2025年金融理财专业能力提升与继续教育核心技巧

金融理财基本知识与技能

一、单项选择题

1、我国金融风险形成的外部原因有（）r A、经济体制改革和经济构造调整的遗留问题r B、内控制度不健全，存在管理漏洞r C、制度执行不力，管理不严，惩罚不力D、商业银行企业治理不规范，缺乏有效的监督管理机制【对的答案】A【您的答案】A［对的］【答案解析】本题考察我国金融风险形成的原因选项BCD属于内部原因

2、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点重要是（）r A、信用卡透支或消费贷款,B、在退休前把所有的负债还清r C、若已购房，为交付房贷款本息、减少负债余额的阶段,D、无新增负债【对的答案】D【您的答案】D［对的］【答案解析】本题考察家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点重要是无新增负债

3、有关女性理财特点的表述错误的是（）r A、女性退休年龄较早，平均寿命较长，需要准备的退休金比男性多C B、相似年龄的女性投保寿险比男性费率高，投保退休年金费率比男性低r C、女性在投资方面更具有感性思维倾向，男性在投资方面理性成分更多D、女性在职场中参与率较男性低，但在家庭中掌控家庭大权的比率较男性高【对的答案】B【您的答案】B［对的］【答案解析】本题考察女性理财的特点女性理财的特点

1.女性退休年龄较早，平均寿命较长，需要准备的退休金比男性多；

2.相似年龄的女性投保寿险比男性费率低，投保退休年金费率比男性高；

3.女性在职场中参与率较男性低，但在家庭中掌控家庭大权的比率较男性高；

4.女性在投资绩效方面的体现一般较男性高，但在消费负债的比例也比男性高

5.女性在投资方面更具有感性思维倾向，男性在投资方面理性成分更多

4、从结婚到子女出生是家庭形成期，该阶段家庭资产的状况是（）A、资产有限，年轻可承受较高的投资风险B、可积累的资产逐年增长，要合适控制投资风险1C、资产到达巅峰，耍逐渐减少投资风险，保障退休金的安全D、逐年变现资产来应付退休后的生活费开销，投资应以固定收益工具为主【对的答案】A【您的答案】A［对的］【答案解析】本题考察家庭生命周期各阶段特性及财务状况家庭形成期资产有限，年轻可承受较高的投资风险

5、某人拟在5年后还清10000元债务，从目前起每年年末等额存入银行一笔款项假设银行利率为10%,则每年需存入多少元？（）r A1638B、1267「C1367r D1683【对的答案】A【您的答案】A［对的］【答案解析】本题考察一般年金的终值与现值A=10000/（F/A,10%,5）=10000/

6.1051=1638（元）

6、下列不属于银行信用缺失体现的是（）「A、银行业要严格规范经营，带头维护信用秩序r B、规范和稳健经营意识比较淡薄「C、银行服务的承诺与实际工作存在较大差距D、信贷资金违规进入股市【对的答案】A【您的答案】A［对的］【答案解析】本题考察银行信用的缺失选项A属于银行信用缺失的对策

7、一种完整的退休规划，不包括（）「A、工作生涯设计「B、退休后生活设计「C、工作前的设计’D、自筹退休金部分的储蓄投资设计【对的答案】C【您的答案】C［对的］【答案解析】本题考察退休规划的环节一种完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计

8、（）类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具「A、平衡型C B、稳健型「C、保守型D、进取型【对的答案】A【您的答案】A［对的］【答案解析】本题考察风险偏好和投资风格分类平衡型，这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具

9、下列不属于商业银行存款成本构成的是（）「A、利息成本「B、操作成本r C、资金成本D、营业成本【对的答案】B【您的答案】B［对的］【答案解析】本题考察商业银行的成本管理商业银行存款成本的构成包括

①利息成本

②营业成本

③资金成本

④可用资金成本率

⑤存款加权平均成本率

⑥边际成本

10、金融风险的特性不包括（）C A、金融风险的不确定性广B、金融风险的非有关性C、金融风险的可控性C D、金融风险的可测性【对的答案】B【您的答案】B［对的］【答案解析】本题考察金融风险的特性金融风险的特性

（1）金融风险的不确定性；

（2）金融风险的可测性；

（3）金融风险的可控性；

（4）金融风险的有关性

二、多选题

1、风险厌恶型客户一般选择的投资工具是（）厂A、股票厂B、储蓄存款厂C、期货［D、政府债券【对的答案】BD【您的答案】BD［对的］【答案解析】风险厌恶型客户一般选择的投资工具储蓄存款和政府债券

2、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产配置重要是（）厂A、股票60%F B、股票50%厂C、债券40%F D、货币10%【对的答案】BCD【您的答案】BCD［对的］【答案解析】家庭成熟期的资产配置重要是股票50%、债券40%、货币10%

3、根据家庭生命周期理论，家庭的生命周期可以分为（）厂A、家庭形成期厂B、家庭成长期厂C、家庭成熟期F D、家庭衰老期【对的答案】ABCD【您的答案】ABCD［对的］【答案解析】家庭生命周期的时间分为家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

4、决定债券持有期收益率的原因有（）厂A、票面收益厂B、买入债券到卖出债券的时间r c、卖出价格厂D、购置价格【对的答案】ABCD【您的答案】ABC【答案解析】本题考察债券持有期收益率计算公式波及的原因持有期收益率的计算公式波及票面收益（年利息）、债券的卖出价格、债券的买入价格、买入债券到卖出债券的时间（以年计算）

5、在预测客户的未来收入时，可将收入分为（）厂A、常规性收入厂B、临时性收入厂C、高收入厂D、低收入【对的答案】AB【您的答案】AB［对的］【答案解析】在预测客户的未来收入时，可将收入分为常规性收入和临时性收入两类

6、成长型理财风格的客户的投资对象有（）厂A、外汇厂B、开放式股票基金厂C、大型蓝筹股票r D、期货【对的答案】BC【您的答案】AB【答案解析】成长型客户的投资对象他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品

7、短期信用工具有（）厂A、票据厂B、信用证厂C、股票F D、企业债券【对的答案】AB【您的答案】AB［对的］【答案解析】短期信用工具有多种票据（汇票、期票、支票等）、信用证、信用卡、国库券等；长期信用工具有股票、企业债券、政府公债券等；不定期的信用工具重要指银行券

8、有关预付年金现值系数与一般年金现值系数的描述中对的的有（）厂A、期数减1厂B、系数加1厂C、预付年金现值系数=一般年金现值系数x（1+i）「D、一般年金现值系数=预付年金现值系数x（1+i）【对的答案】ABC【您的答案】BC【答案解析】本题考察预付年金现值系数与一般年金现值系数之间的关系

9、按照贷款风险程度的不一样可以将贷款划分为（）厂A、正常类贷款F B、关注类贷款1C、不良贷款r D、不正常贷款【对的答案】ABC【您的答案】ABC［对的］【答案解析】按照贷款风险程度的不一样将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款

10、在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用，是连接（）的桥梁，在整个社会信用体系的建设中，具有先导和推进的作用厂A、国家信用F B、企业信用厂C、社会信用厂D、个人信用【对的答案】ABD【您的答案】ABD［对的］【答案解析】在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用，是连接国家信用和企业信用、个人信用的桥梁，在整个社会信用体系的建设中，具有先导和推进的作用

三、判断题

1、再贷款是商业银行从中央银行获得资金的一种方式，它是指商业银行把自己办理贴现业务时所买进的未到期票据再卖给中央银行以便提前获得资金（）「对「错【对的答案】错【您的答案】错［对的］【答案解析】本题考察银行负债及其管理再贴现是商业银行从中央银行获得资金的一种方式，它是指商业银行把自己办理贴现业务时所买进的未到期票据再卖给中央银行以便提前获得资金

2、不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，给银行带来一定经济损失的贷款（）「对「错【对的答案】对【您的答案】对［对的］【答案解析】本题考察不良贷款的概念不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，给银行带来一定经济损失的贷款

3、决定银行操作风险管理三道防线架构和活动的原因包括银行产品、服务的资产组合；银行的规模；银行的风险管理方式（）「对「错【对的答案】对【您的答案】对［对的］【答案解析】本题考察商业银行操作风险管理决定银行操作风险管理三道防线架构和活动的原因包括银行产品、服务的资产组合；银行的规模；银行的风险管理方式

4、系统性风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观原因引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的也许性（）r对r错【对的答案】错【您的答案】错［对的］【答案解析】本题考察非系统性风险非系统性风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观原因引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的也许性

5、合计外汇敞口头寸比例=合计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20%（）「对「错【对的答案】对【您的答案】对［对的］【答案解析】合计外汇敞口头寸比例=合计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20%

6、偿债基金系数和一般年金现值系数互为倒数（）「对「错【对的答案】错【您的答案】错［对的］【答案解析】偿债基金系数和一般年金终值系数互为倒数

7、风险厌恶型的客户一般具有雄厚资金、冒险精神、乐观心态、纯熟的投资技巧、无后顾之忧的家庭（）r对「错【对的答案】错【您的答案】错［对的］【答案解析】本题考察客户风险态度分类风险偏爱型的客户一般具有雄厚资金、冒险精神、乐观心态、纯熟的投资技巧、无后顾之忧的家庭

8、投资时间越长，平均酬劳率越稳定（）「对「错【对的答案】对【您的答案】对［对的］【答案解析】本题考察影响客户投资风险承受能力的原因，题干所述对的

9、利率风险的重要形式有重新定价风险、利率变动风险、基准风险和期权性风险（）r对「错【对的答案】对【您的答案】对［对的］【答案解析】本题考察利率风险利率风险的重要形式有重新定价风险、利率变动风险、基准风险和期权性风险

10、遗产规划指当事人在其活着时通过选择遗产规划工具和制定遗产计划，将拥有的或控制的多种财产或负债进行安排，从而保证自己去世时或丧失行为能力时，尽量实现个人为其家庭所确定目的的安排（）「对「错【对的答案】对【您的答案】对［对的］【答案解析】本题考察遗产规划遗产规划指当事人在其活着时通过选择遗产规划工具和制定遗产计划，将拥有的或控制的多种财产或负债进行安排，从而保证自己去世时或丧失行为能力时，尽量实现个人为其家庭所确定目的的安排。