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二、多选题（本类题共40小题，每题1分，共40分每题备选答案中，有两个或两个以上符合题意附对的答案多选、少选、错选、不选均不得分）
1.按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）A.理财顾问服务B.理财业务C.综合理财服务D.财富管理业务E.私人银行业务
1.AC【答案解析】按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
2.对个人理财业务导致影响的J经济环境原因有（）A.通货膨胀率B.货市政策C.医疗保险制度D.国际收支与汇率E.消费者的收入水平
2.ADE【答案解析】选项B属于政治、法律与政策环境原因选项C属于社会环境
3.一般状况下，市场利率上升会引起（）A.储蓄收益率增长，增长储蓄配置C.转增D.红利再投资E.配售
21.BD【答案解析】基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式
22.分红险来源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险企业之间共同承担因此，分红险的收益风险来源于（）A.利率的波动B.保险企业的资产规模C.保险企业制定的预定死亡率D.保险企业制定的预定投资回报率E.保险企业制定的预定营运管理费用
22.ACDE【答案解析】选项B属于万能险的风险来源
23.债券投资的风险原因有（）A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.违约风险
23.ABCDE【答案解析】债券投资的风险原因有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险
24.下列有关信托产品风险的论述，对的的是（）A.在已发行的信托产品中，多数是依托项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托企业项目评估能力的高下和信托产品设计水平对信托产品的风险高下没有影响D.信托产品流动性差，缺乏转让平台，存在较大的流动性风险E.信托管理企业一般只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担
24.ABDE【答案解析】信托企业项目评估能力的高下和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高下，因此选项C说法错误
25.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）A.客户的投资偏好26客户的社会地位C.客户的年龄D.客户目前的收支状况E.客户的风险承受能力
25.ABCE【答案解析】选项D属于财务信息
26.下列理财目的对应对的的是（）A.购置新车一短期目的B.休假一短期目的C.退休一中期目的D.按揭买房一中期目的E.遗产一长期目的
26.ABDE【答案解析】退休属于长期目的，选项C说法有误
27.银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（）A.转移风险的原则B.目的性原则C.量力而行的原则D.分析客户保险需要E.必要性原则
27.ACD【答案解析】制定保险规划的原则有转移风险原则、量力而行原则和分析客户保险需要
28.一种完整的退休规划包括（）A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.子女教育设计D.税收规划设计E.自筹退休金部分的储蓄投资设计
28.ABE【答案解析】一种完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计
29.个人理财业务的客户可以是（）A.无民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.完全民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的J法定代理人
29.CDE【答案解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人
30.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等A.为商业银行B办理国际收支记录申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用状况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局汇报D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
30.ABCE【答案解析】商业银行A应当为商业银行B按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户，其中开设的费金运用结算账户用于资金结算，选项D说法有误
31.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）A.私自变更保险条款，提高或减少保险费率32代理再保险业务C.兼做保险经纪业务D.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E.使用不合法手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人
31.ABODE【答案解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为
①私自变更保险条款，提高或减少保险费率；
②运用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购置指定的保单；
③使用不合法手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；
④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；
⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不对的或误导性的宣传；
⑥代理再保险业务；
⑦挪用或侵占保险费；
⑧兼做保险经纪业务；
⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为
32.违约责任的承担形式重要有（）A.定金责任B.强制履行C.赔偿损失D.违约金责任E.采用补救措施
32.ABODE【答案解析】违约责任的承担形式重要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任以及采用补救措施
33.根据个人理财业务的不一样特点，商业银行开展需要同意的个人理财业务应具有《措施》第四十八条规定的条件是（）A.具有对应的风险管理体系和内部控制制度B.具有有效的市场风险识别、计量监测和控制体系C.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具有开展有关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
33.ABODE【答案解析】根据个人理财业务的不一样特点，商业银行开展需要同意的个人理财业务应具有《措施》第四十八条规定的条件
（1）具有对应的风险管理体系和内部控制制度；
（2）有具有开展有关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
（3）具有有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
34.理财产品销售前，要准备与销售有关的协议文本，详细包括（）A.业务申请书B.产品阐明书C.风险评估汇报D.产品风险揭示书E.以上说法都对的
34.ABODE【答案解析】准备与销售有关的协议文本，包括业务申请书、产品阐明书、风险评估汇报、产品风险揭示书等
35.产品风险管理的三个阶段包括（）A.产品设计风险管理
36.品运作风险管理C.产品到期风险管理D.客户违约风险管理E.客户操作风险管理
35.ABC【答案解析】产品风险的管理分为三个阶段产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理
36.风险测量的常用指标是产品收益率的（）oA.方差B.平均差C.极差D.原则差E.VaR
36.ADE【答案解析】风险测量的常用指标是产品收益率的方差、原则差、VaRo
37.有关商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述对的的是（）A.应设置风险管理机构B.应建立有效的规章制度C.应开展内部的审查D.提供业务时，要向客户进行风险提醒E.应开展内部的监督管理
37.ABCDE【答案解析】本题考察个人理财顾问服务的风险管理，题中所给五个选项的说法都是对的的
38.影响客户日勺理财方略及理财产品选择的微观原因包括（）A.客户经济金融条件日勺易变性B.客户风险承受能力日勺易变性C.投资顾问风险行为D.个别产品日勺运作风险E.政府法律环境
38.ABGD【答案解析】客户的理财方略以及理财产品选择都会受到微观原因的J影响，首先是客户的微观原因，另首先是理财产品与顾问服务中的微观原因选项AB是客户的微观原因，选项CD是理财产品与顾问服务中的微观原因选项E属于宏观环境
39.如下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（）A.诚实信用B.专业胜任C.公平竞争D.勤勉尽职E.遵法合规
39.ABCDE【答案解析】本题考察银行个人理财业务从业人员基本行为准则，题中所给选项说法都是对的的
40.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的J特性是（）A.代理人须在代理权限内实行代理B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理人须以被代理人的名义实行代理行为D.代理行为必须是具有法律效力的行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力
40.ABCDE【答案解析】代理的特性第一，代理人须在代理权限内实行代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实行代理行为；第三，代理行为必须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五,代理人在代理活动中具有独立的法律地位OB.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增长债券配置D.房地产贷款成本增长，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇
3.ABDE【答案解析】市场利率上升,定收益产品价格下降，应当减少债券的配置选项C说法有误，因此不选
4.有关货币时间价值的说法中，下列说法错误的是A.目前的货币在价值上总是低于未来等额的货币B,货币占用品有机会成本C.计算终值时，单利算法的成果要不小于复利算法的成果D.时间的长短是影响货币时间价值的首要原因E.通货膨胀会使货币购置力缩水
4.AC【答案解析】目前的货币在价值上总是高于未来等额的货币，选项A说法有误计算终值时，单利算法的成果要不不小于复利算法的成果，选项C说法有误
5.建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙下列保险中，属于家庭保障范围的是OA.养老保险B.医疗保险C.意外保险D.车险房险E.失业保险
5.ABODE【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立多种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙建立家庭保障包括
①家庭重要组员必须购置齐全的社会保险，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是企业职工还是自由职业者，都必须购置社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线（无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费）；
②为家庭组员购置重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障局限性的缺陷；
③根据家庭需要购置车险、房险等财产性保险
6.下列有关个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（）A.低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
8.高风险高收益组合风险太大C.中风险中收益组合风险可控，收益较高D.高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%E.中风险中收益产品组合可以在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报
6.AD【答案解析】低风险、高流动性组合不能对抗通货膨胀；高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的10%选项AD说法有误
7.下列有关影响客户投资风险承受能力的原因，说法不对的的是（）A.理财目的的弹性越小，承受风险能力越强
8.资期限越长，投资的可承受风险能力越强C.客户年龄越大，能承受的投资风险越大D.个人的性格阅历、胆识、意愿等主观原因决定个人的风险偏好E.绝对风险承受能力伴随财富增长而增长
7.AC【答案解析】一般，理财目的的弹性越大，承受风险能力越强客户年龄越大，能承受的投资风险越低选项AC说法有误
8.我国重要的股票价格指数有（）A.沪深300指数
9.原则普尔股票指数C.上证综合指数D.深证成分股指数E.道琼斯股票价格平均指数
10.ACD【答案解析】选项BE属于境外的重要股票价格指数
9.金融远期合约的缺陷表目前（）A.柜台交易B.非原则化合约C.原则化合约D.没有履约保证E.不能规避价格风险
11.ABD【答案解析】金融远期合约的长处是规避价格风险金融远期合约的缺陷表目前
①非原则化合约每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通导致较大不便
②柜台交易不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格
③没有履约保证当价格变动对一方有利时，另一方就有也许不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高
10.外汇是一种以外国货币表达或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）A.外币支票B.外币汇票C.外市有价证券D.外币存单E.可自由兑换的外国货币
12.ABCDE【答案解析】外汇是一种以外国货币表达或计值的国际间结算的支付手段，一般包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等
13.一般来说，下列也许会导致房地产价格升高的有（）A.土地供应减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周围交通状况大幅改善E.居民收入下降
11.AD【答案解析】经济衰退、房地产需求下降、居民收人下降都将减少房地产的社会需求，导致房地产价格的下降因此对的答案是AD
12.艺术品投资理财具有的长处是（）A.具有较强的保值功能B.一般不会贬值C.价格波动较小D.回报收益率高E.流动性强
12.ABD【答案解析】艺术品的价格波动较大，选项C说法错误艺术品的流动性较差，选项E说法错误
13.银行理财产品按期次性可分为（）A.期次类产品B.开放式产品C.滚动发行产品D.封闭式产品E.非保本产品
13.AC【答案解析】银行理财产品按期次性可分为两种期次类和滚动发行
14.债券型理财产品是以（）为重要投资对象的银行理财产品A.国债B.金融债C.中央银行票据D.期权E.股票
14.ABC【答案解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为重要投资对象的银行理财产品
15.组合投资类理财产品的缺陷在于（）A.产品期限覆盖面窄B.增长了产品的复杂性C.产品的体现愈加依赖于发行主体的管理水平D.缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间E.产品信息透明度不高
15.BCE【答案解析】在购置组合投资类理财产品时，还需注意如下方面第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺陷，增长了产品的信息不对称性；第二，产品的体现愈加依赖于发行主体的管理水平；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生构造的嵌入增长了产品的复杂性，产品投资风险也许会随之扩大
16.下列有关利率/债券挂钩类理财产品的说法对的的是（）A.由银行发行B.收益高C.不稳定D.投资期限固定E.不得提前支取
16.ADE【答案解析】利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品，其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取
17.构造性理财产品的重要风险有（）A.收益风险B.本金风险C.收益计算与老式投资工具一致D.挂钩标的物的J价格波动风险E.无法提前终止的风险
17.ABDE【答案解析】构造性理财产品的重要风险包括挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险选项E属于流动性风险
18.银行理财产品的发展趋势是（）A.同业理财逐渐拓展B.投资组合保险方略逐渐尝试C.动态管理类产品逐渐增多D.POP模式逐渐繁华E.另类投资逐渐兴起
18.ABODE【答案解析】本题考察银行理财产品的发展趋势
19.基金具有日勺特点有（）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全
19.ABCDE【答案解析】本题考察基金的特点，题中所给选项都是基金的特点
20.成长型基金与收入型基金的区别是（）A.募集方式不一样B.资产分布不一样C.派息状况不一样D.投资工具不一样E.投资目的不一样
20.BCDE【答案解析】选项BCDE是成长型基金与收入型基金日勺区别选项A是公募基金和私募基金日勺分类根据
21.基金分红日勺形式有（）A.配送B.现金分红。
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