《银行主要业务》课件

银业务行的主要银行作为金融机构在经济发展中扮演着重要角色下面我们来了解银行的主要业务及其重要意义课纲程大银业务业务1行概述2存款介绍银行的定义、职能、分类探讨活期存款、定期存款、储和发展历程蓄存款等主要存款产品贷业务间业务3款4中分析短期贷款、中长期贷款、介绍结算、代理、委托和资信个人贷款等贷款品种服务等银行的重要中间业务银业务行概述银行是现代金融体系中最重要的机构之一,其主要职能包括为客户提供存款、贷款、资金中介等业务服务,并参与金融市场的交易活动银行业务的发展历程也与国家的经济发展、金融政策和监管制度密切相关银行业务涉及广泛,包括存款业务、贷款业务、中间业务、资金业务以及创新业务等不同类型的银行在业务范围和侧重点上都会有所差异,以满足不同客户群体的需求银义职行的定和能银义银职行的定行的能银行是一种专门的金融机构,主要从事吸收存款、发放贷款、办理银行的主要职能包括:1吸收社会闲散资金,2向社会各界提供贷款结算等金融业务的企业它是金融体系的核心,在经济发展中扮演融资,3为客户提供结算和支付服务,4参与货币政策实施,5经营着重要角色外汇业务银类发历行的分和展程银公有制行由政府出资并直接管理的银行,如中国工商银行、中国银行等银股份制行由多家投资者出资并共同管理的银行,具有更强的市场竞争力资银外行由外国投资者出资设立的银行,在中国有着重要地位业务存款银行的核心业务之一是吸收各类存款,为客户提供安全可靠的资金存储服务主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款等多种形式活期存款时较随取款利率低活期存款可以随时存取,十分灵活活期存款的利率较低,但仍可获得方便客户可以根据实际需求随时一定收益,适合用于日常开支的存存取款款锁资调无定期限便于金配活期存款没有固定的存款期限,客活期存款可以及时调配资金,用于户可以自主决定存取时间,没有提支付日常开支、应对紧急情况或进前支取的限制行短期投资定期存款优值期限灵活利率惠保本保定期存款提供从1个月到5年不等的多种期限相比活期存款,定期存款可享有更高的利率定期存款本金安全,不受市场波动影响,可长选择,满足不同存款需求收益,利率水平根据期限而定期保值,是理财的优选方式储蓄存款资安全投储蓄存款是一种安全稳健的投资方式,能够保障您的资金安全,同时获得稳定的利息收益便利性储蓄存款具有办理简单、取款灵活等特点,方便客户随时存取和查询样多性银行提供活期、定期、整存整取等多种储蓄存款产品,满足不同客户的需求业务其他存款储单储储定期蓄存蓄存折黄金存存款人可按自己的需求选择不同期限的存单,存款人可随时存取款项,适合零星存款和日银行可为客户提供安全可靠的黄金存储和交以获得较高的利息收益常理财需求易服务,满足客户的长期投资需求贷业务款银行的贷款业务是其最重要的收益来源之一银行通过提供各类短期、中长期、个人及特殊贷款来满足客户的融资需求,促进社会经济的发展贷短期款贷较款期限短利率低抵押担保短期贷款的期限通常在1年以内,满足企业或短期贷款的利率相对较低,适合用于周转资短期贷款通常要求提供房产、股票等抵押品个人临时性资金需求金、采购原材料等作为担保长贷中期款义种类风险定特点管理中长期贷款是指还款期限超过中长期贷款额度大、期限长、•中期贷款（1-5年）银行需要重点关注资金使用效1年的贷款,包括中期贷款和长用途广、风险相对较高银行率、抵押物价值变动、还款能•长期贷款（5年以上）期贷款通常用于支持企业固会根据客户信用状况和资产抵力变化等风险因素,采取风险缓•基础设施贷款定资产投资、技术改造或基础押情况进行审慎评估释措施•技术改造贷款设施建设等贷个人款贷费贷住房款消款满足客户购房、装修、二次抵押等需求的有抵押贷款产品为个人提供无抵押的生活消费资金周转,满足各种生活需求贷经营贷教育款个人款支持学生完成学业,为家长提供教育投资贷款为自营企业主提供经营周转金、项目投资等贷款贷特殊款农户贷贫贷1款2扶款针对农村地区的个人和农业企面向经济薄弱地区和贫困家庭业提供贷款支持,满足其生产经提供优惠信贷,帮助改善生活条营和生活需求件,促进当地经济发展贷贷3政策性房4教育款支持首次购房者和经济适用房为学生及家庭提供学费、生活购房者,提供优惠利率和宽松条费等资金支持,帮助完成学业件的住房贷款间业务中除了基本的存款和贷款业务,银行还提供各种中间业务,帮助客户完成非信贷性的金融服务这些业务包括结算、代理、委托等内容,为客户提供全方位的金融解决方案结业务算资金清算提供账户之间的资金转账、支票兑现等服务,确保客户资金的安全及时转移电子支付提供银行卡刷卡、移动支付等电子支付手段,方便客户高效完成购物等交易现金管理协助企业客户合理调配资金,优化现金流程,提升资金使用效率业务代理业务优势发趋势概述主要展代理业务是银行为客户提供的•代收代付代理业务可以为客户提供一站随着金融创新的不断推进,银行一种重要的中间业务银行可式综合金融服务,提高了客户满的代理业务将向更广泛的领域•委托贷款以作为代理人,代表客户办理各意度和黏性同时也为银行带拓展,为客户提供更加全面的金•代理承销种委托事务,从而为客户提供便来了丰厚的中间业务收入融解决方案•代理保险利化的服务•代理基金销售业务委托资资投管理金托管银行可以受托为客户管理资产投资组合,提供专业的投资顾问服务银行可以为客户提供安全、专业的资金托管服务,确保资产的安全性支付代理信托管理银行可以代表客户进行支付结算业务,提供便捷高效的支付解决方案银行可以受托管理各类信托计划,为投资者提供专业可靠的信托服务资务信服评级资顾问信用个人征信投融银行为企业和个人客户提供信用评估服务,银行通过查询个人信用记录,为客户提供信银行为企业和个人提供全面的财务分析和投评判其信用状况并给出评级,为银行业务决用状况分析,为信贷和其他金融服务做好风融资咨询服务,帮助客户做出最优决策策提供依据险评估资业务金银行的资金业务是指银行通过资金交易和资产运作获得利润的各项业务这是银行最核心的利润来源之一业务拆借银业1行同拆借2央行拆借银行之间进行的短期资金融通银行向央行申请的短期资金支业务,用于调剂资金余缺、维护持,用于应对流动性紧张状况流动性际业场3国同拆借4利率市化银行在国际金融市场上进行的拆借利率的市场化助推银行利短期资金拆借,扩展跨境业务率定价能力的提升业务票据兑业务贴现业务票据收付承银行通过承兑、贴现、托收等方式为客户办银行根据客户的信用状况为其开具承兑汇票,银行为客户提供贴现服务,帮助企业将应收理各种票据业务,满足企业的资金周转需求为客户融资、支付提供便利票据提前兑现,满足其流动资金需求资业务投样资资产资债资多化投管理直接投券投银行通过多元化的投资组合,分银行为客户提供专业的资产管银行也会直接参与企业的股权银行利用债券市场进行投资,包散风险,提高收益包括债券、理服务,帮助客户合理配置资金,投资,包括参股、控股甚至全资括国债、金融债、公司债等,获股票、基金、外汇等多种投资获得稳定的投资收益收购,获取持续的投资收益得稳定的利息收入工具汇业务外货币结汇1交易2售银行为客户提供即期外汇交易、远期外汇交易等服务,满足客银行协助企业和个人完成外汇资金的结算和兑换,规避汇率风户的外汇兑换需求险汇汇3外管理4外交易银行为客户提供外汇存款、外汇贷款等服务,帮助客户管理外银行自营外汇交易以及为客户提供外汇投资咨询等服务汇资金创业务新银行为了满足不断变化的客户需求,持续推出各种创新业务这些业务不仅丰富了银行的产品和服务范畴,也提升了银行的核心竞争力银业务行卡样银务多化的行卡便捷的金融服银行提供储蓄卡、信用卡、贷记卡银行卡可用于ATM取现、支付消等多种不同功能的银行卡,满足客费、网上银行等,极大地提高了客户的多样化需求户的金融便利性个性化定制部分银行还支持客户个性化设计银行卡外观,体现个人特点和品位电银业务子行银银手机行网上行通过手机APP提供全面的银行服务,包在电脑上通过银行网站进行各种银行括账户查询、转账、缴费等功能业务操作,满足客户的多元化需求设备动自助移支付包括自动取款机、自助存款机等,为客利用手机等移动设备快速便捷地完成户提供便捷的银行服务支付交易,满足客户的即时支付需求资产业务管理资产务满户管理服足客需求银行提供个人及机构客户的资产根据客户的风险偏好、投资期限管理服务,包括投资顾问、组合管等因素,设计个性化的投资管理方理、基金发行等案专业资团队创产投新品丰富银行拥有专业的投资研究和组合银行不断推出各类创新型资产管管理团队,为客户提供专业可靠的理产品,满足多样化的客户需求资产管理服务资银业务投行资顾问融为企业提供资本市场融资服务,包括IPO、增发、债券发行等购顾问并协助企业进行兼并收购,包括寻找目标公司、估值谈判等资投研究提供行业分析、公司研究、投资建议等专业投资咨询服务银业监风险行的管与管理监管体系风险管控银行业受国家金融监管部门的严格监管,确保银行稳健经营,维护金融安全银行采取资本充足、内控制度、持续培训等多重措施,全方位管控各类风险123风险识别银行需要全面评估各类风险,包括信用风险、流动性风险、操作风险等,制定应对措施。