《金融学》知识点归纳

《金融学》知识点归纳Kg»弟一早

一、货币产生的原因（马克思的劳动价值理论）、简单的、偶然的价值形式M

1、扩大的价值形式«

2、一般价值形式«

3、货币价值形式«4结论货币是商品交换发展的必然产物M

二、货币形态的演变

（一）货币形态演变的原因货币作为商品经济发展的产物，其形态也随着商品生产和商品交换的发展而不断发展变化

（二）货币形态的演变实物货币♦金属货币♦代用货币♦信用货币♦__________*存款货币和电子货币

三、货币的本质（马克思的劳动价值说）|（货币是一般等价物、货币是衡量和表现一切商品价值的材料；、货币具有♦12和一切商品交换的能力）__________货币体现社会经济关系♦

四、货币的职能（-）价值尺度

（二）流通手段

（三）储藏手段

（四）支付手段

（五）世界货币

五、货币制度的概念货币制度是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式它主要包括规定货币材料，规定货币单位，规定各种货币的铸造、发行与流通的程序及建立金准备制度等

六、货币制度的内容规定币材♦规定货币单位（一是规定货币名称二是规定单位货币价值）规定货币的种类及支付清♦偿能力（主币即本位币，一国计价结算的合法的标准货币.♦辅币解决商品流通中不足个货币单位的小额货币支付问题.1无限法偿不论支付数额有多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受有限法偿指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收）规定货币的铸造、发行与流通的程序♦规定货币发行准备制度♦

七、货币制度的演变及种类银本位制♦、概念银本位制是以白银作为本位货币币材的货币制度1第八章

一、货币需求的含义及理解（-）货币需求含义是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量

（二）对货币需求概念的理解、货币需求是一个存量的概念

1、货币需求是有条件的，是能力与愿望的统一

2、现实中的货币需求包括对现金和活期存款的需求

3、货币需求既包括执行流通手段和支付手段职能的货币需求，也包括执行价值贮藏手段4职能的货币需求

二、货币需求理论的发展

（一）马克思的货币必要量公式M=PQ/V

（二）费雪交易方程式（现金交易说）或M V=P TP=M V/T

（三）剑桥方程式（现金余额说）Md=KPY

（四）凯恩斯的货币需求函数需求函数（）（）L=L1+L2=L Y+L r

（五）现代货币主义代表弗里德曼的货币需求函数需求函数；；（）

三、货币供给的概念|Md/P=F y,w rm,rb,re,1/p-dp/dt u货币供给是指一定时期内一国银行向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为

四、划分货币供给层次的原因和依据、货币统计口径的确定对经济运行监测和政策选择有重要意义.

1、货币供给层次划分的依据金融资产的流动性，即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准2

五、货币供给的口径

（一）的口径IMF、二流通于银行体系之外的现金1M

0、活期存款2M1=M0+、储蓄存款+定期存款+其他存款3M2=M1+

（二）我国现行货币供给量层次的划分、流通中的现金1M0=、企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡类存款2M1=M0+、居民储蓄存款+企业机关定期存款+外汇存款+信托类存款+证券公司客户保证金存款3M2=M1+、金融债券+商业票据+大额可转让定期存单+其他存款4M3=M2+为狭义货币供给量；为广义货币供给量；为准货币；是考虑到金融不断创新的现M1M2M2-M1M3状而增设的，目前暂不公布数据

六、货币供给的影响因素货币供给基本模型M=B xm、基础货币（）亦称强力货币、高能货币表现为商业银行的准备金存款和公众持有的通货，对1B货币供给量具有决定性影响其变化主要取决于中央银行的资产业务、货币乘数（）是基础货币的扩张倍数，对货币供给量起非常重要的作用，其变化取~~决于公众的2m:经济行为和政府的财政行为第九章

一、通货膨胀的定义

（一）定义纸币流通条件下，因货币供给量超过实际货币需求量而引起的一般物价水平持续上涨的经济现象（-）理解是一个持续的过程；是价格总水平的上涨；物价明显上升；是纸币流通特有的经济现象

二、通货膨胀的度量（-）消费物价指数

（二）批发物价指数

（三）平减指GNP数

三、通货膨胀的成因、需求拉上型通货膨胀

1、成本推进型通货膨胀

2、结构型通货膨胀

3、预期型通货膨胀

4、混合型通货膨胀

5、输入型通货膨胀6

四、通货膨胀的社会经济效应

（一）通货膨胀与经济增长促进论促退论中性论

（二）通货膨胀的社会经济效应收入再分配效应通货膨胀还产生以下不良后果（）破坏正常的生产、流通秩序；1（）导致金融秩序混乱，国际收支失衡；2（）损害政府威信，影响政局稳定3

五、通货膨胀的治理对策（-）宏观紧缩政策、紧缩性货币政策（抽紧银根）

1、紧缩性财政政策2

（二）收入紧缩政策

（三）指数化措施

（四）供给政策

（五）币值改革政策

六、通货紧缩的定义

（一）定义纸币流通条件下，因有效需求不足而引起的一般物价水平持续下跌的经济现象

（二）理解:物价水平的持续下降总需求不足经济衰退，失业增加

七、通货紧缩的类型和成因（-）政策失误型

（二）需求不足型产业结构失衡；收入分配结构失衡；社会保障体系不完善；公众预期；就业困难

（三）成本下降型技术进步促使成本下降；生产率提高快于工资增长；营销方式的改变；全球商品、服务市场的形成

（四）金融体系效率低下型由于不良资产比率过高，银行提高信贷标准，抑制投资需求，造成信贷萎缩，使得货币供给量下降，总需求随之下降

八、治理通货紧缩的对策（-）宏观扩张政策调节手段、扩张性货币政策（放松银根）

1、扩张性财政政策2（-）调节经济及产业结构促进经济均衡发展产业、区域促进传统产业升级积极自主研发，掌握核心技术

（三）调整收入分配结构缩小差距（基尼系数为标准）

0.45

（四）完善社会保障体系

（五）提高金融运行效率第十章；

一、货币政策的概念是中央银行为实现既定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用的方针、政策和措施的总称

二、货币政策最终目标

（一）概念中央银行采取调节货币和信用的措施所要达到的最终目的

（二）内容■稳定物价■充分就业■经济增长■国际收支平衡

（三）货币政策最终目标之间的关系、稳定物价和充分就业之间的矛盾菲利普斯曲线

1、稳定物价与经济增长之间的矛盾

2、稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾

3、经济增长与国际收支平衡之间的矛盾4

（四）我国的货币政策目标现行中央银行法表述为保持币值稳定，并以此促进经济增长

三、一般性货币政策工具

（一）法定存款准备率政策、定义中央银行通过调整法定存款准备率，影响商业银行的信用量，从而实现调节货币供1给量的行为、内容规定及调整比率

2、作用机理

3、特点威力巨大（乘数效应），告示效应；导致经济震荡，不宜常用4

（二）再贴现率政策、定义指中央银行通过调整再贴现率，改变商业银行融资成本，进而影响其信用1活动总量的政策手段、内容规定和调整贴现率，规定贴现资格

2、作用机理

3、特点告示效应、结构调整；缺乏主动性，不宜常用4

（三）公开市场业务、定义指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节货币量的政策行1为、作用机理

2、特点主动性、灵活性、作用直接、适宜微调作用可能被抵消3

四、货币政策时滞是指货币政策从制定到产生效果必须经过的时间段第十一章

一、金融创新的概念］

（一）广义的金融创新是指金融业各种要素的重新组合

（二）金融创新的定义是指由于经济、金融的发展而决定和引发的金融机构、金融业务、金融工具、金融市场及金融管制等金融领域中一系列具有创造性的变革和开发活动

二、金融创新的动因［

（一）从根源上讲，金融创新是商品经济发展的客观要求

（二）金融创新的直接原因，归纳以下四点、国际金融业的飞速发展和日趋激烈的竞争

1、经济环境中的风险性增大

2、技术进步

3、金融管理环境的不断变化4

三、金融创新的内容（-）金融业务的创新、负债业务的创新

1、资产业务的创新

2、中间业务的创新3

（二）金融市场的创新欧洲货币市场非居民相互之间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币借贷的市场，又可以称为离岸金融市场.衍生金融工具市场

（三）金融制度的创新组织制度类型的变革

1.非银行金融机构种类和规模迅速增加

2.跨国银行得到发展

3.金融机构之间出现同质化趋势

4.金融监管的国际化

5.

四、金融创新的经济效应

（一）金融创新的正面经济效应、促进金融机构运作效率的提高

1、丰富了金融市场的交易品种，满足各种融资需求

2、金融创新促进了金融改革，推动了经济发展3

（二）金融创新的负面经济效应、金融创新使金融体系的稳定性下降

1、金融创新使金融体系面临的风险加大

2、金融创新使金融监管的有效性被削弱

3、金融创新使货币政策的有效性被削弱.4

五、金融风险的含义与特征（-）金融风险的含义指在金融活动中，由于多种因素发生不确定性的变化,能性从而导致行为人蒙受损失的可

（二）金融风险的特征、金融风险的客观性和必然性

1、金融风险的隐蔽性和突发性

2、金融风险的可传递性

3、金融风险的可控制性4

六、金融风险的分类

（一）按照风险是否能够通过多样化投资加以分散，划分为、系统性风险不能

1、非系统性风险能2

（二）按金融风险产生的具体原因划分、信用风险

1、流动性风险

2、市场风险利率风险；汇率风险；证券价格风险

3、营运风险管理、操作

4、政治风险5

七、金融风险的形成原因

（一）金融业自身因素金融机构的内在脆弱性趋利性信息不对称逃避金融监管的创新安全保障制度助长道德风险

（二）市场运行机制因素经济周期金融相关率:M2/GDP金融资源低效配置政府不适当干预企业经营效益

（三）国际因素国际金融体系国际资本流动

八、金融监管的定义］、狭义的金融监管是指金融监管当局依据法律法规和社会公众利益的需要，运用政策和法律手段1对各类金融机构和金融市场所有经营活动实行监督管理的总和、广义的金融监管是除外部监管之外，还包括金融机构内部控制的自律性监管、同业组织的互律2性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等

九、金融监管的目标、总目标促成建立并维护稳定、健全和高效的金融运行体系

1、一般目标2保证金融机构、金融市场的正常经营和健康发展1保护存款人、投资者和其他社会公众的利益2创造公平的竞争环境.提高金融体系的运行效率3确保金融机构的经营活动与央行的货币政策保持一致4

十、金融监管的内容|、市场准入的监管

1、业务运作监管

2、市场退出监管3第十二章

一、金融发展与经济发展的相互作用一金融发展对于经济发展的积极作用、金融发展有助于实现资本的积聚与集中，可以帮助实现现代化的大规模生产经营，实现规模经1济的效益、金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效率

2、金融发展有助于提高金融资产的储蓄比例，有助于提高社会投资水平3-经济发展对于金融发展的作用、经济的发展使社会的收入水平不断提高，因而提高人们对金融投资和理财服务的需1求、经济发展形成越来越多的大企业集团，这些大的企业集团要求与其融资需求相匹配的现代金融机2构为其提供服务

二、金融压抑的定义金融压抑，是指市场机制的作用没有得到充分发挥的发展中国家中存在的过多金融管制、利率限制、信贷配额、金融资产单调等现象

三、金融压抑战略对经济发展和经济成长有四个负效应・负收入效应・负储蓄效应・负投资效应・负就业效应

四、金融深化的含义］金融抑制是欠发达国家经济发展的一大障碍，要想实现经济迅速增长，就必须实现一系列的金融自由化政策，这就是所谓“金融深化”、内容以白银作为本位币币材；银币的名义价值和所含银的价值相等，属于足值货币;银币可以自2由铸造；银币具有无限法偿的效力；银币可以自由输出输入、缺点银本位最大的缺陷是银价不稳定随着白银开采技术的提高、产量增加，导致3白银价值波动、下降，越来越体重值小至世纪处，除中、墨等少数国家仍实行20EL银本位，资本主义国家都已放弃金银复本位制♦、概念法律规定黄金、白银同时作为本位币币材，同时流通的货币制度

1、复本位制的理论缺陷货币具有独占性与排它性的本性，而两种材料同时作为币材与货币的本性2相悖、三种形态3平行本位制基本特征是金币银币之间不规定法定比价，各自按其实际价值流通，1市场决定其比价双本位制国家以法律形式规定金币和银币间的固定比价目的是为了克服平行本2位的缺陷但这种币制违背客观价值规律，法定比价与市场比价不断发生冲突，出现了“劣币驱逐良币现象”劣币驱逐良币现象格雷欣法则是指在金属货币流通条件下，两种实际价值不同而法Glesham Law--定比价不变的通货同时流通时，实际价值高的货币必然会被融化、收藏、输出而退出流通领域，而实际价值低的货币反而充斥市场跛行本位制金银同为本位货币，金币可以自由铸造，但银币不可以，实际上银币已成辅币3金本位制♦、概念以黄金为币材，本位币与黄金保持一定比价关系的货币制度

1、三种形态2金币本位制也叫完全金本位，其主要特征是以黄金作为本位币币材，金币的名1义价值和所含黄金的价值相等，属于足值货币；金币可以自由铸造，具有无限法偿能力，黄金可以自由输入输出，辅币和银行券可以与金币自由兑换金块本位制又称生金本位，其特点是；不铸造金币，政府无限制收购黄金，所支付价款是银行2以金块为准备发行的纸币，流通价值符号高起点兑换黄金金汇兑本位制又称虚金本位，特点是本国货币不与黄金直接联系，而是与一个金3本位制国家货币联系并确定一个固定比价，在国内保持大量外汇作为汇兑基金不兑现的信用货币本位制♦、概念以政府或中央银行发行的信用纸币作为本位币的制度

1、内容以纸取代黄金作为本位币币材，纸币不规定含金量，不能兑换黄金；具有无限2法偿能力；币值的确定与贵金属的价值无关，主要取决于货币当局对信用货币数量的管理纸币由国家垄断发行，由中央银行和商业银行通过信用程序投入流通领域广泛采用非现金结算方式，节约了流通费用，提高了清算的效率不兑现信用货币的类型主要包括政府通过中央银行发行的纸币和各种发挥货币功能的信用凭证，如不兑现的银行券、银行存款主要是活期存款、商业票据等、缺陷信用货币的流通导致新的社会问题即通货膨胀与通货紧缩问题3第一早

一、信用的概念信用是一种体现特定经济关系的借贷行为，是以偿还和付息为特征的借贷行为

二、商业信用的含义企业之间以赊销、预付货款等形式相互提供的信用在社会信用体系中居基础地位特点•直接信用•双方都是企业•所提供资金是生产资金的一部分•往往和商品交易相联系

三、直接信用、间接信用的含义［直接信用资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式间接信用资金供求双方通过金融中介机构间接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式即双方分别与金融中介建立债权债务关系区别、信用行为的主体不同

1、资金运动形式不同

2、融资成本及风险不同

3、灵活性不同

4、对货币流通量的影响不同5

四、银行信用的含义以银行及其他金融机构为主体提供的信用，是现代经济生活中占核心地位的信用形式特点间接信用•资金来源于社会各部门的暂时闲置资金•授信对象广泛；•不受数额、期限、方向限制，可以满足存贷款人各种不同的需求•第三章；

一、利息的一般定义借贷活动中借款人付给贷款人的那部分超过本金的余额.也可以说是货币资金所有者凭借所有权向货币资金使用者索取的报酬

二、利息的来源与本质马克思从借贷资本的特殊运动形式分析入手，剖析了利息的来源与本质，认为利息是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分利息在不同经济制度下体现不同的经济关系利息是财富的分配形式，是借贷资本的增值

三、利息的计算（单利法、复利法）

四、利率的含义一定时期利息额与借贷资本额之比

五、利率的种类

（一）按利率是否按市场规律自由变动分为市场利率、法定利率、公定利率市场利率是借贷资金供求状况变化的指示器，当资金供给超过需求时，市场利率呈下跌趋势；反之，呈上升趋势市场利率是发达市场经济国家的主要利率法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具公定利率是非政府的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率这种利率对其会员银行也有约束性，是一种介于市场利率与法定利率之间的利率它的变化代表政府货币政策的意向，对市场利率有重要影响

（二）按借贷期内是否调整分为固定利率、浮动利率固定利率是指利率不随借贷资金的供求状况而波动，在整个借贷期间都不做调整其最大的特点是利率不随市场利率的变化而变化，因而具有简单易行、易于计算借款成本等优点浮动利率又称可变利率，是指利率随市场利率的变化而定期调整的利率

六、决定和影响利率的主要因素社会平均利润率♦资金供求状况♦物价水平♦经济周期♦国家经济政策♦国际利率水平♦成本及风险程度等♦

七、利率的作用聚集社会资金，提高经营效率的作用♦优化资源配置，调节产业结构的作用♦对储蓄与投资的调节作用♦控制资金需求方面的作用（稳定通货的作用）♦调节着国际收支的作用♦第四章；

一、金融市场的含义金融市场是资金供求双方通过金融工具的交易实现资金融通的场所和行为的总和、广义的金融市场泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种形式进行的全部金融交易活1动它包括银行存贷款、票据的承兑与贴现、有价证券的发行与买卖、黄金外汇的交易，信托、租赁、典当等各类融资活动、狭义的金融市场是指以各种有价证券和标准化票据的交易实现资金融通的市场2如股票债券的发行流通市场、衍生金融工具交易市场金融的含义金融就是货币融通，是资金从盈余单位向赤字单位的有偿转移

二、金融市场的分类|（-）按融资期限不同分•货币市场是融资期限在年以内的短期金融交易市场1•资本市场是融资期限在年以上的长期金融交易市场1

（二）按市场功能分•发行市场也称一级市场或初级市场，是从事有价证券或票据发行的金融市场即新证券首次出售•流通市场也称二级市场或交易市场，是已上市的证券或票据转让交易的市场

（三）按交割时间分现货市场买卖成交即时履行交割手续，一般在成交后的日内清算1—3期货市场买卖成交后，按合约所规定的日期进行清算交割分美式、欧式两种

三、金融市场的功能

（一）融资及配置资源功能最基本的功能（-）规避与转移风险功能逋过投资组合、衍生金融具的交易，实现避险目的JL

（三）反映及约束监督功能金融市场是经济的晴雨表，反映资金价格，监督约束资金供求双方的行为活动

（四）宏观调控功能央行进行公开市场业务操作，调节货币供给的场所，实现宏观调控目标

（五）价格发现功能通过市场形成均衡价格

四、金融工具的概念和特征

（一）概念金融工具亦称信用工具，是在信用活动中产生，能够证明交易金额、期限、价格的书面文件它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利具有法律约束意义对持有人来说是资产；对发行人来说是债务；基本要素名称、金额、期限、发行人（出票人）、权利义务等

（二）金融工具的特征偿还性是指金融工具的发行者或债务人在到期时必须偿还全部本金的特征股票可视为无限期但可通过转让实现偿还风险性是指金融工具的本金和预期收益的安全保障程度（即遭受损失的可能性）流动性是指金融工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力（变现速度快慢、成本高低）收益性是金融工具能为持有人带来收益的特征收益主要包括利息、股息收益和资本利得收益

五、主要的资本市场金融工具（-）股票、含义是股份有限公司发行的、表示其股东按其持有的股份享受权益、承担义务的可转让的凭证1（（、特性）高收益性；（）高风险性；）不返还、可以转让的投资工具；2123（（（、种类）普通股票和优先股票；）流通股和非流通股；）实体股票和记帐股3123票

（二）债券、定义债券是一种确定债权债务关系的凭证或者说是借款人向贷款人出具的对长1期债务承担还本付息义务的凭证（（、债券的种类）政府债券和非政府债券（公司债券金融债券）；）抵押债券和信用债券；212（（）可转换债券；）付息债券和贴现债券34（、债券与股票的区别从投资角度看（）权利不同，对公司控制权影响不同）312（（（（收益不同；）风险不同从融资角度看）筹集资金的成本不同；）资金稳定性不同；）融资3456者压力不同

六、货币市场的功能、满足流动性资金需求和资产流动性管理需要

1、提高金融企业管理效率

2、形成金融交易的价格

3、中央银行货币政策传导功能4

七、货币市场的组成［（-）同业拆借市场、含义银行同业拆放市场是银行及其他金融机构之间融通短期资金的市场主要有头寸拆借和同1业借贷、特征同业性、短期性、无担保性、协商性2

（二）商业票据市场、含义商业票据是指发达国家由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券.

1、特征短期性（天）；无担保；融资成本低（较银行贷款利率低）；通常只有发行市场，22-270无交易市场

（三）可转让大额定期存单市场（也称市场）CD、含义进行可转让大额定期存单买卖交易的市场

1、发行与转让由银行等金融机构采用批发或零售方式发行，到期之前可随时转让―

（四）回购协2议市场、回购协议市场的含义以购回协议方式买卖证券、融通资金的市场，实际上是一种证券抵押融资

1、回购协议市场特征金额大、期限短、无集中市场2商业银行、券商、工商企业、地方政府、中央银行都是该市场的参与者

（五）政府短期债券市场、含义是政府短期债券发行与交易的市场政府短期债券，是一国政府为筹集短期资金而发行的1有价证券，主要是国库券、政府短期债券发行方式国库券的发行一般采用拍卖方式，即通过竞标来确定债券的投资者

2、转让到期之前，可由持有者在市场上转让买卖，也可在银行办理贴现3

八、资本市场的功能］投融资功能配置资源的功能规避和转移风险的功能

九、证券交易的方式现货交易指买卖成交按当时成交价即时清算和交割（钱货两清）信用交易指投资人只需交付一部分保证金，其余由经纪人垫付的证券交易方式经纪人垫款来自银行贷款，获取利差收入期货交易指买卖成交后，按合约规定的价格、数量、时间履行交割手续的交易方式先买后卖一多头；先卖后买-空头期权交易也叫选择权交易，它交易的是买卖某种证券的权利买卖双方达成契约，规定期权买方支付一定期权费后，可在一定时期按约定价格向期权卖方购买或出卖既定数量的某种证券分买入期权、卖出期权第五章;

一、我国现行金融机构体系、中国人民银行（中央银行）

1、金融监管机构2・中国证券监督管理委员会・中国保险监督管理委员会中国银业监督管理委员会、政策3性金融机构・中国国家开发银行・中国进出口银行・中国农业发展银行、商业性金融机构4•商业银行（我国三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）•非银行金融机构（保险公司、证券公司、金融公司、信托投资公司、中国邮政储蓄银行、投资基金、资产管理公司、信用合作社等）弟八早

一、商业银行的概念也称存款货币银行，是以经营存放款为主要业务以盈利为目的的综合性、多功能的信用机构

二、商业银行的业务

一、商业银行的负债业务是形成商业银行资金来源的业务、自有资本1含义及构成商业银行的资本是其开展各项业务活动的初始资金，简单地说，就是其开展业务活动的本钱・股本・资本盈余・未分配利润・资本公积・债务资本•其他来源，如风险准备金、吸收存款业务商业银行最主要的资金来源

2、按存款对象分单位存款、储蓄存款、同业存款

1、按存款期限不同分为活期存款、定期存款

2、按来源划分原始存款、派生存款

3、按性质分财政性存款、一般性存款

4、借款业务

3、向中央银行借款是中央银行向商业银行提供的信用，主要有两种形式，一是再贴现，二是再1贷款、同业拆借同业借款是指金融机构之间的短期资金融通

2、向国际货币市场借款

3、发行金融债券

4、结算占用4

二、资产业务运用其资金获取收益的业务、现金资产一一不能或较少为银行带来收益，占资产比重较小包括1•库存现金•在中央银行存款包括法定存款准备金和超额存款准备金•同业存款是存入其他有代理业务的银行的存款托收中薮金结算在途资金、贷款2业务一一最主要的盈利资产、贷款种类按还款保障分信用贷款、抵押贷款、保证贷款

1、贷款种类按借款对象分工商业贷款、农业贷款、不动产贷款和消费贷款

2、贷款种类按用途分经营性贷款、证券经纪人贷款、消费贷款、科技开发贷款；

3、款种类按期限分短期贷款、中期贷款、长期贷款

4、贷款种类按其质量分正常贷款、关注贷款、次级贷款、5可疑贷款、损失贷款、3贴现业务、票据贴现含义1指商业银行购买持票人未到期商业票据，向其融通资金的行为、贴现金额的计算2贴现值二票面值一贴现利率贴现天数x1x/360或贴现利息=面值或到期值贴现利率贴现期x x贴现值=面值-贴现利息、贴现与放款的联系与区别

3、贴现、转贴现、再贴现

4、证券投资

4、证券投资的含义1商业银行的证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动，主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式、证券投资的目的商业银行的证券投资业务有分散风险、保2持流动性和合理避税、提高收益等作用、证券投资的种类政府债券、短期票据等3

三、表外业务、表外业务的含义此类业务发生当时不会引起资产负债表项目的变化

1、无风险表外业务一一中间业务

2、汇兑结算业务

1、代理业务

2、信托业务

3、咨询业务

4、基金托管业务

5、有风险的表外业务

3、贷款承诺

1、担保

2、金融衍生工具3

三、制约派生存款的因素一法定存款准备率rd K=1/rd二提现率现金漏损率C K=1/rd+C三超额存款准备率re K=1/rd+C+re四活期存款转化定期存款的比例k=1/rd+c+re+rt xt五其他制约因素如贷款需求、条件等

四、商业银行的经营原则一安全性、含义在经营中避免风险、保证资金信誉安全的能力

1、必要性商业银行面临诸多风险，只有保证资金安全，才能赢得更多客户，吸引更多资金，正常经2营获取利润、措施3充足的自有资本，保持足够的准备金建立风险防范、控制、分散、转移和补偿机制♦，参加存款保险二流勘性、含义能够随时满足客户的提款要求和正常借款需求的能力

1、必要性商业银行一旦出现挤兑风潮，发生流动性危机就可能导致破产倒闭

2、措施3合理安排资产负债规模和期限结构，增强主动性融资能力，保持多样化融资渠道，保持适量现金资产和合理的二级储备，提高资产证券化水平三盈剜性、含义通过经营各类业务获取利润的能力

1、必要性获利是银行补充资本、扩大经营、可持续发展的条件

2、措施3，扩大盈利资产比重和经营规模;降低筹资成本和管理成本；♦，大力发展表外业务第七章

一、中央银行的产生原因I

（一）中央银行的概念是居于一国金融体系核心领导地位，负责制定和执行国家金融政策,调节货币流通及信用活动的金融管理机构

（二）中央银行产生的客观必要性统一银行券发行的需要♦统一票据清算的需要♦政府融资的需要♦充当最后贷款人的需要♦金融监管的需要♦

二、中央银行的职能I

（一）发行的银行、中央银行集中、垄断货币发行权

1、中央银行以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨2

（二）银行的银行、中央银行是最终的贷款人（再贴现与再贷款）；

1、组织全国银行间的票据清算

2、集中保管存款准备金

3、为金融机构提供指导和服务4

（三）政府的银行，代理国库给予财政信贷支持♦持有和经管黄金外汇储备♦政府的金融顾问，向公众发布金融信息♦代表国家参加国际金融机构和金融活动♦

三、中央银行的负债业务

（一）含义指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权，即形成中央银行资金来源的业务

（二）内容、流通中的货币

1、各项存款2,政府和公共机构存款商业银行等金融机构存款♦、债券中央银行发行的融资票据和债券

3、资本及其他负债指中央银行资产负债表中未列出的各种负债项目4

四、中央银行的资产业务（-）含义是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，即中央银行运用资金的业务

（二）内容）、再贴现和再贷款（对政府及金融机构的债权

1、证券买卖业务

2、黄金及外汇储备业务

3、其他资产业务4。