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全国中级经济师考试重点试题精编注意事项晰全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为分钟
1.
120.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规2典定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，
3.2B凶笔迹清楚球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的
4.答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题
1、农村信用社是由农民自愿入股组成的，具有法人资格的（）oA.非盈利的金融机构B.支农的政策性机构C.合作金融机构D.政企职能合一的机构
2、商业银行的负债中最重要的是（）A.同业拆借B.向中央银行的贷款C.存款D.发行债券
3、假定某商业银行原始存款增加1000万元，法等准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金漏损率为5%,密则派生存款总额为（）万元封A.5000线B.4000C.4546D.
37044、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股,约占本次发行数量的40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------内通过向配售对象累计B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款
54、国家和民间股份混合所有的资本结构，采用这种中央银行资本结构的国家是（）A.中国B.日本C.英国D.俄罗斯
55、假定我国某年外债还本付息额为5091亿人民币，某年外债还本付息额为25452亿元人民币，两者之比为20%这一比率是我国该年的（）A.短期债务率B.偿债率C.债务率D.负债率
56、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度,中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为500亿元、期限为7天的逆回购操作，中标利率为2%,与前次操作时持平；同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为3%,较前次操作时下降20个基点此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期从货币政策工具类型看，当日中国人民银行所开展的逆回购操作是（）oA.一般性货币政策工具B.选择性货币政策工具C.直接信用控制货币政策工具D.间接信用指导货币政策工具
57、我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了（）A.信用风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险
58、
（一）AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元、票面利率为5%,到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%该债券的发行价格应为（）元
59、关于利率期限结构预期理论的说法，错误的是（）oA.长期利率波动高于短期利率波动B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C.随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势D.长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值
60、狭义的货币不包括（）oA.纸币B.硬币C.定期存款D.活期存款
61、某证券的P值是15同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%,则该证券的实际利润率比预期利润率高（）A.5%B.10%C.15%D.85%
62、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币政策的最终目标是（），并以此促进经济增长A.保持货币币值稳定B.实现充分就业C.保持物价稳定D.保持利率稳定
63、某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%,银行持有3年到期偿还，那么持有期收益率为（）A.
3.3%B.
14.81%C.
3.7%D.10%
64、在市场经济条件下，银行机构承担全部风险和亏损的保证是（）A.资本B.资产C.负债D.存款
65、阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是（）oA.吸收说B.弹性说C.货币说D.政策搭配说
66、我国建立了多层次的证券市场其中，设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业的证券市场是（）A.中小企业板市场B.创业板市场C.主板市场D.代办股份转让市场
67、国际金融及其管理2015年年末，某国未清偿外债的余额为2000亿美元.其中1年及1年以下短期债务为400亿美元当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元该国2015年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元2015年该国的负债率为（）oA.20%B.25%C.80%D.125%
68、某机构投资者计划进行为期3年的投资，预计第3年收回的现金流为100万元，如果按复利每年计息一次，年利率4%,则第3年收回的现金流现值为（）万元A.112D.
8869、在金本位制下，汇率的决定基础从现象上看就是（）oA.各国单位货币所具有的价值量B.各国单位货币的含金量C.各国单位货币的面值D.各国单位货币的法定购买力
70、〃巴塞尔协议团〃规定的商业银行资本充足率是（）oA.4%B.6%C.8%D.10%
71、假定我国流通的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国的基础货币为（）万亿元A.18B.23C.25D.
2872、某年2月起，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息
（1）该年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币
（2）该年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率金融机构一年期贷款基准利率下调
0.25个百分点至
5.35%根据以上资料，回答下列问题我国中央银行下调存款准备金率
0.5个百分点，可释放流动性（）亿元人民币A.320B.390C.4300D.
828073、2008底爆发的全理金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年M2余额比上年增长
19.7%.Ml余额比上年增长
21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给不足与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨2010年H国各月CPI同比增长的数据如下1月增长
1.5%,2月增长
3.1%,3月增长
3.3%,4月增长3%,5月增长
3.4%,6月增长
3.5%,7月增长
3.7%,8月增长
3.7%,9月增长
3.9%,10月增长
4.4%,11月增长
5.1%,12月增长
5.2%o人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期《（）》.针对日益严重的通货膨胀预期，H国中央银行可能采取的货币政策措施是（）oA.提高再贴现率B.降低存款准备金率C.增加对商业银行再贷款D.降低利率
74、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）oA.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督
75、材料题根据下面材料，回答题某商业银行有关资产负债情况如下:单位万元资产负债现金存款但保贷款实收资本200010000票据贴现盈余公积1800150次级类贷款资本公积300060可疑类贷款未分配利润4050损失类贷款损失准备6030加权风险资产长期次级债券301702000050该银行的资本充足率为（）o查看材料A.7%B.
2.39%C.
4.62%D.
2.55%
76、第二次世界大战后，在西方国家契约性金融机构中迅速发展起来的金融形式是（）A用亍生交易B.养老基金和退休基金C.投资基金D.证券交易
77、
（一）AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元、票面利率为5%,到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%该债券的投资者以发行价格买入该债券，持有至到期的收益为（）oA.
4.70%B.
4.55%C.
5.00%D.
5.23%
78、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元,王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%,且均为到期还本付息利息计算方式分别为:A银行采用单利计息，B银行按年计算复利工银行按半年计算复利王先生从C银行贡款，则到期时的本息和应为（）元
79、通过商业银行的参与.主要在货币市场上间接实现资金融通的活动,资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是（）A.直接融资B.间接融资C.项目融资D.长期融资
80、材料题根据下面材料，回答题在金本位制下，1美元含金量为
26.22格令，1英镑含金量为
116.0016格令（格令是重量单位），当时在英美两国之间运送1英镑黄金的各项费用（运输、包装、保险）要花费3美分在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）o查看材料A.本币币值上升外币币值下降，通常称为外汇汇率上升外币币值下降，通常称为外汇汇率下降外币币值B.本币币值上升,C.上升，通常称为外汇汇率下降外币币值上升，通常称为外汇汇率上升本币币值下降,D.本币币值下降,
81、通货紧缩是指（）oA.价格总水平持续上涨B.价格总水平持续下降C.货币流通速度减慢D.经济增长速度下降
82、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨C.本币汇率上涨D.本币法定升值
83、金融深化程度可以用〃货币化〃程度衡量，即（）A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.商品交易总额占金融资产总值的比例D.国民生产总值占金融资产总值的比例
84、在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移，由此引发的通货膨胀属于（）导致的通货膨胀A.需求拉上B.成本推进C.供求混合作用D.经济结构变化
85、2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具第一，运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据
4.07W亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是oA.促进货币信贷和投资的增长B.抑制货币信贷和投资的增长C.促进外贸出D.抑制外贸出
86、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为oA.直接收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.赎回收益率
87、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大该股票的现行市场价格为每股90美元小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元如果到期股票价格并未发生变化，则小李的盈利为美元A.13B.-18C.-
1388、按照投资对象不同，可将基金分为oD.18保本基金、货币市场基金A.股票基金、债券基金、B.股票基金、债券基金、保本基金、ETF指数基金、货币市场基金混合基金、货币市场基金C.成长基金、收益基金、D.股票基金、债券基金、
89、金融期货的最主要功能是A.逃避管制和风险转移B.追逐利润和平衡权益C.价格发现和平衡权益D.风险转移和价格发现
90、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是通货膨胀A.温和式B.爬行式C.奔腾式D.恶性
91、某商业银行于2013年8月开展了如下业务:根据以上材料，回答下列问题该银行吸收存款1000万元后，即存人中央银行200万元，按法定存款准备金率为7%计算，则该银行可动用在中央银行的存款是（）万元A.200B.180C.160D.
13092、从1994年开始，中国人民银行正式将（）作为我国货币政策的中间目标A.货币供应量B.存款准备金C.超额准备金D.基础货币
93、我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（）A.〃集合竞价、连续竞价〃原则B.〃自愿、平等、公平、诚实〃原则C.〃损失最小化、收益最大化〃原则D.〃价格优先、时间优先〃原则
94、材料题根据面材料，回答题在上海证券交易所上市的某只股票，2008年年末的每股税后利润为
0.20元，市场利率为
7.5%该只股票的静态价格为（）元查看材料A.4B.5C.8D.
2095、材料题根据下面材•料，回答题我国某商业银行分行1998年年末各项存款余额为68亿元，在央行存款为
8.94亿元，法定存款准备金率8%该分行为满足其临时周转资金的需要，可以从（）o查看材料A.货币市场拆人资金B.资本市场拆入资金C.期货市场拆入资金D.期权市场拆入资金
96、某商业银行于2013年8月开展了如下业务:根据以上材料，回答下列问题该银行的下列业务，属于资产业务的是（）A.购进长海机器厂企业债券500万元B.发行面向居民为主的金融债券500万元C.受供电局委托收取居民用电费60万元D.向光明设备厂贷款120万元
97、治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）oA.国际收支逆差政策B.增加收入政策C.赤字财政政策D.收入指数化政策
98、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）oA.派生存款B.原始存款C.现金存款D.支票存款
99、中国外汇交易中心显示的人民币对主要币种的汇率中间价如下表所示:243368899099089人民币/弹元
16584173.102020年1月2日至5月28日期间，人民币对美元汇率的变动可能带来的影响是A.出口需求降低B.跨境资金流入增加C.刺激本国居民赴美国旅游D.加大国内企业的美元债务负担100＞某商业银行对其内部控制系统进行评估，属于其评估内容的是（）A.信息与沟通B.组织流程再造C.技术手段创新投标询价确定发行价格网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是A.审批制中的指标管理B.核准制中的保荐制C.注册制D.备案制
5、货币主义与凯恩斯主义在货币政策传导变量的选择上存在不同货币主义坚持认为，货币政策的传导变量应该选择A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供应量
6、商业银行信用风险管理〃5c〃分析所涉及的因素有oA.经营能力B.现金流C.事业的连续性D.担保品
7、某公司打算运用6个月期的沪深300股价指数期货，为其价值600万元的股票组合套期保值，该组合的值为L2,当时的期货价格为400元，则该公司应卖出的期货合约数量为O份A.15B.27C.30D.
608、凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取A.单一规则B.泰勒法则C.相机行事D.蛇形浮动
9、在社会经济活动中.可以起到信用中介、支付中介、创造信用、金融服务等作用的金融企业是指oA.中央银行B.商业银行C.保险公司D.证券公司
10、中央银行减少货币供给量，可通过渠道来实现D.信贷资产管理参考答案与解析
1、答案C本题解析农村信用社是由农民自愿加入组成，由入股社员民主管理，主要为入股社员服务的，具有法人资格的合作金融机构
2、答案C本题解析商业银行负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款
3、答案D本题解析派生存款总额二原始存款*存款乘数=1000*1/（法定准备率+超额储备金率+现金漏损率）二3704教材P
1854、答案B本题解析
91.首次公开发行简称IPO,是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售因此，投资银行承销首次公开发行股票的业务，通常也称IPO业务
92.2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月正式实施
93.初步询价阶段，发行人及保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价
94.竞价方式的显著特征是价格由需求方决定累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格
95.本题考查保荐制的相关知识与通道制相比，保荐制度增加了由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容
5、答案D本题解析凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上存在分歧，凯恩斯主义认为应是利率,货币主义坚持是货币供应量
6、答案D本题解析本题考查商业银行信用风险管理〃5c〃分析所涉及的因素“5C〃分析是分析借款人的偿还能力Capacity资本Capital、品格Character担保品Collateral和经营环境Conditions
7、答案D本题解析考核股指期货曼整期保值数量%=夕股票组合价值二股票组合与期货标的股指的夕系数X-------------------------------------------------------------------------单位股指期货合约的价值单价数量X八，标旃份6000000I=
68、答案C本题解析凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应〃相机行事〃而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则〃可行
9、答案B本题解析商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能即信用中介、支付中介、信用创造、金融服务
10、答案B本题解析在公开市场上卖出证券，使现金和银行存款减少，即减少了货币供应量
11、答案B本题解析外债结构管理的核心是优化外债结构，包括币种结构，期限结构等
12、答案B本题解析本题考查中央银行投放基础货币的渠道
13、答案D本题解析如果证券无风险，则风险系数B一定为
014、答案A本题解析Ao布雷顿森林体系下人为规定金平价即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度
15、答案D本题解析基础货币又称高能货币、强力货币或者货币基础，是指商业银行的存款准备金与非银行公众所持有的通货之和
16、答案B本题解析本题考查测度国际储备总量是否适度的经验指标国际储备与进口额之比，一般为25%如果以月来计量，国际储备额应能满足3个月的进口需求7000・
6000119.67%
119.67%X12-14（月）o
17、答案A本题解析持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度这些被收购的或控制的银行在法律上仍然是独立的，但他们的经营策略和业务受持股公司的控制
18、答案D本题解析一而言，中央银行货币政策的首要目标是稳定物价
19、答案D本题解析政策和法律调控是市场经济体制下金融宏观调控的主要形式
20、答案D本题解析包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人采用这种俏售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己〃吃进〃Y证券公司承担销售和价格的全部风险〃，这种方式为包销
21、答案D本题解析《信托法》对信托的定义包括了四个方面的含义
①信任和诚信是信托成立的前提和基础；
②信托财产是信托关系的核心；
③受托人以自己的名义管理或者处分信托财产；
④受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务
22、答案B本题解析货币政策各项目标之间的关系中，充分就业与经济增长是正相关的经济增长，就业增加;经济下滑，则失业增加除此之外，各个目标相互之问都有矛盾
23、答案C本题解析本题考查商业银行贷款经营的主要内容贷款经营包括选择贷款客户、培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品
24、答案B本题解析对于材料中的情况，可以看出有通货膨胀的迹象，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀紧缩性的货币政策包括提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率中央银行发行央行票据是为了回笼基础货币材料中所述为金融市场中游资过多，因此，中央银行应通过公开市场业务卖出有价证券和现券卖断的方法，从而收回基础货币，引起货币供应量的减少和利率的提高物价总水平能否保持基本稳定，直接关系到国内社会经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题因此，物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用这类工具主要有⑴证券市场信用控制；⑵消费者信用控制；
（3）不动产信用控制；
（4）优惠利率
25、答案D本题解析隐蔽型通货膨胀的前提是，在经济中已积累了难以消除的过度需求压力，但由于政府对商品价格和货币工资进行严格控制，过度需求不能通过物价上涨而吸收，商品供不应求的现实通过准价格形式表现出来，如黑市、排队、凭证购买、有价无货以及一些产品在价格不变的情况下质量下降等本题解析我国证券公司承销证券，应当依照《中华人民共和国证券法》第二十八条的规定采用包销或者代销方式
27、答案C本题解析信用风险一是非系统性风险A、B、D都是典型的系统性风险
28、答案C本题解析本题考查巴塞尔协议队巴塞尔协议团规定，普通股最低比例由2%提升至
10.5%
29、答案D本题解析B项属于银行禁止开展的业务，应排除其他三项都正确，故本题应选A、C、DoA项属于银行的资产，B项属于商业银行的负债业务，C项属于商业银行的中间业务，D项是商业银行的贷款业务，属于资产业务，故本题答案为D法定存款准备金二存款*法定存款准备金率=1000*7%=70（万元），故在央行可动用的存款二已存入款项-法定存款准备金=200-70=130（万元）
30、答案C本题解析在〃流动性陷阱〃区间货币政策是完全无效的，此时只能依靠财政政策〃流动性陷阱〃发生后，货币需求曲线的形状是一条平行于横轴的直线
31、答案C本题解析金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在三个方面
①分业管理制度的改变；
②对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变；
③金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展
32、答案C本题解析由材料可知，该国近年来的物价指数屡次跌到1以下，并且持续了若干年之久，可见该国处于通货紧缩阶段
33、答案C本题解析新的业务运营模式的核心就是前后台分离具体是前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制；后台主要负责核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库、集中监督等事项
34、答案D本题解析暂无解析
35、答案C本题解析票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再向另一机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式企业向商业银行的票据转让是贴现，商业银行向中央银行的票据转让是再贴现
36、答案B本题解析本题考查全面风险管理的架构全面风险管理包括三个维度一一企业目标、风险管理的要素、企业层级风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素
37、答案A本题解析公开发行股票数量在2000万股（含）以下且无老股转让计划的,可以通过直接定价的方式确定发行价格Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者，已经超过2000万股，故不能直接定价选项B错误Y证券公司的承销方式为包销，所以不能退还部分股票给M公司选项C错误该业务属于证券发行，发生的市场属于一级市场选项D错误
38、答案C本题解析经营租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式，又称服务性租赁
39、答案A本题解析本题属于欧洲债券市场的范围，欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券
40、答案C本题解析升值与贬值市场汇率的变动升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌贬值是指在外汇市场上，一定量的一国货币只能兑换到比以前更少的外汇，相应是外汇汇率上涨本题解析我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是〃价格优先、时间优先〃
42、答案A本题解析暂无解析
43、答案D本题解析弗里德曼货币需求函数模型中的第二组被统称为机会成本变量，即能从这几个变量的相互关系中衡量出持有货币的潜在收益或损失弗里德曼货币需求函数中定义的货币口径是M2,持有这类货币是有预期收益的货币需求量与货币的预期收益率呈正相关关系而其他资产如债券、股票以及不动产的预期收益率主要取决于利率和市场供求状况
44、答案C本题解析金融期权的投资风险，可以分别从金融期权的买方和卖方两个角度来把握从金融期权的买方来看，如果买入看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下跌，则蒙受资本损失;如果买入看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，则蒙受资本损失这里的损失以期权费为上限从金融期权的卖方来看，如果卖出看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，则蒙受资本损失;如果卖出看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下跌，则蒙受资本损失
45、答案A本题解析金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%
46、答案C本题解析目前主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论其中，预期理论、分割市场理论都能解释另外一种理论所无法解释的经验事实，而流动性溢价理论是将它们结合起来，因此，能全面解释利率期限结构
47、答案A本题解析公共利益论理论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段
48、答案D本题解析本题考查对弗里德曼货币需求函数的理解弗里德曼货币需求函数中，恒久性收入y与货币需求量呈同方向变化
49、答案C本题解析本题考查资产利润率的概念资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于
0.6%
50、答案C本题解析交易所债券市场的交易品种主要有现券交易、质押式回购和融资融券远期交易属于银行间市场的交易品种
51、答案A本题解析识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险基本权数
52、答案B本题解析本题考查货币市场金融工具的特点货币市场中的金融工具一具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性
53、答案A本题解析目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级通常认为后三类贷款为不良贷款
54、答案B本题解析采用中央银行资本结构的国家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔等
55、答案B本题解析偿债率=某年外债还本付息额/某年外债还本付息额教材p25956＞答案A本题解析逆回购属于回购交易的一种，回购交易属于公开市场操作，公开市场操作属于一般性货币工具，选项A正确
57、答案B本题解析法律风险是指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性
58、答案D本题解析当票面利率等于市场利率时，债券平价发行因此，该债券的发行价格应该是100元
59、答案A本题解析利率期限结构主要讨论金融产品到期时的收益与到期期限这两者之间的关系及变化具有相同风险、流动性和税收特征的债券，由于距离到期日的时间不同，其利率也会有所差异，具有不同到期期限的债券之间的利率联系被称为利率的期限结构主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的预期理论还表明，长期利率的波动低于短期利率的波动
60、答案C本题解析狭义货币是一个宏观经济学概念，在经济学中以Mo表示，其计算方法是社会流通货币总量加上商业银行的所有活期存款；广义货币是一个经济学概念，在经济学中以M2来表示,其计算方法是社会流通货币总量加上活期存款以及定期存款与储蓄存款
61、答案C本题解析Co本题考查资产风险的相关内容
1.5X10%=15%,如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则证券i的实际收益率比预期大|3iXY%o
62、答案A本题解析货币政策是指政府货币当局即中来银行通过银行体系变动货币供给量来调节总需求的政策,其最终目标是保持货币币值的稳定
63、答案B本题解析本题考查持有期收益率的计算年利息=1000xl0%=100元，偿还价格一买入价格/买入债券到债券到期的时间=1000—900/3=
33.33,持有期收益率=100+
33.33/900=
14.81%o
64、答案A本题解析在市场经济条件下，银行机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损65＞答案B本题解析弹性说是阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说
66、答案B本题解析在运行中小企业板市场取得丰富经验后，国家开始着手设立服务于高新技术或新兴经济企业的创业板市场
67、答案B本题解析负债率二当年未清偿外债余额+当年国民生产总值=2000+8000=25%,选项B正确
68、答案C本题解析本题考查现值的计算P=F/（1+i）n=100/（1+4%）3=
811.90（万元）
69、答案B本题解析本题考查金本位制下汇率的决定基础在金本位制下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的〃天然实体〃，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入这种货币制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量;从现象上看是各国单位货币的含金量
70、答案C本题解析〃巴塞尔协议回〃维持目前的8%的资本充足率不变
71、答案D本题解析基础货币二流通中的现金+准备金=5+20+3=
2872、答案C本题解析本题考查存款准备金率的相关计算86万亿xO.5%=4300（亿元）
73、答案A本题解析H国中央银行应采取紧缩的货币政策，紧缩性的货币政策主要有以下措施
①提高法定存款准备金率；
②提高再贷款率、再贴现率；
③公开市场卖出业务；
④直接提高利率
74、答案A本题解析Ao本题考查国有重点金融机构的相关知识国有重点金融机构监事会以财务监督为核心
75、答案D本题解析本题考查资本充足率的计算资本充足率（核心资本+附属资本）/加权风险资产=510/20000=
12.55%o
76、答案B本题解析A.降低再贴现率B.在公开市场上卖出证券C.增加外汇储备D.减少商业银行在中央银行的存款
11、外债结构管理的核心是（）oA.保持适当外债总量B.优化外债结构C.强化偿债能力D.强化营运能力
12、以下不属于中央银行投放基础货币的渠道的是（）oA.对商业银行等金融机构的再贷款B.商业银行在中央银行的存款C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D.购买政府部门的债券
13、如果某证券是无风险的，则其风险系数B一定为（）oA.10B.1C.-1D.
014、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（）的特征A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块-金汇兑本位制
15、商业银行的存款准备金与非银行公众所持有的通货这两者之和是（）A.货币供给量B.货币需求量C.不兑现信用货币D.基础货币
16、某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度最新数据显示2017年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元该国7000亿美元国际储备额能够满足（）A.13个月的进口需求B.14个月的进口需求C.15个月的进口需求D.16个月的进口需求本题考查契约性金融机构养老基金和退休基金是世界大战后在西方国家迅速发展起来的金融形式
77、答案D本题解析经上一道题的计算，该债券的价格应为100元，
78、答案A本题解析C银行为年半复利计息，到期本利和二500001+5%/2八
1064004.23元
79、答案B本题解析直接融资市场是指资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场，主要是指政府、企业等通过发行债券或股票的方式在金融市场上筹集资金而间接融资市场则是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场在间接融资市场上，资金供给者将闲置资金贷放给银行等信用中介机构，再由这些信用中介机构转贷给资金需求者
80、答案B本题解析本题考查间接标价法的相关内容英国、澳大利亚、美国都采用间接标价法
81、答案B本题解析通货紧缩是一种与通货膨胀相反的经济现象，表现为社会需求不足，物价水平疲软或下跌从本质上说，通货紧缩是流通中货币相对不足而引发的一种货币现象
82、答案B本题解析Bo本题考查国际收支差额对汇率的影响国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值
83、答案B本题解析金融深化程度最基本的衡量方法是所谓〃货币化〃程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例货币化程度越高表明〃自然经济〃和〃物物交换总值〃的比重越低，经济的市场化程度就越高
84、答案D本题解析在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀其基本观点是，由于不同国家的经济部门结构的某些特点，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时，往往会通过部门之间的相互看齐过程而影响到其他部门，从而导致一般物价水平的上升
85、答案B本题解析上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展选B
86、答案B本题解析持有期收益率是指从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率
87、答案B本题解析股票价格并未发生变化，则两个期权都不行权，损失期权费8+10=18（美元）
88、答案D本题解析依据投资对象的不同，可以将基金分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等股票基金是指以股票为主要投资对象的基金；债券基金主要以债券为投资对象；货币市场基金以货币市场工具为投资对象；混合基金同时以股票、债券等为投资对象
89、答案D本题解析金融期货的最主要的功能就在于风险转移和价格发现风险转移功能是指套期保值者通过金融期货交易将价格风险转移给愿意承担风险的投机者价格发现功能是指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货价格的功能
90、答案B本题解析接通货膨胀的程度划分，通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀四种其中，爬行式通货膨胀的物价上涨幅度最小，一般年上涨率不超过2%〜3%
91、答案D本题解析B项属于银行禁止开展的业务，应排除其他三项都正确，故本题应选A、C、DoA项属于银行的资产，B项属于商业银行的负债业务，C项属于商业银行的中间业务，D项是商业银行的贷款业务，属于资产业务，故本题答案为D法定存款准备金二存款*法定存款准备金率=1000*7%=70（万元），故在央行可动用的存款二已存入款项-法定存款准备金二200-70=130（万兀）
92、答案A本题解析从1994年开始，中国人民银行正式将货币供应量作为我国货币政策的中间目标
93、答案D本题解析我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是〃价格优先、时间优先〃
94、答案C本题解析P0=
0.2/
13.5%=8（元）
95、答案A本题解析因为是短期融资，商业银行可以从货币市场卖出商业票据或同业拆入或再贴现、再贷款等
96、答案D本题解析B项属于银行禁止开展的业务，应排除其他三项都正确，故本题应选A、C、DoA项属于银行的资产，B项属于商业银行的负债业务，C项属于商业银行的中间业务，D项是商业银行的贷款业务，属于资产业务，故本题答案为D法定存款准备金二存款*法定存款准备金率=1000*7%=70（万元），故在央行可动用的存款二已存入款项-法定存款准备金=200-70=130（万元）
97、答案C本题解析凯恩斯主义认为治理通货紧缩的有效手段是
①扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低利率，以刺激投资与消费；
②赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经济扩大有效需求
98、答案B本题解析原始存款是商业银行吸收的、能够增加其准备金的存款，包括银行吸收的现金存款或者中央银行对商业银行贷款所形成的存款
99、答案D本题解析2020年1月2日至5月28日期间，人民币相对美元贬值，出口需求增加，资金流出增加,刺激美国居民来中国旅游，加大国内企业的美元债务负担100＞答案A本题解析巴塞尔委员会在颁布的《银行内部控制系统的框架》中，提出商业银行的内部控制系统包括管理监督与控制文化、风险识别与评估、控制活动与职责划分、信息与沟通、监管活动与错误纠正五项要素
17、由某一集团公司控制或收购若干家银行，但是，被控制或收购的银行仍然具有独立法人地立，这种业银行组织制度属于（）制度A.持股公司B.单一银行C.连锁银行D.分支银行
18、材料题根据下面材料，回答题近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地产投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效一而言，中央银行货币政策的首要目标是（）o查看材料A.充分就业B.经济增长C.国际收支平衡D.稳定物价
19、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是（）oA.计划调控与行政调控B.计划调控与政策调控C.行政调控与法律调控D.政策调控与法律调控
20、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者Y证券公司承担销售和价格的全部风险M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场，Y证券公司买入500万股M公司股票Y证券公司对M公司股票的承销方式是（）oA.尽力推销B.直销C.余额包销D.包销
21、作为一种重要的财产管理制度，信托成立的基础是（）A.资产B.财产C.收益D.信任
22、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（oA.物价稳定与经济增长B.经济增长与充分就业C.充分就业与国际收支平衡D.物价稳定与充分就业
23、以下不属于贷款经营内容的是（）A.在贷款经营中推销银行其他产品B.选择贷款客户C.评估和控制贷款风险D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构
24、2003年，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地产投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势对此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效根据上述材料，回答下列问题一般而言，中央银行货币政策的首要目标是（）A.充分就业B.稳定物价C.国际收支平衡D.经济增长
25、在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为（）A.市场商品供过于求B.商品过度需求通过物价上涨吸收C.居民实际消费水平提高D.商品黑市、排队和凭证购买等
26、根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用（）方式A.余额包销或者代销B.余额包销或者赊销C.包销或者余额包销D.包销或者代销
27、债券投资者投资风险中的非系统性风险是（）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.税收风险
28、巴塞尔协议团规定，普通股最低比例由2%提升至（）oA3%B.4%C.
4.5%D.5%
29、某商业银行于2013年8月开展了如下业务:根据以上材料，回答下列问题该银行吸收存款1000万元后，即存人中央银行200万元，按法定存款准备金率为7%计算，则该银行可动用在中央银行的存款是万元A.200B.180C.160D.
13030、凯恩斯认为，〃流动性陷阱〃发生后，货币需求曲线的形状是A.一条向上倾斜的直线B.一条平行于纵轴的直线C.一条平行于横轴的直线D.一条向下倾斜的直线
31、金融制度的创新是指A.与国际惯例接轨B.混业经营到分业经营的转变C.金融体系与金融结构的新变化D.商业银行与非银行金融机构分类管理
32、某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是92%、96%、4%、7%和92%这种物价现象属于A.恶性通货膨胀B.正常的物价波动C.通货紧缩D.经济危机
33、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营
34、资产定价模型提供了测度系统风险的指标，即oA.无风险资产收益率B.市场风险收益率C.风险溢价D.风险系数
35、转贴现是的行为A.企业和商业银行之间B.企业和中央银行之间C.商业银行和商业银行之间D.商业银行和中央银行之间
36、风险评估、信息与沟通和监控属于A.企业目标B.风险管理的要素C.内部控制D.企业层级
37、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票5000万股且含有老股转让计划，然后分销给其他投资者Y证券公司承担销售和价格的全部风险M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场,丫证券公司买入500万股M公司股票关于Y让券公司按照议定价格买进M公司股票再分销给其他投资者业务的说法，正确的是A.该业务属于证券发行B.该业务中可以采用直接定价方式确定M公司股票价格C.该业务中Y证券公司可以退还部分股票给M公司D.该业务发生的市场属于二级市场
38、下列关于融资租赁的说法，错误的是A.融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动B.融资租赁具有融资、融物双重职能，涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人C.融资租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式D.融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险,而经营租赁的出租人一定要承担租赁的余值风险
39、如果我国在伦敦发行一笔人民币债券，则该笔交易属于市场的范畴A.欧洲债券B.外国债券C.扬基债券D.武土债券
40、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有
18.2765变为2013年7月26日
16.1720,这表明人民对美元已经较大幅度地A.法定升值RevaluationB.法定贬值（Devaluation）C.升值（Appreciation）D.贬值（Depreciation）
41、我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（）A.〃集合竞价、连续竞价〃原则B.〃自愿、平等、公平、诚实〃原则C.〃损失最小化、收益最大化〃原则D.〃价格优先、时间优先〃原则
42、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护手度末、半年末流动性的合理适度中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了期限为500亿元期限为7天的逆回购操作，中标利车为22%,与前次操作时持平，同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为
2.35%.，较有次操作时下降20个基点此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期央行此次公开市场操作属于（）A.一级市场交易商B.二级市场交易商C.场内交易D.场外交易
43、在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是（）A.非人力财富占总财富比例B.资本品的转手量C.恒久性收入D.股票的预期收益率
44、下列关于金融期权投资风险的说法，正确的是（）oA.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的
45、金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）oA.30%B.50%C.20%D.100%
46、全面解释利率期限结构的理论是（）A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.流动性偏好理论
47、认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（）A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.经济监管论
48、弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是（）A.各种资产的预期收益B.各种随机变量C.机会成本D.恒久性收入
49、根据《商业银行风险监管核心指标》我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中关于,资产利润率的规定是（）oA.净利润与所有者权益总额之比不应低于
0.6%B.净利润与所有者权益总额之比不应低于
1.1%C.净利润与资产平均余额之比不应低于
0.6%,D.净利润与资产平均余额之比不应低于11%
50、我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是（）oA.质押式回购B.融资融券C.远期交易D.现券交易
二、多选题
51、识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）oA.资产风险基本权数B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数
52、货币市场中的金融工具一具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特性A.货币B.准货币C.基础货币D.有价证券
53、根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是（）A.关注类贷款。
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