《保险基本原则》课件2

保险基本原则保险的基本原则指的是贯穿整个保险行业的基本准则和规律这些原则指导着保险公司的运营、保险产品的开发和保险合同的签订什么是保险风险保障转移风险保险是一种风险管理工具，通过为意外事件提供经济补偿，保险将风险从个人或企业转移到保险公司，由保险公司承担帮助个人或企业降低风险风险损失互助机制补偿损失保险基于互助原则，由许多人共同缴纳保费，共同分摊风险当发生保险事故时，保险公司会根据保险合同，对被保险人损失进行经济补偿保险的特征风险共担损失补偿保险是一种风险共担机制许多人共同支付保费，以分散风险，保险的目的是对因保险事故造成的经济损失进行补偿，而不是获当有人发生保险事故时，保险公司会从保费池中支付赔偿金得额外收益赔偿金额通常以保险事故造成的实际损失为基础保险的作用和功能风险保障财富积累安心保障家庭保障保险可以为个人和企业提供风保险可以帮助人们积累财富，保险可以让人们在面对风险时，保险可以为家庭成员提供保障，险保障，在意外事故发生时，例如，人寿保险可以为家人提拥有心理安全感，消除后顾之例如，意外险可以保障家人免提供经济补偿，降低损失供保障，养老保险可以为老年忧，安心生活和工作受意外伤害的损失生活提供资金保障保险的原则投保人告知义务保险利益原则最大诚信原则近因原则投保人必须如实告知保险公司投保人必须对保险标的具有保保险公司和投保人都应遵循诚保险事故的直接原因是保险责与保险标的相关的风险信息，险利益，以避免道德风险实守信原则，维护公平公正的任范围内的，保险公司应承担避免保险欺诈保险市场赔偿责任保险风险不可预测性经济损失保险风险是指保险标的可能发生的、导致保险人经济损失的事件，保险风险一旦发生，会给投保人带来经济上的损失，包括财产损失、难以准确预测发生的时间和程度人身伤害、责任赔偿等风险评估风险控制为了有效管理保险风险，需要进行风险评估，识别风险类型、评估保险公司通过制定保险条款、设定保险费率、进行风险管理等措施，风险概率和损失程度控制保险风险风险分散与转移识别风险1了解潜在风险评估风险2评估风险概率和影响分散风险3将风险分配到多个项目转移风险4通过保险等方式将风险转移保险的基本原理是分散和转移风险通过将风险分配到更多的人，可以降低每个人的风险通过购买保险，可以将风险转移给保险公司风险评估识别风险1确定可能发生的风险，并分析其可能性和影响程度评估风险2利用定量和定性方法，对风险进行评估，确定风险的严重程度和可能造成的损失制定策略3根据风险评估结果，制定应对风险的策略，例如风险规避、风险转移、风险控制等保险合同合同定义法律效力保险合同是保险人与投保人之间保险合同具有法律效力，双方必达成的书面协议，明确双方的权须严格遵守合同条款，履行各自利和义务，以确定保险责任和保的责任和义务险金额重要性保险合同是保障双方权益的重要法律文件，对双方都具有法律约束力，必须认真阅读和理解合同内容保险合同的构成保险标的1保险合同的保障对象保险金额2保险人赔偿的最高限额保险期限3保险合同的生效和失效时间保险费4投保人支付的费用保险责任5保险人应承担的赔偿责任保险合同是投保人与保险人之间关于保险权利义务关系的协议合同的构成包括保险标的、保险金额、保险期限、保险费、保险责任等要素保险合同的基本条款投保人被保险人受益人保险标的指与保险人订立保险合同，并指保险合同中被保险的人或事指在保险事故发生后，有权领指保险合同中所要保险的具体支付保险费的人投保人通常物，其生命或财产受到保险的取保险金的人或机构，通常是财产或人身，是保险责任的直是保险利益的拥有者保障投保人或被保险人的指定人接对象保险合同涉及的利益方保险公司保险代理人投保人受益人保险公司是保险合同的提供方，保险代理人代表保险公司，负投保人是保险合同的订立方，受益人是保险金的最终领取者，承担赔偿或给付保险金的义务责销售保险产品，并为客户提支付保险费，并享有保险合同通常是投保人指定的亲属或其供咨询服务的权利他个人或组织保险公司和保险中介保险公司保险中介保险公司是专门经营保险业务的金融机构保险中介是帮助保险公司销售保险产品，为投保人提供咨询服务的机构合同关系服务对象保险公司和保险中介之间一般存在代理合同关保险中介主要服务于投保人，为其提供专业保系险建议保险公司的组织形式

11.股份制保险公司

22.互相保险公司以股份制形式组建的保险公司，由一群具有共同利益的成员相股东以认购股份的方式投资，互保险，其会员既是投保人，并按股份比例分享利润，承担又是被保险人，共担风险，分风险享收益

33.国有保险公司

44.外资保险公司由国家或政府控股的保险公司，由国外保险公司投资设立的保以国家资金作为主要资本来源，险公司，通过参与中国保险市具有显著的社会责任场，推动国内保险业的竞争与发展保险中介的作用

11.帮助客户选择合适的

22.协助客户办理保险手保险产品续保险中介会根据客户的具体情保险中介可以帮助客户填写保况和需求，推荐适合的保险产险申请表，提交相关材料，并品，并提供专业的咨询服务协助客户完成保险合同的签署

33.提供保险理赔服务

44.提供保险知识普及发生保险事故后，保险中介会保险中介会定期举办保险知识协助客户准备理赔材料，并与讲座，帮助客户了解保险的基保险公司进行沟通，帮助客户本知识，提高保险意识顺利获得理赔款项保险费率的确定保险费率是保险公司收取的保险费占保险金额的比例保险费率的确定需要考虑多个因素，包括保险种类、被保险人的风险状况、保险期间、保险金额等保险公司一般会根据历史数据、统计模型和精算分析，对不同风险等级的客户设定不同的保险费率保费支付方式一次性支付分期支付银行自动扣款其他支付方式一次性支付是指投保人将所有分期支付是指投保人将保费分银行自动扣款是指投保人授权其他支付方式包括支付宝、微保费一次性支付给保险公司成若干期，按期支付给保险公保险公司从其银行账户中自动信支付等这些支付方式便这是一种常见的支付方式，适司这是一种灵活的支付方扣除保费这种支付方式方捷安全，为投保人提供了更多用于短期保险或保费较低的保式，可以减轻投保人的一次性便快捷，无需投保人每次手动选择险产品资金压力支付保险事故的认定事件发生首先要确认保险事故是否发生，并收集相关证据符合条款确认事故是否符合保险合同中规定的保险责任和免责条款因果关系评估保险事故与保险标的之间的因果关系，排除无关因素的影响损失程度确定保险事故造成的实际损失程度，包括直接损失和间接损失保险赔付的计算损失评估确定保险事故造成的实际损失，包括直接损失和间接损失，并提供相关证明材料赔偿标准根据保险合同条款，确定具体的赔偿金额，包括赔偿限额、赔偿比例和免赔额赔付方式根据保险合同的约定，选择合适的赔付方式，例如现金赔付、修理赔付或更换赔付赔付流程保险公司在收到理赔申请后，会进行审核，并根据审核结果进行赔付，并通知被保险人保险金的给付资格审核金额计算保险公司审核被保险人或受益人是否根据保险合同约定和实际情况计算保符合保险金给付条件险金的具体金额支付方式合同终止保险公司可以选择现金、转账等方式保险金给付后，保险合同通常终止或支付保险金部分终止保险单的保全定期检查妥善保管及时索赔定期检查保险单，确保信息准确无误，将保险单妥善保管，防止遗失或损坏，发生保险事故后，及时向保险公司报案，及时更新联系方式等重要信息并注意定期备份重要文件并根据要求提供相关资料，以确保顺利获得赔偿保险单的变更和终止保险单变更保险单终止解除合同保险事故发生保单变更需双方协商一致，并保险合同终止指保险合同效力解除合同需双方协商一致，或保险事故发生后，如符合保险签署变更协议变更内容需符消灭，保险关系解除终止原一方违反合同约定，另一方有合同约定，保险公司需履行赔合相关规定，并经保险公司审因包括合同期满、解除合同、权解除合同解除合同需满足偿或给付义务保险事故发生核通过保险事故发生等相关条件，并办理相关手续后，需及时通知保险公司，并提供相关证明材料保险合同纠纷的解决仲裁1第三方机构调解解决诉讼2法律程序解决纠纷协商3双方达成一致意见保险合同纠纷的解决途径主要包括协商、仲裁和诉讼协商是解决纠纷最简单、便捷的方式如果协商不能达成一致，可以寻求仲裁机构的帮助最后，可以向法院提起诉讼，通过法律程序解决纠纷保险监管制度保障消费者权益维护市场秩序监管机构通过制定法规和政策，监管机构监督保险公司的经营活保护消费者在保险交易中的合法动，确保其符合相关法律法规，权益，防止保险公司欺诈和不公维护保险市场的公平竞争环境平竞争促进保险业发展监管机构通过引导和鼓励，促进保险业健康发展，为社会提供更加完善的风险保障服务保险监管的目标维护市场秩序保护消费者利益促进保险业发展维护社会稳定防止保险市场混乱，保障公平保护消费者权益，防止保险公推动保险业健康发展，提高保维护社会稳定，防范和化解保竞争，维护市场秩序稳定司违规行为，维护消费者利益险服务水平，促进保险业竞争险风险，保障社会公共利益力保险监管的主体

11.监管机构

22.地方监管部门中国保险监督管理委员会各省、自治区、直辖市人民政（CIRC）是负责监管保险业的府金融监管局负责监督本辖区中央政府机构CIRC制定和实的保险公司和保险经纪公司施保险法规，并监督保险公司的运营和财务状况

33.自律组织

44.其他机构中国保险行业协会是保险行业其他机构包括中国人民银行、的自律组织，它制定行业自律银保监会等，它们在保险监管规则并协调行业发展中发挥着重要的作用保险监管的内容财务状况监管业务经营监管公司治理监管消费者权益保护包括保险公司的资本充足率、包括保险产品的开发、销售、包括保险公司的公司治理结构、包括保险消费者权益保护的法偿付能力、资产负债状况、投承保、理赔、服务等方面的监内部控制、风险管理、信息披律法规、监管措施、投诉处理资运作等方面的监管管露等方面的监管机制等方面的监管保险消费者权益保护消费者权益保护公平交易原则保护消费者合法权益是保险业发展的核心，也确保保险公司和消费者之间信息公开，合同公是社会和谐发展的保障平，避免信息不对称和霸王条款索赔流程透明投诉处理机制消费者应该了解理赔程序和标准，并能及时、消费者应拥有便捷的投诉渠道，并能够及时有方便地提交索赔申请效地解决问题保险相关法律法规保险法保险监管法中华人民共和国保险法是规范保中国保险监管法是监管保险公司险活动的法律，保障保险业的健和保险经纪人等保险中介机构的康发展法律其他相关法规还有许多其他法规，例如，关于保险合同、保费支付、保险事故认定和保险金给付的具体规定保险业的发展趋势数字化转型1互联网和人工智能技术正在深刻改变保险业，推动线上化和智能化发展个性化定制2保险产品将更加个性化，满足客户多元化需求，提供差异化服务科技驱动3科技将进一步应用于保险业务，提升效率、优化服务，推动保险业创新发展总结与展望

11.技术驱动

22.产品创新保险科技不断发展，数字化转保险产品不断创新，满足多样型加速，人工智能、大数据等化需求，定制化、个性化产品技术应用提升效率和体验增多，覆盖范围更广

33.服务升级

44.监管规范保险服务更加便捷、高效，线保险监管制度不断完善，风险上线下融合，客户体验持续优防控能力增强，行业发展更加化，服务质量提升规范，促进健康可持续发展。