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银行从业考试公共基础一模拟试题
（三）
（一）单项选择题在如下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内
1.自1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设置的（）A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行
2.年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（）A.制定和执行货币政策
8.管理中央公共财政支出C.防备和化解金融风险D.维护金融稳定
3.中国人民银行上海总部成立于年8月10日，其重要职责包括（）A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实行中央银行公开市场操作
4.中国银行业协会的会员单位不包括（）A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任企业C.北京银行第2页/共39页D.江苏省银行业协会
5.1979年，我国第一家都市信用合作社在（）成立，其宗旨是为都市和街道的小企业、个体工商户和都市居民服务A.河北保定市B.河南驻马店市C.江苏盐都市D.江西上饶市
6.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）A.证券企业
8.基金管理企业C.期货经纪企业D.信托企业
7.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理企业，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产A.国家开发银行
8.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行
9.年11月28日，（）正式成立，拉开了都市商业银行合并重组的序幕C.检查实行、检查汇报、检查处理、检查档案整顿D.检查汇报、检查处理、检查档案整顿、检查实行
79.商业银行因没有遵照法律、规则和准则也许遭受法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）A.道德风险B.合规风险C.市场风险D.操作风险
80.银行业从业人员严禁贿赂及为监管者提供不妥便利，如下没有违反这一原则的行为是（）A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员予以监管人员加班费B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查规定的文献
（二）多选题在如下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内
1.为了规范监管行为，检查监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条原则，其中包括（）A.可以增进金融的稳定，同步又增进金融的创新B.努力提高我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制第15页/共39页D.为金融市场上的公平竞争发明环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
2.外资银行若想与中资商业银行同样经营全面的外汇和人民币业务，即享有国民待遇，必须设置具有独立资格的法人银行，即（）A.外商独资银行B.外资银行分行C.外资银行代表处D.中外合资银行
3.经济全球化是指（）的跨国界流动的规模与形式不停增长，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济互相依赖程度日益加深的趋势A.商品B.服务C.生产要素D.信息
4.如下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有（）A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参照原则B.大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，导致银行优质客户的流失C.金融市场会放大商业银行的风险事件D.货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险
5.按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有（）A.商业票据B.期权C.股票D,企业债券
6.如下属于财政政策工具的有（）A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.政府支出
7.贷款是银行的（）第16页/共39页A.资产
8.负债C.最重要的资金来源D.最重要的资金运用
8.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式
9.银行贷后管理的重要内容包括（）A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用状况B.运用贷款风险预警机制及时防备、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类原则进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反应贷款质量状况D.明确贷后责任，防止重放轻管
10.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实行保护性措施或前瞻性防护措施，以（）A.化解资产风险B.规避资产风险C.化解和规避负债风险D.最大程度地减少损失
11.下列有关个人住房贷款的还款方式表述，对的的是（）A.贷款期限在一年如下（含一年）的，采用按月还款方式偿还贷款本息B.贷款期限在一年如下（含一年）的，采用利随本清的还款方式C.贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息D.贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式
12.组织银团贷款的目的包括（）A.分散贷款风险B.各银行互相交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的理解，从而规避不必要的风险C.经集体谈判确定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提高著名度
13.贸易融资贷款的形式包括（）第17页/共39页A.信用证B.押汇C.保付代理D.福费廷
14.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行根据客户（开证申请人）的规定和指示，承诺在符合信用证条款的状况下，凭规定的单据（）A.向第三者（受益人）进行付款，或承兑B.向第三者的指定人进行付款，或承兑C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑D.授权另一家银行议付
15.福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃在福费廷业务中，这种放弃包括A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据
16.货币市场基金的重要投资对象包括（）A.银行存款B.股票C.短期债券和债券回购D央行票据
17.下列有关商业银行次级债券的说法，对的的是（）A.清偿次序列于商业银行其他负债之后B.清偿次序先于商业银行的股权资本C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行关键资本
18.下列有关旅行支票的说法，对的的是（）A.是由银行等机构为以便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金C.可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D.使用便捷类似于现金
19.个人理财业务包括（）o第18页/共39页A.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.现金管理服务
20.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本规定的创新之处包括（）A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的关键指标C.将银行资本分为关键资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反应了信用风险、市场风险、操作风险的资本规定
21.有关银行金融创新基本原则中“买者自负”理解对的的有（）A.产品的购置者要从购置行为中获得利益，也要自己承担决策风险B.金融投资者要加强自我教育，充足认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做合适的披露，尽量防止客户对所购置的产品存在很大误解D.银行要使客户接受和遵照“买者自负”这一市场经济基本原则
22.企业设置的法律特性包括（）A.设置的主体是发起人B.设置行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序C.设置行为的目的在于最终成立企业，获得主体资格，使企业具有权利能力和行为能力D.设置企业的内容会因设置企业的种类不一样而有所区别
23.票据的功能包括（）A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用
24.出票包括（）和（）两种行为A.保证B.做成C.承兑D.交付
25.根据《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》，下列可以免于汇报的交易有（）o第19页/共39页A.商业银行发起的利息支付B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不一样外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
26.银监会的监督管理措施包括（）A.对违反审慎经营规则的强制性监管措施B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣布破产的监管措施C.与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话D.申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金
27.借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的（）A.法人B.其他经济组织C.个体工商户
0.自然人
28.在贷款业务中，借款人（）A.可以使用贷款购置股票B.应当按借款协议约定用途使用贷款C.可以自行决定与否将债务转给第三人D.可以拒绝借款协议以外的附加条件
29.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为A.资信证明B.信用证C.保函D.票据
30.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用
31.银行业从业人员的交流合作，可以采用下列行为或方式（）A.交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息第20页/共39页B.参与同业联席会议C.互换客户存款和交易信息D.参与学术研讨会
32.金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括（）A.主观上均具有非法占有目的B.实行虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因受骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失
33.银行业从业人员在协助执行中，应当做到（）A.不向不应当懂得的人透露协助执行方面的信息B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件C.保证规定协助执行的事项属于该机关法定权限以内D.根据执法人员口头祈求可超范围协助执行
34.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按规定的（）报送需要的数据和非数据信息A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别
35.根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当（）A.运用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品被代理人的责任模糊其辞C.将产品的长处和缺陷全面简介给客户D.夸张产品的收益性
（三）判断题判断如下各小题的对错，对的的用T表达，错误的用F表达
1.金融租赁企业是指经银监会同意，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构（）
2.我国货币经纪企业可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务（）
3.我国记录部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的比例（）第21页/共39页
4.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场（）
5.我国货币政策的目的不包括汇率稳定（）
6.我国实行差异存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低;反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，合用的存款准备金率就越高（）
7.存款准备金政策是以商业银行的货币发明功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币发明能力来实现的（）
8.建立征信体系可使信用交易中的授信方可以综合理解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务（）
9.项目贷款都是中长期贷款（）
10.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款（）
11.目前银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证（）
12.与汇票、本票、支票和汇款等老式结算方式相比，保理的优势重要在于具有投资功能（）
13.国债属于国家信用，在同一种国家的多种债券中信用等级最高，又称为“金边债
14.商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务（）
15.中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深300指数期货”是股票期货（）
16.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品（）
17.银行面临的最重要、最为复杂的风险种类是操作风险（）
18.在正常状况下，银行会计资本的数量应当不不不小于经济资本的数量（）
19.我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其关键经营目的（）
20.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向（）
21.银行金融创新的内容重要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权鼓励创新七方面（）
22.根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得第22页/共39页保证人的同意（）
23.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回（）
24.商业银行严禁运用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款（）
25.所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人（）
26.国有独资企业是一类特殊的股份有限企业（）
27.企业股东会（或股东大会）除了选择和更换董事、监事以外，尚有监督董事会、监事会的权力（）
28.破产财产局限性以清偿同一次序的清偿规定的，按照债务的形成时间依次足额偿还（）
29.根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止（）
30.假如保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便规定保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权（）
31.《担保法》规定，以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押协议自登记之日起生效（）
32.银行业金融机构与人力资源企业签订协议，由人力资源企业派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动协议关系，但也属于银行业从业人员范围（）
33.《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只规定银行业从业人员做好授信前的调查工作（）
34.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户提议暗示怎样规避法律法规的监管、不协助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的汇报等多种方面（）
35.根据《银行业从业人员职业操守》中“理解客户”的规定，银行业从业人员应当对客户尽职调查，理解客户账户与否会被第三方控制使用（）A.浙商银行
8.徽商银行C.江苏银行D.晋商银行
9.经济处在（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购置力上升，企业的经营规模不停扩充，投资数额明显扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处在最高水平A.繁华10衰退C.萧条D.复苏
10.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但与否可以最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提高国内（）需求的程度A.固定资产投资第3页/共39页B.私人投资C.个人消费D.政府消费
11.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）oA.建筑业B.房地产业C.交通运送业D.金融业
12.金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产移或者接受风险，运用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）A.操作风险B.法律风险C.系统风险D.非系统风险
13.按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场A.类型B.期限C.阶段D.交割时间
14.如下不属于货币市场的是（）A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场
15.由中国境内注册的企业发行、直接在中国香港上市的股票是（）殳民殳殳殳
16.如下有关货币政策的说法不对的的是（）A.我国货币政策的最终目的是保持货币币值稳定，并以此增进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目的是货币供应量第4页/共39页A.CD.C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.Ml被称为狭义货币，是现实购置力
17.某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率
18.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的重要利率工具之一，如下哪一项不属于中央银行基准利率？（）A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率
19.单位存款人用于（）的资金不能开立专用存款账户A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资
20.（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前告知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位告知存款D.单位协定存款
21.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则下列说法对的的是（）A.现钞可以随意兑换成现汇22现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相似的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不一样的
23.（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付对应的人民币A.结汇第5页/共39页B.售汇C.购汇D.以上都不对
24.（）是衡量银行资产质量的最重要指标A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率
25.下列有关商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）A.银行信贷分析重要采用财务分析和非财务分析两种措施B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析重要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
26.银团贷款的重要组员中，（）负责接受借款人的委托、筹划组织银团并安排贷款分销A.参与行B.牵头行C.副牵头行D.代理行
26.目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为（），个人住房贷款的最长期限为（）oA.80%,20年B.80%,30年C.70%,20年D.70%,30年
27.下列有关“按揭”的说法，错误的是（）A.按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐渐传入中国境内28广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C.狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下D.住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
28.（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，’或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款第6页/共39页A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款
29.下列有关“法人账户透支”的说法，错误的是（）A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.重要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般状况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保规定要低于一般流动资金贷款
30.（）在国际上也叫议付，即给付对价的行为A.出口押汇B.进口押汇C.保付代理D.托收保付
31.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务下列有关银行中间业务的说法，错误的是（）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中
32.下列有关银行资金业务的说法，错误的是（）A.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道B.资金业务是银行重要的资金来源渠道C.资金业务最重要的风险是信用风险D.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
33.目前，央行票据是中国人民银行发行的、（）以调整市场货币供应量的重要券种A.释放银行部分流动性、投放基础货币B.释放银行部分流动新、回笼基础货币C.吸取银行部分流动性、投放基础货币D.吸取银行部分流动性、回笼基础货币
34.下列有关中央银行定向票据的表述，错误的是（）第7页/共39页A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金I）.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模
35.下列有关短期融资券的说法，错误的是（）A.发行主体为包括证券企业等在内的企业B.发行对象为银行间债券市场机构投资者C.证券企业短期融资券的期限最长不超过91天D.收益率比央行票据和短期国债低
36.下列有关同业拆借的说法，错误的是（）A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务重要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
37.下列有关我国企业债的说法，错误的是（）A.企业债的发行主体可以是根据《企业法》设置的有限责任企业B.企业债的发行主体可以是根据《企业法》设置的股份有限企业C.企业债的发行、交易须根据《企业法》和《证券法》的规定D.企业债的监管机构为财政部
38.下列有关我国金融债的说法，错误的是（）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行积极负债的工具
39.下列有关远期外汇交易的说法，错误的是（）A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的B.远期外汇交易可以对冲汇率在未来上升或者下降的风险C.远期外汇交易可用来进行套期保值或投机D.远期外汇交易只能按固定交割日交割
40.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定与否承兑的过程其中，审查的内容不包括（）A.客户的资信状况第8页/共39页B.客户的家庭状况C.交易背景状况D.担保状况
41.下列有关商业汇票贴现的说法，错误的是（）A.贴现属于票据融资业务B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D.对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人
42.下列渠道中，哪一种不是我国开放式基金的销售渠道？（）A,基金企业直销B.保险企业代销C.银行及证券企业代销D.专业销售经纪企业代销
43.银行贷款承诺业务不包括（）A项目贷款承诺债务发行便利开立信贷证明客户授信额度.
44.（）重耍是为客户报批项目可行性研究汇报时，向国家有关部门表明银行同意B贷款支.持项目建设的文献A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证
45.在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（）A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险
46.下面有关银行的风险管理组织说法不对的的是（）A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B.一般银行的最高风险管理委员会负责确定详细的风险管理政策和指导原则第9页/共39页C.风险管理部门的关键职能是风险信息的搜集、分析和汇报D.风险管理部门具有较大的风险管理方略执行权，以提供客观的风险规避方略
47.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测
48.银行资本中，（）是防止银行倒闭的最终防线，也称为风险资本A.会计资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本
49.如下哪项事件是在1988年发生的？（）A.巴塞尔银行委员会成立B.《巴塞尔资本协议》通过C.《巴塞尔新资本协议》通过D.我国《商业银行资本充足率管理措施》实行
50.下列说法中，有关目前我国银行业资本监管规定的表述不对的的是（）A.银行的附属资本不得超过关键资本的100%;计入附属资本的长期次级债务不得超过关键资本的50%B.市场风险被纳入资本充足率监管框架C.资产风险权重系数调整为
0、10%、20%、50%、70%.100%D.银行资本分为关键资本和附属资本两种
51.下面有关银行经营“三性”平衡的说法不对的的是（）A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目的和重要保证
52.企业财务指标中，毛利率属于（）A.流动性指标B.盈利能力指标C.资产管理指标第10页/共39页D.长期偿债能力指标
53.下面有关银行财务报表的说法不对的的是（）A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡规定，产生了复试记账法，最通用的是借贷记账措施D.一般财务会计是对外汇报，管理会计是对内汇报
54.银行金融创新的基本原则不包括（）原则A.合法合规B.成本可算C.维护客户利益D.客户资产隔离
55.企业是指股东根据《企业法》的规定出资设置，股东以其出资额或认购的股份对企业承担责任，企业以其（）对企业债务承担责任的企业法人A.净资产B.所有债权C.股东的所有个人资产D.所有资产
56.以企业的外部控制或附属关系为原则，可以将企业分为（）A.总企业和分企业B.母企业和子企业C.封闭式企业和开放式企业D.无限企业和有限责任企业
57.企业设置是指企业发起人为促成企业成立并获得（），根据法律规定的条件和程序所必须完毕的一系列法律行为的总称A.企业名称B.企业注册资本C.法人资格D.贷款资格
58.企业成立日期是（）A.企业资本缴足的日期B.企业营业执照签发日期C.企业向企业登记机关申请设置登记的日期第11页/共39页D.企业企业正式对外营业的日期
59.企业增长或减少注册资本，须由企业股东会（或股东大会）作出决策，并由代表（）以上表决权的股东通过A.1/3B.1/2C.2/3D.3/
460.下列哪项解散情形出现时，企业不必进行清算，清理债权债务？（）A.企业章程规定的营业期限届满或者企业章程规定的其他解散事由出现时61股东会或股东大会决策解散C.因企业合并需要解散D.企业违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散
61.根据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（）A.核查债权B.宣布债务人破产C.通过债务人财产的管理方案D.通过破产财产的分派方案
62.下列有关票据行为的表述，对的的是（）A.承兑合用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.盗窃票据不能称做出票行为D.保证合用于支票
63.抵押是担保的二种方式，根据《物权法》，下列说法对的的是（）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有
64.有关权利质押，下列说法错误的是（）A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设置B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设置C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质D.权利质押不必签订书面协议第12页/共39页
65.《民法通则》规定了法人应当具有的条件，下列哪一项不是法人成立的要件（）A.有必要的财产和经费B.有自己的专利技术C.有自己的名称和场所D.可以独立承担民事责任
66.下列有关非法人组织的论述，对的的是（）A.非法人组织不能进行民事活动B.非法人组织不能以自己的名义进行活动C.非法人组织不具有法人资格D.非法人组织不必依法登记领取营业执照
67.代理包括法定代理、委托代理和指定代理其中，不需要委托授权的代理包括（）A.委托代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理
68.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为（）A.抗辩权B.撤销权C.追索权D.代位权
69.如下哪一种机构不具有对银行业金融机构的检查监督权（）A.中国人民银行B.银监会C.银监会派出机构D.中国保险监督管理委员会
70.公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，（）A.可以将资料原件借走，以便核查B.对银行提供的资料应当依法保密C.银行应冻结客户账户上的所有存款D.银行对被冻结款项均不计算利息第13页/共39页
71.下列行为合法的是（）A.银行工作人员自行制作的存单交付他人使用B.银行工作人员吸取客户资金不记入银行的法定存款账簿C.个人在其信用卡额度内透支D.某银行退休职工向小区居民吸取存款，并承诺还本付息
72.银行业从业人员应当尊重同事下列不属于尊重同事的行为的是（）A.不因同事健康状况差而歧视同事B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为C.不抄袭同事的工作成果D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
73.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，对的处理潜在利益冲突如下做法对的的是（）A.银行工作人员不让亲戚朋友购置本行的金融产品B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层阐明状况D.银行工作人员运用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
74.银行业从业人员应当理解客户，不得（）A.理解客户资金调拨的用途B,为客户开立匿名账户C.理解客户的风险承受能力D.理解客户的业务状况
75.（）是银行业从业人员的立身之本和基本规定，也是维护商业银行声誉的主线所在A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行
76.银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（）A.为维持与客户的业务关系，事先告知被查询的客户B.向查询部门提供其规定以外的客户交易信息C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件D.向内部支持部门寻求专业指导第14页/共39页
77.根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有到达“风险提醒”要求的是（）A.对产品特有的风险进行尤其提醒B.提醒客户留心合约中的免责条款C.因客户没有问询产品的不利方面，因此不简介不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
78.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段A.检查处理、检查汇报、检查实行、检查档案整顿B.检查档案整顿、检查处理、检查汇报、检查实行。
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