2022年中级经济师模拟真题与答案金融

经济师中级金融专业知识与实务真题

一、单项选取题

1.国内回购合同市场买断式回购交易期限由回购双方自行商定，但最长不得超过（）A.1B.60C.91D.365答案:C

2.债券是资我市场重要工具之一,其特性不涉及（）A.流动性B.安全性C.收益性D.永久性答案:D债券特性涉及:

①偿还性；

②流动性；

③收益性；

④安全性精讲班第一章例题第45题

3.人民币普通股票账户又称为（）A.基金账户B.A股账户C.B股账户D.人民币特种股票账户答案:B国内股票市场上可交易股票涉及A股和B股

28.证券投资基金中，契约型基金营运根据是（）A.基金性质B.公司章程C.基金合同D.股东大会答案:C

29.与普通委托代理关系相比,信托重要特性体现为（）委托人为了自己或其她第三人利益管理或者处分信托财产委托人以受益人名义管理或者处分信托财产受托人以自己名义管理或者处分信托财产受托人为受益人利益或者特点目管理信托财产答案:C

30.信托财产管理中，信托财产事实上处分是指（）A.信托财产B.赠与信托财产C.消费D.转让信托财产答案:C事实上处分,是指对信托财产进行消费（涉及生产和生活消费）；法律上处分,是指对信托财产进行转让

31.《金融租赁公司管理办法》规定,信托公司如果不能按期开业，可以（）A.申请延期1次,延长期限不得超过3个月B.申请延期1次,延长期限不得超过6个月C.申请延期2次,延长期限不得超过3个月D.申请延期2次,延长期限不得超过6个月答案:A信托公司设立须经筹建和开业两个阶段1信托公司筹建期为批准决定之日起6个月；未能按期筹建,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月2信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业;不能按期开业,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月

32.《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司对单一承租人所有融资租赁业务余额不超过资本净额3310%3420%3530%3640%答案:C依照《金融租赁公司管理办法》规定,金融租赁公司应遵守如下监管指标规定1资本充分率金融租赁公司资本净额与风险加权资产比例不得低于银监会最低监管规定2单一客户融资集中度金融租赁公司对单一承租人所有融资租赁业务余额不得超过资本净额30%o3单一集团客户融资集中度金融租赁公司对单一集团所有融资租赁业务余额不得超过资本净额50%o4单一客户关联度金融租赁公司对一种关联方所有融资租赁业务余额不得超过资本净额30虹5所有关联度金融租赁公司对所有关联方所有融资租赁业务余额不得超过资本净额50%o6单一股东关联度对单一股东及其所有关联方融资余额不得超过该股东在金融租赁公司出资额，且应同步满足本办法对单一客户关联度规定7同业拆借比例金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额100%o

33.金融租赁公司在开展租赁业务时,可以和其她机构分担风险业务是A.转租赁B.直接租赁C.委托租赁D.杠杆租赁答案:D公司同其她机构分担风险融资租赁业务涉及联合租赁和杠杆租赁两类

34.依照《信托公司管理办法》规定,信托公司同业拆借余额不得超过其净资产A.10%B.20%C.30%D.40%答案:B依照《信托公司管理办法》规定信托公司不得开展除同业拆入业务以外其她负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产20%,固有财产原则上不得进行实业投资

35.某投资者欲买入一份6*12远期利率合同，该合同表达是A.6个月之后开始期限为12个月贷款远期利率B.自生效日开始以6个月后利率为交割额12个月贷款远期利率C.6个月之后开始期限为6个月贷款远期利率D.自生效日开始以6个月后利率为交割额6个月贷款远期利率35缺答案

36.某公司打算运用6个月期沪深300价指数期货为其价值600万元股组合套期保值,该组合值为

12.,当时期货价格为400元,则该公司应卖出期货合约数量为（）份A.15B.27C.30D.60答案:D

3337.假设某公司于三年前发行了5年期浮动利率债券,当前利率大幅上涨公司要支付高昂利息，为了减少利息支出，该公司可以采用（）A.货币互换B.跨期套利C.跨市场套利D.利率互换答案:待定

38.某单位在经营过程中，既有借入资金,也有贷出资金,贷出资金采用固定利率而借入资金采用浮动利率近来利率始终在上升，则（）A.该单位可以从利率不匹配中获益B.该单位利息收益会不断减少C.该单位会晤临流动性风险D.该单位会晤临投资风险答案:Bs贷出资金采用固定利率,利率始终在上升,该单位收益没有上升;借入资金采用浮动利率,利率始终在上升,该单位成本会始终上升，因此,该单位利息收益会不断减少

39.凯恩斯以为,当利率极低时,人们会以为这种利率不太也许上升而只会下跌,从而选取持币在手这种现象称为（）A.流动偏好陷阱B.资产泡沫C.边际消费倾向D.交易动机陷阱答案:A当利率极低,人们会以为这种利率不大也许上升而只会跌落时,人们不论有多少货币都乐意持在手中这种状况被称为“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”

40.从货币形式保有资产存量角度分析货币需求，注重存量占收入比例货币需求理论是（）A.剑桥方程式B.费雪方程式C.钞票交易说D.凯恩斯货币需求函数答案:A费雪方程式和剑桥方程式是两个意义大体相似模型，但存在明显差别

（1）对货币需求分析侧重点不同费雪方程式强调是货币交易手段功能，侧重于商品交易量对货币需求;而剑桥方程式侧重货币作为一种资产功能，侧重于收入需求2费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，注重货币支出数量和速度，侧重于货币流量分析;剑桥方程式是从用货币形式保有资产存量角度考虑货币需求,注重存量占收入比例o有人把费雪方程式称为钞票交易说，把剑桥方程式称为钞票余额说3两个方程式对货币需求分析角度和所强调决定货币需求因素有所不同费雪一一宏观;剑桥微观

41.在国内货币层次划分中，未涉及在Ml中，却包在M2中是A.支票存款B.流通中钞票C.单位活期存款D.单位定期存款答案:D国内货币供应量划分为如下层次M0二流通中钞票M1=MO+单位活期存款M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其她存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等

42.假设法定存款准备金率为10%,超额存款准备金率为5%,流通中钞票40亿美元,存总量为150亿美元，则基本货币为亿美元A.

28.5B.

55.5C.

62.5D.

90.0答案:

43.中央银行拟定货币供应记录口径原则是金融资产（）A.稳定性B.收益性C.风险性D.流动性答案:D西方学者在长期研究中，始终主张把“流动性”原则作为划分货币层次重要根据

44.石油危机、资源枯竭等导致原材料、能源价格上升,从而导致普通物价水平上涨,这种通货膨胀类型属于（）A.需求拉上型B.成本推动型C.构造型D.隐蔽型答案:B在开放经济条件下，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环保政策不当等导致原材料、能源生产成本提高引起成本推动型通货膨胀

45.按照离岸金融中心分类，日本东京海外特别账户属于（）A.避税港型中心B.伦敦型中心C.东京型中心D.纽约型中心答案:D纽约型中心是指对居民存储业务与对非居民业务分开,离岸金融业务与国内金融业务分开，又称为分离型中心美国纽约国际银行业便利，日本东京海外特别账户，以及新加坡亚洲货币单位AsianCurrency unit,简称ACU,均属于这种类型

46.下列中央银行职能中，属于“政府银行”职能是A.管理境内金融市场B.制定实行货币政策C.控制信用规模D.代理国债发行答案:D中央银行作为政府银行具备如下基本职责1代理国库；即经办政府财政预算收支，充当政府出纳本句为新增2代理政府金融事务;如代理国债发行及到期国债还本付息等3代表政府参加国际金融活动,进行金融事务协调、磋商等；⑷充当政府金融政策顾问,为一国经济政策制定提供各种资料、数据和方案5为政府提供资金融通，以弥补政府在特定期间内收支差额6作为国家最高金融管理机构，执行金融行政管理职能7保管外汇和黄金储备

47.下列中央银行业务中不属于资产业务是A.再贴现业务B.再贷款业务C.债券发行业务D.证券买卖业务中央银行资产业务⑴贷款中央银行贷款重要是短期贷款,对象是:商业银行、政府⑵再贴现3证券买卖中央银行为调控货币供应量,适时地开展公开市场业务⑷管理国际储备5其她资产业务

48.关于存款准备金率政策说法,错误是A.缺少弹性,不适当作为中央银行寻常调控货币供应工具B.调控效果最剧烈,不适当作为经常性货币政策调节工具C.对整个经济和社会心理预期都产生明显影响,使它有了固定化倾向D.政策效果不受商业银行超额准备金影响答案:D

49.中央银行进行公开市场操作时,在金融市场上买卖有价证券重要是A.国债B.公司债券C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票答案:A

50.关于货币政策操作目的说法,对的是A.介于货币中介目的与终极目的政策之间B.介于货币政策工具与中介目的之间C.货币政策实行远期操作目的D.货币政策工具操作远期目的答案:B

51.积极性在商业银行而不在中央银行普通性货币政策工具是（）A.存款准备金率政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.货款限额答案:C

52.依照《商业银行风险监管核心指标》，国内商业银行不良贷款率不得高于（）A.2%B.3%C.4%D.5%答案:D依照《商业银行风险监管核心指标》,在国内衡量资产安全性指标为信用风险有关指标,详细涉及:

①不良资产率,即不良信用资产与信用资产总额之比,不得高于4%o

②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%o

③单一集团客户授信集中度,即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不得高于15%

④单一客户贷款集中度,即最大一家客户贷款总额与资本净额之比,不得高于10%o

⑤所有关联度，即所有关联授信与资本净额之比,不应高于50%o

53.官方按照预先宣布固定汇率,根据若干量化指标变动,定期小幅调节汇率制度称为（）A.爬行盯住制B.货币局制C.联系汇率制1A股，即人民币普通股,是由中华人民共和国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易普通股股票这种股票按规定只能由国内居民或法人购买2B股，即境内上市外资股,是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中华人民共和国境内证券交易所上市交易外资股

4.在国内，负责监管互联网信托业务机构是A.中华人民共和国人民银行B.中华人民共和国银监会C.中华人民共和国证监会D.中华人民共和国保监会答案:B互联网支付一一业务由人民银行负责监管；网络借贷,互联网信托和互联网消费金融一一业务由银监会负责监管；股权众筹融资,互联网基金销售一一业务由证监会负责监管；互联网保险一一业务由保监会负责监管精讲班第一章例题第80题

6.在利率决定理论中，强调投资与储蓄互相作用是A.马克思利率理论B.流动性偏好理论C.可贷资金理论D.古典利率理论答案:D古典学派以为，利率决定于储蓄与投资互相作用精讲班第二章例题第20题D.管理浮动制答案:A当前,依照国际货币基金划分,按照汇率弹性由小到大,当前汇率制度安排重要有1货币局制官方通过立法明确规定本币与某一核心货币保持按固定汇率，同步对本币发行作特殊限制，以保证履行法定义务中华人民共和国香港联系汇率制就是一种货币局制2老式盯住汇率制官方将本币实际或公开地按照固定汇率盯住一种重要国际货币或一篮子货币,汇率波动幅度不超过±1%3水平区间内盯住汇率制它类似于老式盯住汇率制,不同是汇率波动幅度不不大于±1%4爬行盯住汇率制官方按照预先宣布固定汇率,依照若干量化指标变动,定期小幅度调节汇率⑸爬行区间盯住汇率制它是水平区间内盯住汇率制与爬行盯住汇率制结合，与爬行盯住汇率制不同是汇率波动幅度要大6事先不发布汇率目的管理浮动官方在不特别指明或事先承诺汇率目的状况下,通过积极干预外汇市场来影响汇率变动7单独浮动汇率由市场决定,官方虽然干预外汇市场，目也只是缩小汇率波动幅度,防止汇率过度波动,而不是确立一种汇率水平

54.中华人民共和国外汇交易中心采用组织形式是A.股份制B.社员制C.会员制D.轮值制答案:C1994年4月1日，银行间外汇市场一一中华人民共和国外汇交易中心在上海成立，采用会员制、实行撮合成交、集中清算制度，并体现价格优先、时间优先原则

55.10月1日起实行SDR新货币篮子中人民币权重是oB.

8.33%C.

10.09%D.

10.92%答案:D11月30日，国际货币基金组织执董会决定将人民币纳入（SDR）货币篮子,SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，人民币在SDR货币篮子中权重为

10.92%,美元、欧元、日元和英镑权重分别为

41.73%、

30.93%、

8.33%和

8.09%,新SDR篮子已于10月1日生效

56.一国浮现国际收支逆差时，可以采用（）A.紧财政政策B.松财政政策C.中性财政政策D.混合财政政策答案:A在国际收支逆差时,可以采用紧财政政策反之国际收支顺差时,则采用松财政政策

57.为加大人民币对一篮子货币参照力度，12月11日，中华人民共和国外汇交易中心发布（）A.人民币汇率指数B.人民币汇率波动幅度C.人民币汇率形成新机制D.人民币汇率逆周期因子答案:A12月11日，中华人民共和国外汇交易中心发布人民币汇率指数,强调要加大参照一篮子货币力度,以更好地保持人民币对一篮子货币汇率基本稳定

58.截至12月31日，国内外汇储备规模为（）万亿美元B.286C.

3.01D.

3.99答案:C国内外汇储备6月底达到

3.99万亿美元，此后总体逐渐下降，12月底为

3.33万亿美元截至12月31日，国内外汇储备规模为

3.01万亿美元

59.在治理通贷膨胀过程中，收入政策重要是针对（）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.构造性通货膨胀D.供求混合型通货膨胀答案:B

60.假定某国国民生产总值为0亿美元,短期外债余额为250亿美元,当年未清偿外债余额为1650亿美元，当年货品服务出口总额为2100亿美元,则该国当年负债率为0A.

1.25%B.

8.25%C.

10.50%D.

15.15%答案:B解析负债率二当年未清偿外债余额/当年国民生产总值*100%=1650/0=

8.25%

二、多项选取题（共20题每题2分,每题备选项中，有2个或2个以上符合题意,至少有1个错误项选不得分少选,选每个选项

0.5分）

61.按照资产配备比例不同，基金可分为（）A.偏股型基金B.偏债型基金C.私募基金D.股债平衡型基金E.灵活配备型基金答案:ABDE按照资产配备比例不同，基金可分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金和灵活配备型基金四类精讲班第一章例题第48题

62.关于金融衍生品说法,对的有（）A.金融衍生品价格决定基本金融产品价格B.金融衍生品基本变量涉及利率、汇率、价格指数等种类C.基本金融产品不能是金融衍生品D.金融衍生品具备高风险性E.金融衍生品合约中需载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等答案BDE金融衍生品又称金融衍生工具,是指建立在基本产品或基本变量之上,其价格取决于基本金融产品价格（或数值）变动派生金融产品作为一种相对概念，基本产品不但涉及现货金融产品（如股票、债券、存单、货币等），也涉及金融衍生工具金融衍生工具基本变量种类繁多,重要有利率、汇率、通货膨胀率、价格指数、各类资产价格及信用级别等金融衍生品在形式上体现为一系列合约，合约中载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等金融衍生品特性有:杠杆性、联动性、高风险性及跨期性

63.下列假设条件中,属于布莱克斯科尔斯期权定价模型假定有（）A.无风险利率为常数B.没有交易成本、税收和卖空限制,不存在无风险套利机会C.标资产在期权到期之前可以支付股息和红利D.市场交易是持续E.标资产价格波动率为常数答案:ABDE布莱克一斯科尔斯模型基本假定1无风险利率r为常数；2没有交易成本、税收和卖空限制,不存在无风险套利机会；3标资产在期权到期时间之前不支付股息和红利；4市场交易是持续,不存在跳跃式或间断式变化；5标资产价格波动率为常数；6假定标资产价格遵从几何布朗运动

64.单一银行制度作为商业银行一种组织形式,其长处有A.防止银行集中和垄断B.加强了银行竞争C.减少了银行营业成本D.勉励了银行业务创新E.实现了银行规模效益答案:AC单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制,就是银行业务完全有各自独立商业银行经营,不设或者不容许设分支机构单一银行制在美国曾经比较典型单一银行制度优缺陷1防止银行集中和垄断，但限制了竞争；⑵减少营业成本，但限制了业务创新与发展;3强化地方服务，但限制了规模效益；4独立性、自主性强,但抵抗风险能力差

65.在金融行业发展过程中，我过金融行业自律组织起到积极作用重要有A.实钞票融行业自我约束和自我管理B.保护行业共同利益C提高政府监管水平D.提高金融行业管理水平E.优化金融行业业务品种答案:ABDE金融机构行业自律,是指金融机构设立行业自律组织,通过制定同业公约、提供行业服务、加强互相监督等方式，实钞票融行业自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为,保护行业共同利益，增进各家会员公司按照国家经济、金融政策规定,努力提高管理水平,优化业务品种,完善金融服务

66.与“巴塞尔合同”相比，“巴塞尔合同H”做出改进有A.加强市场约束B.增长逆周期缓冲资本C.提出最低资本充分率规定D.加强监管当局监督检查E.引入杠杆率监管原则答案:ACD“巴塞尔新资本合同”即“巴塞尔合同II”及其资本管理规定“巴塞尔新资本合同”在统一银行业资本及其计量原则方面做出了改进1全面覆盖对信用风险、市场风险和操作风险资本规定⑵提出了有效资本监管“三个支柱”，即最低资本充分率规定、监管当局监督检查和市场约束选项是“巴塞尔合同m”及其资本管理规定BD

67.在基本类理财业务中，商业银行发行理财产品可以投资于（）A.公司信用类债券B.权益类资产C.大额存单D.金融债券E.国债答案:ACDE依照理财产品投资范畴,将商业银行理财业务分为基本类理财业务和综合类理财业务

（1）基本类理财业务是指商业银行发行理财产品可以投资银行存款、大额存单、国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、公司信用类债券、信贷资产支持证券、货币市场基金、债券型基金等资产

（2）综合类理财业务是指在基本类业务范畴基本上,商业银行理财产品还可以投资于非原则化债权资产、权益类资产和中华人民共和国银监会承认其她资产

68.在资我市场中，由投资银行融资功能与经纪业务相结合而产生业务有（）A.证券存管业务B.证券交割业务C.证券清算业务D.融券业务E.融资业务答案:DE信用经纪业务是投资银行融资功能与经纪业务相结合而产生,是投资银行老式经纪业务延伸在这项业务中,投资银行不但是老式中介机构,并且还扮演着债权人和抵押权人角色信用经纪业务重要有两种类型融资（买空）和融券（卖空）

69.当前在国内，可申请从事基金销售机构重要有A.证券公司B.担保公司C.商业银行D.证券投资征询机构E.基金注期登记机构风答案:ACD基金销售机构,是指基金管理人以及经中华人民共和国证监会认定可以从事基金销售其她机构当前可申请从事基金销售机构重要涉及商业银行、证券公司、证券投资征询机构、独立基金销售机构

70.关于信托特性说法,对的有A.信托具备无风险性B.受托人承担有限信托责任C.信托财产独立于受托人固有财产D.信托管理不因意外事件浮现而终结E.受益人不必承担管理之责就能享有信托财产利益答案:BCDE1信托财产权利与利益相分离信托财产拥有特殊所有权性质，体当前所有权在受托人与受益人之间分离这种分离使受益人不必承担管理之责就能享有信托财产利益,这是信托成为一种优良财产管理制度奥秘所在2信托财产独立性信托财产独立性使信托超然于各方当事人固有财产之外,其出发点是维护信托财产安全,保证信托目得以实现信托财产独立于受托人固有财产3信托有限责任受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益义务4信托管理持续性信托管理具备持续性特点,不会由于意外事件浮现而终结

71.融资租赁合同中，出租人义务涉及A.及时支付货款B.收取货款C.购买租赁物D.租赁期满获得租赁物所有权E.对租赁标物及供货方选取权答案:AC融资租赁合同出租人权利与义务涉及购买租赁物义务;在租期内享有租赁物所有权;按合同规定收取租金权利;合同期满,若承租人不续租或留购，有收回租赁资产权利;依照租赁合同及时支付货款;保证租期内承租人对租赁物充分使用权

72.机构或个人在使用外汇时,可以采用多头套期保值情形有A.出口商品B.去欧洲旅游C.到非洲务工D.筹划进行外汇投资R.到期收FI贷款答案:BD

73.《关于规范银行服务公司走出去加强风险防控指引意见》中合规风险管理规定，银行业金融机构应A.加强寻常合规管理B.做好客户准入把关C.提高监管沟通效率D.强化反洗钱合规管理E.强化风险缓释工具运用答案:ABCD

74.按照商业银行存款创造基本原理,影响派生存款因素有A原始存款数量法定存款准备金率超额存款准备金率拨备覆盖率钞票漏损率答案:AB

75.关于蒙代尔-弗莱明模型分析,对的有A.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果甚微或毫无效果B.财政政策在固定汇率下对刺激经济效果明显C.货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果明显D.货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果E.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果明显答案:ABCD

76.供应学派主张采用刺激生产增长供应办法来治理通货膨胀,其重要办法有A.减税B.增长进口C.削减社会福利开支

7.普通状况下，当市场利率（债券预期收益率）低于债券收益率（息票利率）时,发债公司多采用（）A.折价发行

8.溢价发行C.等价发行D.止损价发行答案:B债券发行方式一一折价发行、溢价发行、平价发行

①若市场利率（或债券预期收益率）高于债券收益率（息票利率）时,债券市场价格（购买价）低于债券面值,即债券为折价发行

②若市场利率（或债券预期收益率）低于债券收益率（息票利率）时,债券市场价格（购买价）高于债券面值,即债券为溢价发行

③若市场利率（或债券预期收益率）等于债券收益率（息票利率）时,债券市场价格（购买价）等于债券面值，即债券为平价发行或等价发行精讲班第二章例题第40题

8.在均衡状态下，任何不运用全市场组合,或者不进行无风险借贷投资组合均为于资我市场线（）A.上方B.线上C.下方D.不拟定位置答案:C在均衡状态，资我市场线（CML）表达对所有投资者而言是最佳风险收益组合,任何不运用全市场组合,或者不进行无风险借贷其她投资组合都位于资我市场线下方D.恰当增长货币供应E.精简规章制度答案:ACDE

77.下列政策工具中，属于选取性货币政策工具备A.消费者信用控制B.不动产信用控制C.利率限制D.道义劝告E.优惠利率答案:ABE

78.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目的有A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.货币供应量D.再贴现率E.利率答案:CE

79.国际收支具备本质特性有A.国际收支是一种流量概念B.国际收支是一种总量概念C.国际收支是一种存量概念D.国际收支是一种成本概念E.国际收支是一种流收支概念答案ABE

80.过度外汇管理导致副作用重要有A.汇率扭曲B.寻租和腐败行为C.非法地下金融蔓延D.收入分派不公E.IMF取消货款救济答案ABCD

9.假设某公司股票B系数为

1.15,市场投资组合收益率为8%,当前国债利率无风险收益率为3%o则该公司股票预期收益率为A.

8.25%B.

8.50%C.

8.75%D.

9.00%答案:C股票预期收益率ErJ=[Er-r]Pi+rM ff二8%-3%*

1.15+3%=

8.75%O

10、依照资产定价理论,会引起非持续性风险因素是A.宏观形势变动B.控制改革C.政治因素D.公司经营风险答案:D

11、当前,各国商业银行普遍采用组织形式是A.单一银行制度B.分支银行制度C.控股公司制度D.持续银行制度答案:B

12、下列国家中，采用超级金融监管模式是A.英国B.美国C.中华人民共和国D.澳大利亚答案:A

13.银行间交易商协会由（）监管A.中华人民共和国人民银行B.中华人民共和国银行协会C.中华人民共和国银行业监督管理委员会D.中华人民共和国证券监督管理委员会答案:A

14.国内小额贷款公司重要资金来源是股东缴纳资本金、捐赠资金，以及来自（）A.公众存款B.政府出资C.发行债券D.不超过两个银行业金融机构融入资金答案:D依照关于规定，小额贷款公司重要资金来源为股东缴纳资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构融入资金

15.国内负责监管市场机构是（）A.中华人民共和国人民银行B.中华人民共和国银行业协会C.中华人民共和国证券监督管理委员会D.中华人民共和国银行业监督管理委员会答案

16.随着经济全球化和金融自由化进一步,商业银行营销越来越注意A.产品营销B.关系营销C.“4P营销组合方略D.“4C〃营销组合策答案:B随着经济全球化和金融自由化进一步,商业银行营销越来越注重关系营销

17.下列因素中，属于商业银行贷款经营”5C原则是A.客户ConsumerB.成本CostC.资本CapitalD.便利Convenienceo答案:C普通采用信用5c原则，即品格Character、偿还能力Capacity、资本Capital、经营环境Condition担保品Collateral

18.中华人民共和国银监会发布了《商业银行风险监管核心指标》，其中属于信用风险指标是A.核心负债比率B.流动性比率C.不良资产率D.利率风险敏感度答案:C，银监会发布《商业银行风险监管核心指标》分三层:风险水平，风险迁徙和风险抵补反映在资产负债比例方面指标重要体当前风险水平这一层上风险水平类指标涉及:流动性风险指标，信用风险指标,市场风险指标和操作风险指标1流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性,涉及流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率指标2信用风险指标涉及不良资产率、单一集团客户授信集中度、所有关联度指标3市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临风险，涉及合计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度4操作风险指标为操作风险损失率

19.下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点是A.运用银行自有资金B.以收取服务费方式获得收益C.赚取利差收入D.留存管理钞票答案:B

20.在资产负债管理中,商业银行衡量利率变动影响全行经济价值分析办法是A.久期分析21缺口分析C.外汇敞口分析D.情景模拟分析

21.经济资本是商业银行为了应对将来一定期期内非预期损失而应当持有资本金,其管理内容不涉及A.经济资本计量B.经济资本并表C.经济资本评价D.经济资本分派答案:B

22.在商业银行成本管理中，可以计入经营管理费用是A.利息支出B.研究开发费C.固定资产折旧D.保险费答案:D

23.巴塞尔合同III规定商业银行设立”资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产A.

1.5%B.

2.0%C.

2.5%D.

3.0%答案:C

24.在国内当前股票发行中,初次公开发行采用询价方式，公开发行股票数量在4亿股含如下,有效报价投资者数量应不少于家A.10B.20C.50D.100答案:A

25.依照发布《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债券股专项债券发行规模不超过债转股项目合同商定股权金额A.30%B.50%C.60%D.70%答案:D

26.依照修订后《证券账户业务指南》，一种投资者在同一市场最多可以申请开立A股账户数量为个A.1B.2C.3D.5答案:C

27.在证券投资基金运作中，影响封闭式基金价格重要因素是A.投资基金规模28二级市场供求关系C.投资时间长短D.上市公司质量。