还剩28页未读，继续阅读
本资源只提供10页预览，全部文档请下载后查看！喜欢就下载吧，查找使用更方便
文本内容:
全国中级经济师考试重点试题精编注意事项全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为分钟
1.120晰.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位2典置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清
3.2B楚凶球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无
4.效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题、巴塞尔协议团要求商业银行设立〃资本防护缓冲资金〃，其总额不得低于银行风险资产的（）1A.
1.5%B.
2.6%C.
2.5%D.
3.O%、材料题2根据下面材料，回答题假设银行系统的原始存款额为亿元，法定存款准备金率为超额准备金率为10008%,2%,现金漏损率为10%此时银行系统的存款乘数为（）查看材料A.4B.5C.10密封线、股票是一种独立于实际资本之外的虚拟资本，其本身（）3没有价值A.没有价格B.有价值C.不可转让D.、根据我国货币统计口径划分标准，下列货币构成中，属于与差异项的是（）4M3M2单位定期存款A.通货B.--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------储蓄存款C.年下半年，我国货币政策的首要目标应当是（）2012抑制通货膨胀A.增加就业B.平衡国际收支C.促进经济增长D.、商业银行的存款准备金与非银行公众所持有的通货这两者之和是（）50货币供给量A.货币需求量B.不兑现信用货币C.基础货币D.
二、多选题、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）51o派生存款A.原始存款B.现金存款C.支票存款D.、我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加,拆人52资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭银行机构在出现财务困难时，需具有一定的防范和化解风险的能力在市场经济条件下，金融机构必须以其（）来承担全部的风险和亏损负债A.资产B.存款C.资本D.、
（四）因业务发展需要，我国的公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备目前，有53A甲、乙两家金融租赁公司向提供了融资租赁方案，具体操作分别为甲租赁公司向公司指定A A的设备供应商购买设备，租赁给公司使用，租赁期限年在租赁期内，公司按季向甲租A3A赁公司支付租金租金期满后，公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批A设备的所有权转移给公司A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租赁公司，保留A设备使用权乙租赁公司在取得备有所有权后，一次性向公司支付转让款在年的租赁期A3内，公司按月向乙租赁公司支付租金租赁期满后，公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，A A乙租赁公司将该批设备的所有权转让给公司A从业务类型看，甲租赁公司与公司之间开展的融资租赁业务属于（）A直接租赁A.回租B.转租赁C.杠杆租赁D.、在英国债券市场发行的以英镑计价的外国债券称为（）54伦勃朗债券A.猛犬债券B.武士债券C.扬基债券D.、根据信托设立目的的不同，信托可以分为
（55）o民事信托和商事信托A.自益信托和他益信托B.私益信托和公益信托C.单一信托和集合信托D.、按资金的偿还期限分，金融市场可以分为
（56）o一级市场和二级市场A.同业拆借市场和长期债券市场B.货币市场和资本市场C.回购市场和债券市场D.、在欧洲中长期信贷市场上,双边贷款适用的贷款类型是（）57金额较小、期限较短的中期贷款A.金额较小、期限较长的长期贷款B.金额较大、期限较长的长期贷款C.金额较大、期限较短的中期贷款D.、目前，我国牵头负责制定预防系统性金融风险和应急处置预案的监督管理机构是（）58中国证监会A.中国人民银行B.中国银保监会C.国家外汇管理局D.、直接金融机构与间接金融机构最明显的区别是
（59）o直接金融机构收佣金，间接金融机构得到存贷利差A.直接金融机构仅提供中介服务，间接金融机构参与投资与融资双方债权债务关系B.直接金融机构一不发行以自己为债务人的融资工具，而间接金融机构发行C.典型的直接金融机构是投资银行典型的间接金融机构是商业银行、D.、根据我国货币统计口径划分标准，下列货币构成中，属于与差异项的是（）60M3M2单位定期存款A.通货B.储蓄存款C.商业票据D.、狭义的金融市场有效性是指金融市场（）的有效性61定价A.活动B.分配C.机制D.、根据《商业银行风险监管核心指标》我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中关于,资62产利润率的规定是净利润与所有者权益总额之比不应低于A.
0.6%净利润与所有者权益总额之比不应低于B.
1.1%净利润与资产平均余额之比不应低于C.
0.6%,净利润与资产平均余额之比不应低于D.11%、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是63集中核算A.业务外包B.前后台分离C.综合经营D.、巴塞尔协议团要求商业银行设立流动杠杆比率，该指标要求为64A.30%B.25%C.50%D.100%、资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，《巴塞尔协议》对于银行业的监管以为65核心不良贷款率A.资产利润率B.资本利润率C.资本充足率D.、我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的66假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了信用风险A.法律风险B.流动性风险C.操作风险D.、根据年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升672013值的情况下，不敢接来自外商的长期订单这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少这种情形属于我国企业承受的利率风险A.汇率风险B.投资风险C.操作风险D.、最有效反映基金经营业绩的指标是（）68基金分红A.已实现收益B.净值增长率C.留存收益D.、下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各69个方面都产生影响的是（）o利率限制A.窗口指导B.公开市场业务C.证券市场信用控制D.、不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、监管侧重各不相同，造成不同70的监管成本这属于以下哪种金融监管机制的缺陷（）机构监管A.系统监管B.功能监管C.目标监管D.、材料题71根据面材料，回答题在上海证券交易所上市的某只股票，年年末的每股税后利润为元，市场利率为
20080.
205.5%该只股票的静态价格为（）元查看材料A.4B.5C.8D.
20、如果中国政府在英国伦敦发行一笔美元债券，则该笔债券发行属于（）的范畴72外国债券市场A.英国猛犬债券市场B.美国扬基债券市场C.欧洲债券市场D.、关于金融深化与经济发展之间关系的说法，错误的是（）73金融深化与人均国民收入正相关A.金融深化必然促进经济发展B.失控的金融深化会破坏经济发展C.
74、再贴现的缺点是（o金融深化程度又受到经济发展的影响D.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构A.主动权不在中央银行B.主动权不在商业银行C.以票据融资风险大D.、用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于（）75o当年未清偿外债余额/当年国民生产总值A.xlOO%当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额B.xlOO%.当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额C xlOO%当年外债还本付息总额/当年国民生产总值D.xlOO%、某公司打算运用个月期的沪深股价指数期货，为其价值万元的股票组合套期保766300600值，该组合的值为当时的期货价格为元，则该公司应卖出的期货合约数量为（）份L2,400A.15B.27C.30D.
60、《巴塞尔协议眇要求，资本充足率加资本缓冲比率在年以前从逐步升至（）7720198%A.
8.5%B.9%C.
9.5%D.
10.5%、中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施买入商业银行持有的国债亿元；购78300回亿元商业银行持有的到期央行票据假定此时商业银行的法定存款准备金率为超额40012%,准备金率为现金漏损率为3%,5%中国人民银行通过此次货币政策操作，使货币供应量（）增加亿元A.3675减少亿元B.3675增力口亿元C.3875减少亿元D.
3875、根据《巴塞尔协议》的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）79o未分配股利的累积永久优先股A.法定可转换债券B.损失准备C.未分配利润D.、企业计划发行面额为元、期限为年的债券亿元，该债券的票面利息为每年80A10051010元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为3%该债券的名义收益率是（）oA.7%B.10%C.13%D.5%、下列商业银行组织机构制度中，加速银行的集中和垄断的是（）81持股公司制度A.单一银行制度B.连锁银行制度C.分支银行制度D.、当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的82（）角色发起人A.管理者B.托管人C.承销人D.、（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者83的双重身份家庭A.企业B.金融机构C.政府D.、
（四）因业务发展需要，我国的公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备目前，有84A甲、乙两家金融租赁公司向提供了融资租赁方案，具体操作分别为甲租赁公司向公司指A A定的设备供应商购买设备，租赁给公司使用，租赁期限年在租赁期内，公司按季向甲A3A租赁公司支付租金租金期满后，公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该A批设备的所有权转移给公司A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租赁公司，保留A设备使用权乙租赁公司在取得备有所有权后，一次性向公司支付转让款在年的租赁期A3内，公司按月向乙租赁公司支付租金租赁期满后，公司向乙租赁公司支付约定的名义货A A价，乙租赁公司将该批设备的所有权转让给公司A根据我国的《金融租赁公司管理办法》，甲租赁公司对公司的全部融资租赁业务余额不得超A过资本净额的（）A.15%B.20%C.30%D.40%、共用题干85年月底，我国某商业银行资产负债表中的主要数据是资产总额亿元，负债总额201461720亿元，普通股亿元，优先股亿元，盈余公积亿元，资本公积亿元，未分配利润1650307510亿元，一般风险准备亿元，风险加权资产总额为亿元年下半年，10814002014该商业银行计划进一步提高资本充足率水平为了达到《商业银行资本管理办法试行》规定的最低核心一级资本充足率要求，在风险加权资产总额不变的情况下该商业银行需要补充核心一级资本（）亿元A.14B.7C.10D.
21、如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了86（）o货币危机A.银行危机B.外债危机C.系统性金融危机D.、投资银行一词具有四层含义，其中机构层次对应
（87）o投资银行A.投资银行业B.投资银行业务C.投资银行学D.、外债结构管理的核心是
（88）o保持适当外债总量A.优化外债结构B.强化偿债能力C.强化营运能力D.、设某地区某时流通中的通货为亿元，中央银行的法定存款准备金率为商业银行的存款准备金为8915007%,500亿元，存款货币总量为亿元根据以上材料回答下列问题该地区当时的货币乘数为（）4000A.2C.
3、受外部环境及内部经营等因素的影响，年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化902020资料显示，年第一季度末，该公司的风险资本为亿元（人民币，下同），净资本为亿元，净资产为
202032.26亿元同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了〃贴身监管〃，要求该公司尽快进行整改该公司若通过同业拆借来缓释自己紧张和经营困难，其最高可拆入的资金是（）o亿元亿元亿元亿元、假定某一股票的现价为美元，如果某投资者认为这以后的个月中股票价不可能发生重大变化，91323现在个月期看涨期权的市场价格如下3构造期权组合的成本为（）A.0B.1C.
2、假设、公司都想借入年期的万美元借款，公司想借入与个月期相关的浮动利率借款，D.392A B51000A6B公司想借入固定利率借款但两家公司信用等级不同，故市场向它们提供的利率也不同市场提供给、两公司的借款利率A B固定利率浮动利率公司个月期A
6.00%6L1BOR+
0.30%公司个月期B
7.20%6UBOR+
1.00%通过利率互换之后，公司最终的融资成本为（A）oA.
6.00%B.
6.95%C.LIBOR+
0.80%D.LIBOR+
0.05%、年月日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度,中国人民银行通过公开932020618市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为亿元、期限为天的逆回购操作，中标利率为与前次操作时50072%,持平；同时还开展了规模为亿元、期限为天的逆回购操作，中标利率为较前次操作时下降个基点700143%,20此外，当日市场上有亿元的逆回购到期800中国人民银行在进行天期和天期逆回购操作时，其交易对象是（）714一级交易商A.二级交易商B.柜台交易商C.场外交易商D.、二元制中央银行制度具有权利与职能相对分散、分支机构少等特点，实行这种中央银行组织形式的国家是94（）o英国A.美国B,新加坡C.中国香港D.、通货紧缩是指（）95价格总水平持续上涨A.价格总水平持续下降B..货币流通速度减慢C经济增长速度下降D.、以下不属于贷款经营内容的是（）96在贷款经营中推销银行其他产品A.选择贷款客户B.评估和控制贷款风险C.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构D.、假定某金融资产的名义收益为通货膨胀率为则该金融资产的实际收益率为（）975%,2%,o A.
2.0%B.
2.5%C.
3.0%D.
7.0%、（）是指固定利率支付方在互换协议的到期日一次性支付，而浮动利率的支付方可98以在互换期间内进行定期支付普通互换A.零息互换B.远期互换C.股权互换D.、（）是指以追求稳定的经常性收人为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、99政府债券等稳定收益证券为投资对象收入型基金A.增长型基金B.开放式基金C.平衡型基金D.、假设一支现金收益为元的股票当前的股价为元，无风险连续复利为已知八则该股
1003200.05,e
0.05%
1.05127,票年期的远期价格成为（）元1参考答案与解析、答案1c本题解析巴塞尔协议团要求商业银行设立〃资本防护缓冲资金〃，其总额不得低于银行风险资产的
7.5%、答案2B本题解析存款乘数=1+8%+2%+10%=
5、答案3A本题解析股票是能带来预期收益的权益证券，本身没有价值、答案4D本题解析年月，中国人民银行正式编制并向社会公布〃货币供应量统计表〃，将我国的货币供应量划分为以下层199410次
①乂=流通中的现金；单位活期存款；储蓄存款+单位定期存款十单位其他存0
②Ml=M0+
③M2=M1+款;
④金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等M3=M2+、答案5D本题解析政策和法律调控是市场经济体制下金融宏观调控的主要形式、答案6C本题解析票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再向另一机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式企业向商业银行的票据转让是贴现，商业银行向中央银行的票据转让是再贴现、答案7C商业票据D.、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是
（5）o计划调控与行政调控A.计划调控与政策调控B.行政调控与法律调控C.政策调控与法律调控D.、转贴现是（）的行为6企业和商业银行之间A.企业和中央银行之间B.商业银行和商业银行之间C.商业银行和中央银行之间D.、通常情况下，界定国际收支均衡与不均衡的标准是（）7金融性交易收支是否均衡A.商品性交易收支是否均衡B.自主性交易收支是否均衡C.补偿性交易收支是否均衡D.、股份有限公司首次公开发行人民币普通股（股）的申请获中国证券监督管理委员会核准许可本次新股8A A发行规模为亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股份有限公司本次发行采用向战略16投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行参加本次网下初步询价的机构投资者共家，其中家提供了有效报价最终股票发行价定为元/股706840首次公开发行股票在（）亿股以上的，可以向战略投资者配售股票A.1B.3C.4D.
6、贷款五级分类方法被用于管理（）9信用风险A.汇率风险B.利率风险C.流动性风险D.、在实际利率为负值时，不合算的行为是
（10）o贷出货币A.借入货币B.购买商品C..贮藏商品D本题解析国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡，国际收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡、答案8C本题解析本题考查首次公开发行股票定价首次公开发行股票在亿股以上的，可以向战略投资者配售股票
4、答案9A本题解析目前，商业银行采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级该方法通常用于管理信用风险、答案10A本题解析通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率,实际利率为负值时,贷出货币得不偿失、答案11D本题解析集合资金信托业务是信托市场中重要的业务类型，其委托人需要符合下列条件之一
①投资一个信托计划的最低金额不少于万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;
②个人或家庭金融资产总计在其认购时100超过万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；
③个人收入在最近三年内每年超过万元人民币或者10020夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
30、答案12B本题解析本题考查金本位制下汇率的决定基础在金本位制下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的〃天然实体〃，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入这种货币制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量;从现象上看是各国单位货币的含金量、答案13A本题解析本题考查通货紧缩治理的政策措施治理通货紧缩的政策措施应包括（）扩张性的财政政策（）扩张性的12货币政策（）加快产业结构的调整（解决供需的结构性矛盾）（）其他措施对工资和物价的管制政策也是治理34通货紧缩的手段之一止匕外，对股票市场的干预也可起到作用、答案14B本题解析本题考查商业银行经营与管理的原则商业银行经营与管理的原则是安全性、流动性、盈利性其中，安全性被视为三大原则的首要原则、答案15D本题解析非系统风险指包括公司财务风险、经营风险等在内的特有风险（公司自身原因），是可以通过资产组合予以降低或消除，属于可分散风险、答案16D本题解析合规与法律风险它是指信托公司因未遵循法律、法规、规则和准则造成可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，以及公司在业务经营过程中由于不当的法律文书、违约行为或怠于行使自身法律权利等所造成的风险、答案17A本题解析资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场和投资基金市场、答案18B本题解析弹性说是阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说、答案19C本题解析国处于通货膨胀状态，应采取紧缩的财政政策紧缩性的财政政策直接从限制支出、减少需求等方面来减轻H通货膨胀压力，概括地说就是增收节支、减少赤字一般包括以下措施:
①减少政府支出
②增加税收
③减少政府转移支付，减少社会福利开支，从而起到抑制个人收入增加的作用选项错误选项、属于其他治理A BD措施、答案20B本题解析货币政策各项目标之间的关系中，充分就业与经济增长是正相关的经济增长，就业增加;经济下滑，则失业增加除此之外，各个目标相互之问都有矛盾、答案21C本题解析麦金农和肖将金融抑制描述为包括利率和汇率在内的金融价格的扭曲以及其他手段使实际增长率下降，并使金融体系的实际规模下降，因而阻止或严重妨碍了经济发展的过程、答案22A本题解析本题考查金融制度创新的概念金融制度创新是指金融体系与金融结构的大量新变化Ao、答案23C本题解析升值与贬值市场汇率的变动升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌贬值是指在外汇市场上，一定量的一国货币只能兑换到比以前更少的外汇，相应是外汇汇率上涨、答案24A本题解析信托本身就是一种财富管理的制度安排，财富管理功能是信托业首要和基本的功能、答案25D本题解析本题考查我国小额贷款公司的相关知识小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金、答案26B本题解析选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一性货币政策工具的补充，根据需要选择使用包括证券市场信用控制、消费者信用控制和不动产信用控制等、答案27C本题解析金融期权实际上是一种契约按照买方权利的不同，金融期权可分为看涨期权和看跌期权两种类型看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产看跌期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产、答案28A本题解析金融租赁是以物为载体的融资服务，获取利差和租息收益是金融租赁公司最主要的盈利模式、答案29B本题解析在公开市场上卖出证券，使现金和银行存款减少，即减少了货币供应量、答案30A本题解析本题考查首次公开发行股票定价网上投资者有效申购倍数超过倍的，回拨后网下发行比例不超过本次公150开发行股票数量的10%O、答案31C本题解析一认为，改变银行准备金率是货币政策中最强烈的手段，容易引起经济大起大落如果不是为了应对央行票据的大量发行或者票据到期的巨大压力，准备金率手段不宜轻易使用、答案32C本题解析保险公司开业之前对其最低资本加以规定（全国性公司为亿元人民币，区域性公司为亿元人民币），这是偿52付能力监管的基石＞答案33B本题解析包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己吃进〃代销也称为尽力推销，即承销商只作为发行公司的证券销售代理人,按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险采用这种方式时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额,承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众、答案34B本题解析与盯住单一美元相比，参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标，即从过去稳定人民币兑美元的双边汇率转向多边的名义有效汇率、答案35D本题解析证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购同证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息＞答案36D本题解析金融发展不单是指数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率的提高，体现为对经济发展需要的满足程度和贡献作用、答案37B本题解析外汇储备对货币供应量的影响主要取决于一个国家的国际收支状况＞答案38A本题解析.本题考查对分业监管体制的理解分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职86的监管机构，负责对各行业进行审慎监管从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管.本题考查分业监管体制的缺点分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高87等优点同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷.我国香港特别行政区也实行分业监管体制，金融监管局对银行业实施监管，证券及期货事务监察委员会对88证券业实施监管，保险业务监理处和保险业咨询委员会对保险业进行监管世纪年代末，英国、日本
89.2090等国的金融监管逐步转变为集中监管模式.早在年月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的站管日9020039rtn.o、答案39B本题解析根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润因此，该商业银行的核心资本（亿元），故本题选=16000+5000+3000+2000=26000B商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和年期以上的长期债券，主要是一般损失准5备金、混合债务工具和次级债券因此，该商业银行的附属资本（亿元）=6000+3000+6000=15000在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等、答案40A本题解析存款乘数就是在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数存款乘数（）=1/20%+2%+3%=
4、答案41A本题解析本题考查决定汇率长期变动的根本因素根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值；反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值、答案42A本题解析金额较低、期限较短的中期贷款一般只由一家银行提供，这种形式的贷款被称为双边贷款,或独家银行贷款、答案43C本题解析商业银行内部控制原则包括全面性原则、审慎性原则、有效性原则和独立性原则、答案44A本题解析本题考查交易委托的分类按照委托价格的不同特征，交易委托可以分为市价委托和限价委托、答案45B本题解析根据公式〃预期收益率呻*平均收益率一无风险收益率+无风险收益率〃，股票的预期收益A率=L5*8%-4%+4%=10%o甲种投资组合的系数二P
1.5*20%+
1.0*30%+
0.5*50%=
0.85乙种投资组合的系数二；乙种投资组合的预期收益率P
1.5*50%+
1.0*30%+
0.5*20%=
1.15=
1.15*8%-4%+4%=
8.6%o资产风险分为系统风险和非系统风险系统风险属于不可分散风险，包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变动、税制改革、政治因素等选项属于非系统风险CD、答案46D本题解析本题考查通货紧缩的概念通货紧缩是指商品和服务价格的普遍持续下跌、答案47A本题解析现代信用货币包括现金和银行存款两种主要存在形式信用货币是债务货币，现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债、答案48D本题解析债券回购是一种短期金融工具、答案49D本题解析根据题干背景介绍，可判断出年下半年，我国货币政策的首要目标应是促进经济增长
2012、答案50D本题解析本题考查基础货币基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是指非银行公众所持有的通货与银行的准备金之和、答案51B本题解析原始存款是商业银行吸收的、能够增加其准备金的存款，包括银行吸收的现金存款或者中央银行对商业银行贷款所形成的存款、答案52D本题解析在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损这样才能使银行机构在出现财务困难时，具有一定的防范和化解风险的能力、答案53A本题解析直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该公司企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务直接租赁分直接购买式和委托购买式两种类型参见课本P
146、答案54B本题解析在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武土债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦勃朗债券，在中国发行的外国债券称为熊猫债券、答案55C本题解析本题考查信托的分类根据受托人身份的不同，信托可分为民事信托和商事信托根据信托利益归属的不同，信托可以分为自益信托和他益信托根据信托设立目的的不同，信托可以分为私益信托和公益信托根据受托人人数的不同，信托可分为单一信托与集合信托、答案56C本题解析货币市场是短期市场，资金在年内偿还；资本市场是长期市场，时间为年以上
11、答案57A本题解析金额较低、期限较短的中期贷款一般只由一家银行提供，这种形式的贷款被称为双边贷款,或独家银行贷款、答案58B本题解析中国人民银行的职责包括牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划、答案59C本题解析暂无解析＞答案60D本题解析年月，中国人民银行正式编制并向社会公布〃货币供应量统计表〃，将我国的货币供应量划分为以下层199410次
①乂=流通中的现金；单位活期存款；储蓄存款+单位定期存款+单位其他存0
②Ml=M0+
③M2=M1+款;
④金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等M3=M2+、答案61A本题解析狭义的金融市场有效性是指金融市场定价的有效性，即金融产品的市价对各种信息能够做出充分反映、答案62C本题解析本题考查资产利润率的概念资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于
0.6%、答案63C本题解析新的业务运营模式的核心就是前后台分离具体是前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制；后台主要负责核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库、集中监督等事项、答案64D本题解析本题考查巴塞尔协议团的要求巴塞尔协议团提出了的最低杠杆率以及的流动杠杆比率和净稳定资金3%100%来源比例要求＞答案65D本题解析金融机构的资本金一直被各种监管机构所重视，这是金融机构抵御风险和吸收损失的保障《巴塞尔协议》对于银行业的监管就是以资本充足率为核心＞答案66B本题解析法律风险是指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性、答案67B本题解析汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性汇率风险分为三种类型
①交易风险；
②折算风险；
③经济风险、答案68C本题解析本题考查股票基金的分析净值增长率对基金分红、已实现收益、未实现收益都加以考虑,因此是最能有效反映基金经营成果的指标、答案69C本题解析货币政策工具主要有一般性货币政策工具和选择性货币政策工具一般性货币政策工具也称为货币政策的总量调节工具它通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响主要包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场操作教材p
209、答案70C本题解析本题考查功能监管功能监管可能产生的问题包括混业经营的金融机构（尤其是金融控股公司）的不同类型的业务受到不同监管机构的监管，但公司作为一个整体,还缺少必要的监管同时，一个金融机构通常由一个监管部门作为主要监管机构牵头监管，不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、监管侧重各不相同，造成不同的监管成本、答案71C本题解析（元）P0=
0.2/
8.5%=
8、答案72D本题解析欧洲债券是指一国债券发行人在另一国发行的、以第三国货币为面值、承销商和购买者大多为非市场所在国居民的债券欧洲债券市场是欧洲债券发行与流通的市场、答案73B本题解析选项错误，金融深化既对经济增长产生影响，又受到经济增长的影响两者之间存在着相互推动和相互制约B的关系在相互推动方面，健全的金融体制能够将储蓄资金有效地动员起来并引导到生产性投资上去，从而促进经济发展；经济的蓬勃发展也通过国民收入的提高和经济活动者对金融服务需求的增长反过来刺激金融业的发展二者形成一种互相促进的良性循环而在许多发展中国家，二者之间却存在一种相互制约的关系一方面，由于金融体制落后和缺乏效率，束缚了经济的发展；另一方面，经济的停滞又限制了资金的积累，制约了金融的发展，从而形成恶性循环、答案74B本题解析本题考查再贴现的缺点再贴现的主要缺点是再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行、答案75B本题解析本题考查债务率的公式债务率二当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额xlOO%、答案76D本题解析考核股指期货曼整期保值数量%=夕股票组合价值二股票组合与期货标的股指的夕系数X------------------------------------------------------------------------单位股指期货合约的价值（单价数量）X6000000八I，=6标旃份
77、答案D本题解析本题考查《巴塞尔协议团》《巴塞尔协议团》要求，资本充足率加资本缓冲比率在年以前从逐步升20198%至
9.5%、答案78A本题解析考核货币乘数货币供应量二基础货币x货币乘数（亿元）=700x
5.25=
3675、答案79D本题解析本题考查核心资本包括的内容核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益，以及少数经选择可确认的无形资产，包括购买抵押服务权、购买信用卡关系等、答案80B本题解析本题考查名义收益率名义收益率=票面利息/票面面额=10/100=10%o、答案81D本题解析本题考查商业银行制度分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，由于拥有庞大的分支、以下对集合资金信托业务的委托人的描述，不正确的是
（11）o投资一个信托计划的最低金额不少于万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织A.100个人或家庭金融资产总计在其认购时超过万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.100个人收入在最近三年内每年超过万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过万元人民币，C.2030且能提供相关收入证明的自然人个人收入在最近三年内每年超过万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过万元人民币，D.3050且能提供相关收入证明的自然人、在金本位制下，汇率的决定基础从现象上看就是
（12）o各国单位货币所具有的价值量A.各国单位货币的含金量B.各国单位货币的面值C.各国单位货币的法定购买力D.、年受美国次贷危机的影响，蹒跚前行的全球经济引发了人们对通货紧缩的担忧，由次贷危机引发的大132008范围的金融危机，已经危害到各个经济领域，制造、加工等实体经济也受到很大损害世界市场的萎缩，中国传统的出口产品一下子就失去了市场，大量的产能过剩，人员失业、市场出现了疲软状况为了使经济迅速走出低谷，保持较快的经济增长，中央银行配合财政部门应该采取的对策是（）松的货币政策和松的财政政策A.松的货币政策和紧的财政政策B.紧的货币政策和松的财政政策C.紧的货币政策和紧的财政政策D.、在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）14盈利性原则A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.、根据资产定价理论，会引起非系统性风险的因素是（）15宏观经济形势变动A.控制改革B.政治因素C.公司经营风险D.、受外部环境及内部经营等因素的影响，年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化162020资料显示，年第一季度末，该公司的风险资本为亿元（人民币，下同），净资本为亿元，净资产为
202032.26亿元同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了〃贴身监管〃，要求该公司尽快进行整改该公司因违规经营遭受监管处罚的风险是（）操作风险A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）17股票公司A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.、阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是
（18）o吸收说A.弹性说B.货币说C.政策搭配说D.、底爆发的全球金融危机波及到了国，导致中国外贸出口大爆度下降大量企业倒192008H闭、工人失业，经济增长停滞为保障经济增长和提升就业，国出台了一揽子经济刺激方案，H如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（年余额比2010M2上年增长余额比上年增长）等，造成市场需求旺盛但有效供给不足与此同时，
19.7%.Ml
21.2%在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到国造成原材料价格上涨年国各月同比增长的数据如下月增长H2010H CPI
11.5%,2月增长月增长月增长月增长月增长月增长月增长
3.1%,
33.3%,43%,
53.4%,
63.5%,
73.7%,8月增长月增长月增长月增长人们在经济生活中普遍形
3.7%,
93.9%,
104.4%,
115.1%,
125.2%o成了价格持续上涨的预期应对全国金融危机给本国造成的经济停滞，除增加基础建设投资支出外，国还可以采取的财H政政策是（）提高工资收入A.改革币制B.增加税收C.收入指数化D.、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是
（20）o物价稳定与经济增长A.经济增长与充分就业B.充分就业与国际收支平衡C.物价稳定与充分就业D.、麦金农和肖将金融抑制描述为（）21金融市场的取缔A.金融结构的失衡B.利率和汇率等金融价格的扭曲C.对贷款的超额D.、金融制度的创新是指22o金融体系与金融结构的新变化A.从金融分业经营向混业经营的转变B.金融市场监管的重新定位C.金融体系与国际惯例接轨D.、自年月日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有2320057211变为年月日这表明人民对美元已经较大幅度地
8.
2765201372616.1720,法定升值A.Revaluation法定贬值B.Devaluation升值C.Appreciation贬值D.Depreciation、功能是信托业首要和基本的功能24财富管理A.融通资金B.社会投资C.风险隔离D.、我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自不超过两个银行业金融机构25的融入资金以及o公众存款A.政府出资B.发行债券C..捐赠资金D、材料题26根据下面材料，回答题近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速尤其一些地区房地产投资过大，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效由于该国投资增长加速，尤其在房地产领域，货币信贷增长过快，中央银行实施了不动产信用控制政策，该政策属于查看材料o一货币政策工具A.选择性货币政策工具B.直接信用控制的货币政策工具C.间接信用控制的货币政策工具、在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或D.27确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是看涨期权A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.、获取（）收益是金融租赁公司最主要的盈利模式28利差与租息A.余值B.服务C.运营D.、中央银行减少货币供给量，可通过（）渠道来实现29降低再贴现率A.在公开市场上卖出证券B.增加外汇储备C.减少商业银行在中央银行的存款D.、股份有限公司首次公开发行人民币普通股（股）的申请获中国证券监督管理委员会核准30A A许可本次新股发行规模为亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股16份有限公司本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行参加本次网下初步询价的机构投资者共家，其中家提供了有效7068报价最终股票发行价定为元/股40网上投资者有效申购倍数超过倍的，回拨后网下发行比例不超过本次公开发行股票数量的150（）A.10%B.20%C.30%D.40%、一认为，（）是货币政策中最强烈的手段，不宜轻易使用31公开市场业务A.改变贴现率B.改变银行准备金率C.改变税率D.、全国性保险公司的最低资本规定是（）亿元人民币32A.1B.2C.5D.
10、投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险在以下承销方33式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）包销A.尽力推销B.混合推销余额包销C.D.、材料题34根据下面材料，回答题年月日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开2005721始实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大,并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势年汇改以来至年月日人民币五20052010720年来已对美元升值实际有效汇率升值
23.05%,
14.28%参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标在新的汇率制度下汇率政策目标是（）查看材料o稳定人民币兑美元的双边汇率A.稳定人民币的名义有效汇率B.盯住美元C.盯住一篮子货币D.、材料题35根据下面材料，回答题甲机构在交易市场上按照每份元的价格，向乙机构出售万份证券，同时双方约定在一10100段时期后甲方按每份元的价格，回购这万份证券11100甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是（）o查看材料证券的收益A.手续费B.企业利润C.借款利息D.、金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）36农村金融市场的发展A.外资金融机构的增加B.金融产品的复杂化C.金融效率的提高D.、外汇储备对货币供应量的影响主要取决于
（37）o信贷收支状况A.国际收支状况B.进口与出口状况C.财政收支状况、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一危机发D.38生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序年月日，美国奥巴马政2009617府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架成立金融服务管理理事会（）负责FSOC,宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（）弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投ONI,资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察近年来一些发达国家转向了（）监管体制集中统一A.分业监管B.不完全集中统一C.完全不集中统一D.、下表为某商业银行年月日的资本充足率情况表3920131231根据以上材料，回答下列问题该银行的核心资本为（）亿元A.24000B.26000C.32000D.
41000、假定金融机构的法定准备金率为超额准备金率为现金漏损率为则存款乘为（）4020%,2%,3%,、根据购买力平价理论，决定汇率长期变动的根本因素是
（41）o反映货币购买力的物价水平变动A.外汇市场供求关系B.一国的国际地位C.进出口贸易程度D.、在欧洲中长期信贷市场上,双边贷款适用的贷款类型是（）42金额较小、期限较短的中期贷款A.金额较小、期限较长的长期贷款B.金额较大、期限较长的长期贷款C.金额较大、期限较短的中期贷款D.、下列不属于商业银行内部控制原则的是
（43）o全面性原则A.审慎性原则B.公开性原则C.独立性原则D.、按照（），交易委托可以分为市价委托和限价委托44委托价格的不同特征A.委托数量的不同特征B.委托人的不同特征C.委托性质的不同特征D.、共用题干45某公司拟进行股票投资，计划购买三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，三种股票ABC ABC的系数分别为、和甲种投资组合中，三种股票的投资比重分别为、B
1.5L
00.5ABC20%30%和乙种投资组合中，三种股票的投资比重分别为、和同期市场上所50%ABC50%30%20%有股票的平均收益率为无风险收益率为甲种投资组合的系数是（）8%,4%
0、通货紧缩是指商品和劳务的（）46o贷款持续减少A.贷款持续增加B.价格普遍持续上涨C.价格普遍持续下降D.、现金作为现代信用货币的主要形式之一，是（）47o中央银行的负债A.中央银行的资产B.商业银行的负债C.商业银行的资产D.、下面关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）48o贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具C.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具D.、年上半年我国货币政策操作如下492012（）优化公开市场操作工具组合春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节1性因素引发的银行体系流动性波动；春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作（）年月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率个百分点，同期金融机构存
2201250.5款金额为万亿元人民币自年月日起下调金融机构人民币存贷款基准利率862012762012年月公布的统计数据显示，二季度经济增长三年来首次跌破大关，前个月的
77.6%,8%6CPI同比涨幅分别为、、、、和拉动经济增长的“三驾马车〃也略显
4.5%
3.2%
3.6%
3.4%3%
2.2%乏力。
个人认证
优秀文档
获得点赞 0
