《风险管理与保险》课件

《风险管理与保险》风险是人类社会发展中不可避免的一部分有效的风险管理和保险机制对于确保企业和个人的财务稳定至关重要本课程将深入探讨风险的类型、评估方法以及多种保险产品的运作原理课程导言课程概览本课程将全面介绍风险管理和保险的基本理论与实践帮助学生深入理解风险识别、评估、控,制与转移的过程主要目标通过学习学生能掌握风险管理的核心概念了解保险的基本原理为将来的职业发展打下坚实,,,基础课程亮点融合理论与实践结合案例分析帮助学生培养风险意识提高应对能力,,,什么是风险定义特征类型重要性风险是指事物发生意外变化或风险具有不确定性、损失性和风险可以分为纯粹风险和投机合理识别和有效管理风险是企不确定结果的可能性它代表主观性等特点可能会对个人风险两大类涉及财务、市场业和个人取得成功的关键风,,,着潜在的损失或收益、企业或社会造成不利影响、法律、技术等多个领域险是机遇与挑战并存的风险的分类按风险承担主体分类按风险性质分类12可分为个人风险、企业风险和可分为纯粹风险和投机风险社会风险等按风险的可控性分类按风险发生的频率和严34重程度分类可分为可控风险和不可控风险可分为高风险、中风险和低风险风险管理的基本步骤风险识别1全面梳理并确定企业面临的各种潜在风险风险评估2评估各类风险的发生概率和影响程度风险控制3制定并实施有效的风险应对策略风险转移4通过保险等方式转移无法承受的风险风险管理的基本步骤包括风险识别、风险评估、风险控制和风险转移这一系列步骤旨在全面了解企业面临的风险评估其影响采取必要措施加以控,,制和转移从而有效地管理企业风险,风险识别梳理业务流程仔细分析各个环节系统地梳理可能存在的各种风险隐患,问卷调查广泛收集利益相关方的意见和建议全面掌握潜在风险,行业分析深入研究同行业的发展动态和典型案例发现自身面临的风险点,应急演练模拟可能发生的危机情况检验现有的应对措施和预防手段,风险评估风险识别1确定组织面临的各种风险风险分析2评估每种风险发生的可能性和后果风险评价3判断每种风险的严重程度风险评估是风险管理的关键步骤通过系统化地识别、分析和评价风险为后续的风险控制和风险转移提供依据这一过程需要专业的分析,,和评估能力并结合组织的具体情况进行风险测度和优先排序,风险控制回避风险1通过改变经营活动、规避风险源头等方式来完全避免风险的发生减轻风险2采取各种控制措施来降低风险发生的可能性或减小损失程度转移风险3将风险转移给其他方承担如通过保险等方式分散风险,风险转移分散风险1将风险分散到不同个体或实体中风险规避2通过避免高风险活动来降低风险风险转让3将风险转移给其他方如保险公司,风险控制4采取措施主动管控和降低风险水平通过将风险分散、规避高风险、转让给专业方、以及主动控制等方式企业可以有效地管理和降低各种风险从而提高经营的安全性和稳定性,,保险的定义与特征保险的定义保险的主要特征保险是一种经济保障制度通过保保险具有风险分散、共同承担、,险公司收取保费为遭受意外损失事后赔付和保险公益性等特点能,,的被保险人提供赔付的方式转移有效规避各类风险为社会和个人,,和分散风险提供保障保险的功能保险可以为个人、企业和社会提供经济保障维护社会稳定促进经济发展,,同时也可以发挥风险管理和资金筹集的作用保险的主要功能风险保障财务储蓄社会保障保险通过为风险事故提供赔付帮助个人和保险产品兼具保障和储蓄的双重功能可以保险作为社会保障体系的重要组成部分为,,,企业应对意外损失确保生活和生产的持续帮助客户进行长期财务规划满足不同的生广大人民群众提供基本生活保障缓解社会,,,稳定活需求风险保险的基本原理保险原则保险利益保险责任保险的基本原理建立在四大基本原则之上保险合同仅保护受保人的可保利益不得超保险公司只承担在保险合同中约定的保险责:,风险分摊、利益均等、利益最大化和保险利出受保人的实际损失这样可以防止道德风任保险责任的范围和限度由保险合同明确益这些原则确保了保险活动的公平性和合险确保保险的公平性规定以确定保险人的赔付义务,,理性保险合同的性质双务合同性有偿性质诺成合同性质附随性质保险合同是双方当事人互相合保险合同是有偿的投保人支保险合同成立于投保人和保险保险合同通常伴随着其他主合,意所达成的协议双方都享有付保费作为保险公司提供保障公司的意思表示一致无需任同如贷款、租赁等成为附随,,,,权利并承担义务投保人支付的对价这种有偿关系是保险何形式要件只要达成口头协合同保险合同的效力取决于保费保险公司承担赔付责任合同的核心特征议即可生效主合同,保险合同的要素当事人保险标的保险费保险期间保险合同的当事人包括投保人保险合同的对象是可能受损的投保人缴纳的款项保险人提供保险合同生效和终止的时间范,、被保险人和保险人各方当财产、人身或法律利益保险人保险保障的对价保险费根据围保险人在此期间内承担保险,,事人享有权利并承担义务承担其遭受损失的风险风险大小而定责任保险事故与赔付认定保险事故1保险事故的发生必须符合保险合同中规定的条件由保险公司根,据相关证明材料认定计算赔付金额2保险公司会根据保险合同条款及保险标的损失情况计算出赔付金额并向被保险人支付相应赔款,及时理赔3保险公司应在收到理赔申请后及时作出赔付决定尽快将赔款支,付给被保险人保单的构成与种类保单基本构成保单种类多样保单由承保声明、保险条款和批包括人身保险、财产保险、责任单等部分组成清楚阐述了保险合保险、意外保险等不同类型满足,,同的内容和双方的权利义务客户多样化的保障需求保单灵活设计保单可根据客户需求定制附加险种或特殊条款提供更全面的风险保障,寿险产品概述寿险是一种为个人或家庭提供保障的保险产品主要包括人寿保险、健康保险和养老保险寿险可以保障投保人及其家人的生命安全为意外,或疾病带来的损失提供经济保障同时寿险还具有储蓄和投资的功能为投保人提供退休后的经济保障和,,财富增值的渠道财产保险产品概述财产保险主要保障人们财产免受各种意外、灾害的损失它包括房屋保险、汽车保险、农业保险等多种类型为个人和企业提供全面的财产保障,财产保险可帮助被保险人降低损失风险及时获得赔付维护生产、生活的正常秩,,序同时也是保险公司重要的业务领域为其带来稳定的保费收入,责任保险产品概述责任保险是指投保人或被保险人对第三方因自己的行为或疏忽而造成的人身伤害或财产损失承担法律赔偿责任而投保的保险它能有效转移个人或企业的法律责任风险保障受害方的合法权益,常见的责任保险产品包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等广泛,应用于各行业是企业和个人风险管理的重要手段,个人保险与财产保险的选择个人保险财产保险重点关注于保障个人和家庭的风主要面向企业或个人的财产风险险如意外伤害、疾病、死亡等如火灾、盗窃等可以保障企,,旨在降低个人和家庭面临的财业或个人的财产免受意外损失务损失选择依据应该根据自身需求和风险偏好来选择适合的保险产品可以考虑家庭状况、财务状况和风险承担能力等因素保险市场概况$548B

4.4%

2.5%市场规模行业增速占比GDP年中国保险行业总资产达到人民币过去年中国保险业年复合增长率达到中国保险业总保费规模约占的

20215.

4854.4%GDP

2.5%万亿元保险中介机构保险代理人保险经纪人12代表保险公司向客户推销保险代表客户向多家保险公司寻找产品为客户提供专业建议最适合的保险方案,保险公估人保险顾问34专业评估保险标的物的损失情为客户提供全面的风险评估和况为客户和保险公司提供独立保险方案规划帮助客户管理风,,的鉴定意见险保险公司的经营管理发展目标风险管控客户服务人才管理明确保险公司的战略发展目标建立健全的风险管理体系及时注重客户需求提供优质服务不建立完善的人力资源管理体系,,,,,如市场占有率、保费收入、利识别、评估和控制各类风险确断完善产品和渠道提升客户满吸引、培养和留住优秀人才提,,,润率等并制定相应的经营计划保公司稳健经营意度和忠诚度高组织效率,保险监管体系监管机构合规管理消费者保护中国的保险监管主要由中国银保监会负责监管部门对保险公司的业务活动、财务状况监管部门制定相关政策和措施维护保险消,,制定并执行相关法律法规确保保险市场健等进行全面审查确保其经营合法合规费者的合法权益提高其风险意识和保障意,,,康有序发展识保险欺诈与防范保险欺诈概念保险欺诈类型保险欺诈是指投保人、受益人或包括虚报险情、虚假投保、故意其他相关方通过非法手段获取保隐瞒事实等涉及寿险、财产险、,险赔付的行为严重破坏了保险行责任险等多个保险领域,业的正常运转防范措施社会责任保险公司应建立健全的反欺诈管公众应树立诚信意识维护保险行,理体系加强客户身份识别、风险业秩序共同构建安全可靠的保险,,评估等环节同时加强监管力度环境,保险价值观与职业道德诚信为本专业胜任合规合法社会责任保险行业从业人员应当以诚实保险从业人员应具备专业知识保险从业人员应遵守法律法规保险从业人员应当树立社会责守信、恪尽职守为基本价值观和技能不断提升服务水平为依法合规开展各项业务活动任感积极服务于社会公众保,,,,,,维护客户利益恪尽职守是客户提供专业、周到的服务维护保险行业的良好形象护消费者权益促进保险事业,,保险业从业人员的职业操守健康发展保险创新与未来发展数字化转型产品创新保险行业正加速实施数字化转型未来保险产品将更加个性化和场,利用大数据、人工智能等技术提景化满足客户的个性化需求,升客户体验和运营效率新兴领域监管创新保险行业正向气候保险、健康保监管部门正在探索灵活监管支持,险等新兴领域拓展满足社会发展保险业持续创新和发展,需要案例分析与讨论分析风险因素通过具体案例识别可能产生的风险因素并深入分析其成因和特点,,评估风险影响预估风险事件的发生概率和潜在损失制定相应的应对方案,选择风险管理策略结合风险分析结果选择最合适的风险管理策略如规避、控制、转移或保留风,,险讨论有效实施分享实施风险管理措施的经验和教训找出可优化的环节,课程总结全面回顾梳理课程内容确保对知识点掌握全面,综合应用将所学理论知识与实际案例相结合提高分析解决问题的能力,展望前景思考保险行业未来发展趋势为学习规划未来方向,问答环节这是课程的最后环节我们将为大家开放问答环节欢迎同学们提出任何关于风险,,管理和保险的问题讨论中我们将积极回答疑问并就相关知识点进行深入探讨,,帮助同学们更好地理解和掌握本课程的核心内容此外我们也鼓励同学们分享自己的实际案例和经验老师和同学一起讨论分析相,,,互启发共同提高相信通过这样的互动交流大家对风险管理和保险领域会有更,,加全面和深入的认识。