《担保概述》课件

担保概述担保是一种重要的金融保障机制,用于降低贷款人的风险了解担保的基本概念和运作方式,有助于更好地利用这种金融工具,提高融资效率uj byuyfvgfx juyvjhvhkg担保的定义和特点定义从属性担保是指当事人之间的一种法律担保合同是一种从属于主债权关关系,其中一方称为保证人对另系而产生的担保关系,其效力取一方称为债权人的债权向债权决于主债权关系的成立、变更和人承担保证责任的行为消灭个性化从旁协助性担保合同因人而异,不同的保证担保人的责任是从旁协助主债务人承担的保证责任也各不相同,人履行债务,不能取代主债务人反映了其个性化的特点的责任担保的分类合同担保根据担保合同的性质可以分为保证、抵押和质押法定担保法律规定的担保,如房地产抵押、动产抵押和质押担保人担保人可以是自然人、法人或其他组织保证人的权利和义务知情权监督权保证人有权了解主债务人的经营状况和偿付保证人有权监督主债务人的财务状况和债务能力,以评估担保风险履行情况,防范担保风险请求权代位权保证人有权要求主债务人履行债务,并可要保证人代位行使债权人的权利,获得对主债求债权人公告债务状况务人的追偿权保证人的责任承担连带责任保证人须对债务人的债务承担连带清偿责任当债务人不能履行债务时,保证人需代为偿还有限责任保证人的责任通常以担保的范围和金额为限超出范围的部分,保证人无需承担差异责任在某些情况下,保证人的责任可能与债务人的责任存在差异,例如保证期限不同保证合同的成立条件当事人具备1法律行为能力合同内容符合2法律规定保证合同有3真实意思表示保证合同未违反4社会公序良俗保证合同的成立需要满足以下条件:当事人具备相应的民事行为能力,合同内容符合法律规定,保证合同建立在双方的真实意思表示之上,并且不得违反社会公序良俗只有符合这些基本要件,保证合同才能成立并生效保证合同的生效条件成立要件1合同当事人均具备主体资格内容要件2合同内容不违反法律禁止性规定形式要件3合同以书面形式订立保证合同的生效条件包括成立要件、内容要件和形式要件三个方面首先,合同当事人包括保证人和主债务人必须具备相应的民事行为能力其次,保证合同的内容不得违反法律禁止性规定最后,保证合同必须采取书面形式,否则不发生效力保证合同的终止情形合同期限届满合同解除主债权消灭担保物权丧失保证合同在约定期限内自动终当主债权已经清偿或担保目的当主债权因还款、混同等原因当担保物权被依法强制实现或止,无需特别通知已经实现时,保证人可以要求解消灭时,保证合同随之终止以其他方式消灭时,保证合同也除保证合同将终止保证人的追偿权追偿权概述追偿权的行使条件作为保证人,在向债权人履行保证义务后,有权向债务人行使追偿权,保证人必须向债权人实际履行保证义务,才能行使追偿权此外,追要求债务人偿还所支付的保证金额这是保证人的一项重要权利偿权的行使还需要满足保证合同的成立和生效等条件保证人的代位权定义行使条件保证人在向债权人履行保证义务后，有权向债务人追偿的权利保证人必须先向债权人履行了保证义务,才能行使代位权此时,保这种权利称为保证人的代位权证人即取代债权人的地位,行使债权人的权利保证人的抗辩权抗辩权保证人有权对债权人提出抗辩,如债权人对主合同有重大违约行为、保证合同成立存在瑕疵等审查权保证人有权要求法院或仲裁机构对保证合同的成立及其效力进行审查主合同证据保证人有权要求债权人提供主合同的证据,以确认主合同的真实性和合法性保证人的代管权代管权概念代管权的前提保证人有权在主债务人不履行债务时,代为主债务人未能按期偿还债务,且债权人未能管理和处分担保物,以保障自己的权益及时实现担保权的前提下,保证人可行使代管权代管权的范围代管权的终止保证人可对担保物进行保管、维修、管理以当主债务人履行债务或担保物权实现后,保及必要的处分,以维护自身权益证人的代管权即告终止保证人的留置权保证人的留置权留置权的前提条件留置权的实现当被担保债权人未履行对保证人的义务时,保证人的留置权必须满足合理留置的前提条保证人可以依法通过拍卖、变卖等方式实现保证人有权对担保物或其所有人占有的其他件,如被担保债权真实存在、保证人已经履留置权,优先受偿留置权的行使也受到法财产留置这是保证人重要的担保权利行保证义务等律的规制保证合同的效力订立要件生效条件12保证合同的成立需要保证人合保证合同生效需要当事人达成法有效的意思表示、被担保的协议并履行相关形式要件,如书主债权的存在以及保证合同内面、公证等容的确定效力范围法律保护34保证合同的效力通常包括主债保证合同受法律保护,当事人违权的债务金额、期限、利息以约会承担相应的法律责任及违约金等保证合同的形式要件书面形式必备条款公证要求登记备案保证合同必须采用书面形式保证合同应当载明主债权的种对于一定数额以上的保证合同,部分保证合同需要办理登记备未经书面订立的保证合同不发类、数额、履行期限以及保证法律要求应当办理公证手续以案手续,如房地产抵押等这生法律效力的方式、范围和期限等关键信增强合同效力有助于公示和保护合同权利息保证合同的主要内容保证人信息被保证人信息合同应明确保证人的姓名、地址、合同应清楚列出被保证人的姓名身份证号等基本信息或名称、住所地等主债权内容保证方式合同应详细说明主债权的种类、合同应约定保证的方式是连带责数额、期限等关键条款任保证还是一般保证保证合同的纠纷解决调解1当出现保证合同纠纷时,先通过双方的友好协商或者诉讼前调解来尝试解决仲裁2如果调解无法解决,可以选择通过仲裁的方式来解决争议,这样更加快捷和专业诉讼3如果仲裁也无法解决,最后才选择通过人民法院的诉讼程序来解决保证合同纠纷房地产担保房地产担保是指借款人以自己拥有的房屋、土地等不动产作为抵押品,向贷款方提供担保的一种方式这种担保方式能够为贷款人提供有效的债权保障房地产担保具有担保物权明确、风险较低、抵押物变现容易等特点,广泛应用于商业贷款、消费贷款等领域但同时也需要关注房地产市场变化、抵押物评估等问题动产担保动产担保是指以动产作为物的担保方式动产包括机器设备、存货、原材料等可以移动和消耗的有形物品动产担保通常适用于生产经营型企业相比不动产担保,动产担保具有灵活性强、运作成本低等优势但也因动产变动频繁、增值空间有限等特点,而需要采取更严格的监管措施股权担保股权担保是指企业或个人以其持有的股权作为担保物,为借款人提供担保的一种担保方式这种形式的担保可以有效地缓解企业融资难的问题,是当前企业融资的重要渠道之一股权担保通常需要办理股权出质登记,并将相应的股权凭证交由债权人保管一旦借款人逾期未还款,债权人可以依法行使抵押权,通过拍卖或变卖股权的方式来获得还款应收账款担保应收账款担保是一种常见的动产担保形式债权人可以将其持有的应收账款质押给贷款人,作为贷款的担保这可以提高信用度,获得更优惠的融资条件但应收账款担保需要严格的管理和监控,确保应收账款持续有效成功运用应收账款担保需要合理评估应收账款的质量、到期时间和可回收性,制定详细的分类管理和风险控制措施同时也要注意担保合同的签订和执行等法律层面的要求知识产权担保知识产权担保是指以专利权、商标权、著作权等无形资产作为担保物，为融资提供抵押或质押担保的方式这种担保可以拓展企业融资渠道，有效利用无形资产但同时也需要注意知识产权担保的风险评估和法律规范知识产权担保的优势包括不动产无需评估、融资渠道拓展、提升企业信用等风险则包括权利争议、估值困难、实现困难等因此在实施时需要专业机构参与、严格履行担保程序担保物权的种类房地产抵押权动产抵押权12房地产抵押权是最常见的担保动产抵押权适用于动产抵押,如物权之一，通过将房屋或土地机器设备、存货等,为债权人提作为抵押品来保证债务的履行供有效担保质权留置权34质权是指债权人为担保债权的留置权是指债权人对其占有的实现而对动产或权利行使占有他人财物享有优先于他人的受和控制的权利偿权担保物权的设立抵押1通过签订抵押合同方式设立抵押权,同时完成登记手续质押2通过将动产或权利凭证等转移占有的方式设立质权留置3通过合法占有他人的动产或权利凭证的方式设立留置权担保物权的权利人权利人种类权利人的权利权利人的义务担保物权的权利人可以包括债权人、担保权权利人享有担保物的优先受偿权、优先购买权利人负有如实申报、妥善保管担保物等保人、所有人等多种主体权、代管权等一系列权利管义务,维护担保物权不受损害担保物权的权利内容权利范围担保物权人有权对担保物行使占有、使用、收益和处分等权利这些权利的具体内容和行使范围由法律和合同约定决定优先受偿权担保物权人对担保物享有优先于无担保债权人的受偿权当债务人不能清偿债务时,担保物权人有权先于其他债权人获得优先受偿物上请求权担保物权人对担保物享有追及权,即在担保物所有权发生转移时,仍然可以行使担保物权担保物权的实现方式强制执行1通过法院强制执行抵押权或质权留置2依法实现留置权，拍卖或变卖被留置物自行处分3依合同约定或法律规定自行处分担保物担保物权人可以选择强制执行、留置或自行处分等方式来实现担保权其中强制执行需要通过法院程序，留置和自行处分则可以依法自行进行具体措施应当符合法律规定并兼顾各方利益担保物权的消灭情形履行主债务时效消灭当主债务完全清偿后,担保物权随之消担保权利人在法定期限内未行使权利,灭担保物权将因时效消灭司法裁决当事人约定人民法院的生效判决或裁定可能导致担保权利人与担保人可以协议解除担担保物权的消灭保关系,从而消灭担保物权担保物权的实践应用房地产抵押动产质押股权质押应收账款质押房地产抵押贷款是担保物权最企业可以以存货、设备等动产股东可以将持有的公司股权质企业可以将应收账款质押给银广泛应用的领域之一,为购房者作为质押,获得银行贷款,满足运押给银行,获得贷款支持公司发行,获得短期贷款,缓解资金周转提供了重要的融资渠道营资金需求展压力担保物权的风险防范及时评估担保风险完善担保合同条款定期检查担保物的价值变化,及时采取措施防范风险在合同中明确双方的权利义务,以确保担保人利益得到充分保护强化法律合规管理建立担保物监管机制确保担保行为符合相关法律法规,规避法律风险及时掌握担保物动态,防范担保物流失、损毁等情况发生结语通过对担保法律制度的系统性介绍,为您全面呈现了担保的定义、特点、分类以及相关权利义务等核心概念同时,也深入探讨了担保合同的成立、生效、终止等基本规则,并详细介绍了主要担保物权的特点和应用希望这次培训能为您的实践工作提供有价值的知识和思路。