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年经济师《中级金融专业知识与实务》考试真题及答案解析
一、2009单项选择题（共题，每题分，每题的备选项中，只有一601个最符题意的）.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融1衍生品市场上重要的套期保值主体的是家庭A.企业B.中央银行C.政府D.参考答案B学易网解析企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者止匕外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体本题考查金融市场的主体参见教材P
9..金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失2的能力是指金融工具的（）期限性A.流动性B.收益性C.风险性D..基金管理C资产证券化D.参考答案D学易网解析资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程本题考查资产证券化的概念参见教材第页
113、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银22行所发挥的作用是（）期限中介A.风险中介B..信息中斧C流动性中介D.参考答案D学易网解析流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制本题考查流动性中介的概念参见教材第114页、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商23在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人这表明此次股票发行选择的承销方式是0o全额包销A.尽力推销B..余额包销C混合推销D.参考答案B学易网解析尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险本题考查尽力推销的概念参见教材第页
117、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的24市场，称为（）一级市场A.二级市场B..第三市场C第四市场D.参考答案D学易网解析第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场本题考查第四市场的概念参见教材第页
122、年月日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签25200931约,宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其万吨熟轧板卷的产能400这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）纵向并购A..横向并购B混合并购C.垂直并购D.参考答案B学易网解析横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时本题间接考查横向并购的概念参见教材第页
126、诺斯等学者认为，金融创新就是（）26规避管制A.制度变革B.降低交易成本C..寻求利润的最大化D参考答案B学易网解析诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革参见教材第页
141、金融制度的创新是指（）27金融体系与金融结构的新变化A.从金融分业经营向混业经营的转变B.金融市场监管的重新定位C.金融体系与国际惯例接轨D.参考答案A学易网解析金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化本题考查金融制度创新的概念参见教材第页
144、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是28增加收益A.增加交易量B.方便交易C.转嫁风险D.参考答案D学易网解析远期合约的最大功能是转嫁风险参见教材第148页°、在金融深化的测量中，货币化程度是指29物物交换总值占货币交易总值的比例A.国民生产总值中货币交易总值所占的比例B.货币交易总值占物物交换总值的比例C..国民生产总值中现金交易总值所占的比例D参考答案B学易网解析货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例本题考查货币化程度的概念参见教材第页150，年美国国会通过了《金融服务现代化法案》其核心
30.1999内容是（）准许商业银行设立分支机构A.准许金融持股公司跨国发展B..准许金融持股公司跨界从事金融业务C准许保险公司从事非保险业务D.参考答案C学易网解析年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，1999其核心内容是废止年的《格拉斯一斯蒂格尔法案》以及其他一些1933相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务参见教材第页
156、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自31变量是0o债券利率A.存款利率B..市场利率C恒常收入D.参考答案D学易网解析尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用参见教材第页
176.与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更32重视（）的主导作用恒常收入A.汇率B.利率C.货币供给D.参考答案c学易网解析凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别参见教材第页
176.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素33是活期存款准备金率A.定期存款准备金率B.超额准备金率C.提现率D.参考答案C学易网解析超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的所以选C..在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是34（）o货币流通速度A.国际收支水平B.社会就业率C.物价变动率D.参考答案D学易网解析在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志参见教材第页
185.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）35央行调控机制A.货币供给机制B.自动恢复机制C.利率机制D.参考答案D学易网解析在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制参见教材第页
188.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是通货36膨胀公开型A.抑制型B.隐蔽型C..非预期性D参考答案D学易网解析一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应本题考查非预期性通货膨胀的特点参见教材第页
192.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引37起的通货膨胀属于（）通货膨胀.需求拉上型A.成本推进型B供求混合型C.结构型D.参考答案B学易网解析垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种本题考查成本推进通货膨胀的具体情形参见教材第页
193.通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨38胀的（）初期A.中期B.中后期C.后期D.参考答案A学易网解析通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响这个题的确出的比较偏参见教材第页
194.通货紧缩的基本标志是（）39国民收入持续下降A.物价总水平持续下降B.货币供应量持续下降C.经济增长率持续下降D.参考答案B学易网解析通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降参见教材第页
201.在世纪年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因402090是（）货币紧缩A.流动性陷阱B.资产泡沫破灭C.结构性因素D.参考答案C，.下列关于中央银行业务的描述中不属于中央银行负债业务的41是0o中国人民银行通过贷款渠道发行人民币A.中国人民银行吸收存款准备金B.中国人民银行接受政府委托管理国库C..中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算D参考答案D学易网解析中央银行的负债业务有货币发行、代理国库、集中存款准备金资金结算业务属于中央银行的中间业务本题考查中央银行的业务参见教材第页214—
215.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调42节和干预其中，金融宏观调控是指的运用收入政策A.货币政策B.财政政策C.产业政策D.参考答案B学易网解析金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程注意与金融相关的政策是货币政策参见教材第216页°.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长43和平衡国际收支在经济学中，关于充分就业的正确说法是社会劳动者就业A.100%所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作44存在摩擦性失业，但不存在自愿失业C.存在摩擦性失业和自愿失业D.参考答案D学易网解析充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作并不等于社会劳动力的就100%业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外本题考查充分就业的概念参见教材第页220学易网解析流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力本题考查金融工具流动性的概念参见教材P
10..具有“准货币”特性的金融工具是（）3货币市场工具A.资本市场工具B.金融衍生品C.外汇市场工具D.参考答案A学易网解析货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性本题考查货币市场工具的特点参见教材P
13..在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一4时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫看涨期权A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.参考答案C学易网解析看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确定的价格出售相关资产本题考查看跌期权的概念参见教材P
19..在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺44激国民经济增长，不应该采取的措施是（）降低商业银行法定存款准备金率A.降低商业银行再贴现率B.在证券市场上卖出国债C.下调商业银行贷款基准利率D.参考答案C学易网解析注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策选项都属于扩张性的财政政策，只有选项ABD在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策C本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施参见教材第页°
217.货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是（）45内生性太强A.可测性欠佳B.相关性欠强C..可控性欠佳D参考答案C学易网解析在相关性方面货币供应量存在一些问题参见教材第页
230.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户46未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（）狭义的信用风险A.广义的信用风险B..操作风险C市场风险D.参考答案A学易网解析狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性本题间接考查狭义信用风险的概念出题角度有点绕，需要考生进行分析参见教材第页
247.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外47汇兑换到的人民币的金额减少此种情形说明该企业承受了汇率风险中的0o交易风险A.折算风险B.转移风险C.经济风险D.参考答案A学易网解析交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性本题间接考查交易风险的概念出题角度有点绕，需要考生进行分析参见教材第页
248.某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情48况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回此种情形说明该商业银行蒙受了的损失信用风险A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.参考答案A学易网解析信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率本题考查对信用风险的理解出题角度有点绕，需要考生进行分析参见教材第247页.我国某企业在海外投资了一个全资子公司该子公司在将所49获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回此种情形说明该企业承受了转移风险A.主权风险B.投资风险C..系统风险D参考答案A学易网解析转移风险如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失本题考查转移风险的概念参见教材第页251如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的
50.恶化，则说明该国出现了（）货币危机A.银行危机B..外债危机C.系统性金融危机D参考答案D学易网解析狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标一短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数一的急剧、短暂和超周期的恶化本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念参见教材第页
260.监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、51不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段该观点源自管制理论中的（）公共利益论A.特殊利益论B..社会选择论C经济监管论D.参考答案A学易网解析公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段本题考查公共利益论的观念参见教材第页
273.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本52充足率必须大于等于（）A.2%B.4%C.8%D.10%参考答案B学易网解析根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于本题考查核心资本充足率的指标4%.参见教材第页
277.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款53率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）A.5%B.8%C.10%D.15%参考答案A学易网解析不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于本题考查不良贷款率指标参见教材第页5%.
278.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的54一种方式，其基础是（）针对银行体系并表A.针对银行体系分表B.针对单个银行并表C.针对单个银行分表D.参考答案C学易网解析非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式本题考查非现场监管的概念参见教材第页
280.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是偿付能55力原则.适度A自主B.最低C.最高D.参考答案C学易网解析我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识参见教材第页
285.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本56币兑外汇的汇率的变动将表现为外汇汇率下跌A.外汇汇率上涨B.本币汇率上涨C.本币法定升值D.参考答案B学易网解析国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值本题考查国际收支差额对汇率的影响参见教材第页°
301.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货57膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是（）收入性不均衡A.货币性不均衡B.周期性不均衡C.结构性不均衡D.参考答案B学易网解析货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡本题考查货币性不均衡的概念参见教材第页
311.在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重,58是着眼于（）国际储备总量的适度A.国际储备资产结构的优化B.外汇储备资产结构的优比C.外汇储备货币结构的优化D.参考答案D学易网解析外汇储备货币结构的优化为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重参见教材第页
317.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（）的特征59布雷顿森林体系A.国际金本位制B.牙买加体系C..国际金块一金汇兑本位制D参考答案A学易网解析布雷顿森林体系下人为规定金平价即美元按照每盎司黄金美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩35此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度参见教材第页
319.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（）离岸金融60中心的特点伦敦型A.纽约型B.避税港型C.巴哈马型D.参考答案B
二、多项选择题（共题，每题分，每题的备选项中，有个2022或个以上符合题意，至少有个错项错选，本题不得分；少选,所21选的每个选项得分）
0.
5、在金融市场构成要素中，（）是最基本的构成要素，是形61成金融市的基础、金融市场主体A、金融市场客体B金融市场中介Cx、金融市场价格D、金融监管机构参考答案E AB学易网解析金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础参见教材第页
11.凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括62交易动机A.生产动机B.储蓄动机C.预防动机D.投机动机E.参考答案ADE学易网解析流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机本题考查流动性偏好包括的内容参见教材第页
32.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（）63投资者效用最大化A.同风险水平下收益最大化B.同风险水平下收益稳定化C..同收益水平下风险最小化D同收益水平下风险稳定化E.参考答案ABD学易网解析理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化参见教材第页
41.政策性金融机构的经营原则是（）
64.在我国的债券回购市场上，回购期限是5个月以内A.1个月以内B.3个月以内C.6年以内D.1参考答案D学易网解析回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购期限在年以下参见教材1P
22..若某笔贷款的名义利率是同期的市场通货膨胀率是则67%,3%,该笔贷款的实际利率是（）A.3%B.4%C.5%D.10%参考答案B学易网解析实际利率=名义利率-通货膨胀率本=7%-3%=4%,题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式参见教材P
29、某投资银行存入银行元，一年期利率是每半年结算710004%,一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是、A
40.
2、B
40.
4.政策性原则A财政性原则B.安全性原则C.盈利性原则D.保本微利原则E.参考答案ACE学易网解析政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则、保本微利原则本题考查政策性金融机构的经营原则参见教材第页
63.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有65o.增强风险防范意识A.增加担保抵押贷款的比重B严格贷款审批制度C.推行贷款五级分类管理D.完善信息系统E.参考答案BCD学易网解析贷款资产风险控制的主要措施有降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理本题考查贷款资产风险控制的主要措施参见教材第页
95.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产66生的，是投资银行传统经纪业务的延伸关于此项业务描述正确的是0o信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户A.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型B.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险C.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入D.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益E.参考答案ABDE学易网解析选项应该是投资银行对其所提供的信用资金不承C担交易风险本题考查信用经纪业务的相关内容参见教材第123—
124..下列关于我国投资银行（证券公司）现状的描述正确的是（）67总资产及管理资产总规模较大A.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高B..行业集中度较高C公司治理结构和内部控制机制不完善D.整体创新能力不足E.参考答案BDE学易网解析我国投资银行面临的问题有总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足本题考查我国投资银行面临的问题参见教材第页
135.金融抑制的原因包括（）68计划经济体制A.不适当的金融管制
69.经济不发达C缺乏金融发展的良好环境D.外资金融机构的恶性竞争E.参考答案BD学易网解析事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境本题考查金融抑制的原因参见教材第页153—
154.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是（）69使政府无所适从，无能为力A.引导生产者、投资者不按意愿持有资金B..促使人们减少储蓄C鼓励对贷款的超额需求D.导致资金外逃E.参考答案CD学易网解析利率管制的结果是使储蓄减少；鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害参见教材第页
153.在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和70支付手段的是.现金A有价证券B.活期存款C.大额可转让存单D..定期存款E参考答案AC.在市场经济制度下，货币均衡主要取决于71o稳定的物价水平A..大量的国际储备B健全的利率机制C..发达的金融市场D有效的中央银行调控机制E.参考答案CDE学易网解析市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制参见教材第页
188.通货膨胀所指的物价上涨是72个别商品或劳务价格的上涨A.一定时间内物价的持续上涨B.物价一次性的大幅上涨C.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨D.季节性因素引起的部分商品价格的上涨E.参考答案BD学易网解析通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象本题考查对通货膨胀概念的理解参见教材第页
191.通货紧缩的危害有（）73导致经济过热A.加速经济衰退B..导致社会财富缩水C分配负面效应显现D.可能引发银行危机E.参考答案BCDE学易网解析通货紧缩的危害有加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机本题考查通货紧缩的危害参见教材第页203—
204.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系74中居于主导地位，发挥着（）等重要职能发行的银行A.政府的银行B..国有的银行C银行的银行D.管理金融的银行E.参考答案ABDE学易网解析中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行本题考查中央银行的职能参见教材第212页.货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题货币政策最75终目标之间的矛盾性是指（）经济增长与充分就业之间的矛盾A.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾B..国际收支平衡与充分就业之间的矛盾C经济增长与稳定物价之间的矛盾D.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾E.参考答案BCDE学易网解析只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性参见教材第221页°.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（）76审贷分离机制A.集中分散机制B.授权管理机制C.额度管理机制D.贷后问责机制E.参考答案ACD学易网解析信用风险的管理机制主要有审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制本题考查信用风险的管理机制所包括的内容参见教材第页
254.应对金融危机的主要举措包括（）77构建健全、健康、有效的金融监管体系A.构建金融安全网B.构建金融危机预警和处理机制C.构建金融调控体系D.进行金融危机管理的国际协调与合作E.参考答案ABCE学易网解析金融危机的管理包括金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作本题考查金融危机的管理的具体内容参见教材第264页.根据我国年月日起实施的《商业银行资本充足78200431率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有普通股A.优先股B..资本公积C.可转换债D未分配利润E.参考答案ACE学易网解析核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权选项都属于附属资本本题考查核BD心资本的内容参见教材第页
277.我国金融监管与货币政策的协调内容主要有（）79对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调A.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调B.统计数据与信息的协调C.危机机构处理的协调D..微观审慎监管与宏观金融稳定的协调E参考答案BCD学易网解析金融监管与货币政策的协调内容主要有对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调本题考查金融监管与货币政策的协调内容参见教材第页287—
288.汇率变动的决定因素包括（）80物价的相对变动A.国际收支差额的变化B.国际储备余额的变化C.市场预期的变化D.政府干预汇率E.参考答案ABDE
三、案例分析题（共题，每题分由单选和多选组成错选,202本题不得分；少选，所选的每个选项得分）
0.5（―）金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序年月目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建2009617（新的监管体制框架成立金融服务管理理事会）负责宏观审FSOC,慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并（表监管；在财政部设立全国保险办公室）弥补保险业监管在联ONI,邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察.当前美国的金融监管体制属于（）81集中统一A.分业监管B.不完全集中统一C.参考答案B学易网解析分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管本题间接考查对分业监管体制的理解参见教材第页
64.该监管体制的缺陷是（）82监管成本高A.缺乏金融监管的竞争性B..容易导致金融监管的官僚主义C容易出现重复交叉监管或监管真空D.参考答案AD学易网解析分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷本题考查分业监管体制的缺点参见教材第页
64.近年来一些发达国家转向了（）监管体制83集中统一A.分业监管B.不完全集中统一C.、C
80.
3、D
81.6参考答案B学易网解析半年利率=4%/2=2%（）元1000X1+2%2-1000=
40.4本题考查复利计算的公式参见教材第页
33、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行
8、折价A、平价B、溢价C、竞价D参考答案A学易网解析债券的市场价格债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格二债券面值，即债券等价发行参见教材第页
39、某证券的值是同期市场上的投资组合的实际利率比预9B
1.5,期利润率高则该证券的实际利润率比预期利润率高（）10%,、A5%、B10%、C15%、D85%参考答案C参考答案A学易网解析世纪年代末，英国、日本等国的金融监管逐2090步转变为集中监管模式参见教材第页64年月以来，我国对金融控股集团的监管采取（）制度
84.20039中央银行监管A.主监管B.统一监管C.集体监管D.参考答案B学易网解析早在年月，银监会、证监会、保监会已采20039取主监管制度来实行对金融控股集团的监管这个题出的太偏啦参见教材第页288
（二）以下资料选自年月中国建筑股份有限公司首次公开发行20097股的发行公告中国建筑首次公开发行不超过亿股人民币普通A120（股股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可A2009627号文核准本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过亿股，约占本次48发行数量的网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行40%;量对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款.股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金85融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的（）做市商A.承销商B.交易商C.经纪商D.参考答案B学易网解析首次公开发行简称，是指股票发行者第一次将其F股票在公开市场发行销售因此，投资银行承销首次公开发行股票的业务，通常也称业务参见教材第页IP117—
118.从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的86监管制度是（）审批制中的指标管理A.核准制中的保荐制B.注册制C.备案制D.参考答案B学易网解析年月我国开始推出保荐人制度，于200442005年月正式实施参见教材第页
1120.下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有（）87商业银行A..证券公司B.财务公司C.证券投资基金管理公司D参考答案BCD学易网解析初步询价阶段，发行人及保荐机构应向不少于家20的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价参见教材第页
118.竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资88者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是，二者在发行价格的确定上存在区别，即0o在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定A.在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定B.在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定c.在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定D.参考答案BC
（三）年上半年，中国人民银行先后次上调金融机构人民币存20085款准备金率，由调整到了下半年以后，随着国际金融
14.5%
17.5%动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于月9日、月日、月日和月日次下调金融机构25101512512254人民币存款准备金率，累计下调个百分点，截至年年末，22008动态测算共释放流动性约亿元8000年年末，广义货币供应量余额为万亿元，狭义2008M
247.5货币供应量余额为万亿元，流通中现金余额为万Ml
16.6M
03.4亿元,全年现金净投放亿元3844年年末，我国单位活期存款总额应为万亿元
89.2008参考答案A学易网解析狭义货币二流通中现金+单位活期存款Ml也就是单位活期存款
16.6=
3.4+解得单位活期存款二万亿元参见教材第页表
13.22329—
2.年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货
90.2008币总额应为（）万亿元参考答案C学易网解析准货币M2=MI+也就是准货币
47.5=
16.6+解得准货币=
30.9参见教材第页表2329—
2..下列属于中央银行投放基础货币的渠道有（）91对金融机构的再贷款A.收购外汇等储备资产B.购买政府债券C.对工商企业贷款D.参考答案ABC学易网解析中央银行投放基础货币的渠道主要包括对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券参见教材第页
178.若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有（）92o使黄金销售量大于收购量A.收购外汇等储备资产B.债券逆回购C.债券正回购D.参考答案学易网解析所谓正回购，就是央行与某机构签订协议，将自己所持有的国债按照面值的一定比例卖出，在规定的一段时间后，再将这部分国债买回逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作题干中说截至年年末，动态测算共释放流动性约20088000亿元，要对冲释放出去的这些流动性就要采取收回流动性的措施选项、属于收回流动性这个题有一定的难度，需要考生根据所学A D进行分析四我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易.该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是93o信用风险A.汇率风险中的交易风险B.汇率风险中的折算风险C.国家风险中的主权风险D.参考答案C学易网解析折算风险是指有关主体（主要是跨国公司）在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性参见教材第页
248.该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法94是进行远期外汇交易A..进行货币期货交易B.进行利率衍生产品交易C进行缺口管理中华会计网校D.参考答案CD学易网解析利率风险的管理方法有选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；持续期管理；利用利率衍生产品交易本题考查利率风险的管理方法参见教材第页
255.该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法95是进行持续期管理A.对借款人进行信用的、分析B.“5C”“3C”.建立审贷分离机制C.保持负债的流动性D参考答案BC学易网解析选项属于信用风险事前管理的方法选项属于B C信用风险的管理机制参见教材第页254—
255.该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制96和手段是（）对职员定期轮岗A.保证信息系统的安全B.业务外包C.优化管理流程D.参考答案C学易网解析风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己做承担的操作风险转移给第三方参见教材第页257㈤受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏年上涨2007CPI
4.8%,年上涨年上半年下降以下是年
20085.9%,
20091.1%2008以来有关物价指数的月度同比数据年月08-0108-0208-0308-0408-0508-0608-0708-0808-09CPI
7.1%
8.7%
8.3%
8.5%
7.7%
7.1%
6.3%
4.9%
4.6%PPI
6.1%
6.6%
8.0%
8.1%
8.2%
8.8%
10.0%
10.1%
9.1%年月08-1008-1108-1209-0109-0209-0309-0409-0509-06CPI
4.0%
2.4%
1.2%
1.0%-
1.6%-
1.2%-
1.5%-
1.4%-
1.7%PPI
6.6%
2.0%-
1.1%-
3.3%-
4.5%-
6.0%-
6.6%-
7.2%-
7.8%.从物价数据来看，我国当前的主要风险是（）97通货膨胀A.通货紧缩B.通货复缩C..通货复胀D参考答案B学易网解析年月以来，、都呈现出负增长，所以091CPI PPI答案是B.年我国发生了（）通货膨胀
98.2008温和式A.爬行式B.隐蔽型C.公开型D.参考答案A学易网解析温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法参见教材第页192年的物价形势导致的负面影响有
99.2008企业利润下降A.实际消费水平下降B.流通领域过度投机C.债权人受损失D.参考答案BCD学易网解析通货膨胀较严重时，投机活动猖獗、价格信号扭曲,降低了人们的实际消费水平，那些以一定利息为报酬持有债权的人，则由于实际利率下降而受到损失本题间接考查通货膨胀的影响参见教材第页194—
195.治理当前物价问题可供选择的措施有100宽松的货币政策A.积极的财政政策B.从严的收入政策C.加快产业结构调整D.参考答案ABD学易网解析如果市场投资组合的实际收益率比
1.5*10%=15%,预期收益率大则证券的实际收益率比预期大本题考查Y%,i BixY%资产风险的相关内容参见教材第页
43、我国目前的利率体系仍然是（）的双轨并行体系10存款利率与贷款利率隔离A.对私利率与对公利率隔离B.银行利率与货币市场利率隔离C.银行利率与信用社利率隔离D.参考答案C学易网解析目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上这个题的确出的很偏本题考查我国的利率体系参见教材第页
45、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是11投资银行A.商业银行B.证券公司C.中央银行D.参考答案B学易网解析商业银行是最典型的间接金融机构本题考查间接金融机构的相关知识参见教材第页
53、目前大多数国家中央银行的资本结构都是形式12国有A.多国共有B.无资本金C.混合所有D.参考答案A学易网解析全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式本题考查中央银行的资本构成参见教材第59页、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家13货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动这属于（）的监管体制.集中统一A分业监管B.不完全集中统一C.完全不集中统一D.参考答案C学易网解析不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制参见教材第页
65、中国银监会的监管理念是（）14管业务、管风险、管内控A.管法人、管风险、管市场B..管业务、管风险、管市场C管法人、管风险、管内控D.参考答案D学易网解析中国银监会成立以来，确立新的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度本题考查银监会的监管理念参见教材第页
74、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是15财务监督A.人事监督B.合规监督C.经营监督D.参考答案A学易网解析国有重点金融机构监事会以财务监督为核心本题考查国有重点金融机构的相关知识参见教材第页
78、年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，162003商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则政策性A.公益性B.效益性C.审慎性D.参考答案C学易网解析年月日将商业银行的经营原则修改20031217为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”参见教材第页
84、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核17心点是0O集中核算A.业务外包B.前后台分离C..设综合业务窗口D参考答案C学易网解析新的业务运营模式的核心就是前后台分离本题考查商业银行的新型的业务运营模式参见教材第页
85、我国商业银行的风险加权资产指标是指与资产总额之比18表内风险加权资产A.贷款风险加权总额B.表内、外风险加权资产C.不良贷款风险加权总额D.参考答案C学易网解析风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比本题考查风险加权资产指标的公式参见教材第页
93、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产19证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立0o资产管理账户A.资产信托账户B.资产处置公司C.资产租赁公司D.参考答案B学易网解析由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识参见教材第页°
96、下列收入中属于商业银行营业外收入的是20违约金A.投资收益B.赔偿金C.罚没收入D.参考答案D、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本21市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（）业务证券发行A.证券经纪B.。
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