《孙商业银行业务》课件

孙商业银行业务孙商业银行是一家具有悠久历史和深厚发展基础的全国性商业银行我们提供广泛的个人和企业金融服务,致力于为客户创造价值,推动地区经济发展银行概况总部位置员工团队业务布局孙商业银行总部位于北京中心商务区,是一拥有35,000多名员工,涵盖各层级和专业领在全国拥有数千家分支机构,覆盖了主要的家全国性的大型商业银行域,为客户提供全方位的优质服务经济中心和发达地区发展历程年19951孙商业银行成立年20052开始在全国范围内扩张年20103实现跨区域发展年20154成为全国性商业银行孙商业银行自1995年成立以来，经过20多年的发展壮大从最初的单一区域性银行,到后来逐步在全国范围内扩张,再到2010年实现跨区域发展,最终在2015年成为了全国性的大型商业银行组织架构总行层面分行架构部门设置团队协作孙商业银行总行设有多个职能银行在全国各地设有多家分行分支机构内部设有存款部、贷各部门间密切协作,形成立体部门,如风险管理部、财务管,下辖各区域支行分行负责款部、中间业务部等部门,专化的业务支持网络,确保银行理部、信息技术部等,负责制执行总行政策并因地制宜开展门负责不同业务条线的日常运整体运营高效有序定整体战略和政策业务营管理服务网络孙商业银行拥有遍布全国的广泛服务网络截至目前，我们在全国已开设了超过2,000家分支机构，覆盖了所有的一线城市和主要二线城市此外，我们还建立了各种电子银行渠道，为客户提供便捷高效的金融服务业务范围存款业务贷款业务12包括活期存款、定期存款、通知存款等多种存款形式,满足客主要包括个人贷款和公司贷款,为客户提供优质的信贷服务户多样化的存款需求中间业务电子银行业务34提供结算、托管、担保、理财等综合金融服务,满足客户多方包括网上银行、手机银行、自助设备等,为客户提供便捷、高面的金融需求效的金融服务存款业务个人存款为个人客户提供活期存款、定期存款、通知存款等多种存款产品,满足客户的资金管理需求公司存款为企业客户提供活期存款、定期存款、协定存款等多样化的公司存款服务,支持企业高效资金管理外币存款提供美元、欧元、日元等多种外币存款品种,满足客户的跨境资金管理需求贷款业务个人贷款公司贷款贸易融资为个人客户提供住房贷款、消费贷款、为企业客户提供流动资金贷款、固定资为从事进出口贸易的企业提供信用证、汽车贷款等多样化的信贷产品,满足客户产贷款、项目贷款等服务,支持企业发展保理等贸易融资服务,协助客户拓展国内的各种融资需求和投资外市场中间业务手续费收入交叉销售综合化经营客户黏性中间业务提供各种中介服务,中间业务可以拓展银行与客户中间业务有助于银行向综合性优质的中间业务可以提升客户包括结算、担保、代理等业务的业务关系,促进存贷款、投金融服务提供商转型,增强盈粘性,增强银行与客户的长期,通过收取手续费获得利润资理财等其他业务的交叉销售利能力和市场竞争力合作关系理财业务多元化投资专属定制全程管理退休规划提供各种固定收益、权益类和根据客户的资产状况、风险承为客户提供投资咨询、交易执结合客户的退休时间、生活方替代类等投资产品,满足客户不受能力和投资目标,提供个性化行、收益分配等全面的财富管式和经济状况,提供专业的养老同的风险偏好和收益需求的理财方案理服务理财规划电子银行网上银行手机银行客户可以在线完成开户、转账、通过手机App随时随地管理账户,支付等各种银行交易,提高了银行无需去实体网点即可查询余额、服务的便利性和灵活性转账汇款等自助银行微信银行银行设有自助银行服务设备,客户通过微信小程序,客户可以实现支可以自主完成存取款、转账等各付、转账、理财等银行功能,提升种日常金融交易银行服务的数字化水平零售银行业务孙商业银行长期专注于零售银行市场,为个人客户提供多样化的金融服务包括存款、贷款、银行卡、个人理财等,满足客户全方位的金融需求个人存款广泛产品选择优惠利率12包括活期存款、定期存款、通知存款等多种存款方式满足客提供具有竞争力的存款利率,为客户获得丰厚回报户不同需求便捷渠道贴心服务34可通过网银、手机银行、ATM等多元化渠道轻松管理个人存专业柜员提供细致周到的存款咨询及办理服务款账户个人贷款多样化的贷款产品简便快捷的申请流程专业的贷款顾问服务我们的银行提供多种个人贷款产品,包括住我们优化了贷款申请流程,让客户能够快速我们有专业的贷款顾问团队,可以为客户提房贷款、汽车贷款和消费贷款,满足客户的、便利地获得所需的贷款资金供贷款方案咨询和个性化定制服务不同需求银行卡业务广泛的卡种丰富的功能我们提供储蓄卡、信用卡、借记银行卡可用于消费、取款、转账卡等多种银行卡产品,满足不同、网上支付等多种场景,为客户客户的需求提供全面的金融服务便捷的管理通过手机银行、自助设备等渠道,客户可快速查询、激活、挂失银行卡,提升使用体验个人理财专业管理多元投资定制定制专享优惠私人银行提供专业的财务顾问不同风险等级的投资产品可供根据客户的目标和需求,设计为VIP客户提供优惠的服务费服务,根据客户的个人资产情选择,包括股票、基金、债券个性化的理财产品组合,优化率、较高的存款利率和投资收况和风险承受能力,制定量身、外汇等,实现资产的多元化资产配置,最大化投资收益益,享受个性化的专属服务定制的理财方案投资公司银行业务孙商业银行为企业客户提供全面的金融服务,包括存款、贷款、现金管理、专业咨询等,助力企业提升财务管理水平,实现高质量发展公司存款丰富的存款产品专业的存款服务深度合作关系孙商业银行为企业客户提供多种存款产品,专业的客户经理团队为企业客户提供全面的孙商业银行与企业客户建立长期稳定的合作包括活期存款、定期存款、协议存款等,满存款服务,包括资金结算、账户管理、利率关系,充分理解客户需求,提供量身定制的存足不同客户的资金管理需求优惠等,提高企业资金使用效率款解决方案公司贷款企业发展资金为企业提供用于投资、扩张等商业目的的贷款支持流动性管理满足企业日常运营所需的短期资金周转需求资产支持利用企业的固定资产或设备作为抵押物提供贷款支持中间业务结算服务现金管理提供专业的账户管理、付款结算帮助企业优化资金管理流程,提高、资金汇划等一揽子结算服务资金使用效率咨询顾问委托代理为客户提供专业的财务顾问、投代理客户进行股票交易、保险理资建议、并购咨询等服务赔等金融服务现金管理集中管理优化流程实时预测安全高效公司银行为客户提供全面的现现金管理服务包括收付款流程基于大数据分析,为客户提供通过先进的现金管理系统和数金管理服务,帮助企业实现资优化、资金池管理等,减少企实时的现金流预测和报告,帮字化技术,确保资金安全并提金的集中统一管理,提高资金业资金占用,降低营运成本助企业进行更精准的财务规划高资金使用效率利用效率投资银行业务孙商业银行的投资银行业务涵盖融资顾问、并购重组和资本市场等领域,为客户提供高端的专业服务融资顾问全面解决方案专业团队协作为客户提供结构设计、证券发行、并购重组等全方位的融资拥有经验丰富的投资银行家、财务分析师和法律顾问组成专顾问服务业团队敏捷响应能力客户价值驱动凭借深厚的市场洞察力,能够快速评估客户需求,提供有针对性以客户利益为中心,致力于为客户创造最大的价值和收益的融资建议并购重组公司合并公司重组跨国并购通过兼并和收购等方式整合资源和业务,实调整组织架构,优化资源配置,转变发展模式,利用并购在海外拓展市场,获取新技术和管现协同效应,提升竞争力和市场地位提升经营效率和盈利能力理经验,实现全球化布局资本市场股票融资债券融资通过在资本市场发行股票,企业可企业可以在资本市场发行各种债以筹集资金用于业务扩张和发展券产品,为自身长期发展提供资金支持衍生品交易银行可以在资本市场利用各种衍生金融工具来管理风险和获取收益资金业务孙商业银行的资金业务包括货币市场、债券市场和衍生品市场,为客户提供多元化的资金管理和投资服务通过专业的交易团队和先进的交易系统,为客户构建完整的资产组合及风险管理方案货币市场利率调控货币市场通过利率调控来影响广义货币供给,维护货币政策目标短期融资在货币市场上,商业银行可以通过同业拆借等手段进行短期融资流动性管理货币市场是银行和企业调节流动性、管理资金头寸的重要渠道债券市场债券投资规模大债券市场是重要的资金筹集和投资渠道,参与主体包括各类机构和个人投资者收益率波动敏感债券价格与利率呈反向关系,投资者需密切关注利率走势变化信用评级至关重要合理评估债券发行人的信用风险是确保投资收益的关键所在衍生品市场避险工具价格发现12衍生品可用于规避金融市场的衍生品市场反映了市场对标的风险,如期货、期权、互换等资产的预期,有助于价格发现交易活跃投资工具34衍生品市场交易活跃,流动性强衍生品为投资者提供了更多投,为投资者提供灵活的交易选择资工具,增加了投资组合的多样性互联网金融业务孙商业银行积极拥抱互联网金融时代,通过创新的线上服务为客户提供便利、安全和高效的金融体验网上银行全面服务高效便捷安全可靠个性化定制网上银行提供多样化的金融服无需到银行办理,客户可24小网上银行采用多重身份验证和网上银行允许客户个性化设置务,包括账户查询、资金转账时随时随地通过电脑或移动设加密技术,确保客户信息和资页面布局和功能,满足不同客、网上支付等基础功能,满足备进行银行操作,提高了工作金安全,让客户放心使用户的个性化需求客户的各种银行需求和生活效率手机银行随时随地管理账户丰富的功能特性通过手机银行App,客户可随时查手机银行涵盖账户查询、转账汇看账户余额、交易记录,并进行转款、信用卡还款、投资理财、贷账、支付等操作,实现线上无忧管款申请等多项综合服务,满足客户理全方位的金融需求优化的用户体验全方位银行服务手机银行界面简洁明了,操作流程通过手机银行,客户可以足不出户便捷,配合生物识别等安全认证,为享受存款、贷款、支付等全面的客户提供便利快捷的金融管理体银行服务,极大提升金融服务效率验第三方支付手机支付微信支付支付宝支付借助手机二维码和移动应用程序,消费者可微信支付是互联网支付的主要渠道之一,用作为领先的第三方支付平台,支付宝为用户以轻松完成移动支付交易这种付款方式便户可以通过手机微信应用进行线上线下支付提供了安全快捷的支付体验其覆盖线上线捷快速,广受年轻人的欢迎强大的用户基础为微信支付带来了广阔的下的支付服务已经成为电子商务不可或缺的发展前景一部分风险管理银行业务涉及诸多风险,需要有完善的风险管理机制来识别、评估和应对这包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险的有效管控充分的风险意识和专业的风险管理能力是确保银行健康发展的基础信用风险定义导致因素管理举措影响信用风险指客户或交易对手无客户财务状况恶化、还款意愿银行通过客户尽职调查、担保信用风险的暴露会导致银行资法按时偿付债务的风险,是银降低、担保物贬值等因素都可物管理、贷后监测等手段来有产质量下降,影响经营业绩和行最主要的风险类型之一能引发信用风险效控制信用风险资本充足率市场风险利率风险汇率风险12利率的变动可能会对银行的资外汇交易中的汇率波动可能会产负债表造成不利影响给银行带来损失股价风险商品价格风险34股票投资价格的变动可能会造商品价格的波动可能会对银行成银行资产损失的投资和交易业务产生影响操作风险人员风险系统风险流程风险员工的失误、违规行为或欺诈行为可能导致银行系统的故障、漏洞或设计缺陷可能引发银行内部业务流程的不完善或失控可能导致操作风险定期进行员工培训和绩效考核至操作风险需要定期维护和升级系统,确保操作风险应该建立健全的内部控制机制,关重要系统安全可靠确保流程标准化和规范化流动性风险现金流分析利率敏感性多元化融资密切监控资产负债表上的现金流和现金储备评估利率变动对资产负债表的影响，调整资通过多渠道融资保持充足的资金来源，降低，确保有足够的流动性应对短期偿付需求产负债期限结构，控制利率风险依赖单一市场的风险财务管理财务管理是商业银行稳健运营的关键,包括资产负债管理、成本管理、预算管理和绩效考核等银行需要通过科学化的财务管理体系,控制风险,提高效率,实现可持续发展资产负债管理资产配置负债管理合理配置各类金融资产,包括贷款优化存款结构,合理确定储蓄存款、债券、股权等,提高资产收益率,、定期存款等比例,控制融资成本,确保流动性维护资金链稳定风险监控密切关注各类风险指标,制定应急预案,及时调整资产负债结构,防范各类风险成本管理预算控制成本分析优化管控制定合理的预算并严格控制支出,确保资金深入分析各项业务和部门的成本构成,及时采用先进的成本管理方法,持续优化资源配高效利用,降低营运成本发现和纠正问题,持续提升效率置,推动全行成本管理水平的整体提升预算管理预算制定预算执行预算分析与报告根据公司战略和发展目标,制定全面的年度定期跟踪预算执行情况,根据实际情况及时对预算执行数据进行全面分析,编制详细的预算计划,合理分配各部门和项目的资金投调整,确保资金的合理使用财务报告,为公司决策提供有力支持入绩效考核目标管理多维度评估12制定明确的业绩目标并对个人和团队进行定期考核,有利于提从业务指标、客户满意度、风险合规等多个角度全面评估员高工作效率和成果工的工作表现激励机制持续改进34将考核结果与薪酬福利、晋升机会等直接挂钩,有效激发员工定期评估绩效考核机制的有效性,根据变化的业务需求进行优的工作积极性化调整。