2025年交易资金托管业务核心要点与实操攻略

“百易安”交易资金托管业务知识点

一、交易资金托管业务产生背景交易资金托管业务（国外称Escrow）产生的背景是在交易波及大额资金的转移，而交易双方互不理解、信任的状况下，交易双方都能接受的第三方作为中介，在双方按约定条件完毕交易后，协助双方交割资金和物权，以保护双方的利益，促使交易的安全、顺利进行在国内，交易资金托管业务尚属一项金融创新产品针对我国信用体系尚不健全，诸多交易因交易双方之间缺乏信任而难以实现的状况，中国建设银行在国内商业银行中首家获得人民银行同意，于6月初率先向社会推出为交易双方搭建信用桥梁，具有广泛应用领域的金融服务产品一一“百易安”交易资金托管服务

二、“百易安”业务的定义“百易安”交易资金托管业务是指建行为货品或服务交易双方提供信用中介,买方先将交易资金存入建行并临时冻结，待卖方提供了双方约定的货品或服务，将有关权益证明交给建行临时保管后，建行按照交易双方指令将交易资金付给卖方，将权证交给买方；若双方未到达交易，建行按协议约定退回交易资金及权证若交易双方不需银行移交权证，建行则根据协议约定仅对交易资金进行拨付或退回定义中所称权证包括但不限于房产证、货品提单、股权证等权益证明文献总行将该产品定名为“百易安”，品牌名称含义是百，指众多；易，指交易；安，指安全

三、“百易安”业务的特色百易安一交易资金托管业务是借鉴国外经验和做法的一种金融创新产品，定位于交易过程之中的资金和权证托管，是一种信用中介，协助交易双方到达交易

二十一、“百易安”业务工作要点

1.加强部门配合，形成整体营销各行业务归口管理部门要做好业务运作的组织与管理，个人银行业务、企业业务、房地产金融业务、国际业务、会计结算等有关部门要做好业务的配合与衔接，按照交易资金托管业务的应用领域和服务范围，建立与我行有关部门产品的结合点，形成与资产负债业务的整体营销

2.拓宽思绪，选择业务切入点各行要根据当地经济特点和本行实际，细分目的市场和客户，首先选择某一领域作为业务开拓初期的重点目的市场，集中力量，争取突破，并以点带面推进其他领域交易资金托管业务的发展

（1）依托我行房地产开发贷款、二手房按揭贷款和二手房公积金按揭贷款等业务优势，加强业务链接和配套，开展业务整体联动加强与当地房地产中介机构、房地产交易中心、公积金管理中心等机构的业务合作，抓住业务源头，提供交易资金托管服务，实现资源共享，优势互补

（2）拓展新的客户群体，为我行信贷资金投向商品交易活动波及的资金提供托管服务包括商品贸易客户（生产企业、国内外贸易企业、批发、零售、超市、物流企业、个体企业等）、二手车的买卖双方、家居装修客户（家装企业）、工程进度结算款和施工履约保证金（房地产开发商、业主和施工企业）、出国留学、移民和旅游中介等提供交易资金托管业务，积极开展与上述这些企业的业务合作尤其是为房地产开发商提供工程进度结算款托管，可作为我行开展“百易安”业务的一种新的业务切入点，运用我行房地产开发贷项目封闭式管理模式的优势，向房地产开发商大力营销“百易安”业务，办理建设工程设备、材料采购等工程结算款托管

（3）积极开拓新的应用领域，包括股权转让、吞并收购和债务重组等市场领域

（4）开展与政府部门合作，如对政府采购办公室、国土资源部门土地转让、土地复垦保证金管理、建设行政管理部门对业主拖欠施工企业工程款、施工企业拖欠民工工资等行为，运用“百易安”产品功能，配合行政管理手段，满足政府有关部门的业务需求

3.运用多种媒体和渠道，迅速提高产品著名度

（1）采用省分行与各二级分支行同步进行宣传营销的方式省分行将在全省范围内通过媒体开展百易安品牌宣传，同步各行要采用有力措施，选择合适有效的渠道，做好当地市场的宣传推介工作

（2）以既有储蓄网点窗口为宣传阵地，通过在网点水牌上统一张贴海报、柜面摆放宣传折页、派发宣传材料等方式进行营销宣传；客户经理在平常工作中向目的客户营销

（3）通过与我行有业务合作关系的房产中介、出国留学移民中介、拍卖行、各类交易中心等机构进行宣传，在中介机构的网点窗口放置折页宣传或张贴海报，扩大宣传效果

（4）通过媒体如报纸刊登业务流程、业务特点及推介文章，广播台播放广告等形式向社会广泛宣传对成功办理百易安的客户做采访等形式对百易安业务进行宣传报道

（5）采用内宣与外宣相结合，对内要做好员工宣传，使员工熟悉百易安产品；对外要联合房产中介企业、住房公积金中心、股权交易登记结算中心等机构，共同开展百易安产品的宣传营销工作，造大声势

（6）通过95533客户服务中心、网上银行等形式进行营销宣传

二十二、“百易安”业务的有关资料

1.《有关印发〈中国建设银行交易资金托管业务管理措施〉的告知》（建总发（）84号）

2.《转发总行《有关印发〈中国建设银行交易资金托管业务管理措施〉的告知》及《有关积极推进“百易安一交易资金托管业务”营销工作的告知》的告知》（建云发（）77号）

3.《有关下发“百易安”品牌专用字体、宣传用语及平面广告设计样稿的告知》（建办（）2号）

4.《有关印发《中国建设银行云南省分行交易资金托管业务实行细则》的告知》（建云发（）38号）

5.《有关印发《交易资金托管业务操作和控制程序》A/0版的告知》（建总发379号）

6.《有关通过95533电话银行积极推进“百易安”一交易资金托管业务宣传工作的告知》（建机（）31号）

7.《有关印发《交易资金托管业务实行细则》A/0版的告知》（建云发U49号）

8.《有关印发《交易资金托管业务实行细则》A/1版的告知》（建云发（）123号）

9.《有关下发《“百易安”交易资金托管业务营销指导意见》的告知》（建云机（）20号）

10.《有关印发《中国建设银行云南省分行“百易安”交易资金托管业务竞赛方案》的告知》（建云机U48号）

二十三、“百易安”业务联络人各行在办理“百易安”交易资金托管业务时，如遇问题，请与省分行机构业务部联络，联络人及联络方式如下刘侃电话邮箱yn_jgywb_yyglk张毅勇电话邮箱yn_jgywb_yyglk

1.安全可靠买方不必再紧张付款后因卖方违约而得不到交易协议中约定货品或服务，建行交易资金托管服务使买方能在交易协议约定条件实现后再安心付款卖方不必再紧张提供货品或服务后因买方违约而钱货两空，建行交易资金托管服务使卖方可以在转让交易协议约定货品或服务的同步收款

2.资金保值买方将交易资金存入建行可以获得存款利息收入，交易期间资金可保值

3.手续简便买卖双方只要到建行办理交易资金托管服务的网点签订并履行有关协议即可

4.服务配套买卖双方还可享有到建行提供的征询顾问等有关配套服务、“百易安”业务服务对象服务对象包括国内企、事业单位、机关团体、政府部门及个人和在国内从事交易的外国法人和自然人

五、“百易安”业务服务范围服务范围包括服务对象之间在房地产买卖、房屋装修、商品贸易、股权转让、吞并收购和债务重组、留学和移民中介等领域所进行的符合我国有关法律法规的正常合法交易详细服务范围包括

1.企业大宗商品贸易资金的托管；

2.股权转让资金的托管；

3.企业并购和债务重组资金的托管；

4.企业房产、土地交易资金的托管；

5.在建工程转让资金的托管；

6.建筑施工企业招投标保证金的托管；

7.外资企业境内注册资金和费用的托管；

8.网上交易资金的托管；

9.个人二手房（车）交易资金的托管；

10.留学和移民中介、职介服务资金的托管；n.家庭装修款的托管；

12.其他交易资金的托管

六、“百易安”业务办理的原则

1.中立原则建设银行对交易双方的利益保持中立，不参与交易双方的协约定价及其他权利处分过程，对交易双方的行为不予评价，不向交易双方提供有关交易的提议

2.权证审查与保管责任独立原则在交易资金托管业务中，由交易双方自行审查有关权证的真实性、合法性和完整性，建设银行只负责按交易资金托管协议规定保管和移交这些权证，而不负责审查有关权证的真实性、合法性和完整性

3.严格相符原则交易双方授权建设银行按照交易资金托管协议付款或移交权证时，授权必须严格符合交易资金托管协议的规定，建设银行才予执行；建设银行有权拒绝执行没有严格符合交易资金托管协议规定的授权

4.保守商业秘密原则建设银行对在本行开办的交易资金托管业务所波及的交易有关信息严格保守商业秘密，不向第三方披露，但国家法律法规另有规定的状况除外

七、“百易安”业务的重要服务种类

1.二手房（车）交易资金托管服务建行根据托管协议和二手房（车）交易双方的指令，完毕房（车）款与房产证（车辆所有权证）的互换假如客户不需建行保管房产证（车辆所有权证），建行仅根据托管协议和客户指令拨付所托管的房（车）款

2.商品贸易交易资金托管服务建行根据协议和商品买卖双方的指令，完毕货款与提单等物权证明的互换假如客户不需银行移交提单等物权证明，建行仅根据协议和客户指令拨付所托管的货款

3.股权转让交易资金托管服务建行为股权置换、转让及与之有关的资金转移行为，提供配套的资金托管服务客户若有企业吞并和债务重组需求，建行还可提供对应的征询顾问服务

4.土地使用权交易资金托管服务建行根据托管协议和土地使用权交易双方的指令，完毕地价款与土地使用证的互换假如客户不需建行保管土地使用证，建行仅根据托管协议和客户指令拨付所托管的地价款

5.家居装修交易资金托管服务建行根据托管协议和业主、装修企业双方的指令，办理装修过程中进度款拨付和工程竣工验收及款项结算后的拨付手续

6.留学和移民中介交易资金托管服务建行根据协议按照办理留学或移民的居民与对应中介机构的指令，完毕中介服务费与留学或移民手续办妥证明文献的互换假如客户不需银行移交留学或移民手续办妥证明文献，建行仅根据协议和客户指令拨付所托管的中介服务费

八、百易安一二手房交易资金托管业务产品简介

1.百易安一二手房交易资金托管业务定义百易安一二手房交易资金托管业务是指在二手房交易中，建设银行受交易双方的委托托管交易资金，当双方履行交易协议，实现约定的条件后，建设银行按协议约定在双方授权后，协助完毕交易资金划转；若双方因故不能到达交易，建设银行按协议约定退回交易资金的业务建设银行按照委托仅托管交易资金，并按协议根据客户授权对交易资金进行支付或退回处理定义中所称二手房是指已获得政府房地产行政管理部门颁发的房屋所有权属证明、可在房地产二级市场上进行交易、可在房地产市场流通、卖房人拥有完全处置权利的各类型房产，包括一般住宅商品房、房改房、拍卖房、商业店面、车库车位等

2.百易安一二手房交易资金托管业务背景二手房交易市场现况及发展趋势，适合我行百易安一二手房交易资金托管业务的开拓及发展▲人们需要住得更舒适更前卫，使二手房交易活跃起来▲交易量的增多使二手房交易不停涌现出新的问题，重要问题表目前买方交完定金后不买了或卖方收取定金后又不卖了，或房产中介机构卷款潜逃等▲我行在房地产领域具有比较优势，尤其是在二手房交易方面，可充足运用个人二手房按揭贷款业务营销，拓展二手房交易资金托管业务

3.百易安一二手房交易资金托管业务服务对象以在房地产二级市场上进行交易的自然人为主体，但不排除法人参与交易

4.百易安一二手房交易资金托管业务服务范围二手房买卖领域所进行的符合我国法律法规的正常合法交易，可以根据不一样的状况开展二手房交易资金托管业务例如经办行与有二手房个人住房贷款合作关系的房地产经纪企业、房地产交易中心（如下简称签约机构）签订《百易安一交易资金托管业务合作协议》的，签约机构推荐的客户由对应签约行的业务详细经办部门（如下称经办部门）受理交易资金托管业务如买卖双方为自由交易（即不通过房地产经纪企业等中介机构进行交易）的，由经办行的业务部门直接受理，为其办理二手房交易资金托管业务；如买方全款支付，同步需要代办过户手续的，经办部门可提议其到签约机构办理有关代办业务，我行交易资金托管以外发生的代办费用由客户自理，与我行无关；如需首付款托管的，经办行必须是已开办二手房贷款业务，经办部门应安排客户与包括签约机构在内的二手房贷款合作机构接洽

九、“百易安”业务综合效益

1.有助于增长我行中间业务收入

2.有助于增长我行对公与对私业务资金沉淀

3.有助于提高我行市场著名度，扩大客户群体

4.有助于增强我行服务功能，增进其他业务发展二手房交易资金托管业务将增进我行的个人住房贷款业务，股权交易资金托管业务可认为我行征询顾问业务提供契机

十、我行开展“百易安”业务优势社会信誉优势、金融服务优势、机构网点优势

十一、经办行“百易安”业务有关部门职责分工各经办行可指定一业务部门为交易资金托管业务的经办部门，会计结算部门为支持部门，重要职责分工为:

1.经办部门负责向客户直接营销交易资金托管业务；受理和承接；档案资料的保管和业务记录工作；对本岗位内控制度的执行状况进行定期检查

2.会计结算部门负责交易资金托管业务的手续费收取、账户开立与管理、资金存入与划拨等业务处理，并根据有关凭证进行账务处理；协助权证接受与保管及移交，并对代保管权证登记会计表外账目；负责对交易资金托管业务本岗位工作进行定期检查

十二、“百易安”业务准入管理

3.“百易安”交易资金托管业务开办前应做好如下准备工作1已确定目的市场和目的客户；2已确定业务归口管理部门；3已明确本级及辖内经办行详细经办部门的职责分工和岗位设置，并建立了对应内控制度；4已对经办人员进行了业务培训

4.“百易安”交易资金托管业务开办前的立案工作二级分行在开办交易资金托管业务前应将申报材料报送省分行机构业务部立案，同步向当地银监局汇报，并接受其监督和检查省分行在收到申报材料后15个工作日内予以答复，超过15个工作日未作答复，视同已立案

十三、“百易安”业务操作流程申请受理--＞协议签订一-＞费用收取--＞账户开立与管理--＞资金存入与告知一-＞权证接受和保管一-＞权证审查一-＞权证与资金互换一-＞违约处理“百易安”交易资金托管协议一般状况下，“百易安”交易资金托管协议采用总行制定的格式文本，协议文本的修改要通过法律部门承认经办行可在总行示范文本基础上，结合详细业务状况对示范文本的个别条款予以变动或调整，但必须经二级分支行法律部门初审后报省分行机构业务部，并经省分行法律事务部审查后使用

十五、“百易安”业务收费管理

1.费率交易资金托管业务以托管金额为收费基数按费率计费0-500,000元（含）费率为4%，500,000元以上费率为3%服务手续费在业务发生时一次性收取，对公客户每宗计费局限性500元的，按500元收费；个人客户每宗计费局限性200元的，按200元收费

2.价格授权省分行对二级分（支）行“百易安”业务价格授权浮动幅度是上浮不限，下浮50吼碰到特殊状况，各行对收费向下浮动幅度超过省分行授权的，须及时按照服务价格审批管理规定向省分行机构业务部报批

3.收费金额指手续费总额，由交易双方协商确定由交易双方共同支付或由其中一方单独支付，并在托管协议中予以明确无论最终成交与否，交易双方一经托管交易资金或保管权证，已收取的手续费不再退还

4.计息管理对于寄存在交易资金托管专用账户中的交易资金按照托管期间人民银行公布的活期存款利率计息，托管资金利息归属买方（特殊状况下，经交易资金托管协议明确后，托管资金利息也可以归属卖方）

十六、经办“百易安”业务注意事项

1.合理确定托管的交易资金额度我行通过“百易安”业务在交易过程中行使的职能，重要是督促买卖双方履行交易，并保证所托管资金的安全一般来说，交易资金应全额托管才能保证双方安全到达或退出交易，但在实际经办过程中，由于买方资金局限性或卖方急需用款等原因，大多难以做到交易资金全额托管客户经理应协助买卖双方合理确定托管资金额度，使之既可以很好地保障双方的利益，也对双方交易行为起到约束作用，以增进交易顺利履行

2.《交易资金托管协议》应明确托管资金的支付条件和措施一般状况下，托管资金是在双方履行交易后，经双方授权一次性予以支付，但由于客户需求存在多样性，这种单一的支付措施常常不能满足客户（尤其是卖方客户）客户经理与客户商榷和签订协议时，应协助双方约定交易资金的支付条件和措施，并在《交易资金托管协议》中加以明确在实际操作中，每一次交易资金的支付，均须在到达对应的支付条件后，经买方授权、卖方签收双方共同签订《授权支付告知书》视同经买方授权、卖方签收，若协议约定分次支付的，双方对应分次签订《授权支付告知书》

3.DCC系统上线后“百易安”业务的账务处理交易资金托管帐户以买方名义开立，若买方是个人客户，交易码为“1121”，开立的存款种类为“个人住房保证金活期存款”或“个人消费保证金活期存款”（前者对应房产交易，后者对应其他交易），存款科目是“234199”；若买方是对公客户，交易码为“1101”，开立的存款种类为“单位其他保证金活期存款”，存款科目是“229199”交易资金托管手续费入到“564217”（交易资金托管业务收入）科目，并按“住房”或“其他”辨别账户

十七、“百易安”业务信息记录和案例搜集L各二级行应及时做好交易资金托管业务信息记录工作，按月填报《交易资金托管业务月报表》，每月结束后5个工作日内报送省分行机构业务部

4.各二级分（支）行应在业务办理过程中，不停总结经验，搜集整顿辖内经办行开办交易资金托管业务的经典案例，及时上报省分行机构业务部

十八、“百易安”业务档案管理各经办行应将每笔业务托管协议及其附件编制同一编号，专册保管，业务档案资料包括交易双方营业执照或身份证件、交易协议、手续费收费凭证等有关有效证件复印件和托管协议及其有关附件资料等规定齐全，并根据《中国建设银行文书档案管理规定》的规定确定保管期限

十九、“百易安”业务重要风险种类

1.卷入交易纠纷的风险由于交易资金托管业务往往波及大笔资金的交易，与交易双方的经济利益亲密有关而作为一项新生事物，交易资金托管业务的内容和通例还不为社会熟悉假如交易双方发生纠纷，受损失的一方很有也许将银行拉入纠纷中

2.操作风险假如银行内部工作人员对操作规程不熟悉，或者内外串通舞弊，也许导致产生操作风险，使银行承担责任

3.非法交易风险由于交易资金托管业务波及的交易是非法交易，我行作为增进成交的中介，也许会受到经济利益或社会声誉方面损失的风险

4.泄密风险由于经办人员在办理交易资金托管业务中，将波及客户交易的有关信息泄露给没有知情权的第三方，也许给客户带来某些损失，从而导致客户规定我行赔偿损失的风险

二十、“百易安”业务内控和风险防备各经办行应严格按照省分行下发的“百易安”交易资金托管业务实行细则规定的操作规程办理业务，并制定对应的内控制度

1.内控措施

（1）协议审查经办行因业务需要对协议个别条款进行修改，应经各二级分（支）行法律事务部初审后上报省分行机构业务部，并经省分行法律事务部审查后使用

（2）岗位设置经办行业务部门重要负责商榷并签订托管协议，会计结算部门负责交易资金托管有关会计核算，严禁越权操作和违反规定混岗操作

（3）定期检查经办行会计结算部门对交易资金托管账户的收支进行定期检查，风险管理部门对交易资金托管业务存在的风险和内控制度执行状况进行定期检查

（4）双人办理经办行按照交易双方授权划转交易资金托管业务账户中资金和交付有关权证时，应经经办人和业务主管两人以上审核并签字

（5）保守秘密经办行从事交易资金托管业务的人员违反规定泄漏交易波及的商业秘密，给交易任何一方导致经济损失的，应根据《中国建设银行工作人员违规行为处理措施》的有关规定进行处理

2.风险提醒

（1）在营销过程中不向客户做出“保证交易成功”等不妥承诺，与客户签订协议前明确提醒我行的免责条款，防止卷入交易双方的纠纷之中

（2）我行不负责买卖双方权证过户手续及权证的真实性审杳

（3）签订协议当事人身份必须进行严格的核算

（4）协议及由买卖双方签订的“付款委托书”、“授权互换告知书”等必须要当事人和授权委托人亲自到我行当场签订。