有固定存续期D.、下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是（）81利息支出A.罚没收入B.出纳账款收入C.违约金支出D.、在商业银行理财产品中，商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品是指（）82o公募理财产品A.私募理财产品B.开放式理财产品C.D.封闭式理财产品
83、我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行（）报出的回购协议利率A.持有的国库券收益率B.报出的人民币同业拆出利率C.报出的外币存款利率D.、避税港型离岸金融中心的一个突出特点是（）84资金源于居民，也运用于居民A.资金源于非居民，运用于居民B..资金源于居民，运用于非居民C资金源于非居民，也运用于非居民D.、年月日，刘先生以元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于年月日8520158195201511发行的公司债券该债券面值为元，票面利率到期日为年月日，每年年末付息1004%,201811一次，到期后还本假设此期间市场利率始终为5%刘先生进行该笔交易所在的市场属于（）股票市场A.初级市场B.二级市场C.期权市场D.、年底，国内证券公司中标公司上市咨询服务项目证券公司按照议定价格直接从862019Y MYM公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者Y证券公司承担销售和价格的全部风险公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数M量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以元/股的价格出售给其他投资者证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销5Y股票全部售出公司股票流通一段时间后，股价跌至元/股且交易不活跃，活跃交易市场,M4Y证券公司买入万股公司股票500M证券公司对公司服票的承销方式是（）Y M尽力推销A.直销B.余额包销C.包销D.、下列商业银行组织机构制度中，加速银行的集中和垄断的是（）87o持股公司制度A.单一银行制度B.连锁银行制度C.分支银行制度D.、根据我国年月日施行的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核88201311心一级资本充足率不得低于（）A.8%B.60C.5%D.
2.5%、材料题89根据下面材料，回答题在金本位制下，美元含金量为格令，英镑含金量为格令（格令是重量单位），
127.
221117.0016当时在英美两国之间运送英镑黄金的各项费用（运输、包装、保险）要花费美分13汇率有直接标价法和间接标价法两种标价方法，其中采用间接标价法的国家有（）查看材料o中国A.德国B.日本C.美国D.、如果首次公开发行股票定价采用累计订单定价方式，则该新股发行价格决定于（）90o承销商事先确定A.累计申购量达到新股发行量的价位B.根据需求量和需求价格信息建立的需求曲线C.投资者的议价能力D.、我国的货币政策目标是（）91o保持货币币值稳定，并以此促进经济增长A.稳定币值B.促进经济增长C.经济增长，充分就业D.、材料题92根据下面材料，回答题假设银行系统的原始存款额为亿元，法定存款准备金率为超额准备金率为现金漏损10008%,2%,率为10%此时银行系统的存款乘数为（）o查看材料A.4B.5C.
10、在国际金融监管实践中,促使各国监管当局重视并加强宏观审慎管理的重大催化性事件是93（）年全球金融危机A.2008年亚洲金融危机B.1997年墨西哥金融危机C.1994年欧洲债务危机D.
2009、（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者94的双重身份家庭A.企业B.金融机构C.政府D.
95、下列不属于商业银行的主要业务的是（）o经营存款A.经营贷款B.向政府贷款C.功、理转账结算D.、某国未清偿外债余额为亿美元，国民生产总值为亿美元，货物服务出口总额为9612008000亿美元，当年外债还本付息总额为亿美元，则该国外债偿债率为（）1600400A.15%B.75%C.25%D.5%、在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩97余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式（）全额包销A.尽力推销B.余额包销C.混合推销D.、
（二）下表是我国某商业银行年年末的资产负债简况单位亿元982014序号项目年末利益各项存款1250002各项贷款150003债券投资62504现金及存放中央银行款项55005存放同业款项11256发行普通金融债券15007发行次级金融债券150向中央银行借贷8250年年末，该商业银行的短期借贷余额为（）亿元2014A.150B.250C.400D.
1375、材料题99根据下面材料，回答题年下半年，美日欧等主要发达经济体均陷入衰退各国纷纷出台措施，力图稳定金融市场和2008刺激经济增长然而，众人企盼的经济复苏迹象依然难觅，近日一些主要发达经济体公布的负面经济数据显示，其经济衰退程度日益加深以英国为例，英国中央银行和英国工业联合会近日分别下调了今年的经济增长预测英央行认为，年，英国经济同比降幅在至之间；英国20094%6%工业联合会日预测，英国经济今年全年将下降
168.3%这种经济现象属于（）查看材料隐蔽性通货膨胀A.正常的经济波动B.恶性通货膨胀C.金融危机D.＞下列利率决定理论中，（）理论强调投资与储蓄对利率的决定作用100马克思的利率论A.流动偏好论B.可贷资金论C,实际利率论D.参考答案与解析、答案1c本题解析本题考查删曲线该时期的均衡水平为（）利率水平为利率超过了均衡600-500/2000=5%,10%,水平，表明该时期存在超额货币供给、答案2D本题解析本题考查降低存款准备金率对货币供应量的影响降低存款准备金比率，就可以改变货币乘数，提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果、答案3B本题解析在现代纸币条件下，货币的供给充足，很容易导致供给过量在贵金属流通时代，由于贵金属资源分配不均衡，货币失衡多表现为货币供给的不足、答案4D本题解析《信托法》对信托的定义包括了四个方面的含义
①信任和诚信是信托成立的前提和基础；
②信托财产是信托关系的核心；
③受托人以自己的名义管理或者处分信托财产；
④受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务、答案5A本题解析本题考查风险抑制的概念、答案6C本题解析金融衍生工具，是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品金融衍生工具往往根据原生金融工具预期价格的变化定值
7、答案A本题解析利率期限结构主要讨论金融产品到期时的收益与到期期限这两者之间的关系及变化具有相同风险、流动性和税收特征的债券，由于距离到期日的时间不同，其利率也会有所差异，具有不同到期期限的债券之间的利率联系被称为利率的期限结构主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的预期理论还表明，长期利率的波动低于短期利率的波动、答案8A本题解析关系营销，是指将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念与传统营销的区别在于对顾客的理解传统营销对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；而关系营销则把顾客看作是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人、答案9C本题解析中央银行可以直接创造货币，但是不可以创造货币的需求教材P197风险抑制A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.、金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的（）确定6票面价格A.当前价格B.预期价格C.现期收益D.、关于利率期限结构预期理论的说法，错误的是（）7o长期利率波动高于短期利率波动A.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜B.随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势C.长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值D.、商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是（）8把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人A.把顾客视作产品的最终使用者B.重在向顾客出售产品C.重在与顾客完成交易D.、关于中央银行是〃发行的银行〃的说法，错误的是（）9o中央银行是具有发行期货职能A.中央银行负责维护货币的稳定B.中央银行负责创造货币的需求C.中央银行可以调节货币供给D.、货币市场中的金融工具一具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特10性货币A.准货币B.基础货币C.有价证券D.、某公司拟发行票面金额为美元、年贴现率为期限为天的商业票据，该商业票据n100006%,60的发行价格应是（）美元A.9900B.10000C.36000D.
6000、关于开放式基金的说法，正确的是（）
12、答案10B本题解析本题考查货币市场金融工具的特点货币市场中的金融工具一具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性、答案11A本题解析商业票据的发行一般采用贴现方式，其发行价格可用公式表示为发行价格=票面金额一贴现金额；贴现金额=票面金额x年贴现率期限则该商业票据的发行价格为x.36010000-（美元）10000x6%x60^360=
9900、答案12C本题解析开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额，因此基金规模不固定；封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变最新押题金考典考试软件免费更新，jink80di an.com、答案13D本题解析根据题干背景介绍，可判断出年下半年，我国货币政策的首要目标应是促进经济增长
2012、答案14D本题解析本题考查发行价格本期收益率=票面利息/市场价格市场价格，解得市场价格二（元）8%=10/
125、答案15C本题解析货币需求的变动则取决于公众的流动性偏好公众的流动性偏好动机包括交易动机、预防动机和投机动机其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入呈正相关关系成正比，与利率无关投机动机形成的投机需求与利率成反比呈负相关关系、答案16C本题解析投资银行财务顾问的服务对象通常既可以是公司、企业，也可以是政府机构，它主要是为融资者提供服务投资银行的财务顾问业务主要包括公司的财务顾问业务和政府机构的财务顾问业务、答案17A本题解析直接融资工具包括政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等、答案18A本题解析目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级通常认为后三类贷款为不良贷款、答案19A本题解析本题考查商业银行的经营对象商业银行作为金融中介机构，其经营对象是货币和信用、答案20B本题解析货币乘数m=l+
0.5/
0.1+
0.001+
0.5=
9.
5、答案21A本题解析他益信托是指由委托人以外的人作为受益人享受信托利益的信托、答案22B本题解析通货紧缩是一种与通货膨胀相反的经济现象，表现为社会需求不足，物价水平疲软或下跌从本质上说，通货紧缩是流通中货币相对不足而引发的一种货币现象、答案23A本题解析依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，1对派出机构实行垂直领导对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究参与拟2订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案及审慎监管和金融消费者保护基本制度，起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议依据审慎监3管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则，制订网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度依法依规对银行4业和保险业机构及其业务范围实行准人管理，审查高级管理人员任职资格，制定银行业和保险业从业人员行为管理规范对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足5状况、偿付能力经营行为和信息披露等实施监管对银行业和保险业机构实行现场检查与非现6场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为负责统一7编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析监测，预测银行业和保8险业运行状况会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施910依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作根11据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作参加银行业和保险业国际组12织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务负责国有重点银13行业金融机构监事会的日常管理工作成党中央、国务院交办的其他任务
14、答案24D本题解析垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起〃利润推进型通货膨胀〃、答案25B本题解析存款乘数（）=1+8%+2%+10%=
5、答案26C本题解析由题意，该股票年期的远期价格为1（产）（）F=§=20-3e*
17.87t、答案27A本题解析、答案28B本题解析本题考查基金份额持有人的概念基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人、答案29D本题解析对于材料中的情况，可以看出有通货膨胀的迹象，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀紧缩性的货币政策包括提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率中央银行发行央行票据是为了回笼基础货币材料中所述为金融市场中游资过多，因此，中央银行应通过公开市场业务卖出有价证券和现券卖断的方法，从而收回基础货币，引起货币供应量的减少和利率的提高物价总水平能否保持基本稳定，直接关系到国内社会经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题因此，物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用这类工具主要有⑴证券市场信用控制；⑵消费者信用控制；
（3）不动产信用控制；
（4）优惠利率、答案30D本题解析本题考查商业银行组织制度连锁银行制度中被控制的银行的经营政策与业务要受到控股方的控制，在法律上并不失去其独立性、答案31A本题解析”牙买加协议“规定
①浮动汇率合法化各成员可以自由做出汇率制度方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动汇率制度或其他形式的固定汇率制度选项说法正确
②黄金非货币C化除黄金官价，取消成员之间或与国际货币基金组织之间以黄金清偿债务的义务选项说法D正确
③扩大特别提款权的作用成员之间可以使用特别提款权来偿还债务以及接受贷款选项说法正确
④扩大发展中国家的资金融通且增加各成员的基金份额以优惠条件向最贫穷的发B展中国家提供贷款，扩大国际货币基金组织的信用贷款限额各成员所缴纳的基本份额都有所增加选项说法错误A、答案32D本题解析开立的账户按照开户人的不同，可以分为个人账户（A字账户）和法人账户（B字账户）个人投资者只能凭借本人身份证开设一个证券账户，不得重复开户；法人投资者不得使用个人证券账户进行交易；投资银行开展证券自营业务必须以本公司的名义开立自营账户、答案33A本题解析直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务、答案34B本题解析关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础这种营销策略的最大特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势、答案35D本题解析本题考查我国小额贷款公司的相关知识小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金答案36A本题解析存款乘数就是在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数存款乘数（）=1/20%+2%+3%=
4、答案37C本题解析一年的利息元，第一年后收到的第一笔利息的现值元=100*5%=5=5/1+5%=
4.
76、答案38A本题解析本题考查买断式回购的期限买断式回购的期限是天到天
1365、答案39B本题解析本题考查通货膨胀治理的对策在通货膨胀时期，积极的供给政策包括减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给、精简规章制度、答案40C本题解析金融工具的流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现、答案41B本题解析本题考查全面风险管理的架构全面风险管理包括三个维度一一企业目标、风险管理的要素、企业层级风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素、答案42D本题解析随着商业银行的发展竞争的加剧，人力资源开发和管理越来越居于现代管理中的核心地位、答案43B本题解析国际货币基金组织一般把货币按其流动性分为三个层次，一是,即流通于银行体系之外的现金；M0二是,即活期存款；三是,即储蓄存款+定期存款+政府债券选项、、Ml M0+MM2MM1+A CD属于层次的货币，选项属于层次的货币，流动性最强M2B Ml、答案44C本题解析商业银行负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款、答案45C本题解析根据公式〃预期收益率邛*平均收益率一无风险收益率+无风险收益率〃，股票的预期收益率A=
1.5*8%-4%+4%=10%o甲种投资组合的系数P=
1.5*20%+
1.0*30%+
0.5*50%=
0.85乙种投资组合的B系数=
1.5*50%+
1.0*30%+
0.5*20%=
1.15；乙种投资组合的预期收益率=
1.15*8%-4%+4%=
8.6%资产风险分为系统风险和非系统风险系统风险属于不可分散风险，包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变动、税制改革、政治因素等选项属于非系统风险CD、答案46C本题解析金融机构发挥支付中介职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转，促进了社会再生产的扩大、答案47A本题解析信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策由于信息不对称，就容易导致所谓的〃逆向选择〃，形成〃道德危害〃、答案48C本题解析考核金融期权的套利蝶式价差套利，我们考虑三种协议价格、和相同标的资产，相同XI X2X3,到期日的看涨期权，X2=Xl+X3+2,利用套利定价原理我们可以推导出三者的期权应该满足2C
2、答案49C本题解析存款货币的最大扩张额二原始存款额存款乘数亿元x=1000x5=
5003、答案50C本题解析根据公式Ms二m・B,其中m为货币乘数，B为基础货币，Ms为货币供应量，货币乘数就是货币供应量与基础货币之比、答案51C本题解析改善我国商业银行经营与管理的条件有
①建立规范的法人治理结构；
②建立严格的内控机制；
③建立科学的激励约束机制、答案52A本题解析凯恩斯把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机，认为交易动机和预防动机是收入的函数，投机动机是利率的函数答案53C本题解析期货是标准化合约，是在有组织的交易所内完成的远期合约一不在规范的交易所内进行、答案54A本题解析（）依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，1对派出机构实行垂直领导
（2）对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案及审慎监管和金融消费者保护基本制度，起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议
（3）依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则，制订网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度
（4）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准人管理，审查高级管理人员任职资格，制定银行业和保险业从业人员行为管理规范
（5）对银行业和保险也机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力经营行为和信息披露等实施监管
（6）对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为
（7）负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责
（8）建立银行业和保险一业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析监测，预测银行业和保险业运行状况
（9）会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施（）依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作10
（11）根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作
（12）参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务（）负13责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作（）成党中央、国务院交办的其他任务
14、答案55B本题解析国外商业银行实行的高级经理层年薪制、经理人员股票期权等属于长期激励机制、答案56A本题解析直接标价法又称应付标价法，是以一定整数单位（I、10010000等）的外国货币为标准,折算为若干单位的本国货币这种标价法是以本国货币表示外国货币的价格，因此可以称为外汇汇率美元的外汇汇率上升，即人民币贬值，贬值（
7.1277—
6.9614）/
6.9614之
2.39%、答案57A本题解析风险权重资产比例是各项资产风险权重总额与资产总额的比例关系、答案58D本题解析根据货币概览表可以归纳几个重要的分析等式二国外资产（净）+国内信贷-其他项目（净）M2式中，国外资产（净）=金银占款+外汇占款+在国际金融组织的资产（净）；国内信贷二贷款+财政借款（净）准货币式中，二流通中现金+单位活期存款；准货币二单位定期存M2=M1+Ml款+储蓄存款、答案59D本题解析基础货币具有一定的稳定性，无论是存款转化为通货还是通货转化为存款，基础货币总量都不会改变、答案60B本题解析尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险、答案61D本题解析本题考查形成通货膨胀的直接原因形成通货膨胀的直接原因是货币供给过度，导致货币贬值，物价上涨，即过度的信用供给.、答案62C本题解析凯恩斯主义认为货币政策传导变量是利率，而货币主义认为是货币供应量、答案63B本题解析凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用凯恩斯认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必然影响货币需求量因此，凯恩斯主义认为货币政策传导变量应是利率、答案64A本题解析本题考查公共利益论的观点公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体Ao的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段、答案65D本题解析金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁参见课本P147o答案66C本题解析.本题考查控制金融衍生品投资风险应采取的管理方法
96.本题考查考生对交易风险的理解
97.本题考查市场风险的评估采用的方法市场风险的评估采用的方法有风险累积与聚集法、98概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法、极限测试法和情景分析.本题考查控制信用风险采取的方法
99.本题考查操作风险的管理方法风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段,将自100己做承担的操作风险转移给第三方、答案67A本题解析利率提高使得目前外资会进入国，汇率上升，但远期获利后的资金会兑换成外币撤出，所以远A期升水会减少、答案68D本题解析央行的基本货币政策一包括三个公开市场业务、贴现率、存款准备金率改变税率属于政府行为、答案69C本题解析如果到期时股票价格保持美元不变，则该策略的盈利为（初始投资美元，905-18=-138+10=18此时看涨期权到期价值为看跌期权到期价值为二美元）0,95-
905、答案70B本题解析本题考查全面风险管理的架构全面风险管理包括三个维度一一企业目标、风险管理的要素、企业层级风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素、答案71B本题解析本题考查证券回购的相关知识证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为、答案72C本题解析本题考查紧缩性财政政策的相关措施发行公债是紧缩性财政政策措施之一，政府发行公债后，可以利用挤出效应〃使民间部门的投资规模减小、答案73D本题解析资产管理活动是银行理财业务的核心教材p
74、答案74D本题解析在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损这样才能使银行机构在出现财务困难时，具有一定的防范和化解风险的能力、答案75A本题解析需求拉上的通货膨胀通俗地来说，就是〃太多的货币追逐太少的商品〃当出现这种情况时,就会使商品和服务的需求超出了现行价格条件下可得到的供给，从而导致一般物价水平的上涨、答案76D本题解析金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构，是其他金融机构，属于非银行类金融机构、答案77B本题解析在现代纸币条件下，货币的供给充足，很容易导致供给过量在贵金属流通时代，由于贵金属资源分配不均衡，货币失衡多表现为货币供给的不足、答案78B本题解析.本题考查债券定价公式（）（）（）（元）86P=6/1+4%+6/1+4%2+100/1+4%2=
103.
8.若市场利率高于债券票面利率时，债券的市场价格（购买价）〈债券面值
87.本题考查股票价格的计算公式（元）88P=
0.2/4%=
5.根据上题计算得到，债转股后的股票静态定价元，该企业债转股后的股票市价是元，所89510以说债转股后的股票当时市价是高估了.本题考查市盈率的计算市盈率=股票价格/每股收益=（元）9010/
0.2=
50、答案79C本题解析为了保证基金资产的安全，基金资产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管、答案80C本题解析开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额，因此基金规模不固定；封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变最新押题金考典考试软件免费史新，WWW.jink80di an.com、答案81D本题解析商业银行的营业外收支是指银行发生的、与其经营业务活动无直接关系的各项收入和各项支出主要包括固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等选项不属于营业外支出；A选项、属于营业外收入B C基金在存续期内不能赎回A.基金交易价格受市场供求关系影响B.基金份额不固定C.基金一般有固定存续期D.、年上半年我国货币政策操作如下132012
（1）优化公开市场操作工具组合春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系流动性波动；春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作（）年月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率个百分点，同期金融机构存款
2201250.5金额为万亿元人民币自年月日起下调金融机构人民币存贷款基准利率年8620127620127月公布的统计数据显示，二季度经济增长三年来首次跌破大关，前个月的同比涨幅
7.6%,8%6CPI分别为、、、、和拉动经济增长的“三驾马车〃也略显乏力
4.5%
3.2%
3.6%
3.4%3%
2.2%年下半年，我国货币政策的首要目标应当是（）2012抑制通货膨胀A.增加就业B.平衡国际收支C.促进经济增长D.、企业计划发行面额为元、期限为年的债券亿元，该债券的票面利息为每年元，14A10051010于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为3%如果发行时本期收益率为则该债券的发行价格应当是（）元8%,A.90B.100C.120D.
125、凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于（）15利率A.汇率B.收入C.物价D.、投资银行财务顾问业务的服务对象通常是（）16机构投资者A.个人投资者B.公司或者政府机构等融资者C.金融中介机构D.、以下（）是直接融资工具17商业票据A.银行本票B.保险单C.、答案82B本题解析本题考查商业银行理财产品在商业银行理财产品中，私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品、答案83C本题解析基准利率是一国在整个金融市场和利率体系中处于关键地位并起主导作用的利率年月200714日，上海银行间同业拆放利率开始正式运行，是中国人民银行希望培育的基准利率体系,是由信用等级较高的银行组成报价团，自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率、答案84D本题解析避税港型中心的特点是
①资金流动几乎不受任何限制，且免征有关税收；
②资金来源于非居民，也运用于非居民；
③市场上几乎没有实际的交易，而只是起着其他金融中心资金交易的记账和转账作用，所以又称为走账型或簿记型中心、答案85C本题解析证券交易市场是买卖已发行的证券的市场，又称为二级市场它具有两种形态:一是有固定场所，集中进行竞价交易的证券交易所;二是分散的场外交易市场因此，刘先生进行该笔交易所在的市场属于二级市场、答案86D本题解析证券公司承担销售和价格的全部风险“，这种方式为包销包销即投资银行按议定价格直接从“Y发行者手中购进将要发行的全部证券，再出售给投资者投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己“吃进”、答案87D本题解析本题考查商业银行制度分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，由于拥有庞大的分支机构体系，规模和实力较大，容易形成对中小银行的兼并、收购，会加速金融垄断、答案88C本题解析商业银行资本充足率最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为、和5%6%8%、答案89D本题解析本题考查间接标价法的应用国家、答案90C本题解析簿记方式又称累计订单定价方式，是指主承销商通过对拟首次公开发行股票企业的全面、深入研究，在发行公司估值的基础上，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量和需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后承销商和发行人据此一起确定最终新股发行价格、答案91A本题解析本题考查我国货币政策目标我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长、答案92B本题解析存款乘数=1+8%+2%+10%=
5、答案93A本题解析年全球金融危机爆发后，危机的迅速蔓延及其所产生的巨大危害，使各国货币当局进一步认2008识到建立宏观审慎政策框架、强化金融运行宏观审慎管理的必要性和重耍性、答案94C本题解析本题考查金融市场主体的相关知识金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份、答案95C本题解析商业银行是以经营存、贷款和办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业、答案96C本题解析外债偿债率=400/1600=25%o、答案97C本题解析余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众、答案98B本题解析此题中的负债主要有各项存款、发行的普通金融债券、向中央银行借贷短期借贷为向中央银行借贷亿元=
250、答案99D本题解析从目前全球经济走势来看，全球性的金融危机已经开始形成并逐步影响到各国＞答案100D本题解析实际利率理论强调非货币的实际因素在利率决定中的作用，认为储蓄和投资是决定利率的两个重要因素该理论认为，储蓄形成资本的供给，投资形成资本的需求，正如商品的价格是由商品的供求决定一样，资本的价格或使用资本的报酬一一利率，是由资本的供给（储蓄）和资本的需求（投资）二者之间的均衡所决定银行债券D.、根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是（）18关注类贷款A.次级类贷款B.损失类贷款C.可疑类贷款D.、商业银行作为金融中介机构，其经营对象是（）19货币和信用A.控制与管理B.财务与管理C.控制和风险D.、材料题20根据面材料，回答题假定二法定准备金率流通中的现金为亿元，支票（活期）存款亿元，超额准r10%,40008000备金为亿元8货币乘数是（）查看材料oA.2C.10D.
5、在信托关系中，以委托人以外的特定人的利益为目的而设立的信托是（）21o他益信托A.慈善信托B.公益信托C.自益信托D.、通货紧缩是指（）22o价格总水平持续上涨A.价格总水平持续下降B.货币流通速度减慢C.经济增长速度下降D.、拥有会计师资格证的刘先生，计划和朋友开一家会计师事务所，需要资格审批负责会同23正该XXXX中国银保监会AA中国人民银行B.B:中国证监会C.C:中国会计师协会、根据〃成本推进〃型通货膨胀理论，导致〃利润推进型通货膨胀〃的D.D:24因素是（）经济结构失衡A.汇率变动使进口原材料成本上升B.工会对工资成本的操纵C.垄断性大公司对价格的操纵D.、材料题25根据下面材料，回答题假设银行系统的原始存款额为亿元，法定存款准备金率为超额准备金率为现金漏10008%,2%,损率为10%此时银行系统的存款乘数为（）查看材料A.4B.5C.
10、假设一支现金收益为元的股票当前的股价为元，无风险连续复利为已知
263200.05,则该股票年期的远期价格为（）元e
0.05-
1.05127,
1、材料题27根据下面材料，回答题我国某商业银行分行年年末各项存款余额为亿元，在央行存款为亿元，法定存
1998681.94款准备金率8%o该分行拆入资金亿元，其拆入资金比例是（）查看材料
2.08A.6%B.
6.54%C.
6.57%D.35%、既是基金的出资人，又是基金资产的所有者和基金投资回报的受益人.这是指（）基金28o A.监管机构基金份额持有人B.基金管理人C.基金托管人D.、年，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地产投资292003过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势对此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效根据上述材料，回答下列问题年月，中国人民银行开始发行央行票据，此举是为了（）基础货币20034发行A.投放B.平衡C.收回、以下关于商业银行组织制度的说法错误的是（）D.30o单一银行制度可以防范银行的集中和垄断，但是限制了竞争A.分支银行制度会加速银行的垄断与集中，而且管理难度大B.持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略，但是易于形成垄断C.连锁银行制度中被控制的银行的经营政策与业务要受到控股方的控制且在法律上失去其独D.立性、关于牙买加协议内容的说法，错误的是（）31国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩A.特别提款权作用进一步增强B.国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度C.国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务D.、关于证券账户开立的说法，正确的是（）32按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户A.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户B.法人投资者可以与个人开立联合账户C.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户D.、金融租赁公司以收取租金为条件按照用户企业要求，向该企业指定的出卖人购买固定资33产，并出租给该用户企业使用业务，属于（）o直接租赁A,转租租赁B.回租租赁C.间接租赁D.、商业银行在经济全球化背景下更加重视关系营销策略，这一策略的最大特点是（）34以成本为导向A.以竞争为导向B.以价格为导向C.以产品为导向D.、我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自不超过两个银行业金融机构35的融入资金以及（）o公众存款A.政府出资B.发行债券C.捐赠资金、假定金融机构的法定准备金率为超额准备金率为现金漏损率为D.3620%,2%,3%,则存款乘为（）、
（一）公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发37AIB行面值为元、票面利率为到期期限为年的债券亿元，每年月日支付利息，1005%,3101120到期还本付息，假定未来年市场利率一直保持为35%该债券的投资者每张债权第一年后收到的第一笔利息的现值为（）元、年，银行间市场债券回购累计成交万亿元，日均成交亿元从期限结构看，3820042248977市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的根据以上资71%o料，回答下列问题买断式回购的期限是（）o天到天A.1365天到天B.1256天到天C.1180天到天D.
191、在通货膨胀时期，可以采用积极的供给政策，以下做法正确的是（）39增加税收A.精简规章制度B.减少货币供给C.增加社会福利开支D.、金融工具的流动性是指（）40o金融工具能迅速变现A.金融工具能迅速转让流通B.金融工具能在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失C.金融工具能在金融市场上以市场价格迅速变现D.、风险评估、信息与沟通和监控属于（）41企业目标A.风险管理的要素B.内部控制C.企业层级、材料题D.42根据下面材料，回答题我国已加入外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市WTO,场由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的〃本土化〃外资银行用优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失这对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战人力资源开发和管理居于现代管理中的（）地位查看材料主要A.重要B.次要C.核心D、作为划分货币层次依据的流动性是指金融资产的变现能力，下列金融资产中流动性最强的43是（）储蓄存款A.活期存款B.定期存款C.政府债券D.、商业银行的负债中最重要的是（）44o同业拆借A.向中央银行的贷款B.存款C..发行债券D、共用题干45某公司拟进行股票投资，计划购买三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，三种股票ABC ABC的（系数分别为、和甲种投资组合中,三种股票的投资比重分别为、
31.
51.
00.5ABC20%30%和乙种投资组合中，三种股票的投资比重分别为、和同期市场上所50%ABC50%30%20%有股票的平均收益率为无风险收益率为乙种投资组合的预期收益率是（）8%,4%A.
4.6%B.
8.0%C.
8.6%D.
12.0%、金融机构发挥（）职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程46和货币资本周转，促进了社会再生产的扩大信用中介A.金融服务B.支付中介C.创造信用工具D.、在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是（）47信息不对称A.交易成本B.金融抑制C.公共产品、假定某一股票的现价为美元，如果某投资者认为这以后的个月中股票价D.48323不可能发生重大变化，现在个月期看涨期权的市场价格如下3此时，投资者进行套利的方式是（）水平价差期权A.盒式价差期权B.蝶式价差期权C.鹰式价差期权D.、材料题49根据下面材料，回答题假设银行系统的原始存款额为亿元，法定存款准备金率为超额准备金率为现金漏10008%,2%,损率为10%存款货币的最大扩张额为（）亿元查看材料A.1000B.4000C.5000D.
12500、货币乘数是货币供应量同（）之比50流通中现金A.广义货币B.基础货币C.存款准备金D.
二、多选题、改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）51提高金融监管能力A.建立完善的金融市场法规B.建立严格的内控机制C.完善市场经济体制D.、把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是（）52o凯恩斯A.马克思B.弗里德曼C.托宾D.。
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