2023年秋国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

年秋国家开放大学《个人理财》形考任务参考答案20231・4形考任务1

一、名词解释（每题分，共分）

520.货币的时间价值1答指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值，货币的时间价值不产生于生产与制造领域，产生于社会资金的流通领域,年金2答就是等额，定期的系列收支.个人综合消费贷款3答是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款•互联网金融4答就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式

二、判断题（每题分，共分）

111.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念（✓）.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇2率走势偏好（，）.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发3展（*）.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀（）4V5•每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜（✓）.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活（）6V.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低（）7V.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过年（*）

82.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保9险（）X.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过年（*）102

三、单项选择题（每题分，共分）

220.根据定律，如在银行存款万元，年利率是那么经过多少年才能增值为172104%,20万元（）年年年年C A.

2.5B.15C.18D.24•家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）2BA.40%B.30%C.20%D.10%.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）3BA.8%B.10%C.15%D.20%.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍4C.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）5C要投资那些始终把股东利益放在首位的企业A.要投资资源垄断型行业B.要有足够的耐心C要投资易了解、前景看好的企业D..下列（）需就其来自全球范围的收入纳税8A,B,D在中国境内定居的自然人A.中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民B.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得C中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得D..税收筹划的原则是（）9A,B,C合法性综合性A.B.节税效益最大化尽量少缴税C D.影响应纳税额通常有（）因素

10.B,C当月收入计税依据A.B.税率速算扣除数C D.

五、计算分析题（每题分，共分）1530,张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为元，则张华当月应纳税13600所得额及应纳个人所得税税额各为多少？（）（元）3600-2000X10%-25=

135.周先生在年底获得单位发放年终奖元，这笔收入应纳税额为多少？2201230000（元）30000*10%-105=

2895.办理个人汽车贷款程序正确的是（）6B（）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》1（）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》2（）贷款审批3（）签约放款4A.1234B.2413C.3412D.

1324.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的7（）8o A.60%B.70%C.80%D.90%.王先生的账单日为每月日，到期还款日为每月日王先生有一笔消费发生在8523月日，他享用的免息期就可以长达（）天天天46B A.46B.47C.48D.

49.金融理财的根本意义在于（）9A一生财务资源配置效用的最大化A.财富管理和风险管理B.减轻税收负担C保障退休后的生活D..下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）10D提高存款准备金率提高利率A.B.发行央行票据在公开市场上买入国债C D.

四、多项选择题（每题分，共分）

220.个人理财目标有以下几方面的特征（）1A,B,D周期性阶段性个人性总体性A.B.C D..家庭生命周期可以分为（）阶段2A,B,C,D形成期成长期成熟期衰老期A.B.C D.•我们把理财价值观分成四种类型，即（）3A,B,C,D偏退休型偏当前享受型偏购房型偏子女型A.B.C.D.,下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）4B,C,D外汇投资基金信托产品国债A.B.C.D..实现个人理财目标应注意因素（）5A,C,D o时间性总体性可行性操作性A.B.C D..购买银行理财产品的步骤包括（）6A,B,C,D了解自己的理财目标评估自身风险承受能力A.B.了解投资者购买的产品选择一个信任的银行C D.,进行理财规划时资产配置的策略包括（）7B,C,D制订投资策略买入并持有策略A.B.恒定比率调节法非恒定比率法C D..个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利8率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种A,D年以上年以上年年以下A.5B.1C.5D.5,资产配置的步骤包括（）9A,B,C制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少A.选择时机，即在什么时候完成投资组合B.选择具体的理财产品，构建投资组合C评估自身风险承受能力D..银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）1A,B,C,D了解和发掘客户需求A.分析客户的财务状况B.制订客户财务管理目标和计划C帮助客户选择金融产品并以实现理财目标D.

五、计算分析题（每题分，共分）

1530.小王出租了一套房屋，每年租金收入万元，年初收取，如果从第一年年初开始出12租，共出租年，利率为那么，这年的租金现值是多少？在第年年末的终值16%,1010又是多少？（）（）（元）20000[1-1+6%10]/6%*1+6%=

156033.9（）（）（元）20000[1+6%10-1]/6%*1+6%=

279432.9答:现值为元，终值为元

156033.

9279432.9赵女士想在年后的到元供孩子上学，现在存款年利率为问她应在银行存5200003%,入多少钱？（）（元）20000/1+3%5=

17252.2答应在银行存入元

17252.2形考任务2

一、名词解释（每题分，共分）520蓝筹股

2.答:指稳定的现金股利政策对公司现金流管理有较高的要求，通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为“蓝筹股”蓝筹股多指长期稳定增长的、大型的、传统工业股及金融股“蓝筹”一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱.市盈率3答:即）也称本益比“、“股价收益比率”或市价盈利比率（简称市盈率）”P/Erati市盈率是最常用来评估股价水平是否合理的指标之一，由股价除以年度每股盈余（）得EPS出（以公司市值除以年度股东应占溢利亦可得出相同结果）.开放式基金4答:又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时,基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少.契约型投资基金5答:亦称“单位信托基金”或“投资信托基金”在组织上，指按照一定的信托契约原则、通过发行受益凭证而形成的投资基金组织;在证券上，指由基金管理公司作为基金发起人所发行的投资基金凭证契约型基金与公司型基金的最主要区别是，它在组织上不是一个独立的法人机构，没有自身的办事机构系统，与此相应，在证券上，它的发行不是由基金公司作为发行人，而是由基金管理公司作为代理发行人

二、判断题（每题分，共分）I10出现十字星的线往往暗示着行情要反转（）

1.K V.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强（%）

2.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利（*）

3.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因（）4V股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票（*）

5.B.指数基金相对来说管理费用较多（）6X.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系（）

78.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性（✓）.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的就认为95%,是发生了巨额赎回（*）.开放式基金的认购和申购是一回事（*）10

三、单项选择题（每题分，共分）220投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（）二是流通过程所带来的买

1.A,卖差价股息和红利配股资本利得.股份公司的盈利A.B.C D.开盘收盘价、最低价、中间价A价、收最高价、最低价、中间价B.盘价、收盘价、最低价、最高价C开盘价、收盘价、平均价、最低价2D、.开日盘K价线、图中包含四种价格，即（C）、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的线是（）3K B型倒型阳线阴线A.T B.T C D..股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）4C票面价值内在价值账面价值.清算价值A.B.C.D.导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）5D通货膨胀上升国民生产总值的变化A.B.就业和国际收支状况管理层的决策C D..基金收益分配不得低于基金净收益的（）6CA.70%B.80%C.90%D.100%.下列（）不是指数基金的优点？7B风险较小收益较高监控管理工作简单延迟纳税A.B.C.D.•按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例8不能少于其基金资产总值的（）BA.70%B.80%C.90%D.100%.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金9A.契约式投资基金开放式投资基金封闭型投资基金指数基金A B.C D.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行

10.C查询A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7

四、多项选择题（每题分，共分）

220.香港股票市场的投资品种有（）1A,B,C,D蓝筹股红筹股窝轮交易所交易基金A.B.C.D..债券按实物形态区分为哪几种？（）2A,C,D实物券公司债券凭证式债券记账式债券A.B.C.D..委托这一环节一般分为哪几种形式？（）3A,C,D柜台委托代理委托网上交易电话委托A.B.C D..委托交易品种主要包括（）4A,B,C,D股票债券基金国债回购A.B.C.D..沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）5A,D A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%.根据投资对象的不同，基金可分为（）6B,C,D开放基金.债券基金货币市场基金指数基金A.B C D..根据组织形式的不同，基金可分为（）7A,B公司型投资基金契约型投资基金封闭式基金开放式基金A.B.C D..根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）8C,D公司型投资基金契约型投资基金封闭式基金开放式基金A.B.C D..一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用（）9A,B,C,D认购费申购费.赎回手续费管理费A.B.C D.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）

10.A,B,C,D法律依据不同法人资格不同投资者的地位不同融资渠道不同A.B.C.D.

五、计算分析题（每题分，共分）1530假设某股票股权登记日的收盘价为元，每股派发现金红利元，送股,配

1.4510L008股，配股价为元/股，则次日除权除息价为多少？35（）（）（元）45-

0.1+5*

0.3/1+

0.8+

0.3=

22.10答:次日除权除息价为多少元

22.

10.一位投资者有万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为单位基金净值2502%,为元,其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回万份基金单位,假定

2.550赎回的费率为单位基金净值为元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？1%,

2.5申购价格:（）（元）

2.5X l+2%=

2.55申购单位数基金单位（非整数份额取整数）500000/

2.55=196078同样，假如一位投资者要赎回万份基金单位，假定赎回的费率为单位基金净501%,值为元，

2.5那么赎回价格（）（元）

2.5X1-1%=

2.475赎回金额（元）500,000X

2.475=1,237,500形考任务3

一、名词解释（每题分，共分）520万能保险

1.答属于一类保险产品与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩人身保险

2.答是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险间接标价法

3.答间接标价法又称应收标价法它是以一定单位（如个单位）的本国货币为标准,1来计算应收若干单位的外国货币在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法基础汇率

4.答:指一国货币对国际上某一关键货币所确定的比价即基准汇率，也叫直接汇率

二、判断题（每题分，共分）

110.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的（）1X.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险（）2V.保险具有免于债务追偿功能（）3V.目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为元，最高为万元（）41000100V,保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起天内，向保险公司申请退保险,保515险公司将全额退还所收保险费（*）

6.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系（✓）.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系7（）X.做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利（，）

8.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大（%）

9.在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值（）10V

三、单项选择题（每题分，共分）220,寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益1A投保时理赔时投保时或理赔时.投保时和理赔时A.B.C D.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人2身保险合同可以采取处理的方式是（）B终止中止或失效解除撤销A.B.C.D..保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付3B可以不可以在一定的条件下可以不确定A.B.C D.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余

4.C死差益费差益利差益险差益A.B.C D..根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影5响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）A不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费A.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费B.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费C根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费D..上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）6D.假设美元日元，当日元汇价下跌点，美元=（）日元71=

88.25101B.假设某日英镑兑人民币的汇率为当英镑兑人民币的汇率为时，英

813.3530,

13.2274镑兑人民币变化幅度为（）CA.

1.05%B.-

1.05%C.-

0.94%D.

0.94%.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）9A升水贴水升值贬值A.B.C.D..当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）10B上升下降升水贴水A.B.C.D.

四、多项选择题（每题分，共分）220健康保险按给付方式划分，一般可分为（）

1.B,C,D拒付型报销型津贴型给付型A.B.C D..保险具有（）功能2B,C,D保值增值经济补偿资金融通社会管理A.B.C.D..保险理财的原则是（）3B,C,D保值增值转移风险经济补偿量力而行A.B.C D.•按照保险标的不同，保险可以分（）4A,B,C人身保险.财产保险责任保险医疗保险A.B C D..红利分配有两种方式（）5B,C现金领取.现金红利.增额红利抵缴保险费A.B C D..结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况（）6A,B,C正向挂钩反向挂钩设定区间挂钩与信用挂钩A.B.C D..根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种7A,B保本型不保本型固定收益型浮动收益型A.B.C D..外汇必须具有以下三个基本特征（）8A,B,C国际性可偿性可兑换性可流通性A.B.C D..在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）9A,C外币贬值外币升值本币升值.本币贬值A.B.C D根据外汇交割时间，汇率分为（）

10.C,D买入汇率卖出汇率远期汇率.即期汇率A.B.C.D

五、计算分析题（每题分，共分）

1550.假设年月日美元兑人民币的汇率为到年月日美元兑人

120121126.2950,2012620民币的汇率为计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度

6.2170答:美元兑人民币幅度（）:

6.2170/

6.2950-1*100%=-

1.24%人民币兑美元幅度（）:

6.2950/

6.

2170.l*100%=L25%.假设某日美元兑人民币的汇率为欧元兑美元的汇率为当时如

26.2350-63,L3833-45,果你的朋友想出国旅游，需要将元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？50000答元人民币兑美元（美元）:5000050000/

6.2363=

8017.57元人民币兑欧元（欧元）5000050000/

6.2363/

1.3845=

5790.95形考任务4

一、名词解释（每题分，共分）520纸黄金L答是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的”黄金存折账户”上体现，不发生实金提取和交割.“尤斯”制度3答:是信托制度的前生尤斯制的创设，要上溯到世纪的英国封建社会那时候宗1教徒习惯死后把自己的土地捐献给教会，这使得教会的土地不断增多但根据英国当时的法律教会的土地是免征役税的教会的土地激增，意味着国家役税收入的逐渐减少这无疑影响到了国王和封建贵族的利益于是，世纪初英王享利三世颁布了一个《没收条例》，13规定凡把土地赠与教会团体的，要得到国王的许可，凡擅自出让或赠与者，要没收其士地作为对这个新规定的回应，宗教徒对他们的捐献行为进行了变通他们在遗嘱中把土地赠与第三者所有但同时规定教会有土地的实际使用权和收益权，这就是“尤斯制”.资金信托4答:又称金钱信托，它是指委托人基于对受托人（信托机构）的信任，将自己合法拥有的资金委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为资金信托业务是信托机构一项重要的信托业务也是信托机构理财业务的主要存在方式.税收筹划5答:又称“合理税”它来源于年英的“税务局长诉温斯特大公”案.当时参与此1935案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述:“任何一个人都有权安排自己的事业如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收“这一观点得到了法律界的认同经过半个多世纪的发展，税收筹划的规范化定义得以逐步形成，即”在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排,尽可能取得节税（）的经济利益”TaxSavings

二、判断题（每题分，共分）

110.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置（“）

1.我国的金目前是按每含纯金的标准计算的（/）2K K

4.1666%.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系（）3X

4.信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度（✓）.委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托（）5X,委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托（）6V.公益信托的存续期无限，不会被终止（*）

7.个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从8而达到公平收入分配的目的（）V.我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式（%）

9.陆敏到另一家企业兼职取得收入不到元，不用缴纳个人所得税102000（）X

三、单项选择题（每题分，共分）

220.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，美元可11以兑换（）盎司黄金DA.1/5B.1/7C.1/10D.1/

35.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）2BA.5%B.7%C.10%D.15%.黄金现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）3T+D BA.5%B.7%C.10%D.15%.黄金期货的交易单位为手等于（）41D克克A.1B.10克克C.100D.

1000.信托关系当事人不包括（）5D受益人受托人A.B.委托人债务人C D..信托可以将财产的所有权与（）分离6B使用权受益权A.B.债务.债权C.D.按照规定，信托理财起点一般在（）以上7C元万元A.1000B.1万元万元C.5D.10年月日起，我国个税免征额上调至（）

8.201191C元/月元/月A.1600B.2000元/月元/月C.3500D.

5000.下列（）不是我国个人所得税的纳税人9C在中国境内有住所的个人A.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人中国境内无住所而在境内居住不满一B.C.年的个人从中国境外取得所得中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得D.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入元，应按税率（）交纳

10.9988D个人所得税A.20%B.15%C.1O%D.O

四、多项选择题（每题分，共分）220成色的高低，可把熟金分为（）三种L A,B,C纯金赤金A.B.色金.矿金C.D.黄金有三种基本价格（）2B,C,D o现货价格生产价格A.B.市场价格官方价格CD..黄金现货延期交收业务特点是（）3T+D A,C,D可双向交易不可提实物A.B.保证金交易每日涨跌停幅度C.D..黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面（）4A,B,C,D投资、收藏两相宜A.套现方便B.抵御通货膨胀的负面影响C.获得掌握财富的永久自由D.,信托理财的特点包括（）5B,C,D委托人责任的无限性受托人责任重大A.B.信托财产的安全性强受托人管理信托财产更方便CD..信托的设立条件有（）6A,B,C,D.信任基础信托财产A B.书面契约特定目的CD..信托可以将财产的所有权与（）分离7B,C使用权受益权管理权债权A.B.CD.。