2024年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案

银行从业资格考试个人理财单项选择专题练习及答案（第1套）第1题有关债券的流动性，下面判断错误的是（）A债券的流动性好于股票B国债的流动性好于企业债券C短期国债的流动性好于长期国债D债券的流动性弱于货币基金【正确答案1A［答案解析］一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性小于股票，也小于货币市场的货币基金第2题对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，如下说法错误的是（）oA商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细统计B商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每个月最少一次C商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场体现情况及有关资料D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分派时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告【正确答案1C第3题如下有关违背《证券法》的法律责任，表述错误的是（）A证券企业违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元如下的罚款B对证券企业挪用客户资金或者证券，责令更正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍如下的罚款C对故意提供虚假材料，隐匿交易统计的证券从业人员，撤消任职资格，并处以3万元以上10万元如下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法予以行政处罚D证券企业违背要求，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤消有关业务许可，并处以非法融资融券等值如下的罚款【正确答案1A［答案解析］A中应为处以1万元以上10万元如下的罚款第4题属于基金托管人职责的是（）A依法募集基金B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C依照投资指令，及时办理清算和交割手续D保存基金管理业务活动的统计、账册、报表和其他有关资料【正确答案1C第5题具备不一样理财价值观的客户其理财目标也不一样，购房型的客户的理财目标是（）A退休规划4第45题按照《个人外汇管理措施》的要求，对常常项目个人外汇管理的描述错误的是（）A.常常项目标外汇管理按照可兑换标准管理B.境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入，不能够在银行办理购汇及汇出C.个人进行工商登记后，能够凭有关单证办理委托具备对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易立案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理【正确答案1B［答案解析］境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入，能够凭本人有效身份证件及有关证明材料在银行办理购汇及汇出选项B说法错误5第46题消费的合理性没有绝正确标准，只有相正确标准在消费管理中要注意的问题不包括（）A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费【正确答案］C［答案解析］在消费管理中要注意如下几个方面即期消费和远期消费、消费支出的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费第47题政府运使用方法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实行调控，这体现了金融市场的（）A.反应功效B.调整功效C.资源配备功效D.避险功效【正确答案1B［答案解析］政府运使用方法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实行调控，这体现了金融市场的调整功效第48题金融资产发行后在不一样投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【正确答案1C［答案解析］金融资产发行后在不一样投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场第49题某企业一年前取得了保险兼业代理许可证，因为经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（）A.继续有效B.自动失效C.由该企业在一个月之内交回中国保监会D.假如该企业在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣布该证书失效【正确答案】C［答案解析］保险兼业代理人在发生合并或撤消、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证第50题在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记入于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加A.TB.T+IC.T+2D.T+3【正确答案1B［答案解析］在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加第51题银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关要求的是（）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或同意，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将要求自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或同意，不将本人工作委托他人代为履行【正确答案1C［答案解析］从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经同意不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不违背内部交易流程及岗位职责管理要求将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或通知其他人员第52题国家审计人员按法定程序对某企业的账户进行检查，银行业务人员因和该企业有很好的业务合作关系，在审计人员检查前协助该企业进行了资产的转移此行为违背了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的要求A.协助执行B.内幕交易C.信息披露D.保护商业秘密和隐私【正确答案］A［答案解析］“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产第53题李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购置行为（）A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤消【正确答案1A［答案解析］李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时,购置3000多元的白金项链超出了女儿的购置能力，与其年龄、智力不相适应，并不具备对应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定代理人）的同意私自购置项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为自始无效第54题某投资者投资一个项目，该项目在将来中每年年终取得收益50000元假定利率为10%,则这个项目标收益现值为（）元A.418246B.425700C.637241D.2863750【正确答案1B［答案解析］PV=50000X［l-（1+1％）-20］/10%p425700（元）第55题有关商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（）oA.定期召集有关人员对个人理财顾问服务的风险情况进行分析评定B.要求内部审计部门提供独立的风险评定报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充足认识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案］C［答案解析］应最少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制.选项C说法错误第56题银行理财产品按交易类型可分为（）oA.开放式产品和封闭式产品B.利率挂钩产品和股票挂钩产品C.期次类产品和滚动发行产品D.保本产品和非保本产品【正确答案1A［答案解析］银行理财产品按交易类型可分为两类开放式产品和封闭式产品第57题下列不属于投资型保险产品的是（）A.收入赔偿保险B.分红保险C.投资连结保险D.万能寿险【正确答案1A［答案解析］收入赔偿保险属于人身保险，因此不选第58题下列选项中，（）反应的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不一样的人影响是不一样样的A.风险认知度B.风险厌恶程度C.风险偏好D.实际风险承受能力【正确答案工D［答案解析］实际风险承受能力反应的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不一样的人影响是不一样样的第59题商业银行总行按照有关要求，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超出商业银行总行资本总额的（）A.20%B.35%C.50%D.60%【正确答案1D［答案解析］商业银行总行按照有关要求，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超出商业银行总行资本总额的60%o第60题对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【正确答案1C［答案解析1“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理第61题投资者在开放式基金募集期间申请购置基金份额的行为称为（）oA.基金申购B.基金分红C.基金认购D.基金转换【正确答案1C［答案解析］基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购置基金份额的行为第62题有关随机漫步理论，下列描述正确的是（）A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反应B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反应所有的信息C.随机性被错误解读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的【正确答案1C［答案解析］股价只对新的信息作出上涨或下跌的反应，选项A说法错误在市场均衡的条件下，股票价格将反应所有的信息，选项B说法错误股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误第63题下列商业银行的理财顾问服务步骤中，次序排在“基础规划”之后的是（）A.客户资产评定B.资产现实状况分析C.风险分析D.建立投资组合【正确答案1D［答案解析］本题考查理财顾问业务的流程图第64题凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，能够到购置网点提前兑取提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（）E.2%oF.1%0G.

1.5%oH.O.5%o【正确答案1A［答案解析］在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，能够到购置网点提前兑取提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及对应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2%收取手续费第65题银行承兑汇票的特点不包括（）A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度高【正确答案1B［答案解析］ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一个短期信用工具，以银行信用为付款确保，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比很好第66题下列有关银行代理黄金业务的说法，错误的是（）A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺陷是保存不便和移动不易D.纸黄金让投资者有随时提取所购置黄金或兑换成现金的权利【正确答案1B［答案解析］黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败核心在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式第67题若预期将来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A.减少储蓄B.增持外汇C.增持债券D.出售手中股票【正确答案1D［答案解析］若预期市场利率上升，应当增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品第68题商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，确保个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）I.10小时J.20小时K.25小时L.35小时【正确答案1B［答案解析］商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，确保个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时第69题下列不属于现货期权的是（）A.外汇期权B.股票指数期权C.利率期货期权D.债券期权【正确答案1C［答案解析］利率期货期权属于期货期权第70题制定保险规划的合理步骤是（）oA.明确保险期限一一选定保险产品一一确定保险金额一一确定保险标的B.确定保险金额一一选定保险产品一一确定保险标的一一明确保险期限C.选定保险产品一一明确保险期限一一确定保险金额一一确定保险标的D.确定保险标的一一选定保险产品一一确定保险金额一一明确保险期限【正确答案1D［答案解析］制定保险规划的首要任务就是确定保险标的，因此答案是D第71题下列有关收入型基金的特点说法错误的是（）oA.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入起源D.收入型基金强调基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【正确答案1A［答案解析1成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品选项A说法有误第72题依照《证券法》的要求，下列行为不属于操纵证券市场的是（）A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券【正确答案工B［答案解析］B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为第73题债券型理财产品的风险特性是（）oA.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益稳定D.投资风险低、收益高【正确答案1C［答案解析］债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定第74题赋予投资者在到期日或之前，依照若干转换比率以行使价买人有关股票或收取差额付款的权利称为（）A.认沽期权B.认购期权C.期货期权D.利率期权【正确答案1B［答案解析］认购期权赋予投资者在到期日或之前，依照若干转换比率以行使价买入有关股票或收取差额付款的权利第75题按照《保险法》的要求，下列说法错误的是（）A.《保险法》不但调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接收两个以上保险人的委托C.保险代理人能够是单位D.保险经纪人只能由个人担任【正确答案1D［答案解析］保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的机构选项D说法有误第76题有关个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（）A.商业银行进行个人理财重要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B.分层服务意味着只为优质客户提供服务C.分层服务有利于银行收益水平的提升D.分层服务有利于个人金融业务的开拓【正确答案1B［答案解析］商业银行进行个人理财重要集中在优质客户上，对客户实行分层服务这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不一样客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不一样层次的客户提供有区分的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提升第77题有关私人银行业务的说法错误的是（）oA.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象重要是高净值客户C.私人银行业务面对所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强某些【正确答案1C［答案解析］理财业务是面对所有客户提供的基础性服务私人银行业务则是仅面对高品位客户提供的服务第78题有关封闭式基金和开放式基金的区分，说法错误的是（）A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金能够随时提出购置或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每七天最少公告一次【正确答案1B［答案解析］封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现开放式基金能够随时提出购置或赎回第79题（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超出银行所预先设定的触及点，则买方将可取得当初双方所协定的回报率A.单向不触发期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.一触即付期权【正确答案1D［答案解析］一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超出银行所预先设定的触及点，则买方将可取得当初双方所协定的回报率第80题依照保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.确保保险【正确答案1C［答案解析］人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险人寿保险属于人身保险的范围；确保保险和责任保险属于财产保险的范围第81题下列属于退休规划的工具的是（）o

①社会养老保险；

②投资股票；

③商业养老保险；

④企业年金

①③④A.

①②③B.

①②④C.

②③④D.【正确答案1A［答案解析］退休规划的工具详细来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式第82题从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）A.具备对应的学历水平和工作经验B.具备有关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所包括产品的特性D.了解和掌握与个人理财业务活动有关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度【正确答案1D［答案解析］了解和掌握与个人理财业务活动有关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障第83题理财产品对应的信托财产变现不及时等原因导致理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将对应延长的风险是（）A.提前终止风险B.销售风险C.操作风险D.延期风险【正确答案1D［答案解析］延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因导致理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将对应延长的风险第84题下列有关债务管理的说法中，不正确的是（）A.总负债一般不应超出净资产B.短期债务和长期债务的百分比应为

0.4C.当债务问题出现危机的时候，能够通过债务重组来实现财务情况的改进D.还贷款的期限不要超出退休的年龄【正确答案1B［答案解析］短期债务和长期债务应保持合理的百分比，并无一定之规选项B说法错误第85题商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当依照理财计划所包括的交易工具的实际结算方式计算A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额【正确答案工C［答案解析］结算信用风险限额应依照理财计划所包括的交易工具的实际结算方式计算第86题下列有关金融衍生产品的说法中错误的是（）A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具备可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具备以小博大的杠杆效应【正确答案1C［答案解析］股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，因此选项C说法错误第87题下列有关《证券投资基金法》对基金管理人有关要求的说法，错误的是（）A.基金管理人负责基金的日常管理B.基金管理人由依法设置的基金管理企业担任C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.基金管理人能够接收其他机构委托进行资产管理【正确答案1C［答案解析］基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本，选项C说法有误第88题假定目前银行两年期定期存款利率为

3.65%,则两年期确保收益理财计划能够承诺的无附加条件确保收益率是（）M.

7.5%N.

6.0%O.

5.5%P.

3.5%【正确答案1D［答案解析］确保收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的确保收益，应是对客户有附加条件的确保收益商业银行不得承诺或变相承诺确保收益以外的任何可取得收益前三项收益率分别为

7.5%、

6.0%、

5.5%,均高于

3.65%的定期存款利率，不符合要求第89题不一样家庭生命周期的理财重点不一样，资产配备也应有所不一样，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期【正确答案1B［答案解析］衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应当最高第90题在通货膨胀条件下，（）A.实际利率高于名义利率B.个人和家庭的购置力增加C.名义利率才能真实反应资产的投资收益率D.固定利率资产贬值【正确答案1D［答案解析］在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反应资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购置力下降第91题B目前消费C购房规划D教育金规划【正确答案1C第6题金融理财师必须依照客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐在保险安排中，对处在家庭形成期的客户提议是（）A提升寿险保额B以儿女教育年金储备，高等教育费为主C以养老险或递延年金储备退休金为主D投保长期看护险或将养老险转即期年期【正确答案1A第7题下列各项支出中不属于义务性支出的是（）A日常生活基本开销B已经有负债的本例摊还支出C已经有保险的续期保费支出D旅游支出【正确答案1D第8题商业银行最重要的资产业务是（）A吸取存款B发放贷款C办理票据承兑与贴现D同业拆借【正确答案】B第9题客户依照风险偏好不一样能够划分为不一样的类型，有人乐意负担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，此类人属于（）A非常进取型B温和进取型C中庸稳健D温和保守型【正确答案1B第10题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会A第一周B第一个月前10日C第一个月前20日D第一个月【正确答案1D第11题下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）oA.安全保管基金财产B.办理基金立案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不一样基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资【正确答案1A［答案解析］本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一第92题收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）A.购置国债的支出B.已经有负债的本利偿还支出C.已经有保险的续期保费支出D.日常生活基本开销【正确答案1A［答案解析］义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项第93题下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）oA.商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否了解B.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评定和分析，都应包括对应的风险提示内容C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，能够不进行风险提示D.客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充足了解并清楚知晓了本产品风险，乐意负担有关风险”，但无须在提示栏里署名【正确答案1B［答案解析］风险揭示应当充足、清楚、准确，确保客户能够正确了解风险揭示的内容;商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明如下语句，并要求客户抄录后署名“本人已经阅读上述风险提示，充足了解并清楚知晓本产品的风险，乐意负担有关风险二第94题针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的提议是（）A.投资中长期体现稳定的基金；保险儿女教育基金B.投资中短期体现稳定的基金；保险短期储蓄险C.投资单一指数型基金；保险基本需求养老险D.投资平衡型基金投资组合；保险养老险或投资型保单【正确答案1B［答案解析1理财价值观与投资保险提议如表所示不一样类型客户的理财价值观后享受型先享受型购房型以儿女为中心型投资平衡型基金投资组合单一指数型基金中短期体现稳定的总金中长期体现稳定的基金保险养老保险或投资型保单基本需求养老险短期储蓄险或房贷寿险儿女教育基金第95题企业债券的违约风险一般通过（）表示A.客户等级B.信用评级C.债项评级D.投资等级【正确答案1B［答案解析］企业债券的违约风险一般通过信用评级表示第96题下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违背国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.未按要求进行风险揭示和信息披露的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的【正确答案1D［答案解析］D项应由商业银行负担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处川mu第97题按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，此类理财产品的重要风险不包括（）A.收益风险B.信用风险C.本金风险D.流动性风险【正确答案1C［答案解析］信贷资产类理财产品的重要风险是信用风险、收益风险和流动性风险第98题通过了解客户的风险承受能力能够为客户结构比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的原因不包括（）A.投资人的外貌B.投资人的年龄C.投资人的受教育情况D.投资人主观的风险偏好【正确答案1A［答案解析］影响客户投资风险承受能力的原因包括年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等第99题出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓A.会员结算准备金余额小于零，但及时在要求时限内补足B.会员结算准备金余额不小于零C.持仓量低于其限仓要求D.持仓量超出其限仓要求【正确答案1D［答案解析］强行平仓的儿个情形会员结算准备金余额小于零，并未能在要求时限内补足；持仓量超出其限仓要求；因违规受到交易所强行平仓处罚；依照交易所的紧急措施应予强行平仓第100题利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）A.国库券B.单只股票C.企业债券D.伦敦银行同业拆放利率【正确答案1B［答案解析］利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率；国库券；企业债券一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的（）A探索期B建立期C稳定期D维持期【正确答案1B第12题下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具（）A房产B黄金C基金D股票【正确答案1D第13题依照我国目前的法律法规，外商独资银行能够但外国银行分行不能够经营的业务是（）A吸取公众存款B发放长期贷款C办理银行卡业务D代理保险【正确答案1C第14题在黄金市场上，比较适合没有专业知识的一般投资者理财的产品是（）A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金投资【正确答案1A［答案解析］对一般投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包括了加工成本账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合一般投资者第15题理财规划的起点是处理（）的问题A.客户资金结余B.怎样减少客户支出C.客户住房、教育及养老D.客户资产保值增值【正确答案1A［答案解析］现金、消费及债务管理是处理客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点第16题个人收入扣除税款后的余额是（）oA.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.人均收入【正确答案1B［答案解析］个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额第17题依照（）划分，股票分为一般股股票和优先股股票A.投资主体的性质B.票面是否记载投资者姓名C.股东享受权利和负担风险大小不一样D.股票上市的地点【正确答案1C［答案解析］依照股东享受权利和负担风险大小不一样，股票分为一般股股票和优先股股票第18题单个开放日基金净赎回超出基金总份额的（）时，为巨额赎回Q.3%R.5%S.8%T.10%【正确答案1D［答案解析］单个开放日基金净赎回超出基金总份额的10%时，为巨额赎回第19题某人计划将10000元投资于某项目该项目标预期名义年利率为10%,若每六个月计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元A.14774B.14668C.14255D.14241【正确答案1A［答案解析］投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为目前投资的终值复利终值:FV=PV•（l+r+m）mXt=10000（1+10%+2）2X4仁14774（元）第20题因为某种全局性的原因而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（）A.信用风险B.非系统风险C.系统风险D.经营风险【正确答案1C［答案解析］系统风险是因为某种全局性的原因引起的股票收益也许的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购置力风险；非系统风险指只对某个行业或者某企业的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险第21题下列属于货币市场的是（）A.中长期债券市场B.股票市场C.银行承兑汇票市场D.银行中长期信贷市场【正确答案1C［答案解析］货币市场的组成同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场第22题假如小明每年存款1000元，年利率为10%,那么5年后取得的本利和是（）元A.5464B.6105C.6737D.5348【正确答案工B［答案解析］FV=CX［（l+r）t-l］/r=1000X［（l+10%）5-l］/10%N6105（元）第23题我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特性是（）A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【正确答案1B［答案解析］风险偏好反应的是客户主观上对风险的态度，也是一个不确定性在客户心理上产生的影响产生不一样的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化气氛、成长环境有很深的联系第24题商业银行创办个人理财业务的时候，需要向银监会申请在申请时需要报送的材料不包括（）A.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及有关分析预测C.由商业银行责任人签订的申请书D.商业银行内部有关部门的审核意见【正确答案1A［答案解析］商业银行申请需要同意的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送如下材料（一式三份）

①由商业银行责任人签订的申请书；

②拟申请业务简介，包括业务性质、目标客户群以及有关分析预测；

③业务实行方案，包括拟申请业务的管理体系、重要风险及拟采取的管理措施等；

④商业银行内部有关部门的审核意见；

⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文献和资料4第25题期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终止期货交易的行为是（）A.平仓B.交割C.结算D.持仓【正确答案1A［答案解析］本题考查平仓的含义5第26题个人生命周期中高原期的理财活动包括（）oA.量入节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D,享受生活规划遗产【正确答案1B［答案解析］高原期一一退休前的准备，在投资上应在该阶段逐渐减少投资组合的风险,增加债券基金或存款的比重第27题商业保险是保险企业以营利为目标，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险协议的方式提供的保险服务A.自愿标准B.公平标准C.效率标准D.强制标准【正确答案1A［答案解析］商业保险是保险企业以营利为目标，基于自愿标准与众多面临相同风险的投保人以签订保险协议的方式提供的保险服务第28题王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有儿女，有自用住宅无房贷，有2-5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为O分A.76B.78C.85D.90【正确答案1A［答案解析］风险承受能力评分一年龄+其他原因，王先生年龄35岁，不小于25岁，故年龄得分为40分；而其他原因重要分为就业情况、家庭负担、置产情况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76o第29题税收规划最基本的标准是（）A.目标性标准B.规划性标准C.综合性标准D.合法性标准【正确答案1D［答案解析］合法性标准是税收规划最基本的标准第30题研究风险转移问题所进行的规划是（）oA.税收规划B.保险规划C.投资规划D.人生事件规划【正确答案1B［答案解析］保险规划是研究风险转移的问题第31题债券收益起源不包括（）A.红利B.资本利得C.利息收益D.债券利息的再投资收益【正确答案1A［答案解析］债券收益的起源有利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益第32题基金收益的重要起源不包括（）oA.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价【正确答案工C［答案解析］选项C属于基金的有关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，尚有基金资产在银行存款的利息收入第33题假如某投资组合由A、B两种资产组成,A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%,B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%o那么该投资组合的预期收益率为（）oE.7%F.10%G.13%H.16%【正确答案1C［答案解析］预期收益率=15%义60%+10%40%=13%第34题下列指标中，描述取得单位预期收益须负担风险的是（）A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差【正确答案1B［答案解析］变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式能够得出其值为单位预期收益负担的风险第35题债券型基金以各类债券为重要投资对象，债券投资比重不得低于（）oI.30%J.50%K.60%L.80%【正确答案1D［答案解析］债券型基金以各类债券为重要投资对象，债券投资比重不得低于80%第36题货币型理财产品所具备的重要特点表目前（）A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活【正确答案1A［答案解析］货币型理财产品具备投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等重要特点第37题当签订协议双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A.做出不利于提供格式条款一方的解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.按照一般了解予以解释D.以上均不正确【正确答案1A［答案解析］当签订协议双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释第38题下列有关金融互换市场的说法，错误的是（）A.互换中能够包括两个以上的当事人B.互换是相互互换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【正确答案］C［答案解析］金融互换是通过银行进行的场外交易第39题下列基金品种中，具备“准储蓄”之称的是（）A.混合型基金B.股票型基金C.货币市场基金D.债券型基金【正确答案1C［答案解析］货币市场基金被称为“准储蓄”第40题重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的基金是（）oA.收入型基金B.平衡型基金C.积极型基金D.成长型基金【正确答案1D［答案解析］成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益第41题对基金宣传材料刊登该基金过往业绩的论述错误的是（）A.基金协议生效不足6个月的，不能够刊登该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B.基金协议生效1年以上但不满的，应当刊登自协议生效当年开始所有完整会计年度的业绩C.基金协议生效在以上的，应当登记自协议生效以来所有会计年度的业绩D.基金协议生效6个月以上但不满1年的，应当刊登从协议生效之日起计算的业绩【正确答案1C［答案解析］基金协议生效以上的，应当刊登最近10个完整会计年度的业绩选项C说法有误第42题有关交易所上市基金（ETF）的特性，下列说法错误的是（）oA.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF【正确答案工C［答案解析］交易所上市基金能够在交易所挂牌买卖，投资者能够像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额第43题远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，要求交易货币的种类、数额及合用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易它最常见的期限是（）A.30天B.60天C.90天D.180天【正确答案1C［答案解析］远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天第44题客户的下列信息属于定性信息的是（）oA.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划【正确答案1A［答案解析］客户信息可分为定量信息和定性信息前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、既有投资情况等；后者包括目标陈述、健康情况、兴趣兴趣、就业预期、风险特性、投资偏好、生活方式变化、理财知识水平等。