银行骗贷、诈骗、非法放贷培训课件

银行骗贷、诈骗、非法放贷培训课件本课件旨在提高银行员工对金融犯罪的识别能力，降低银行金融风险内容涵盖银行骗贷、诈骗、非法放贷等常见金融犯罪类型，并提供案例分析和防范措施课程概述课程目标课程内容12本课程旨在帮助学员了解银行骗贷、诈骗、非法放贷等经济课程内容涵盖经济犯罪概述、银行信贷业务、常见诈骗手犯罪行为的危害，掌握识别和防范相关犯罪的知识和技能，段、非法放贷形式、风险防范措施、案例分析等，并提供相提升防范风险意识，保护自身利益关法律法规解读授课对象学习方式34本课程适合银行员工、金融机构从业人员、企业财务人员、通过理论讲解、案例分析、互动讨论、情景模拟等多种形式风险管理人员、以及对相关内容感兴趣的个人学习进行教学，使学员能够更深入地理解课程内容经济犯罪的危害经济犯罪严重损害社会经济秩序，破坏市场经济健康发展，影响国家经济安全经济犯罪不仅造成直接经济损失，还会带来以下负面影响100M经济损失每年因经济犯罪造成的经济损失高达数亿元100K失信案例经济犯罪导致大量企业和个人失信，影响市场信誉100犯罪团伙经济犯罪滋生黑恶势力，威胁社会治安稳定银行信贷业务概述银行信贷业务信贷资金来源信贷风险控制促进经济发展银行信贷业务是指银行向客户银行信贷资金主要来源于存银行会进行严格的风险控制，银行信贷业务可以为企业提供提供资金，并收取利息的业款、发行债券、从央行借款等评估客户的还款能力，以确保资金，促进经济发展和就业增务渠道贷款安全长银行贷款审批流程申请受理客户提交贷款申请材料，银行工作人员进行初步审查资料审核银行对客户提供的资料进行详细审查，包括身份信息、收入证明、房产证明等评估分析银行评估客户的偿债能力和贷款风险，确定贷款额度和利率审批决策银行内部审批委员会根据评估结果，决定是否批准贷款申请合同签订贷款审批通过后，银行与客户签订贷款合同，明确双方权利义务放款银行将贷款资金划拨到客户账户，完成贷款发放流程常见银行贷款欺骗手段虚假收入证明虚假资产证明虚假担保虚假贷款用途贷款人提供虚假收入证明，夸贷款人提供虚假房产证、车辆贷款人提供虚假担保人信息或贷款人将贷款用于与承诺用途大自身收入水平，以获得更高行驶证等资产证明，以获得更利用他人名义提供担保，以降不符的领域，例如用于投资或额度贷款低利率贷款低贷款风险高风险项目伪造贷款资料伪造身份证明伪造收入证明伪造财产证明骗贷者可能会伪造身份证、户口本等身份证骗贷者可能会伪造工资单、纳税证明等收入骗贷者可能会伪造房产证、车辆行驶证等财明文件，以获取虚假身份，骗取银行贷款证明，夸大个人收入，以获取贷款产证明，虚增个人资产，以获取贷款虚假抵押物虚假房产证虚假土地使用证罪犯利用伪造技术制作虚假房产骗贷者通过伪造土地使用证，将证，用于抵押贷款其伪造成可用于抵押的土地，骗取银行贷款抵押物价值虚高骗贷者通过夸大抵押物价值，骗取银行更高额度的贷款，造成银行资金损失提供虚假营业执照虚假登记信息隐瞒真实情况银行审核不足犯罪分子伪造营业执照，提供虚假公司名借款人通过提供虚假营业执照，隐瞒真实经银行审查不严，未能及时识别虚假营业执称、经营范围和注册地址，以此获取银行贷营状况，骗取银行信贷资金照，导致资金被骗款利用他人身份信息身份盗窃欺骗银行不法分子通过各种手段获取他人身份信他们使用盗取的身份信息伪造身份证明，息，包括身份证号码、姓名、住址等然例如身份证、户口本、房产证等，以欺骗后，他们利用这些信息申请贷款、办理信银行进行贷款用卡或进行其他金融活动制作假借条或合同虚假借款虚假借款12伪造借条或合同证明虚假借款关系，骗取银行贷款借款人与他人串通，制作虚假借条或合同，以获得银行贷款高利贷逃避债务34非法放贷者制作虚假借条或合同，以获取高额利息借款人无力偿还贷款时，可能会伪造借条或合同逃避债务责任非法网贷平台P2P高息诱惑虚假宣传资金安全隐患非法平台通常以高额回报吸引投资平台会夸大收益率，隐瞒风险平台存在跑路、资金链断裂风险P2P者平台常见套路P2P虚假宣传资金池运作夸大收益率，隐瞒风险，诱导投将资金集中运作，而非真正进行资者投资项目投资，存在资金链断裂风险伪造借款项目高息诱惑虚构借款项目，或者将项目包装以高息为诱饵，吸引投资者，实成高收益项目，吸引投资者际存在高风险，甚至非法集资如何发现平台隐患P2P非法平台可能存在多种隐患，投资者需谨慎识别例如，平台运营时间过P2P短，没有合法资质，缺乏有效风控措施，以及缺乏透明的资金流向等投资者可以通过查看平台网站信息，了解平台运营状况，评估平台风险，并选择正规、安全、信誉良好的平台进行投资P2P个人信息被盗的危害身份盗窃信用卡诈骗网络欺诈贷款欺诈诈骗电话名誉损害防范个人信息泄露的措施设置密码安装安全软件谨慎点击链接谨慎信息填写为电脑、手机、网络账号设置安装杀毒软件、防火墙，定期不要点击来源不明的邮件或短填写个人信息时，谨慎选择网强密码，定期更改密码更新软件库信链接，避免访问钓鱼网站站，避免将敏感信息泄露非法放贷的危害非法放贷损害社会经济秩序，扰乱金融市场，严重危害借款人合法权益非法放贷会给借款人带来巨大的经济损失，甚至会导致家庭破裂、社会矛盾激化高利贷暴力催收信息泄露债务陷阱社会不安定金融风险非法放贷的形式高利贷暴力催收高利贷是指以超过法定利率的利息，借贷资金给借款人暴力催收是指非法放贷者利用暴力、威胁、恐吓等手段，逼迫借款人还款高利贷通常采取暴力手段催收，给借款人造成巨大的经济压力和人身安全威胁暴力催收严重侵犯了借款人的合法权益，给社会治安造成极大的危害高利贷的危害高利贷是指借贷双方约定的利率明显超过法律规定或市场利率的借贷行为高利贷会造成严重后果，对借款人、社会经济发展都有负面影响100%50%200%借款人社会经济借款人因高额利息陷入债务泥潭，无法正常高利贷扰乱金融秩序，损害社会公平正义高利贷阻碍经济发展，影响社会稳定生活代偿能力评估技巧信用记录收入情况支出状况负债比例评估借款人过往还款记录，分了解借款人收入来源和稳定评估借款人每月支出，确定其评估借款人现有负债，分析其析其信用风险性，判断其偿还能力可支配收入偿债能力贷款用途审核要点合法性真实性

11.

22.贷款资金必须用于合法经营或消费活动如购房、购车、装申请人提供的贷款用途必须真实，并与相关证明材料相符修等合理性完整性

33.

44.贷款资金的用途要与申请人的经济状况和经营规模相匹配申请人应提供完整、准确的贷款用途说明，并提供相关证明材料担保物审查注意事项真实性核查权属清晰确保担保物真实存在，并与抵押登记信息一致审查担保物权属证明，确保抵押人对担保物拥有合法所有权价值评估抵押登记聘请专业评估机构对担保物进行评估，确保其价值能够覆盖贷办理抵押登记手续，确保抵押权合法有效，并及时进行抵押登款金额记信息查询申请贷款应提供的材料基本信息收入证明资产证明其他材料姓名、身份证号码、联系电工资单、银行流水、税单等证房产证、车辆登记证、股票账根据贷款类型，可能需要提供话、住址、工作单位、收入证明收入来源和稳定性户、存款证明等证明个人资产更多材料，例如企业营业执明等情况照、贷款用途证明等资信审查的重要性资信审查是银行贷款风险控制的关键环节，确保借款人有偿还能力和还款意愿审查内容包括借款人身份、收入证明、财产状况、信用记录等通过严格的审查，银行可以有效识别高风险借款人，降低坏账率，维护自身利益信用报告的查询方式个人信用报告查询企业信用报告查询可以通过中国人民银行征信中心网站查询可以通过企业信用信息公示系统查询需要提供个人身份信息，并进行身份验证需要提供企业注册信息，并进行企业认证反洗钱制度的重要性反洗钱制度是维护金融安全和社会稳定的重要保障反洗钱制度可以有效打击经济犯罪，保护金融体系的稳定反洗钱制度可以防止洗钱活动带来的负面影响，维护社会公平正义可疑交易的识别方法交易金额异常交易频率异常交易金额明显高于客户的正常收短时间内出现大量频繁的交易，入水平或消费习惯，可能涉及洗且交易金额和交易对象不明确，钱或诈骗活动可能存在非法资金流入或流出的嫌疑交易模式异常交易对象异常交易模式与客户的正常经营活动交易对象为境外账户或高风险地或消费习惯不符，例如频繁使用区账户，交易内容不明确，可能小额交易方式，可能涉及逃税或存在洗钱或恐怖融资等风险洗钱等违法行为重点案例分析通过真实案例，深入剖析银行骗贷、诈骗、非法放贷的典型手法警示银行工作人员提高警惕，加强风险防范意识，识别并防范此类犯罪行为案例分析应涵盖犯罪手段、作案过程、证据链、法律后果等，帮助银行工作人员了解犯罪行为的危害性和后果，增强风险防控能力警示教育与总结了解金融风险保护个人信息

1.

2.12了解金融欺诈手段，提高风险妥善保管个人信息，不要轻易意识，增强自我保护能力泄露给陌生人，谨防电信诈骗合理借贷维护金融秩序

33.

44.选择正规金融机构，签订合法积极举报金融违法犯罪行为，合同，合理规划债务，避免高共同维护健康的金融环境利贷陷阱问题解答与讨论本次培训课件介绍了银行贷款欺诈、非法放贷的常见手段和防范措施学员们可以提出疑问，例如贷款审批流程中的风险点、如何识别可疑交易等老师会耐心解答学员的问题，并进行深入的讨论通过互动交流，帮助学员更好地理解相关知识，提升防范风险的能力。