理财之星评选方案研讨

■目前文档修改密码8362839第五届上海“十佳理财之星”评选方案（团队）团体名称慧通队组员姓名⑴俞承澜报名编号组员姓名⑵徐颖报名编号组员F姓Z名⑶卢怡报名编号案例编号案例七FZ___________参赛单FZ位上海银行风险的目的购置高利率勺货币，并且该货币国经济稳定发展；保本保收益类型的外汇B理财产品，并且具有较强日勺流动性例如，中国银行近期外汇理财产品中的澳元理财产品，）收益率为左右（产品简介详见附件二

8.3%P.17通过上述调整后，罗先生家庭资产负债状况如下家庭资产负债状况（单位:万兀）家庭资产家庭负债活期、货巾基金及短房屋贷款200期理财产品基金其他贷款3000股票50产权式酒店100国债120单位万元人民币理财产品投资产品金额60持有期限预期收益率资金权重加权收益率外汇理财产品活期存款50短期（随时支取）房产（投资）

50.00%

0.714%

0.000%货市基金300短期（提前赎回）房产（自用）

52.00%

0.714%

0.014%保本保收益型理财产品50短0期（个月左右）汽车

1034.00%

1.429%

0.057%国内基金100长期合计合计

25015.00%

35.714%

5.357%漱卜基金1600长期0家庭资产净信1600万兀

5015.00%

7.143%

1.071%股票长期对上述简介勺投资产品基本状况作个简朴汇总:

5015.00%

7.143%

1.071%产权式酒店长期H

1007.00%

14.286%

1.000%国债长期

1205.70%

17.143%

0.977%保本保收益型理财产品短期（六个月至年）

6014.60%

8.571%

0.394%外汇理财产品短期（年以内含年）

50118.00%

7.143%

0.571%——

10.51%

700100.00%）开通基金定额定投，深入积累家庭资产罗先生家庭日勺月储蓄率高达犯,非常惊人提议罗先生通过基金定额定投的方式深入积累资产，还可获得较高的投资75%收益提议罗先生将每月结余勺万元中日勺2万元分为多种不一样类型的基金进B

5.90行定额定投例如指数型基金、偏股型基金、债券型基金、基金等，分散投资方向QDII和风险，以获得相对平衡的收益，协助家庭积累更多勺资产B按较低的基金长期投资年收益率计算，罗先生退休时将有万元日勺本金和10%192近万元勺投资收益，合计万元，又是一笔不小口勺财富100B292表是调整后的家庭每月收支表:每月收支状况（单位:元）F收入支出本人月收入万基本生活开销万72配偶收入基金定投万02其他收入9000合计万合计万

7.94每月结余

3.90万兀

（五）预算提前退休和儿子出国留学的费用，适时考虑建立“败家子”信托通过上述一系列的投资安排，测算出罗先生在岁退休时日勺资产状况:

1.按照资产调整后年投资收益率以罗先50生家既有勺投资金额万元计

10.50%,B700算,岁退休时该笔资产约为万元50L

5562.基金定投勺本利和约为万元H

2923.以上两者相加，生息资产约为万元假设那时勺年投资收益率仍为左1,848B10%右，估计每年将产生约万元投资收益按目前罗先生每月万元的生活消费水1852平、儿子每年万元日勺留学费用、按假设长期通胀率计算,罗先生岁退休255%50时每月需要生活费万元（一年万元），儿子每年日勺留学费用万元,两者合33637计万元收支相抵还多出万元，绰绰有余剩余日勺资金可用来满足罗先生73112旅游等其他方面的生活需求，享有生活；也可以进行再投资（假设儿子岁出国留学、期限暂不设定，罗先生那时岁）

18504.根据目前罗先生生息资产的运作状况，估计未来会为儿子留下巨额资产，提议可适时考虑将一部分资产建立“败家子信托一是可以防止儿子未来在短时间内将巨额资产挥霍一空，由于儿子只有信托资产勺受益权，没有处分H权，他只能享用信托勺投资收益；二是信托基金可以委托专业投资机构与专业理财B人士代为管理，获得较高投资收益；三是信托基金可认为儿子未来生活提供平常生活保障，任何时候、任何状况谁都无权侵占该财产，使之成为儿子毕生勺坚实保障“目H前国内市场几乎无此类信托产品,但罗先生可待未来视详细状况而定）

（六）使用网银、轻松理财考虑到罗先生平日工作繁忙，无暇理财提议罗先生可以选择一家银行，开通具有储蓄常规业务、跨行转帐、理财产品认购、开放式基金定投等功能，且安全性高勺网上B银行，运用网银轻松理财

二、保险规划罗先生家底殷实，其生息资产完全可以应付养老及疾病需求，因此暂不考虑参与此类商业保险罗先生已经参与勺人身险也不便调整我们提议罗先生可以增长配置这两类H保险家人勺社会保险；属于商业保险的财产险和责任险B

（一）社会保险社会保险是国家为个人提供基本可靠日勺生活保障具有投入少、保障稳勺长处B尽管罗先生一家衣食无忧，但仍提议罗先生不要放弃国家予以个人享有日勺待遇，为家人增长社会保险

1.为罗太太添置社会保险罗太太不是在职人员，因此提议罗太太通过其他身份参与社会保险方案一（罗太太不满周岁）40以自由职业人员方式参与社会养老保险中的“城保和社会医疗保险中日勺个保罗太太满周岁时可领取社会养老金参与个保”时提议选择按缴费基数缴费，缴5514%费勺次月日起，即可享有〃城保〃医疗待遇（“城保〃B15）医疗保险简介详见附件三P.18年度勺月缴费基数为元，罗太太按城保和个保的缴费2023B2,89230%14%比例，每月须缴纳保险费元，一年合计15,276元1,273方案二:（罗太太已满周岁）40因罗太太剩余缴费年限至周岁时不满年，不能参与上述保险但罗太太还可5523以选择参与社会医疗保险中日勺〃居保〃年度缴费480元（〃居保”简介详见2023）附件四P.

192.提议罗先生为10岁的儿子参与“居保〃和上海少儿住院基金上述两者合计年缴费120元，保险范围不反复（上海市少儿住院基金简介）详件附件五P.20

（二）商业保险鉴于罗先生家的两套房产价值万元，占家庭资产比重较大，提议罗先生为两套房700产购置财产险例如，华泰财产保险企业日勺小康之家家庭保障计划”，包括保障家庭财产险，附加金银饰品、现金、有价证券盗窃险，附加管道破裂意外险，附加家庭责任险，附加民用管道煤气综合险两套保费合计2,280元/年,保额共万元212此外，罗先生家有两辆车，可增保第三者责任险如今国内保险企业一般最高保额50万元，两辆车保费约2,000元/年左右按照保险规划，调整后勺年度收支状况如下年度收支状况（单位:元）H收入支出年终奖金万保费支出（人身险）万162其他收入其他支出万05个人社会保险、财产万2险、责任险（新增）合计万合计万169年度结余7万元（新增保险费按缴费高勺方案计算元约万元）B15,276+120+2,280+2,000=19,6762三.消费规划罗先生家庭富裕，重视开源和资产勺保值增值，但消费率相对偏低人们常说B花出去勺钱才是你的钱，因此罗先生可以考虑合适增长消费根据罗先生调整后勺B B年度结余近万元（），完全有能力深入提高消费层次

543.9x12+7«54我们提议罗先生提高消费时还要兼顾消费对象勺收藏价值、高附加值、或者能陶B冶情操，切忌盲目消费，这样才不失为一种高品味勺消费我们推荐罗先生B除了原先爰好旅游外，还可以选择如下日勺消费方式

（一）艺术品、宝贵木料家俱、红酒、高尔夫和游艇会籍----升值潜力都不容小觑的消费

1.艺术品提议罗先生购置家庭装饰品时，多逛逛某些艺术领地，也可带儿子一同去,说不定以不高勺价格购置到了未来名家的作品，既可作家饰，又具升值潜力，同步又可培养孩子B日勺艺术修养，可谓一举三得，何乐而不为例如在上海苏州河以南有一处三面环水B勺半岛状区域，那里汇集了几十栋艺术仓库，建立了包括画家、建筑师、设计师等艺术工作室上百个，被称为东方的塞纳河左岸、〃上海日勺此外泰康路弄日勺SOHO210田子坊,里面也林林总总分布了诸多艺术小店及工作室，其中不乏亦有名人勺工作室，B如已故著名画家陈逸飞的工作室就在那里向公众开放

2.宝贵木料家俱假如罗先生要添置更换家俱，提议购置宝贵木料（红木）家俱如黄花梨木紫檀木乌木鸡翅木、香枝木、酸枝木等宝贵木料家俱材质好、工艺精、传世长，在中国一直是尊贵和财富的象征目前绝大部分宝贵木料依赖进口，并且由于近年来原产地过度开采，存量日趋下降，宝贵木料家俱日勺价值由此更是水涨船高因此，若能拥有这样一套家俱定能体现出罗先生高雅勺品味和尊贵勺地位,并且伴随时间的推移升值潜力亦不可小B B（觑提议罗先生购置时请国家专业机构作鉴定,鉴定费用元/次宝贵木700~1,000）料简介详见附件六P.

213.红酒——品味之中带收藏酒是用来喝日勺，也可用来珍藏红酒日勺价值是由贮藏时间、品牌及出产地、年份、保留状态四部份构成高品质的红酒如法国的波尔多红酒，其价值每年还会有勺稳步增长因此罗先生可以考虑在品酒的同步尝试红酒日勺收藏由于红酒收藏条件规定较高，提议罗先生可以参照下列方式许多红酒企业针对收藏者开设日勺6红%酒—代1理5理%财B业务，即投资者将红酒以协议契约方式寄存在企业酒窖托管,等到红酒升值到一定程度,企业可按市价回购或协助投资者发售，当然投资者也可自己直接享用此外提议罗先生也可观注五粮液，茅台等国内名酒白酒有望继红酒之后，成为国内收藏市场一种新勺投资亮点.高尔B夫和游艇会籍4高尔夫、游艇一直是富人勺休闲运动，罗先生购置其会籍后可以尽情享有生活，B同步会籍也在不停升值例如:位于上海宝山区日勺美兰湖高尔夫俱乐部年时的会籍,2023费约为万美元，现已涨至万美元左右，其增值幅度可谓惊人410

（二）充足运用银行信用卡的高额附加值，减少生活上的某些麻烦罗先生作为社会勺富裕阶层，有较高的消费水平、对享有生活有更高的规定,需要B细心体贴、考虑周到勺关爱如今各大银行相继推出了定位于高端客户勺白金信用B B卡，提议罗先生申请此类信用卡，在得到刷卡便利的同步又享有了高额附加增值项目，可谓一举两得例如上海银行白金信用卡，仅元勺年费,却包括了高尔夫2,500B VIP,机场来宾服务，个性化健康医疗服务，高额旅游平安保障，车辆救援及酒后裔驾，商务代（驾”等含金量极高日勺项目，非常适合罗先生这样勺精英人士上海银行白金信用B）卡简介详见附件七此外，罗先生也可P23关注建行的汽车信用卡，其具有积分换油、优惠加油、免费洗车、车险优惠及理赔服务、紧急救援服务、免费代办车检，可以解除罗先生加油，洗车，养车，拖车及验车等多重烦恼，非常实用

四、慈善税务规划伴随生活水平不停日勺提高，人们参与慈善捐赠勺物质基础也不停扎实有能力B参与慈善事业日勺人越来越多罗先生是高资产高收入人士，也可考虑参与慈善活动一一赠人玫瑰、手留余香在参与慈善捐款时，也请罗先生留心如下几点

1.通过国家法律规定的团体捐款，可以申请减免个人所得税

2.尽量选择可以全额抵扣应纳税额的慈善机构进行捐款向国家法律规定日勺慈善机构捐款,因捐款机构的不一样，抵扣应纳税额勺原则也B）许也会不一样样有全额抵扣和部分抵扣之分（有关政策见附件八选择合理的P

293.避税方式罗先生捐款时应考虑运用何种措施可以减少缴税税率，合理避税我们根据下表举例阐明工薪所得九级超额累进税率表级数全月应纳税所得额税率速扣第一级500元如下5%0我们根据罗先生日勺理财目勺和家庭基本财务状况，为罗先生量身定做了本理B财规划，详细分为如下几部分

一、罗先生平时工作繁忙，家庭资产配置较为简朴，并且有岁提前退休和计戈」儿50I投资规子出国留学费用的打算据此我们制定了划以供罗先生参照保险规

二、划中将提议罗先生配置几类保险家人口勺社会保险、财产险、责任险

三、罗先生是高收入高资产日勺富裕阶层，但消费水平相对偏低，我们将通过消费规划提供某些消费提议第二级500-2023元10%25第二级2023-5000元15%125第四级5000-20230元20%375第五级20230-40000元25%1375第六级40000-60000元30%3375第七级60000-80000元35%6375第八级8元40%10375第九级100000元以上45%15375摘自上海财税局网站根据上表，我们还原出罗先生日勺缴税状况每月应纳税额元，按第八级累99,375进税率缴税，税后元；应纳税年终奖元才安第九级累进税率缴税，税70,000262,955后元160,000假设罗先生捐款元给红十字事业全额抵扣\选择在发年终奖时捐款，应纳税50,000额扣除捐款后为元，仍按第九级累进税率缴税；而在平时一次性捐款，应纳税212,955额扣除捐款后为元，缴税基数由原先日勺第八级调整为第六级累进税率合理避49,375税元计算过程4,

562.75[99,375-70,000-49,375x

0.30-3,375]-元[262,955-160,000-212,955x

0.45-15,375]=-4,

562.75可见，同样一笔捐款选择不一样方式可以合理避税五.后续跟踪:欢迎罗先生随时垂讯，有如下状况请罗先生及时联络理财师重新调整顿财宏观经济环境发生变化规戈」:

1.I国家政策法律法规的变更产生对个人的影响例如持续高通胀，收益率持续低于通胀率或者出现持续通货紧缩等

2.罗先生50岁退休时例如物权法、遗产税、社会保障等

3.其他根据那时日勺家庭财产状况和理财需求重新调整或制定理财规划

4.包括理财目勺重新调整，家庭组员状况发生变化等以及其他罗先生认为有必要及B时告知理财师日勺状况附件一:上海银行“点滴成金”理财产品阐明（08616期）产品名称“慧财”人民币点滴成金理财产品产品简称“慧财”6号（08616期）币种人民币产品类型保证收益型产品基础资产银行间或交易所流通高信用等级债券、票据等目的客户具有较低风险承受能力，追求稳健收益日勺个人投资者产品名义期限3个月6个月产品代码2023616A2023616B2023616C2023616D发售对象一般个人客户个人VIP客户一般个人客户个人VIP客户发行限额5000万元10000万元5000万元10000万元产品年收益率（含年固定

4.5%

4.8%管理费率）年固定管理费率

0.35%

0.2%

0.35%

0.2%风险揭示本产品为保证收益型产品本理财产品有投本产品为保证收益型产品本理财产品有投资资风险，投资者只能获得本报价单明确承诺风险，投资者只能获得本报价单明确承诺日勺日勺收益，请充足认识投资风险，谨慎投资收益，请充足认识投资风险，谨慎投资本产品拟投资资产为银行间债券市场流通的债本产品拟投资资产为银行间债券市场流通的券、债券回购及商业汇票根据7月16日至7债券、债券回购及商业汇票根据7月16日月23口期间的有关市场及理财市场状况，我至7月23日期间的有关市场及理财市场状况，收益测算行测算，可以保证以上资产构建的投资组合6我行测算，可以保证以上资产构建的投资组合个月期收益率为

4.8%投资组合运作年化收益3个月期收益率为

4.5%投资组合运作年化率超过

4.8%的部分作为浮动管理费由上海银行收益率超过

4.5%H勺部分作为浮动管理费由上收取海银行收取若上海银行未提前终止本理财产品，假定投若上海银行未提前终止本理财产品，假定投资资者认购本产品10万元者认购本产品10万元收益计算示例投资者到期收益为10万X

4.5%X90+投资者到期收益为10万X

4.8%X180+360=2400360=1125%（未扣除固定管理费）；元（未扣除固定管理费）；发售起始日2023年7月28日发售截止日2023年8月10日起息日2023年8月11日到期日2023年11月11日2023年2月11日上海银彳亍可单方面所有提前兑付本理财产品；期间变更条件本理财产品投资者不得提前部分支取或全额赎回，也不可质押本理财产品个人投资者每次购置的起点金额为5万元，并以1万元为基本单位递增，单户最高销售规则限额9000万元附件二:汇聚宝-澳元期限可变产品2023年7月31日0808E-2尤其提醒投资者本着“充足理解风险、自主选择购置”的原则自愿将其合法所有的资金用于认购中国银行股份有限企业发行的理财产品，中国银行股份有限企业按照符合投资者利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展构造性理财业务投资者在认购本产品前应认真阅读本产品阐明书下面有关本产品的评级和有关描述,为中国银行股份有限企业内部资料,仅供投资者参照风险评级本产品到期认购资金安全，投资期限可变A中国银行股份有限企业将不定期提供本产品的提前赎回报价，不能完全满足投资者的流动性评级中流动性需求下面有关本产品的评级和有关描述,为中国银行股份有限企业内部资料,仅供投资者参照

1、产品基本信息投资者类型个人投资者产品名称汇聚宝0808E-2-澳兀期限口」变产品产品简称汇聚宝0808E-2HJB0808E-2产品代码投资收益起算日2023年8月15日到期日2023年2月17日（受终止条款限制）认购资金返还产品提前终止或到期时，中国银行股份有限企业返还投资者全额认购资金投资收益计算投资收益按照认购资金、实际投资收益率和收益期以单利形式计算本产品从投资收益起算日至产品终止日或到期日共一种收益期理财产品到期或由中国银行股份有限企业提刖终止，收益率为

8.30%投资收益率（年率）认购资金/认购资金澳元/澳元/澳元返还/投资收益币种收益期从投资收益起算日至产品终止日或到期日A/365收益计算基础投资收益支付和认购产品提刖终止或到期时，一次性支付所有收益期合计投资收益和返还认购资金，资金返还方式对应时提前终止日或到期日即为投资收益支付日和认购资金返还日终止条款自动终止无提前终止中国银行股份有限企业有权在提刖终止日单方面积极决定提前终止提前终止日2023年11月17S工作日提刖终止日、投资收益支付日和认购资金返还日米用悉尼和北乐的银行工作日提前终止日或到期后来的［5］个工作日内提前终止日或到期日至投资者资投资者资金到账日金到账日之间，不计利息计算行中国银行股份有限企业附件三:城保医疗简介2008医保年度个人帐户计入标准住院、急诊观察室留院观察门诊大病和家庭病床在职时在职时退休后不设起付标准；►最高支付限额以下的医疗费用:，起付标准为元介起付标准为元;►先由个人帐户支付，用完后，本人负担15001200，起付标准以下的医卜起付标准以下的医疗元，超过本人负担部分发生的医疗1500在职时退休后费用由个人支付；疗费用由个人支付;费用由地方附加医疗保险基金支付50%,门诊大病由统筹基门诊大病由统筹基｝起付标准以上、最，起付标准以上、最高个人自负50%金支付个人自金支付个人自92%,支付限额以下的高支付限额以下的医疗费85%,负；退休后用由统筹基医疗费用由统筹基负15%；8%家庭病床由统筹基金支付个人自金支付个人支金支付个人支80%,85%,92%,先由个人帐户支付，用完后，本人负担负付付20%15%8%元，超过本人负担部分发生的医疗700费用支付参照下图医院个人地方附加医疗等级自负保险基金支付最高支付限额为元70000一级45%55%二级50%50%三级55%45%最高支付限额以上的医疗费用由地方附加医疗保险基金支付个人自负►80%,20%.附件居保简介居民医保基金除个人缴费资金外,其他部分由政府承担筹资原则与个人缴费原则按年龄分段确定，暂定为

①周岁以上日勺,筹资原则每人每年元，其中个人缴费701500元周岁以上、不满周岁时，筹资原则每人每年元，其中个人缴240

②60701200费元

③超过周岁、不满周岁勺,筹资原则每人每年元，其中个人3601860B700缴费元

④中小学生和婴幼儿，筹资原则每人每年元,其中个人缴费元48026060参保人员发生的门诊急诊（含家庭病床住院（含急诊观测室留院观测）医疗费用，X居民医保基金按照如下比例支付

①周岁以上勺，住院支付门诊急诊支付70B70%;50%周岁以上、不满周岁日勺，住院支付门诊急诊支付

③超过

②607060%;50%18周岁、不满周岁的，住院支付;门诊急诊医疗费年度合计超过元以上口6050%1000勺部分，支付

④中小学生和婴幼儿，住院支付;门诊急诊支付此外，50%（50%50%为鼓励病人门诊到小区卫生服务中心或一级医疗机构）就医，参保人员在小区卫生服务中心（或一级医疗机构）发生日勺门诊医疗费，医保基金支付居民医保基金支付以o60%外的费用，由参保人员个人自负附件五:上海市少儿住院基金基本状况及参与手续上海市少儿住院基金是由市红十字会、市教育委员会、市卫生局联合举行勺一项B非获利性的互助共济日勺社会公益事业少儿住院基金为因病、伤住院日勺孩子按规定支付部分医疗费用，以减轻病孩家庭经济承担，有助于少年小朋友日勺健康成长和社会勺B稳定特点、不以盈利为目日勺社会公益事业

1、收费低、保障程度高

2、结算手续以便

3、已经患病日勺孩子也能参与

4、大病专科门诊也由基金按规定支付费用参与少儿住院基金的对象

5、凡中、小学（含中专、职校、技校、特殊学校）在册日勺学生

1、（）（）本市常住户口具有效居住证勺学龄前小朋友周岁2B0—

5、本市常住户口周岁如下日勺未入学残障少儿（含辍学学生）

318、本市常住户口日勺高中复读生（复读年之内，未满周岁）

4120、符合条件日勺〃外来媳妇〃学龄前小朋友、农民子女为主学校勺在册学生5B怎样办理少儿住院基金参与手续中小学生、幼稚园小朋友由学校统一办理周岁学龄前小朋友、未入学学0—5残障少儿、新生儿满月后天内到所属街道、乡镇医院办理30交费时间在每年月月日参与少儿住院基金享有何种待遇91—930参与者一旦因病、伤住院，凭少儿住院基金医疗证和住院费用结算证明单:入院时可免交住院预付金L50%、出院时可免于缴纳由少儿住院基金支付日勺医疗费250%白血病等大病专科门诊治疗费用，少儿住院基金也可以支付50%每人每学年最高合计支付金额为万元10少儿住院基金收费原则是多少参与者按学年收费周岁元/学年0—560周岁以上元/学年650未入学残障少儿元/学年60附件六几种宝贵木材料简介优质家装木材的种类及简介1紫檀木产自印度、菲律宾、广东、马来半岛、泰国属小乔科，落叶乔木,亦有时为.常绿者，树皮灰绿色，树干多弯曲，取材很小，很难得到大直径勺长树，边材狭，B材质致密坚硬，入水即沉，心材鲜红或橘红色，久露空气后变紫红褐色条纹，纹理纤细浮动，变化无穷，有芳香，同步也是名贵勺药材,用它做成的椅子,沙发尚有疗伤B勺功能，是我国自古以来认为最宝贵勺木材菲律宾勺“那BB B拉”安达曼群岛勺“柏达克”narrapechinatus,B非洲勺血木padauk,p.dalbergoides,B bloodwoodp.angolensis,拉丁美洲的龙血树印度支娜日勺蔷薇木dragon sblood,p.draco,都属于紫檀木rosewood,p.indicus

2.黄花梨又称降香黄檀，颜色从浅黄到紫赤，木质坚实，花纹美好，有香味,锯解时，芬芳四溢材料很大，有的大案长丈

二、三尺，宽二尺余，面心可独板不拼它是明及清前期讲究家俱的重要材料

3.鸡翅木又称杞梓木、铁刀木、丁纹木，产于缅甸、泰国、印度、越南等东南亚国家也分新、老两种，老鸡翅木肌理致密，紫褐色深浅相间成纹，尤其是纵切而微斜的剖面，纤细浮动，予人羽毛灿烂闪耀的感觉，酷似鸡翅膀鸡翅木较花梨、紫檀等木产量更少，木质纹理又独具特色，因此以其存世量少和优美艳丽的韵味为世人所珍爱新鸡翅木木质较粗糙，紫黑相间，纹理往往浑浊不清，僵直无旋转之势，并且木丝有时轻易翘裂起茬木材剖开是鲜黄色，接触空气后变褐色或黑褐色散孔材、管孔小，内含黑色树胶、沉慈善税务规划

四、罗先生假如有爰好参与慈善事业，我们还准备了一种以供参后续跟踪

五、如下是各部分的详细内容

一、投资规划下表是罗先生目前家庭收支和资产日勺基本状况:每月收支状况（单位:元）收入支出本人月收入万房屋月供70配偶收入基本生活开销万02其他收入医疗费9,0000合计合计万

7.90752每月结余5・90万年度收支状况（单位:元）收入支出年终奖金万保费支出万162积物或侵填体，木材构造虽粗，但切面花纹漂亮，花纹中黑、白、紫三种颜色形成芦花雄鸡羽毛，木质坚硬，加工难度大，价格不小于一般红木家俱清中期后来，家俱（）用老鸡翅木较少，而新鸡翅木则到近代仍见使用ormosia hosieio

4.乌木（）:又称乌文木、乌角,黑木等，产地印度、印度尼西亚、泰国、缅甸等ebony国心材为黑色（纯黑色或略逞绿玉色）及不规则黑色，生长年轮不明显，管空极小，木材有光泽，无特殊气味和滋味，构造细而匀，材质硬重,有油脂感，沉于水，色黑而甚脆，似紫檀而愈加细密，大件日勺绝少

5.红木目前最常见日勺一种硬木，但在清中期后被广泛使用，是当黄花梨、老鸡翅木等日见匮乏之后大量进口勺又有紫榆之名，广东称之为“酸枝”，而红木是江浙及B北方流行勺名称产于印度、泰国、缅甸、越南、老挝、柬埔寨等东南亚国家，系B黄檀属宝贵树种之一，心材橙色、浅红褐色、红褐色、紫红色、紫褐色至黑褐色，材色不均匀，深色条纹明显，材质坚硬、耐磨、沉于水红木也有新老之分老红木近似紫檀，但光泽较暗，颜色较淡，质地致密也较逊，有香气，但不及黄花梨芬郁新红木颜色赤黄，有花纹，有时颇似黄花梨，目前还大量进口

6.楠木楠木有多种，色泽淡雅匀整，伸缩性小，轻易操作而耐久稳定，是非硬性木材中最佳日勺一种明及清前期家俱除有整体用楠木者外，常与几种硬性木材配合使用楠木尚有一种特点，即除华木外，其结糜生纹多于其他树木，因而明及清前期家俱用在显着地位勺瘦木，多数为楠木瘦子它自古即B被人重视，屡见记载，并有“骰柏楠”、“门柏楠”、“门斑楠”诸称，且有以“满面葡萄”来形容其花纹细密瑰丽这些楠木瘦子，多数是从四川西部大株楠木的根部剖解出来勺楠木有三种一是香楠，木微紫而带清香，纹理也很美观；B二是金丝楠，木纹里有金丝，是楠木中最佳勺一种，更为难得的是，有的楠木材料B结成天然山水人物花纹三是水楠，木质较软，多用其制作家俱上海银行白金信用卡优惠项简介附件七:高尔夫VIP上海银行白金信用卡精心筹划，为尊贵的您尤其准备了整年上海四家顶级球会平日免果岭费畅打优惠、整年上海二家精品练习场免费练球及全国近家200精品球会优惠订场礼遇＞整年上海4家顶级球会平日免果岭费畅打优惠服务特色周一至周五任何时段均可预订，整年总预订次数不限L，顶级球会，至尊享有，携同嘉宾亦可享有会员嘉宾价优惠注意事项单次限预订洞£18敬请提前小时预订，与否预订成功视球会当时可接纳量而定124详细球场安排敬请致电上海银行小时白金来宾服务热线或登陆上海124银行白金信用卡网站进行查询、预订及取消今平日免果岭费畅打顶级球会名目上海美兰湖高尔夫球会•上海市宝山区沪太路号（内美兰湖路号）66559上海棕桐滩高尔夫球会•上海市奉贤海湾旅游区金汇路号88上海太阳岛高尔夫球会•上海市青浦县朱家角镇沈太路号2588上海滨海高尔夫俱乐部•上海市南汇滨海旅游度假区＞整年上海2家精品练习场免费练习高尔夫服务特色，整年所有平日白天时段（自练习场营业开始时间至下午）17:00，整年总预定次数不限携同嘉宾亦可享有会员嘉宾价优惠1注意事项详细练习场安排敬请致电上海银行小时白金来宾服务热线或登陆上124海银行信用卡网站进行查询、预订及取消，每人每天每次预订不超过小时或粒球，整年总预订次数不限2200敬请提前小时预订，未经预订而直接前去练习场练球勺，您和您的124B携同嘉宾将不享有免费练球礼遇免费项目包括整年所有平日练球活动免球道费、练习球费1令精品练习场简介上海汤臣高尔夫球会练习场•上海浦东新区龙东大道号1上海侨泰高尔夫练习场•上海市徐汇区龙华西路号1＞享有全国近200家精品球会优惠订场礼遇服务特色遍及全国近家精品球会1200无论到访任何一家球会，均可享有优惠订场礼遇1即时预约，轻松快捷仅需一种简朴口勺网上操作或一种，即可获得精X确无误勺订场答复信息B注意事项详细余家精品球会名目请详见《上海银行白金信用卡服务手册》或致电上海1200银行小时白金来宾服务热线查询24预订精品球会请致电上海银行小时白金来宾服务热线或登陆上海银行信用卡网124站进行查询、预订及取消＞服务期限年月日至年月日20231212023U30机场来宾服务我们协助您办理登机手续，为您提供免费勺来宾休息室、专用安检通道等贴心的B全程服务您只需提前小时拨打上海银行小时白金来宾服务专线2424400-88-96288进行预约，即可享有以上机场来宾服务最优质的机场来宾服务♦＞专人协办登机手续＞来宾安检、联检礼遇＞免费来宾休息室令上海银行白金信用卡来宾室专享礼遇免费提供饮料、点心、报纸、杂志、电视播放、计算机上网等服务＞登机提醒及远机位摆渡尊享待遇VIP机场来宾服务点♦上海虹桥机场出发号门上海银行-爰立特机场来宾服务点6上海浦东国际机场出发号门上海银行-爰立特机场来宾服务点8机场来宾服务流程（略）♦服务须知♦＞请您提前小时拨打上海银行小时白金来宾专线预约2424400-88-96288＞可免费随行一名周岁如下的小朋友2＞在服务期限内，您可享有次免费的机场来宾服务（次境内、次境外532X＞为了保证服务质量，请您在搭乘国内航班时提前个小时，国际航班时提前个小时抵12达机场勺上海银行-爱立特机场来宾服务点办理机场来宾服务手续B＞您只需向上海银行-爰立特机场来宾服务点日勺服务专人出示上海银行白金信用卡，即可享有我们为您提供的免费机场来宾服务服务期限♦年月日至年月日20231212023U30健康医疗服务上海银行白金信用卡为您提供从健检、医疗、家庭医生、慢病管理、健康保险等全方位个性化服务上海银行白金卡健康管家服务项目服务内容服务项目服务内容永久健康档案服务免费来宾预约挂号次/年3就医绿色就医后回访次/年1通道院内就诊陪伴次/年1来宾休息室次/年1健康体检次/年，限本人使用1高发慢性病评个性化健次/年，限本人使用估康体检1专家讲解汇报次/年，限本人使用1每周一条，限本人使健康短信用令永久健康档案一终身康护保障记载个人有关健康信息勺个人电子信息档案6今就医绿色通道一全程就诊陪护

1.来宾预约挂号・预约时间请提前天进行来宾预约挂号2~7・实名取号预约成功后，健康管家客服将会与您确认取号事宜您只需凭有效身份证件在指定期间内到指定取号地点取号即可・客户退号如您因故需要退号，则请您在有效退号时间内（就诊前一日上午点前），通过拨12打上海银行白金卡小时来宾服务专线进行退号24400-88-96288超过有效时间不能完毕退号，所计预约次数将不返还

2.就医后回访安排专业人员为您提供诊后关怀

3.院内就诊陪伴在就医过程中，协助完毕包括陪诊、取号、划价、送检、取化验单、付费、取药等就医活动

4.医院来宾休息室地区医院级别地址复旦大学附属中山医院-----综---------合----------二---------甲-FT~1上海市徐汇区枫林路上海交通大学附属仁济医院（东综合三甲上海市浦东东方路1630院）交通大学附属瑞金医院综合二甲上海市瑞金二路号197令性健康体检一唯您尊贵独享

1.健康体检号180体检中心名目都市体检中心地址国兵（西康路）体检中心上海市西康路号（国宾大楼）252上海（浦东名」国兵体检中心上海市浦东大道号二楼近12554德平路）

2.高发慢性病评估健康管家引进美国先进日勺健康与疾病评估模型，结合中国人群勺致病危B险原因与发病率，联合国内一流日勺公共卫生学院共同开发，预测个人未来年内患多种慢性疾病日勺危险性，并提供应您基本健康的改善指导提议

53.专家汇报解读在您收到体检汇报后，可致电上海银行上海银行小时白金来宾服务专线24,我们的健康管家将为您解读评估汇报以及对您进行健康改善指导征询400-88-96288令健康短信提醒一及时健康问候您可通过拨打上海银行小时白金来宾服务专线由健康管24400-88-96288,家协助您完毕健康短信日勺定制服务您只需在申请同步告知健康管家接受短信日勺号码（除小灵通外，都能接受本信息），即可享有该服务短信主题疾病预警、白领健康、瘦身美容、旅行关怀＞服务期限若您的白金信用卡激活日期在年月日至年月日之间，则您日20231212023229勺服务期限为激活卡片后日勺一年内若您日勺白金信用卡激活日期在年月日之2023229后，则您的服务期限截止日期为年月日20231130旅行平安保障您只需使用上海银行白金信用卡支付指定公共交通工具（飞机、火车、轮船）日勺100%票款，或刷卡支付以上（含）勺旅行团费，即可免费获得公共交通工具乘客意外险80%B无论何种交通工具，您本人的保障金额均高达万元人民币，与您同行日勺父母、配偶及子800女亦可享有高达万元的高额保险400＞保险金额一览表保险金额（）保障类别RMB其他收入其他支出万05合计万合计万167年度结余9万元罗先生的家庭收支状况罗先生家每月有可观日勺工资收入，尚有一笔稳定的房租收入（金额也不小）,消费相对节省，月储蓄率达;从罗先生家整年收支状况看，家庭收入75%万元、支出万元，年储蓄率达罗先生家储蓄能力极强

110.803172%家庭资产负债状况（单位:万兀）家庭资产家庭负债活期及现金房屋贷款500定期存款其他贷款5000基金150国债0股票0房产（自用）500房产（投资）300黄金及收藏品未成年子女户籍地为上持卡人配偶成年子女户籍地为其海、北京、深他地区圳、广州地区万飞机万元万元万元万元公共交800元400400105通工具万火车万元万元万元万元乘客意800元400400105外保险万轮船万元万元万元万元800元400400105＞注意事项:＞配偶和子女必须为法律承认勺配偶与子女B＞未成年子女指年龄不不小于周岁，成年子女指年龄不小于等于周岁1818＞同行指配偶、子女同步出行（乘坐同一公共交通工具X＞保险须知）投保方式a您只需使用上海银行白金信用卡刷卡支付您本人和同行父母、配偶或子女日勺全额指定交通工具（限飞机、火车、轮船）票款或刷卡支付一次旅行团费（用该信用卡支付的部分占团费及以上）,无需事先办理，即可免费获得高80%额交通工具乘客意外险）保险服务对象b上海银行白金信用卡持卡人及同行日勺父母、配偶或子女）保险费用c本项保险是上海银行为白金信用卡持卡人提供勺一项服务，保险费用由上海银行支付，H您无需另行支付费用）保险期限d本项保险自您的白金信用卡发卡日次日零时起生效，有效期为一年）保险人e中国平安财产保险股份有限企业上海分企业＞附加阐明.有关交通工具乘客意外伤害保险条款未尽事宜，以中国平安财产保险股份有限企业上海分1企业《平安交通工具意外伤害保险条款（款）》为准B.上海银行保留此项免费保险服务勺解释权中国平安财产保险股份有限企业上海2B分企业保留波及保险业务勺专用名词的解释权B道路救援服务在服务期限内，当您的爱车碰到故障、抛锚等紧急状况需要道路救援服务时,您都可以拨打上海银行24小时白金来宾服务专线400-88-96288寻求协助为了能及时精确地为您提供服务，请告知服务专人如下信息1所需援助的车辆类型上底盘号1车牌号，抛锚/事故详细地址1援助过程中可以沟通的号码道路救援服务简介♦,车辆救援服务紧急拖车服务

1.当您勺车辆出现故障，我们将协助安排将您日勺车辆拖至其品牌近来日勺授权日勺维B修商、服务网络中勺车辆修理厂商或您指定的维修商处进行修理B现场维修服务

2.当您日勺车辆出现事故或发生故障,如故障能在分钟内得以排除,则提供现场维修服务30紧急送油服务

3.当您的车辆发生行驶途中燃油耗尽的状况，我们将为您提供次免费递送最多升燃油310日勺服务车主服务项目.代办年检4为您提供代办年检日勺服务您只需支付汽车保养与车管所收取勺费用（凭车B管结算），而无需支付额外服务费用租赁车辆

5.为您提供全球范围内的租车服务，并可享有对应折扣.住宿安排6若您车辆勺事故及抛锚地点在距离您居所千米以外，同步根据修理厂商的汇报，您B50座驾日勺修理时间不小于个工时，或在个工时以内但无法在同一天完毕修理时,则可认为66您及当时车上乘客（最多两名）在当地提供最多两晚日勺免费住宿住宿原则为每人每晚500元人民币人员运送

7.若您勺车辆发生交通事故或者抛锚日勺地点在距离您居所千米以外，您及当时车上B50的乘客可以享有到由于交通事故而需要紧急医疗运送；或者根据修理厂商勺汇报，您座驾的B修理时间不小于个工时，或在个工时以内但无法在同一天完毕修理勺，您及车上的乘66B客可以享有返回居住地，或者前去目勺地的服务B我们将承担总计元人民币以内的运送费用2500口信传递

5.当您在发生紧急状况时，我们将协助您将您日勺状况尽快告知您的亲属及有关同事，代驾服务项目酒后裔驾

1.酒后裔驾服务的单程最大距离为公里我们将承担有关费用50商务代驾

2.商务代驾人员每天服务时间不超过小时，每日行驶距离不超过千米8200我们将承担有关费用＞服务范围全国（港、澳、台地区除外）半径公里日勺范围内100＞服务期限从您激活白金信用卡次日零时起，即可享有为期一年日勺全国小时道路救援服务24附件八捐款政策简介根据《财政部国家税务总局有关企业等社会力量向红十字事业捐赠有关所得税政策问题时告知》财税号的规定:个人通过国家指定机构进行公益捐赠，可以享有个人所得税应纳税额部

[2023]30分或者全额减免个人通过非营利性日勺社会团体和国家机关向红十字会勺捐赠；个人向中华慈B善总会勺捐赠；个人通过部分通过国家同意日勺基金会，如农村义务教育基金会、宋庆龄基金会、B中国福利会等的捐赠，可以在计算个人应纳税所得时全额扣除个人通过中国境内日勺社会团体如青年志愿者协会、国家机关，向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害勺地区、贫困地区的捐赠，申报个人所得税只能在应纳税所得额以内B30%进行税前扣除假如捐赠额不小于捐赠扣除日勺限额时，只能按扣除；不不小于或者等30%30%于捐赠扣除限额，按照实际捐赠额扣除汽车100合计合计16000家庭资产净偃1600万兀罗先生的家庭资产负债状况固定资产万元占,流动性资产万元占家庭70044%90056%,资产流动性强;投资性资产万元占,非生息资产万元占配置较为合理家1Q0062%60038%,庭无负债如下表格综合分析了罗先生口勺家庭基本财务状况家庭财努诊因，成果理想经验数值指标数值计算过程（仅供参照）金产负债率不不小于负债/资产050%*100%家庭备用金比率流动性资金/每月支出50t3-8消费比率品消费支出/收入总额

27.98%!60%*100%储蓄率消费率

72.02%T20%-60%1-财务偿还比率不不小于每月债务偿还总/每月税后收入总额035%*100%净资产投黄率不小于投资资产总额（生息资产）/净资产

62.50%50%*100%财务自由度月投资性收入/月消费支出45%20%-100%综合上述各表可以看出罗先生家庭拥有相称丰厚日勺资产，但流动性资产日勺增值能力较差，投资品种单一我们提议罗先生应合适减少家庭备用金比例、丰富投资品种、提高资产勺收益率，B罗先生可以按如下方式进行资产配置（注消费率偏低问题将在消费规划中详述）罗先生是高资产高收入人士、年龄岁，具有一定勺风险承受能力；从投

（一）确定风险承受能力和投资风险偏好42B资经历和风险偏好来看，罗先生倾向稳健风格日勺投资，因此我们设计日勺投资规划会根据上述状况详细安排

（二）调整活期储蓄，提高流动资金收益根据罗先生家庭每月支出万元，提议家庭备用金万元（月消费日勺倍,较为合理2105X原先作为流动资金日勺活期存款万元过剩、配置单一，导致了收益率过低，据此我们对原先活50期存款万元作如下分派活期存款5万元（家庭备用金），随用随取，不考虑收益率；货币基50金5万元（家庭备用金）,赎回期一般只需个工作日，目前市场收益率为左右，考虑其2~43%流动性，收益率暂估为;短期人民币理财产品10万元，期限个月左右，大部分产品不可提2%3前支取、质押，收益率左右原先活期存款中剩余勺万元另作高收益4%B30率投资安排此外，提议罗先生平常支出尽量使用信用卡长处.享有免息期，相对提高短期资金收益率；调剂头寸，应对货币基金赎回期和未A到期理财产品B.

（三）丰富投资品种，提高资产收益罗先生原先有定期存款万元，基金万元，投资用房产万元投资组合中低收500150300益产品比重过大、品种单一，导致投资收益过低考虑到罗先生价值万元日勺投资用房是未300来留给儿子时,故暂不对此进行调整现对原先定期存款和基金万元以及剩余日勺万元活65030期存款，共万元作如下调整

6801.根据股票市场现实状况，调整投资方略，择机超配基金和股票由于罗先生投资偏好倾向稳健，因此没有投资股票，基金也只有万元但按照目前股市150而言，我们认为现阶段择机加大对股票市场的投资也不失为一种稳健投资以上证股指数为例，A从去年最高点至今（年月日）勺跌幅为背离了国家宏观经济稳健向好日勺发2023818B62%,展趋势，显示股票市场已经严重超跌；就国际股市而言，虽然因发生次贷危机而导致全球股市下跌，平均跌幅也只有因此，参照上证股指数点至历史高位点的波动区间，目前择12%A06124机进入股市上升空间更大鉴于罗先生欠缺股票投资经验及工作繁忙,提议大比例购置基金，小部分买入股票详细如下基金万元:投资国内基金250万元,鉴于国内市场经历大幅调整，推荐购置指数型基金和封A.300闭式基金（折价率高）；鉴于海外成熟市场波动较小、收益较稳定，可投资海外基金50万元股票50万元:投资于成长性好，可长期B.持有勺股票H

2.产权式酒店罗先生目前每月有元的房租收入，但罗先生表达此套住房是为儿子准备勺，即罗先9,000B生在若干年后将不再享有此套房产勺投资收益有鉴于此，为了罗先生未来仍能有一笔稳定的房B租收入和享有房产保值增值,提议罗先生可以进行合适的房产投资考虑到罗先生工作繁忙、无暇打理日勺实际状况，我们重点推荐投资产权式酒店由于该类房产的产权人一般与专业酒店管理企业签订长期租赁协议，无需自找租户，物业的维护也均由酒店管理企业负责，每月勺房租还会定期存入产权人帐户内，这样罗先生可轻松地获得一笔稳定勺H B投资收益如下这套房源可供罗先生参照该产权式酒店目前单价为元/平方米，地处上海市东18,000北地区的某商业区域，周围辐射区域内有多处大型购物中心、大学、商务办公楼及居民住宅，地理位置很好，房产面积从平方米至平方米不等；该类房产产权期限年，由一家国际著名375850酒店管理企业进驻管理，租赁协议目前年一签，协议期前年固定投资回报率，协议期后2358%年投资回报率在原有的基础上最高增长因此，提议罗先生可投资一套面积平方米o58%10%50左右，总价在100万元左右（含各类税费州勺产权式酒店考虑各类税费等其他原因，暂估投资收益率为o7%

3.合适配置人民币和外汇保证收益型理财产品我们基于目前股市逐渐显现日勺投资机会作出了让罗先生加大股票市场投资的提议，但考虑到罗先生本人勺投资偏好以及家庭资产构造日勺平稳性，我们安排万元作稳定性投资国债B230万元、保证收益型人民币理财产品万元、外汇保证收益型理财产品万元

1206050.国债A国债对定期存款日勺优势利率较高且无利息税；提前支取仅支付本金千分之一手续费，并且可获得较高的分档计息（定期存款只有活期利息）；国债的信用等级高于银行存款假如需要资金短期周转，国债与定期存款同样也可以向银行质押，办理个人质押贷款参照以往的利率周期，目前勺国债利率水平相对处在较高阶段，并且高通胀势头也有所放缓，利率上升空间不大B综上所述，我们提议罗先生购置国债，期限年，锁定较高利率年期国债年利率

556.34%,复利化年利率

5.70%.人民市保证收益型理财产品B此类产品勺年收益率一般在左右,高于同档次日勺定期存款收益率，但绝大部分此B

4.60%类产品不可以提前赎回和进行质押在兼顾收益率和流动性的基础上，提议罗先生购置六个月至一年期左右日勺理财产品例如上海银行日勺”点滴成金期财产品（产品简介详见附件一08616）P.16外汇保证收益型理财产品C.鉴于罗先生人民币资产数额较大，可以合适配置外汇资产，相对减少币种风险由于外汇投资具有利率风险和汇率风险，因此可以考虑如下几点，到达减少。