《金融概论》课件

金融概论金融是一个复杂而广泛的领域涉及货币、投资、风险管理等诸多方面本课程,将全面介绍金融的基础知识为后续深入学习奠定坚实的基础,课程大纲系统性教学实践应用本课程将系统全面地介绍金融的课程内容紧密结合实际金融业务基本概念、工具和体系，帮助学和管理实践，培养学习者的金融习者建立金融知识体系分析和实操能力前沿动态案例分析关注当前金融市场的热点问题和通过大量的实际案例剖析帮助学,发展趋势，为学习者提供前瞻性习者深入理解金融理论与实践的的洞见结合金融的定义广义金融狭义金融金融是指通过资金的筹集、配置金融是指通过货币交易工具和机和使用实现资金供给和需求之制进行资金的融通、运用和保,,间的平衡促进社会经济发展的值增值的经济活动,一系列活动重要性金融在现代社会中起着极其重要的作用是促进经济发展的重要引擎,金融体系的组成金融体系由金融市场、金融中介机构和金融监管机构三大部分组成金融市场提供发行和交易金融资产的场所包括货币市场、资本市场和外汇市场金融中介,机构包括银行、保险公司和证券公司等提供金融服务和产品金融监管机构制,定和执行金融法律法规维护金融体系的稳定和健康发展,金融工具类型股票债券衍生工具外汇股票是代表企业所有权的金融债券是由政府或企业发行以偿衍生工具是一种基于标的资产外汇是指一国货币相对于其他,工具投资者可通过买卖股票获付本金和利息为目的的长期债价格变化而获得收益的金融工国家货币的兑换比率是国际贸,,得股息和资本增值务工具具如期货、期权等易和金融交易的基础,货币的概念和功能交易媒介货币使人们能够更轻松地进行商品和服务的交换它提供了一种通用的价值计量标准价值储藏货币可以作为一种储蓄手段使人们能够将财富留待将来使用,记账单位货币是一种共同的价值衡量单位有助于进行会计核算和经济分析,货币供给和需求货币的供给与需求是决定现金流动和利率的关键因素供给主要由央行和金融机构通过货币政策工具控制,而需求则取决于消费、投资、储蓄等经济活动对这两者的深入理解对于制定有效的货币政策至关重要利率的形成总供给1市场上可用的资金总量总需求2市场对资金的需求总量市场均衡3供给和需求达到均衡时的利率水平利率是决定于资金的供给和需求关系当市场上可用资金总量与资金需求总量达到平衡时供给和需求就会在一定的利率水平上达成均衡,,这就是利率的形成机制监管部门通过调控货币供给和利率水平从而影响整个经济的运行,利率的决定因素通货供给和需求央行政策通货膨胀预期风险溢价货币供给和需求的变化将直接央行通过调整各种货币政策工如果投资者预期未来通货膨胀投资者要求的风险溢价越高,影响市场利率水平当货币供具如公开市场操作、存款准率会上升他们会要求更高的利率也会相应上升如果经济,,给增加或需求减少时将导致备金率和再贷款利率等从而利率以获得实际收益这会推处于不确定时期投资者的风,,,利率下降反之则会使利率上影响市场利率的变动动利率水平上升险厌恶程度会增加;升汇率的概念外汇市场外汇交易汇率价格汇率是货币之间的相对价值通过外汇市场外汇交易是指将一种货币兑换成另一种货币汇率是由供给和需求决定的反映了某一国,,交易而形成汇率变动会影响国际贸易和投的交易行为是汇率形成的基础货币相对于其他国家货币的价值,资流动汇率的决定因素经济因素政治因素心理因素外部因素包括一国的经济发展水平、通政治环境的稳定性、政府经济投资者的心理预期和投资情绪如美元、欧元等主要国际货币胀率、贸易收支状况以及生产政策的取向等都会对汇率产生也会驱动汇率的变化预期当的表现以及国际大宗商品价,力等这些因素会影响当地货影响政治不确定性会增加投地货币价值会上升的投资者会格的变化都会对汇率产生影响币的供给和需求从而影响汇资者的风险从而影响汇率增加对该货币的需求,,率的变动通货膨胀的概念定义原因通货膨胀是指货币购买力的下降通货膨胀可能由需求拉动、成本,导致商品和服务的价格普遍上涨推动或货币供给过多等多种因素的经济现象引起影响测量通货膨胀会降低人们的实际收入通常使用消费者价格指数和,CPI推动储蓄向投资转移并可能引发生产者价格指数等指标来衡,PPI社会不稳定量通胀水平通货膨胀的测量消费价格指数反映消费品和服务价格的总体变化CPI情况是最常用的通胀测量指标,生产者价格指数反映工业生产者出厂价格的变化情PPI况能反映生产成本的变化,平减指数从生产端反映整个经济的价格变化GDP,衡量一国经济总量的价格水平通货膨胀的原因货币供给过多需求过热当货币供给过多时会导致整体物价上当社会整体需求突然增加供给跟不上,,涨带来通货膨胀时物价也将上涨,,成本上升通胀预期劳动力成本、原材料价格上涨会增加如果大家普遍预期通货膨胀会提高消,,企业成本并转嫁到消费者费和投资加剧通胀,,金融政策工具公开市场操作存款准备金率调整12央行通过买卖国债等金融资产央行调整商业银行的存款准备来调节货币供给影响利率水平金比率影响可贷资金规模和银,,和信贷规模行信贷能力再贷款和再贴现利率调控34央行向商业银行提供的贷款和央行调整基准利率间接影响社,贴现业务可直接影响银行的资会各类利率水平发挥宏观调控,,金流动性作用货币政策的目标维护价格稳定促进经济增长12通过调整货币供给和利率水平适度宽松的货币政策可以刺激,实现物价总水平的相对稳定保投资和消费推动经济的持续健,,护公众的购买力康发展实现充分就业平衡国际收支34稳定的物价和适度的经济增长通过合理调控汇率促进进出口,有助于维持充分就业的水平促贸易的平衡维护国际收支的相,,进社会稳定对平衡货币政策的工具调整利率公开市场操作调整存款准备金率中央银行可以调整基准利率来影响市场利率中央银行通过买卖国债等金融工具来增加或中央银行可以调整商业银行的存款准备金率间接调控货币供给和需求减少银行体系的流动性影响其贷款能力和货币供给,,财政政策概述财政政策是政府用于调控国民经济的一种重要政策手段它包括政府的收支活动和相关的制度安排旨在实现经济发展和社会公平的目标,财政政策工具税收政策政府支出预算政策公债政策通过调整税率和税收优惠政策政府可以增加或减少基础设施调整政府预算的赤字或盈余规发行或回购国债来调节社会,来影响消费、投资和储蓄行为建设、公共服务等方面的支出模以影响总需求实现宏观经总需求促进经济平稳运行,,,从而实现经济目标来刺激或抑制经济活动济调控目标,银行的职能储蓄与贷款支付结算银行收集公众的存款并提供贷款银行为客户提供存取款、转账、服务促进资金的供给和需求平衡支票等支付结算服务便利商品和,,服务的交易风险管理金融服务银行通过资产负债管理和其他金银行提供信用卡、理财规划、外融工具降低各类风险并提供风险汇兑换等专业金融服务满足客户,,保障的多样需求银行的分类商业银行中央银行接收公众存款并提供贷款和其他金融负责制定和执行货币政策维护金融稳,服务的银行机构包括国有银行、股定的国家银行机构如中国人民银行份制银行和城乡合作银行等政策性银行投资银行根据政府政策目标提供专项金融支持专注于证券承销、财务顾问、并购等的银行如国家开发银行、进出口银行投资银行业务的金融机构,等银行业的监管全面性监管专业监管机构强化风险管控银行业监管涉及资本、流动性、风险等多个中国银行业监管主要由中国人民银行、银保银行业监管着重关注信用风险、流动性风险方面旨在确保银行稳健经营保护存款人和监会等专业监管机构负责通过完善法规体等关键风险领域要求银行建立全面的风险,,,,投资者利益系和监管措施来规范银行业发展管理体系证券市场概述证券市场是金融市场的重要组成部分提供了买卖各种股权和债权工具的平台,它涉及股票、债券、基金等多种金融产品为投资者创造了投资机会和利润,股票市场分析基本面分析技术面分析通过研究公司的财务状况、行业运用图表和数据分析识别股票价,前景和管理团队等因素预测股票格的历史模式和趋势以预测未来,,价值和走势走势行业轮换策略风险控制根据不同行业的预期表现有选择采取适当的风险管理措施如组合,,性地调整投资组合把握市场机会多样化、止损点设置等降低投资,,风险债券市场概述什么是债券市场主要参与者交易流程重要指标债券市场是企业和政府筹集资债券市场的主要参与者包括发债券交易通常包括发行、交易债券收益率、久期、信用评级金的重要渠道通过发行各种行人、投资者和中介机构发和结算等环节投资者通过券等指标反映了投资风险及回报类型的债券投资者可以获得行人发行债券筹集资金投资商等中介机构在二级市场购买水平是投资者选择债券的重,,,稳定的收益同时参与企业及者购买债券获得收益中介机和出售债券实现投资收益要依据,,,政府的融资构如券商等提供交易及服务支持衍生工具市场期货合约期货合约是一种标准化的衍生金融工具买卖双方在未来某一时间点以预先约定的价格,进行商品或金融资产的交易期权期权赋予持有人在未来某一时间内以预定价格买卖某一资产的权利而非义务,掉期合约掉期合约是两方交换未来现金流的衍生工具用于管理利率风险和货币风险,风险管理的重要性提高企业抗风险能力保护企业资产和利润12有效的风险管理可以帮助企业通过规避和降低风险可以减少,识别、评估并有效应对各种潜意外损失保护企业的有形和无,在风险从而增强企业的抗风险形资产维护企业的盈利能力,,能力提高企业决策水平增强企业信用和市场形34象全面的风险评估和管理有助于企业做出更加审慎和科学的决健全的风险管理体系可以提升策,提高决策的质量和效率企业的信用等级和市场形象,有利于获得更多发展机会风险管理的策略风险转移通过保险等措施将风险转移给专业机构，减轻企业自身风险负担风险分散通过资产组合多样化，将风险在不同投资间进行分散风险控制制定应急计划和内部控制机制，有效预防和应对风险发生企业金融管理资金筹措财务预算12企业需要通过股权融资或债权制定全面的年度财务预算计划,融资等方式来满足运营和发展有利于资金的有效调配和风险所需资金合理的资本结构是的事先控制关键投资决策利润分配34评估新项目的盈利能力和风险在确保企业可持续发展的前提,采用现金流折现等方法选择最下合理确定利润分配政策兼,,优投资方案顾股东和企业利益个人理财管理确定财务目标预算管理投资组合保险规划确立明确的短期、中期和长期定期记录收支情况合理分配根据风险偏好适度投资于股选择适合自身需求的保险产品,,财务目标如购房、子女教育资金从而控制开支提高储蓄票、基金、债券等各类资产如意外险、医疗险、寿险等,,,,,,、退休等这有助于制定合理能力分散投资风险做好风险管理,的理财计划。