建设银行贷款产品细则

建设银行贷款产品细则个人类贷款企业类信贷类保证类中小企业业务个人类一一贷款

一、个人住房贷款业务

二、个人消费类贷款业务

三、个人经营类贷款业务

一、个人住房贷款业务、个人住房贷款、个人再交易住房贷款、公积金个123人住房贷款、个人住房组合贷款、个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷456款个人住房贷款个人住房贷款是中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款即通常所称〃个人住房按揭贷款

1、贷款用途用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房

2、贷款对象具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人

3、贷款条件借款人必须同时具备下列条件

（1）有合法的身份

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%）,并保证用于支付所购住房的首付款

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

（6）贷款行规定的其他条件

4、贷款额度最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%；

5、贷款期限一般最长不超过30年

6、贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行

7、申请贷款应提交的资料

（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；

（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；

（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；

（6）贷款行规定的其他文件和资料个人再交易住房贷款个人再交易住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易的住房的自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”

1、贷款用途用于支持个人在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易住房

2、贷款对象具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人

3、贷款条件借款人必须同时具备下列条件

（1）有合法的身份

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

（3）有合法有效的购买住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%）,并保证用于支付所购住房的首付款

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

（6）贷款行规定的其他条件

4、贷款额度最高为所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%

5、贷款期限最长30年

6、贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行

7、申请贷款应提交的资料

（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

（3）合法有效的购买住房合同、协议；

（4）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;

（5）所购房屋的房地产权证（复印件）；

（6）贷款行规定的其他文件和资料

8、客户贷款流程同个人住房贷款公积金个人住房贷款按时足额缴存住房公积金的个人，在中国大陆境内城镇购买、建造各类型住房时:建设银行接受住房公积金管理中心委托向借款人提供的公积金个人住房贷款产品优点贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力申请条件申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定应具备的基本条件为

（1）有合法的身份；

（2）按时足额缴存住房公积金；

（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；

（5）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件贷款额度最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行贷款期限在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限贷款利率按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行还款方式借款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式个人客户操作流程如下

①提出申请借款申请人提出书面借款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请

②签订合同借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户

③抵押登记和保险按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求，建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续

④支用款项建设银行按借款合同约定，为借款人开立贷款账户，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内

⑤按期还款借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，按期归还公积金贷款本息

⑥合同变更合同执行期间，借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，建设银行为借款人办理合同变更手续

⑦贷款结清建设银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续个人住房组合贷款个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的自然人在购买、建造、大修各类型住房时，中国建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合

1、贷款用途用银行信贷资金与住房公积金相配套，向在中国大陆境内城镇购买（建造、大修）各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的自然人发放的贷款

2、贷款对象在中国大陆境内城镇购买各类型住房的按时足额缴存住房公积金的自然人

3、贷款条件申请中国建设银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和建设银行有关自营性个人住房贷款的规定应具备的基本条件为

（1）有合法的身份；

（2）按时足额缴存住房公积金的自然人；

（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（4）有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

（5）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%）,并保证用于支付所购住房的首付款

（6）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；

（8）贷款行规定的其他条件

4、贷款额度公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的80%,其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行

5、贷款期限在中国人民银行规定的最长贷款期限内（目前为30年），由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限

6、贷款利率所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行

7、申请贷款应提交的材料客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时，需提交以下资料

（1）身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效身份证件）；

（2）公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，例如收入证明、近三年的个人所得税纳税证明或（和）资产证明等

（3）合法的购买（建造、大修）住房的合同、协议及批准文件；

（4）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；

（5）公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料个人商业用房贷款个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向购买各种类型商业用房的自然人发放的贷款

1、贷款用途支持个人在中国大陆境内城镇购买商业用房住房

2、贷款对象具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人

3、贷款条件借款人必须同时具备下列条件

（1）有合法的身份；

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

（4）至少有所购商业用房全部价款或评估价值（以两者较低额为准）50%及以上的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款；

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

（6）贷款行规定的其他条件

4、贷款额度最高为所购商业用房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的50%

5、贷款期限最长为10年

6、贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行

7、申请贷款应提交的资料:

（1）合法的身份证件复印件（居民身份证、户口本、军官证、在中国大陆有居留权的境外国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

（3）合法有效的购买商业用房的合同、协议等；

（4）借款人用于购买商业用房的自筹资金的有关证明；

（5）贷款行规定的其他文件和资料

8、客户贷款流程同个人住房贷款个人住房抵押额度贷款个人住房抵押额度贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、在贷款额度有效期间和可用额度内可多次支用的贷款

1、贷款用途用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等

2、贷款对象具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人

3、贷款条件

（1）有合法身份；

（2）有按期偿还所有贷款本息的能力；

（3）无不良信用记录和不良行为记录；

（4）财产共有人同意设定最高额抵押；

（5）抵押房屋的房龄在15年以内；

（6）有合法有效的购房合同或房屋权属证书

（7）已办理个人住房贷款并还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的70%；

（8）贷款行规定的其他条件

4、贷款额度最高为所购住房价格的70%；・

5、贷款期限根据贷款用途确定

6、贷款利率根据贷款用途和其他情况综合确定

7、申请贷款应提交的材料

（1）《中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表》

（2）借款人身份和婚姻情况证明材料；

（3）借款人偿债能力证明材料；

（4）房屋权属证明材料；

（5）抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明；

（6）以原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的，提供原借款合同原件；以新购住房申请办理抵押额度贷款的，按照个人住房贷款有关制度规定提交有关资料，并在《个人住房借款申请书》中提出办理抵押额度贷款的申请

（7）贷款行规定的其他文件和资料在整个贷款期限内，借款人可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合

2、贷款利息负担轻为减轻借款人的贷款负担，建设银行确定的固定利率水平较低

3、利率风险小固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险，锁定借款成本，精确计算自己财务支出，免受利率变动冲击

9、申请贷款应提交的资料同个人住房贷款

10、客户贷款流程同个人住房贷款“存贷通”个人贷款增值账户业务增值账户功能建设银行的个人住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后，账户内存款高于3万元时，建设银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷（账户存款余额不变），客户实际利息支出减少；而在客户需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款（包括被视同提前还贷的部分），灵活方便适用对象在建设银行办理个人住房贷款的客户，且贷款利率采用浮动利率，还款方式采用按期还款（非一次性还款），贷款未还清，信用良好产品特色省钱又灵活，帮您获取增值收益，减少个人贷款利息支出产品特点

1、减少实际贷款利息支出，增加存款帐户的收益存贷通增值账户存款余额高于3万元时，自动被视为提前还贷的部分将不用再支付贷款利息，存多少天，算多少天每月末，建行将以增值收益的形式返还被视为提前还贷所节约的利息

2、资金使用灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦・存贷通增值账户存款余额高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款视同提前还贷，无需另外办理提前还款手续，同样享受提前还贷减少利息的好处；・需要资金时，客户可随时提取“存贷通”增值账户中的部分或全部存款（包括被视同提前还贷的部分），灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦

3、功能强大，满足不同理财需要・每笔贷款可设定一个存贷通增值账户，增值收益更明晰；・同一借款人的多笔贷款可设定一个存贷通增值账户；・以后新贷款自动享有“存贷通”优惠便利，无需再次申请.合力贷对于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜力客户，或对贷款期内具有足够还款能力的优质客户，因为年龄的关系，贷款年限又无法达到最长，通过采取增加共同借款人的方式，即以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与。