商业银行经营学题库学生版2

一、单选题库商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如

1.下职能中的哪一项职能（）C信用中介支付中介信用创造金融服务职能A.B.C.D.《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（）

2.C大于小于大于小于A.8%B.8%C.4%D.4%在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）

3.B交易账户支票存款可转让支付凭证账户货币市场存款账户A.B.C.D.在商业信用证业务中，第一付款人是（）

4.A开证银行进口商议付行出口商A.B.C D.票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

5.D担保业务贷款业务负债业务承诺业务A.B.C.D.商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（）

6.C规避汇率风险规避操作风险规避利率风险规避市场风险A.B.C.D.从套期保值的角度看，外汇期货的买方参与外汇期货交易的目的在于（）

7.B规避利率风险规避汇率风险规避国家风险规避信用风险A.B.C.D.从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

8.A规避利率风险规避汇率风险规避国家风险规避信用风险A.B.C.D.期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

9.B下降上升.不变视情况而定A.B.C D.当融资缺口为正时，敏感比率（）

10.A.大于小于等于不确定A1B.1C.1D.

1.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（・・以上B.

4...

8.D.50%.如某银行在月日（星期四）至日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为万

227135.000元，按照的存款准备金率，问该行在月日到日这一周中应保持的准备金平均余额8%22127为多少万元（）AA.

4000.B.

5000...

4600.D.2000某商业银行总资产万元，负债万元，其财务杠杆比例是（）

3.1000800B,.…D.10《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为

4.（）BA.

100.B.

50....

20..D.O.我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（）

5.B oA.100%B.75%C.50%D.25%甲企业将一张金额为万元，还有天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，

6.100036假设银行当时的贴现率为甲企业得到的贴现额是（）正确答案5%,B B1000o（）万元1-5%X36/360=995万万.万万元A.

1000..B.995C.

950..D.900在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的

1.支配商业贷款理可转换理.预期收入理.销售理论A..B..C..D万美元，市场风险的资本要求为万美元，操作风险的资本要求为万美元请根据巴1020塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比

2.1988率应为8%资产.在商业银行资本的构成中，.）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本A.3准备金和放款与证券损失准备金债务资股储备盈余A..B..C..D.,资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和.）之和4可用资金成营业成风险成连锁反应成本A.R C D同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为儿日、儿星期、几个月我国法律规定

5.银行间拆借期限最长不得超过（）个月按贷款的质量进行分类,（）贷款的损失概率最多不超过

6.5%正常贷.关注贷次级贷.可疑贷款A.B.C.D下列哪一种不属于稳健型策略（）

7.阶梯期限策.前置期限策.后置期限策利率预期方法A..B.C.D.在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为个月，并经持票人背书后

8.6可以转让银行汇商业汇银行本.支票A..B.C.D头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金它

9.按构成要素的不同，分成三类，不包括（）基础头可用头可贷头金融头寸A.B C.D.（）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄

10.存款交易账创新存非交易账现金管理账户A.B C.D.ACCB BB DBDC商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资

1.金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？（）A信用中介支付中介信用创造金融服务A.B.C.D.从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）

2.B资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产义—市场风险成本）X X100%资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（）

3.A资金成本=利息成本+营业成本资金成本二利息成本一营业成本A.B.利息成本=营业成本一资金成本营业成本二利息成本一资金成本C D.基础头寸是指（）

4.B库存现金库存现金与在中央银行的超额准备金之和库存现金与在中央银行的A.B.C法定准备金之和在中央银行的超额准备金与法定准备金之和D.东京同业拆借利率.纽约同业拆借利率A.B.国际金融市场融资利率米取的参考利率是（）1DC香港同业拆借利率D.伦敦同业拆借利率结算性中间业务.担保性中间业务A.BC.融资性中间业务D.管理性中间业务.银行代理清债服务属于（

2.专业货币商发挥的银行最初职能是（）3C存款.贷款A.B货币的兑换与款项的划拨货币的管理C.D..国际贸易结算中主要使用（）4B支票.汇票A.B票汇.本票C.D.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（）5D资金转移理论预期收入理论A.B.资产管理理论商业贷款理论C D..一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上6D半年年A.B.1C.2年D.3年.某商业银行的资金成本率是利息成本率是则其他成本率是（）

710.5%,

8.58%,AA.

1.92%B.

9.92%C.

10.12%D.

19.08%.下列说法正确的是（）8A我国同业拆借利率已实现了市场化A..我国同业拆借市场主体只有若干家银行9我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资C.银行间同业拆借一般需要抵押D.《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（）10DA.4%B.%8C.50%D.100%.根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过11一级资本的（）CA.30%B.40%C.50%D.60%

12.商业银行的长期资金业务主要是指（A）A.发行金融债券B.向中央银行借款从国际金融市场借款同业拆借C.D..银行对抵押品失去控制的贷款属于

（12）A关注贷款A.次级贷款B.C可疑贷款D.损失贷款.关于政府债券，说法不正确的是（13国库券是以贴息方式发行的短期债券A.中长期公债是由财政部发行的B.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券C.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证D..银行风险管理最重要的一环是（）14A风险预防风险规避A.B.风险分散风险转嫁C.D..以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了（）15C循环贷款承诺回购协议A.B.贷款限额票据发行便利C.D..商业银行最典型的中间业务是（）16D出口押汇业务贷款业务A.B.担保业务结算业务C.D..我国个人使用最广泛的非现金支付工具（）17D本票汇票A.B.支票银行卡C.D..某商业银行总资产万元，负债万元，其财务杠杆比率是（）181000800BA.

2.5B.5C.8D.

10.股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）19BA.董事会B.股东大会监事会D.在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

20.CA.支票B.本票C.汇票D.期票世界上大部分国家实行（）

1.单一银行制分行制A.B.银行持股公司制连锁银行制C.D.支票的提示付款期限一般是自出票日起（）

2.日日A.3B.7日日C.10D.15银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）

3.内部审计信贷员A.B.贷款的复核外部检查C.D.商业银行的办公用品开支属于（）

4.利息支出工资与福利A.B.使用费开支其他营业费用C.D.根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（）

5.重估储备普通准备金A.B.长期附属债务公开储备C.D.银行内源资本支持资产增长模型的公式中，错误的是（）

6.［（）］［（）（）］A.ROA=EC1/TA1SG1/1+SG11-DR［（）］［（）］B.DR=1-EC1/TA1SG1/ROA HSGlC.EC1/TA1=ROA1-DR•SG1+ROA1-DR ROA1-DR+AEK/TA]ECj/TAj-ROA1-DRD.SG[对外汇期权交易分类描述不正确的是（）

7.可分为买入期权与卖出期权A.可分为看涨期权与看跌期权B.可分为外汇现货期权与外汇期货期权C.可分为即期外汇买卖与远期外汇买卖D.在需要紧急融资的情况下，企业可以选用的融资性租赁形式是（）

8.直接租赁杠杆租赁A.B.C.转租赁D.回租租赁反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）

9.A.无风险资产比率B.核心存款比率C.能力比率D.长期投资比率不属于担保和类似的或有负债业

10.预约款保函短期利率期货A.B.C.备用信用证D.有追索权的交易.借款人处于停产状态的贷款至少属于11损失贷款关注贷款A.B.可疑贷款次级贷款C.D..债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是（）12中央政府债券政府机构债券A.B.收益债券普通债券C.D.按照期权行使日划分，目前国际市场主要采用（

13.A.欧式期权B.美式期权认购期权认沽期权C.D.在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券偿还期长短（

14.反比例变化正比例变化A.B.没有相关关系之比为C.D.1商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（

15.A.3个月B.6个月个月个月C.9D.12商业银行存款风险首要防范（

16.利率风险清偿性风险A.B.汇率风险电子网络风险C.D.财务杠杆比率过高，说明银行（

17.资本充足资本不足A.B.C.经营风险小D.获利能力弱.债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（18非现金结算现金结算A.B.清算电子清算C.D.商业银行采取负债管理的先决条件是（

19.初级证券市场的发展.货币市场的发展A.B

20.承兑制度是（）所特有的期权市场的发展二级证券市场的发展C.D.A.支票B.本票票据汇票C.D.历史上第一家资本主义股份制银行是（）

1.阿姆斯特丹银行英格兰银行A.B.汉堡银行纽伦堡银行C.D.《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）

2.A.2%B.4%C.8%D.10%.以下属于商业银行被动负债的是（）3同业拆借发行金融债券A,B.再贴现长期存款C.D..在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本4不投资，这属于（）梯形期限法杠铃投资法A.B.周期期限决策法有效证券组合投资法C.D..资产证券化起源于（）5英国法国A.B.瑞士美国C.D..目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）

6.顺汇信用证A B.托收汇款C.D..我国商业银行的组织形式是（）7单一银行制连锁银行制A.B.分行制银行持股公司制C.D..商业银行获取短期资金最简便的方法是（）8同业拆借从中央银行获取贴现贷款A.B.证券回购从国际金融市场融资C.D..影响商业银行流动性的主要因素是（）9存款业务的变化存贷款业务的变化A.B.租赁业务的变化.代理业务的变化C.D.信用卡最主要的功能是（）10转账结算功能.储蓄功能A.B汇兑功能消费贷款功能C.D..商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）11政府发行的短期债券短期流动资金贷款A.B.中长期国家债券公司债券C.D..商业银行传统业务中最主要的风险是（）12市场风险汇率风险A.B.经营风险信用风险C.D..反映商业银行清偿力的备付金比率为（）13备付金/各项存款备付金/总资产A.B.备付金/流动资产备付金/资产总额C.D..下列不属于货币市场存款账户特点的是（）14平均余额不低于美元对存款最高利率无限制A.2500B.对存款规定最短期限对开户对象不限制C.D..在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）15稳定性货币负债.脆弱性货币负债A.B安全性货币负债游动性货币负债C.D..按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）16正常、次级、关注、可疑、损失正常、关注、可疑、次级、损失A.B.正常、可疑、关注、次级、损失正常、关注、次级、可疑、损失C.D,.被投资者称为“金边债券”的是（）17中央政府债券政府机构债券A.B.地方政府债券公司债券CD..某银行以元买进一张面值元的债券，票面收益率为到期后，银行获得189510010%,元的债券利息收入，其当期收益率为（）19A.10%B.

10.4%C.

10.5%D.21%.商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）19远期外汇业务外汇期货业务A.B.外汇掉期业务外汇期权业务C.D.某银行年末贷款余额为亿元，应提专项准备亿元，普通呆账准备按年末呆账

20.20015余额的提取，则该行提取呆账准备的总额是（）1%亿元亿元A.

1.85B.

2.15亿元亿元C.

16.85D.17

三、简答题库.简述银行资本的功能

1.如何对银行流动性管理的效果进行评价？

2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？

3.企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？其意义何在？

4.简述个人信用评价的判断法”5“5C.个人信贷定价应该坚持哪些原则？

6.影响个人贷款定价的因素有哪些？

7.简述银行进行证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势8•简述中间业务的特点.9简述信用证的特点与分类.

10.

四、论述题库.从经济发展和金融创新的角度解释银行业与证券业的分离和融合

1.商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？这一演变过程说明了2什么？资产负债外管理理论为什么会产生？.试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？电子银行对商业银行发展产生了怎3样的影响？,什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？怎样看待近年来国际银行业发生的大规模并购，4这对其发展产生了怎样的影响.试述巴塞尔协议的三大支柱通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？银行监管的5发展改革趋势是怎样的？

五、计算题库:金额风险比重（％）某商业银行的资本总规模为

1.万元，表内资产各项目构1000成及其风险比重如下项目现金7500短期政府债券30000企业贷款1500100消费贷款975050总资产15000要求计算该银行的资本充足率，并说明是否达到《巴塞尔协议》的要求.已知银行资产收益率为杠杆比率为求银行的资本收益率6A1%,

12.5,A.一笔贷款为万元，银行为筹集资金以的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的72007%经营成本为为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为银行预期的利润水平为3%,3%,2%,则该笔贷款的收入是多少？.某商业银行准备以大额可转让定期存单万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为810007%,其他开支为试计算该商业银行的边际成本1%,.某客户向银行申请万元的信用额度，贷款利率为银行要求客户将贷款额度的9100010%20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取的承担费，试运用成本一一收益定价法计算1%该银行贷款的税前收益率已知某银行的核心资本为万美元，附属资本为万美元，信用风险加权资产为

1067.530875。