《非存款类金融机构》课件

非存款类金融机构非存款类金融机构是指除银行等存款类金融机构之外的其他金融机构,包括保险公司、证券公司、基金管理公司等这些机构在资金中介、风险管理和资产配置等方面发挥重要作用为经济发展提供多样化的金,融服务课程导语全面了解金融机构掌握行业动态增强专业能力本课程将深入探讨非存款类金融机构通过分析不同类型金融机构的特点和本课程有助于培养学生对金融行业的的定义、分类、业务范围及监管帮助监管政策了解行业的发展趋势和监管系统性认知为从事金融相关工作奠定,,,学生全面认知中国非银行金融服务业态势为后续专业学习打下坚实基础专业基础,的发展情况非存款类金融机构定义非存款类金融机构是指除商业银行外的各类其他金融机构包括保险公,司、证券公司、基金公司、信托公司、金融租赁公司、消费金融公司、财务公司和典当行等这些金融机构通过吸收投资、发行各类金融产品和提供金融服务的方式参与金融中介活动为实体经济提供资金支,持非存款类金融机构分类银行类准银行类包括保险公司、证券公司、包括信托公司、金融租赁公基金公司等从事金融服务的司、消费金融公司等准银行机构性质的金融机构其他类包括财务公司、典当行等其他从事金融活动的机构保险公司保险公司是非存款类金融机构中的重要组成部分主要从事各类保险业务包括寿险、财产险、责任险等保险公司,通过汇集大量风险并分散和承担风险为客户提供保险保障,,服务保险公司在促进金融发展、保障社会稳定、增强经济韧性等方面发挥着不可或缺的作用它们是金融体系中的重要支柱是人们抵御各种风险的坚实依托,保险公司业务范围财险业务人身险业务12保险公司提供车险、财产保险公司提供人寿保险、险等各类非人身保险，保健康保险等保障个人生命障企业和个人的财产安全和健康的产品责任险业务再保险业务34保险公司提供雇主责任险保险公司通过再保险来分、专业责任险等，保护企散风险提高自身抗风险能,业和专业人士的法律责任力保险公司监管3主要监管机构200+监管条例$10M监管罚款最高罚款金额达10百万美元保险公司受到中国银行保险监督管理委员会的全面监管主要监管内容包括资本充足率、业务许可、账户管理等监管条例繁琐严格,违反可能遭受高额罚款监管目标是保护保险消费者权益,维护保险市场稳定有序证券公司证券交易经纪业务投资银行证券公司作为专业的金融中介机构负证券公司通过开设证券账户代理投资证券公司为企业提供股票发行、并购,,责证券买卖及相关交易活动为投资者者买卖各类证券产品收取交易佣金是重组、财务顾问等专业服务帮助企业,,,,提供专业化的金融服务证券行业最基础的业务之一实现融资和资本运作证券公司业务范围证券交易投资咨询资产管理财务顾问证券公司为投资者提供股证券公司通过研究分析提证券公司可以为客户提供证券公司为企业提供财务票、债券等证券的交易服供专业的投资建议帮助客专业的资产管理服务包括顾问服务包括辅导上市、,,,务包括买入、卖出、代理户识别风险并优化投资组私募基金、资产管理计划并购重组等,等合等证券公司监管证券公司受到中国证监会的严格监管需遵守一系列法律法规包括证券法、证券投资基金法等监管内容包括资本金要求、,,业务许可、风险管控、信息披露、反洗钱等多个方面同时接受人民银行、工商局等部门的并行监管基金公司基金公司是专业从事集合资金的募集和管理的金融机构它们主要通过投资股票、债券等金融工具为投资者谋求资本增值基金公司为投资者提供多种投资策略和理财产品,满足不同风险偏好的需求基金公司还负责处理基金的日常运作和投资管理为投资者,提供专业的投资顾问服务同时它们还需要接受中国证监,会的严格监管基金公司业务范围投资管理基金公司负责管理各类基金产品的投资组合,通过专业投资分析实现资产增值基金募集与销售基金公司负责发行基金产品,并通过销售渠道将基金产品推广给投资者客户服务基金公司为投资者提供基金咨询、账户管理等全面的客户服务基金公司监管主管部门中国证监会负责基金公司的监管监管内容基金公司的设立、资金管理、信息披露、风险控制等多个环节监管手段发布法规、实施检查、处罚违规行为等监管目标保护投资者权益、维护行业秩序、推动行业健康发展信托公司信托公司是一类重要的非存款类金融机构主要从事信托业务为客户提,,供专业化的资产管理和理财服务信托公司的主要职责包括资产管理、投资顾问和资产托管等在促进社会财富增值和合理流动中发挥重要,作用信托公司受到中国银行保险监督管理委员会的严格监管需遵守相关法,律法规维护客户合法权益并承担相应的风险和责任,,信托公司业务范围资金管理财产管理财务顾问企业信托信托公司可以接受客户委信托公司可以受托管理客信托公司可以为客户提供信托公司可以为企业提供托为其提供专业的资金管户的各类财产如房地产、财务规划、税务咨询等专各种类型的信托服务如员,,,理服务包括投资组合管理股票、债券等并提供专业业的顾问服务帮助客户实工持股计划、并购重组等,,,、资产配置等的管理和处置服务现财富管理目标信托公司监管3618%监管主体主要监管法规最低资本金中国银行保险监督管理委员会、各地《信托公司管理办法》、《信托公司信托公司注册资本不得低于人民币亿3方金融监管部门资本管理办法》等元金融租赁公司金融租赁公司是一种专业从事融资租赁业务的非存款类金融机构它通过购买设备等动产并出租给客户的方式为企,业提供长期融资服务金融租赁公司的主要业务包括直接租赁、回租以及租购一体化等它们为客户提供专业化的融资解决方案满足企业,的多样化需求金融租赁公司业务范围设备租赁融资租赁金融租赁公司主要提供工厂金融租赁公司为客户提供融设备、机器设备、工程机械资租赁服务帮助企业获得融,等大型设备租赁服务满足企资改善资金流动性,,业的资本支出需求小型租赁金融租赁公司也提供电子产品、运输工具等小型租赁业务满足个,人和小型企业的需求金融租赁公司监管监管机构中国银保监会主要监管法规《金融租赁公司管理办法》监管重点资本充足率、风险管理、内部控制、信息披露等金融租赁公司作为非存款类金融机构受到中国银保监会的严格监管,主要监管法规为《金融租赁公司管理办法》重点关注公司的资本充足,率、风险管理、内部控制和信息披露等各方面消费金融公司业务范围广泛以客户为中心受到严格监管消费金融公司提供个人消费贷款、汽消费金融公司注重客户体验提供个性消费金融公司受到银行业监管部门的,车贷款、信用卡等服务满足消费者多化的金融解决方案帮助消费者实现消严格监管确保合规经营保护消费者权,,,,样化的金融需求费升级益消费金融公司业务范围消费贷款信用卡业务12为消费者提供个人贷款、发行和管理信用卡为消费,汽车贷款等消费信贷服务者提供便捷的支付手段分期付款消费金融衍生品34为消费者提供家电、家具开发针对消费者的保险、等大件商品的分期付款服理财等各类金融衍生产品务消费金融公司监管消费金融公司作为一类重要的非存款类金融机构其业务活动受到密切,的监管主要监管机构包括中国银保监会、地方金融监管部门等主要,监管内容包括资本充足率、风险管理、消费者权益保护等方面此外消费金融公司还需要接受税务、外汇管理等其他方面的监管完,善的监管体系有利于消费金融行业的健康发展保障消费者权益,财务公司财务公司是一种专门从事企业内部财务管理的非银行金融机构它们能够为企业提供更专业的财务服务如现金管理、融资租赁、委托贷款,等以更好地满足企业的特殊财务需求,财务公司作为企业的内部财务服务供应商能够更好地理解和满足企业,的财务需求提高资金利用效率降低财务成本,,财务公司业务范围贷款服务财务公司可以向企业和个人提供各类贷款产品,满足资金需求投资管理财务公司可以代理客户进行股权投资、债券投资等金融市场交易资金管理财务公司提供账户管理、资金交易、资金结算等综合金融服务财务公司监管5重点领域资本金、风险管理、内部控制等30M准入门槛注册资本不得低于30M人民币6监管部门由银保监会监管6大方面财务公司受到严格的行业监管,主要针对其资本金、风险管理、内部控制等关键领域新设立的财务公司注册资本不得低于3000万元人民币监管部门银保监会对财务公司的运营管理、会计核算、反洗钱等6大方面进行全面监管典当行经营场所业务流程监管要求典当行通常位于便利的市中心地段提客户携带物品抵押贷款典当行核实物典当行受到当地政府的审慎监管需遵,,,供稳固的物理场所以保管客户的抵押品价值后发放贷款期限到后客户可赎守相关法律法规维护市场秩序和客户,,品回或典当行可拍卖抵押品权益典当行业务范围放贷业务拍卖业务鉴定业务安全储存典当行主要通过以个人动若借款人未能在规定期限典当行还提供专业的物品典当行设有保险柜可为客,产或不动产抵押的方式向内偿还贷款典当行有权通鉴定服务帮助客户评估抵户提供贵重物品的安全存,,客户提供短期贷款这些过拍卖抵押物来收回贷款押品的价值确保贷款决策储服务这为客户的财产,贷款规模较小利率较高满拍卖收益扣除贷款本息的科学性安全提供了保障,,足客户的紧急资金需求后的余额会返还给借款人典当行监管主管部门商务部、公安部监管重点经营合法合规性、账簿记录完整性、典当物品来源合法性监管措施定期检查、随机抽查、处罚违规行为典当行作为金融服务的重要组成部分,受到商务部和公安部的双重监管监管重点包括经营合法合规性、账簿记录完整性以及典当物品来源的合法性监管机构通过定期检查、随机抽查等手段,确保典当行规范运营,并对违规行为进行处罚课程总结总结回顾梳理课程内容,回顾非存款类金融机构的定义、分类及各类机构的业务范围和监管要求知识掌握确保对各类金融机构的特点和监管要求有全面深入的理解,为后续的学习和工作奠定基础考试安排提醒学生关注考试时间和要求,做好充分的复习准备考试安排期末考试1于学期末统一考试期中考试2于学期中间阶段考试平时考核3平时活跃参与与作业情况本课程的考试安排包括期末考试、期中考试和平时考核期末考试将在学期末统一进行，考核学生掌握全课程知识的情况期中考试则在学期中间举行，检验学生的学习进度此外，平时的课堂参与度和作业情况也会计入最终成绩通过多种考核形式全面评估学生的学习效果。