财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一（参考）-　金融发展方式转变与金融业高质量发展

财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一参考-金融发展方式转变与金融业高质量发展［单选题］

1.证券市场上主要的机构投资者是A.政府部门B.企事业单位C.金融机构D.社会公益基金江南博哥正确答案C参考解析本题考查证券市场的参与者金融机构是证券市场上主要的机构投资者掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［单选题］

2.资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在年以上A.5B.3C.8D.1正确答案D参考解析本题考查资本市场的概念资本市场是以期限在1年以上的金融资产为交易标的物的金融市场掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［单选题］

3.我国股票市场的最重要的组成部分是A.主板市场B.代办股份转让市场C.中小企业板市场D.创业板市场正确答案A参考解析本题考查我国股票市场我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场此外，“三板市场”也是我国有组织的股份转让市场主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［单选题.是由中国境内公司发行，供境内机构、组织和个人以人民币认购和【二殳【民二设【二【二交易的普通股股票AA.CD./J7JFHBKK/J7J正确答案D参考解析本题考查A股的概念A股是由中国境内公司发行，供境内机构、组资本市场体系，要以显著提高直接融资比重为目标，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，完善保险市场，鼓励金融创新具体包括六方面内容

①提高直接融资比重

②推进股票发行注册制改革2020年2月29日，提出分步实施股票公开发行注册制改革

③多渠道推动股权融资

④推动债券市场高质量、规范化发展

⑤完善保险制度，推动巨灾保险发展；完善保险经济补偿机制，推动建立专业中介机构保障基金

⑥鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品鼓励创新的同时，要注意金融风险防范化解，处理好创新发展与金融风险的辩证关系，防止以监管为目的和脱离经济发展需要的金融创新［问答题］

2.你认为应该从哪些方面提升我国金融机构的金融服务水平？正确答案在服务水平方面，金融需要围绕企业和居民需求，在改进风险控制的同时，提供更加便捷的产品和服务深化金融供给侧结构性改革，是推动金融健康发展，适应经济高质量发展要求的重要任务提升金融服务水平，关键在于提高金融服务与实体经济需求的匹配度，需要金融业适应经济创新发展和转型升级的阶段特点，优化调整金融体系结构，提升金融供给的质量和效率，实现金融总供给和总需求的平衡，更好发挥自身资源配置、风险管理等核心功能［问答题］

3.简述持续加强金融基础设施建设正确答案金融基础设施是金融活动持续稳健开展的制度和体系保障，近年来我国金融基础设施建设不断加强，为金融服务实体经济保驾护航1现代化支付清算体系逐渐建成2金融统计工作突破性发展金融业综合统计制度实施，资产管理产品统计得以创新开展；全国集中的金融统计信息系统建成，金融统计数据集中和共享为现实；社会融资规模系列指标明确，金融机构资产方提供货币政策总量调控目标，成为宏观决策的重要参考；宏观专项统计和信贷政策统计强化，金融调控和系统性金融风险防控得以加强3金融法治建设稳步进行4社会征信体系建设全面推进银行账户实行实名制，个人银行结算账户分类管理改革完成在企业和个人征信系统建设的基础上，逐步建成金融信用信息系统基础数据库5金融消费权益保护机制初步建立自中国人民银行联合中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家互联网信息办公室等部门，共同开展集中性金融宣传教育活动，努力构建金融消费者教育的长效机制［问答题］

4.简述金融发展方式转变正确答案

1.深化金融改革开放展望未来，我国经济社会发展仍将处于重要战略机遇期一一既面临难得的发展机遇，又面对众多的风险挑战

（1）深化金融体制改革，完善现代化经济体系制度保障

①利率市场化改革实现重大突破我国存贷款利率市场化遵循“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的思路，实现存贷款利率市场化

②发展银行间市场，实现货币市场化和债券市场利率市场化

③深化利率市场化改革，推进利率并轨

（2）汇率市场化改革稳步推进2015年12月11日，中国外汇交易中心发布CFETS人民币汇率指数，引导市场关注人民币汇率指数的走势

（3）积极稳妥推进金融业开放，是适应开放型经济建设的新要求具体包括外资金融机构准入不断放宽；人民币国际化纵向深入发展；“一带一路”倡议取得重要进展

2.提升金融服务实体经济能力金融是实体经济的血脉，实体经济是金融发展的基础具体包括金融机构改革不断深化、金融市场结构不断完善、持续加强金融基础设施建设

3.防范化解重大金融风险防范化解重大风险攻坚战是党的十九大提出的全面检查小康社会“三大攻坚战”的首要战役

（1）具体进展包括有效稳住宏观杠杆率、抑制影子银行业务无序发展、精准处置重点领域风险、大力整顿金融秩序、积极防范金融删除异常波动和外部冲击风险、补齐监管制度短板

（2）将防范化解重大金融风险攻坚战向纵深推进

①继续完善宏观调控，深化金融供给侧结构性改革

②继续推进对重点领域风险的精准处置

③进一步明确和落实各方责任，促进风险处置合力形成

④补齐监管制度短板，强化金融监管

⑤加强系统性风险检测

⑥务实推动金融业改革开放［问答题］

5.简述防范化解重大金融风险攻坚战取得的显著进展正确答案防范化解重大金融风险攻坚战取得的显著进展包括

（1）有效稳住宏观杠杆率具体包括宏观上管好货币总闸门；促进企业进一步降杠杆；合理控制居民部门杠杆过快增长；配合化解地方政府隐性债务

（2）抑制影子银行业务无序发展具体包括制定出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，推动金融机构资产管理业务平稳转型，使资产管理业务逐步回归代客理财的本源；将同业存单纳入宏观审慎评估，引导金融机构加强同业负债管理和自我约束；发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，对具有系统性影响的货币市场基金加强监管，缓解货币市场基金流动性管理压力3精准处置重点领域风险针对一些风险已经暴露、具有系统性影响的重点机构，中国人民银行和有关监管部门有序果断开展风险处置工作4大力整顿金融秩序具体包括完成非银行支付服务市场专项整治工作；持续开展互联网金融风险专项整治活动，重点化解网络借贷领域风险；继续严厉打击非法筹资活动，稳步推进各类交易场所清理整顿工作5积极防范金融删除异常波动和外部冲击风险6补齐监管制度短板具体包括发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，防范化解金融机构“大而不倒”风险；推出科创板并试点注册制，进一步放宽银行、证券、保险业市场准入；发布《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》，切实防范实体经济风险与金融业风险交叉传递；出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及配套实施细则，整治金融市场乱象，合理控制影子银行风险；出台《金融控股公司监督管理试行办法》［问答题］

6.材料12017年全球金融工作会议提出，优化结构是做好金融工作的重要原则之一具体来说，优化结构要求完善金融市场、金融机构、金融产品体系，要求坚持质量优先，引导金融业发展同经济社会发展相协调，促进融资便利化，降低实体经济成本，提高资源配置效率，保障风险可控“十三五”规划明确提出“健全金融市场体系”，其中，尤其强调发展健康的资本市场材料2截至2019年11月1日，上海证券交易所科创板已受理企业170家，60家注册成功，41家成功上市上市公司的41家企业，总市值

5708.14亿元，平均市盈率为

65.10倍科创板的设立顺应了我国资本市场制度体系转型升级的迫切需求，体现了多方协力、平稳、快进的特点，为资本市场注入新的资金活力材料32021年1月18日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在第十四届亚洲金融论坛上发表演讲时再次提到，坚决反对垄断和不正当竞争行为，坚持金融创新必须在审慎监管的前提下进行防范和化解各种风险，筑牢国家安全屏障，坚决维护法律秩序和主权尊严1通过材料3,分析金融创新与金融监管的关系2分析材料2,阐释多渠道推动股权融资的相关政策3结合资料1,具体分析一下如何健全多层次资本市场体系正确答案1要强化反垄断和防止资本无序扩张，金融创新必须在审慎监管的前提下进行关注新型“大而不能倒”风险少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患面对金融科技的持续快速发展，我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战中央经济工作会议提到，反垄断、反不正当竞争，是完善社会主义市场经济体制、推动高质量发展的内在要求国家支持平台企业创新发展、增强国际竞争力，支持公有制经济和非公有制经济共同发展，同时要依法规范发展，健全数字规则2多渠道推动股权融资，在五个方面完善资本市场基础制度一是构建科创板股票市场化发行承销机制；二是强化信息披露监管；三是完善交易机制；四是建立高效的并购重组机制；五是严格实施退市制度3要推动建设多层次资本市场体系，推进资本市场多渠道融资健全多层次资本市场体系，要以显著提高直接融资比重为目标，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，完善保险市场，鼓励金融创新具体包括六方面内容1提高直接融资比重2推进股票发行注册制改革2020年2月29日，提出分步实施股票公开发行注册制改革3多渠道推动股权融资4推动债券市场高质量、规范化发展5完善保险制度，推动巨灾保险发展；完善保险经济补偿机制，推动建立专业中介机构保障基金6鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品鼓励创新的同时，要注意金融风险防范化解，处理好创新发展与金融风险的辩证关系，防止以监管为目的和脱离经济发展需要的金融创新［问答题］

7.材料120n年，中国银行率先入选全球系统重要性银行，中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行也先后入选，我国国有大型商业银行的改革成果获得世界认可2015年，国务院批复同意三家政策性银行的改革方案材料2截至2019年年底，征信系统收录

10.2亿自然人、

2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列同时，有条件放开征信机构市场准入，征信行业市场化程度不断提升，市场征信机构与国家金融信用信息系统基础数据库实现互补发展1根据以上资料，简述金融基础设施建设2材料2反映的金融政策措施是什么？3根据资料1,分析我国国有大型商业银行、开发性政策性金融机构改革取得的重大成就正确答案1金融基础设施是金融活动持续稳健开展的制度和体系保障，近年来我国金融基础设施建设不断加强，为金融服务实体经济保驾护航1现代化支付清算体系逐渐建成2金融统计工作突破性发展3金融法治建设稳步进行4社会征信体系建设全面推进5）金融消费权益保护机制初步建立

（2）材料2反映的是我国社会征信体系建设的成果社会征信体系建设全面推进，银行账户实行实名制，个人银行结算账户分类管理改革完成在企业和个人征信系统建设的基础上，逐步建成金融信用信息系统基础数据库

（3）金融机构是金融市场的重要主体，金融机构改革的不断深化增强了金融服务实体经济的效率1）国有大型商业银行改革取得重大成就20世纪90年代，我国国有大型商业银行一度被各界认为已经到“技术性破产”边缘；2002年2月，第二次全国金融工作会议明确提出，要对国有大型商业银行进行股份制改造，条件成熟的可以上市；2003年，中国人民银行提出运用国家外汇储备注资国有大型商业银行，设计了核销已实际损失掉的资本金、剥离处置不良资产、外汇储备注资、境内外发行上市的改革路线；2011年，中国银行率先入选全球系统重要性银行，中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行也分别于2013年、2014年、2015年入选2）开发性、政策性金融机构改革2015年4月，国务院批复同意三家政策性银行的改革方案国家开发银行要坚持开发性金融机构定位；中国进出口银行改革要强化政策性职能定位；中国农业发展银行改革要坚持以政策性业务为主体此次改革调定位、划范围、控风险，将三家政策性银行的功能定位明确界定，同时划分业务范围，避免与商业银行业务过多重叠，并且明确提出中国进出口银行和中国农业发展银行确立以资本充足率为核心的约束机制，国家开发银行要强化资本约束机制，对更好服务国家战略，完善我国金融体系具有重大意义［问答题］

8.助推中资企业对外发债，2015年9月国家发展改革委调整境外发债审批制为备案登记制，此后中资美元债发行规模大量增加，2019年上半年累计发行约1191亿美元，同比增长23%推动内地与香港债券市场互联互通，2017年7月3日“债券通”正式上线试运行2020年2月14日，中国人民银行正式发布《标准化票据管理办法（征求意见稿）》，该办法对标准化票据定义、参与机构各方职责、基础资产要求、创设流程、信息披露内容以及投资者保护等做出明确规定目前，我国已逐步形成以上海黄金交易所集中统一的一级市场为核心，竞争有序的二级市场为主体，多元的衍生品市场为支撑的多层次、全功能的黄金市场体系

（1）根据以上资料，分析我国债券市场的发展

（2）以上资料反映的是什么金融现象？

（3）根据以上资料，分析我国票据市场的发展正确答案

（1）债券市场实现跨越式发展债券市场是经济发展的助推器和金融运行的稳定器，高质量的债券市场可以降低社会融资对银行信贷的过分依赖，有利于促进经济和金融的一体化我国债券市场从单一的国债开始，如今在债券品种、制度建设、市场体系、市场开放等方面都已经取得显著进步2以上资料反映的是我国金融市场结构不断完善金融市场是各类金融活动开展的载体，我国金融市场结构不断完善，资金运用效率不断提升，为实体经济发展注入持续动力1债券市场实现跨越式发展2票据市场实现规范化发展3黄金市场功能更完备32016年12月8日，上海票据交易所正式挂牌成立，标志着全国统一的票据交易平台就此问世，我国票据市场规范性得到增强［问答题］

9.在微观层面，要如何提升金融服务水平？正确答案在微观操作层面，应当遵循以下三项原则一是回归金融服务实体经济的本源，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务优化大中小金融机构的布局，研发个性化、定制化的金融产品，着力整顿、规范中间业务，大力削减收费项目，实现实体经济企业的减负二是纵向深化推进金融改革开放，健全金融机构公司治理，完善金融监管体系，推动金融双向开放，促进金融业规范化、健康化发展三是把防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，放在更加重要的位置在防范化解重大金融风险中坚持“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针，精准处置重点金融领域突出风险，平衡好稳增长和防风险的关系，加大逆周期调节力度，注重在改革发展中化解风险，多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力，完善防范、化解和处置风险的长效机制，维护经济社会大局稳定［问答题］

10.在中观层面，要如何提升金融服务水平？正确答案在中观体系层面，应当推动资本市场体系与银行体系相互促进，即在着力建成分层有序、功能互补的多层次资本市场体系的同时，也谋求广覆盖、有差异的银行体系的健全科创板的设立及注册制的试行，新股常态化发行的延续，使实体经济企业的融资渠道被拓宽长期来看，应当稳步推进主板、中小板、创业板、新三板、科创板、区域性股权交易市场、证券公司柜台交易市场等建设，协同发展场内和场外，公募和私募，股票、债券和期货等多层次的资本市场体系同时，还应当构建广覆盖、有差异、多层次的银行体系，着力发展各类金融供给主体，补齐金融服务短板，为不同经济群体、经济层次、不同产业、不同领域的市场主体，提供差异化、个性化的金融服务［问答题］

11.在宏观层面，要如何提升金融服务水平？正确答案在宏观政策层面，需要在货币政策注重结构性去杠杆与实体经济对流动性的合理需求之间谋求一个平衡货币政策要强化逆周期调节，但不走向超预期宽松，需要对实体经济进行精准“滴灌”而不是大水“漫灌”我国目前已经形成融资供需反馈机制，要实现货币政策传导机制的疏通，缓解企业融资难题，应该从资金供给端和需求端双向发力在资金供给端，应当加强财税政策和货币政策的统筹协调，深化金融体制改革，推动金融机构回归服务实体经济的本源，完善自身服务的同时重视风险防范化解在资金需求端，应当创造良好的技术创新和市场经营环境，推动企业加强技术创新，探索长效创新机制，提高劳动生产率［问答题］

12.论述加强金融创新能力？正确答案1优化金融营商环境，以适宜的制度环境加强金融创新高水平的法治和规则环境是金融健康持续创新的基础和保障，法律法规及政策的完善程度、透明性及可预期性，是市场充分参与金融创新的动力，从总体上创造支持金融创新的政策制度、法律环境十分重要2探索区域最优金融结构，因地制宜加强金融创新能力最优金融结构由新结构经济学提出，是指一个经济体的要素禀赋结构决定其最具竞争力的产业与技术结构，进一步决定其金融需求的特征即与经济体结构相匹配的金融结构才是最好的，最优金融结构是动态的、不断演变的3提升新技术应用能力，以金融科技驱动金融创新金融科技是技术驱动的金融创新，要把充分运用现代科技手段摆在金融创新的突出位置一要支持金融科技底层技术研发二要支持金融机构借助金融科技创新发展三要加强金融科技基础设施建设四要加强金融科技国际合作4关注金融创新引发的风险防控一方面，要从宏观上完善监管制度另一方面，要防控金融科技创新引发的金融风险［问答题］

13.论述更新金融经营理念正确答案在经营理念方面，金融业要从传统的围绕金融机构需求转向围绕企业需求这种经营理念的更新反映的是金融要回归服务实体经济的本源，为广大企业的持续发展提供更加便捷、易得、低成本的金融服务金融服务于中小微企业，一方面有国家和地方两个层面的政策支持与制度，另一方面则有以银行为主的金融机构建设金融服务平台的支持与实践1国家层面2020年4月，为全面评价和改进商业银行小微企业金融服务工作，中国银行保险监督管理委员会印发了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法试行》该办法研究提出一套以信贷服务为主、覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价方法和指标，探索建立系统化、制度化、长效化的小微企业金融服务监管评价机制2地方层面推动地方政府加快建设区域性的小微企业信用信息共享和综合性金融服务平台根据中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行发布的《2019年中国普惠金融发展报告》，多地已经搭建综合金融服务平台，不同政府部门信息资源整合力度加强这大大提升了金融为企业服务的效率3银行金融机构层面中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等都分别建有专门的企业金融服务平台，特别针对中小企业金融企业需求，相应推出了中小企业适用的信贷产品，满足中小企业的融资需求［问答题］

14.论述优化金融市场结构正确答案2017年的全国金融工作会议提出，优化结构是做好金融工作的重要原则之一具体来看，包括以下六个方面的内容1提高直接融资比重坚持为实体经济服务的本源，着重推动金融发展方式转变，大力发展股票市场、债券市场等资本市场，拓宽企业直接融资渠道，优化社会融资结构2推进股票发行注册制改革与股票发行核准制相比，注册制在股票发行过程中以充分信息披露为核心，减少证券监管部门对发行人资质的实质性审核和价值判断，弱化行政审批，从而增强发行制度的灵活性，降低股票发行成本，提高融资效率3多渠道推动股权融资在完善主板、中小企业板和创业板市场的同时，持续稳步推进三板股权市场建设；加快完善以机构为主、公开转让的中小企业股权市场，建立健全做市商、定向发行、并购重组等制度安排，丰富融资工具和交易品种，增强服务中小企业的能力；积极引导私募股权投资基金、风险投资基金健康发展，支持创新型、成长型企业股权融资；建立健全不同层次市场间的差别制度安排和统一的登记结算平台，推动形成有机联系的股权市场体系4推动债券市场高质量、规范化发展加强债券市场金融产品创新，加大支持实体经济发展力度包括发展中小企业集合债券、私募债券等融资工具，拓宽融资渠道；大力发展资产证券化，稳步扩大债券市场规模，强化对实体经济的融资支持；探讨市政债券，完善城镇化建设融资机制5完善保险制度，推动巨灾保险发展完善保险经济补偿机制，推动建立专业中介机构保障基金推动巨灾保险发展，加快巨灾保险立法进程，明确巨灾保险范围，建立政府推动、市场化运作、风险共担的多层次巨灾保险制度；科学界定政府在发展巨灾保险中的地位，鼓励商业保险公司开展巨灾保险业务；以风险共担、分级负担为原则，利用再保险和资本市场分散巨灾风险6鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品以创新驱动发展战略为指导思想，鼓励金融市场机制、组织、产品和服务创新，探索长效创新机制，丰富金融市场层次和产品，努力建设品种丰富、运行高效、功能完备，具有相当规模，与社会主义市场经济体制相适应的金融市场体系鼓励创新的同时，要注意金融风险防范化解，处理好创新发展与金融风险的辩证关系，防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的金融创新［问答题］

15.论述防范化解重大金融风险攻坚战的重要意义正确答案防范化解重大风险攻坚战，是党的十九大提出的全面建成小康社会“三大攻坚战”的首要战役习近平总书强调，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险2020年全国银行业保险业监督管理工作会议在对“金融工作三项任务”进行部署时，将“坚决打赢防范化解金融风险攻坚战”作为首项工作金融是现代经济的核心，金融安全是国家安全的重要组成部分党的十九大以来，党中央切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，提出了防范化解重大金融风险的基本方针一稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹，坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战取得关键进展总体来看，我国金融风险已由前几年的快速积累逐步转向高位缓释，已经暴露的金融风险正得到有序处置，金融风险总体收敛，金融市场平稳运行，金融监管制度进一步完善，守住了不发生系统性金融风险的底线［问答题］

16.论述金融市场结构不断完善？正确答案金融市场是各类金融活动开展的载体，我国金融市场结构不断完善，资金运用效率不断提升，为实体经济发展注入持续动力1债券市场实现跨越式发展债券市场是经济发展的助推器和金融运行的稳定器，高质量的债券市场可以降低社会融资对银行信贷的过分依赖，有利于促进经济和金融的一体化2票据市场实现规范化发展2016年12月8日，上海票据交易所正式挂牌成立，标志着全国统一的票据交易平台就此问世，我国票据市场规范性得到增强2020年2月14日，中国人民银行正式发布《标准化票据管理办法征求意见稿》，该办法的出台，进一步明确了标准化票据符合标准化资产的认定，一定程度上扫除了金融机构投资标准化票据的障碍，从而引导更多金融机构参与票据市场，推动了我国票据市场进入规范化发展的“快车道”3黄金市场功能更完备近年来，上海黄金交易所还配合国家“一带一路”倡议，积极落实与相关省份和沿线国家、地区黄金市场的全方位对接以及战略合作目前，我国已逐步形成以上海黄金交易所集中统一的一级市场为核心，竞争有序的二级市场为主体，多元的衍生品市场为支撑的多层次、全功能的黄金市场体系［问答题］

17.论述金融机构改革的不断深化？正确答案金融机构是金融市场的重要主体，金融机构改革的不断深化增强了金融服务实体经济的效率1国有大型商业银行改革取得重大成就2011年，中国银行率先入选全球系统重要性银行，中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行也分别于2013年、2014年、2015年入选，我国国有大型商业银行的改革成果获得世界认可2开发性、政策性金融机构改革有序推进2019年9月，国务院金融稳定发展委员会第八次会议提出，要进一步深化政策性金融机构改革，完善治理体系和激励机制，遵循金融机构经营规律，发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用在商业性金融机构信贷投放意愿受到制约和影响时，政策性金融机构可形成有效补充，从而增强整个金融体系对实体经济的服务能力［问答题］

18.我国金融业对外开放范围不断扩大，具体体现在哪些方面？正确答案1外资金融机构准入不断放宽放宽外资金融机构准入，有利于鼓励金融业良性竞争，营造良好市场生态和营商环境，促进金融服务水平大幅提升，以更优质的金融服务满足实体经济高质量发展需求2人民币国际化纵向深入发展2015年11月30日，国际货币基金组织执行董事会认定人民币为可自由使用货币，决定将人民币纳入特别提款权货币篮子，并于2016年10月1日正式生效加入特别提款权货币篮子是人民币国际化的里程碑事件，体现了国际社会对我国改革开放成就的高度认可3“一带一路”倡议取得重要进展“一带一路”倡议已经成为我国参与全球开放合作、改善全球经济治理、促进全球共同发展、推动构建人类命运共同体的中国特色方案织和个人以人民币认购和交易的普通股股票掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［单选题］

5.关系营销策略最大的特点是A.以竞争为导向B.以产品为导向C.以价格为导向D.以渠道为导向正确答案A参考解析本题考查关系营销的特点关系营销策略最大的特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日益激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［单选题］

6.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和为经营原则A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性正确答案C参考解析本题考查我国商业银行经营与管理的“三原则”2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［单选题］

7.为推动中国经济向创新驱动模式转型，需要建设多层次的资本市场体系，为企业创新性活动提供更具针对性的服务，尤其是，从而使企业在风险管理、融资期限等方面与自身创新活动更加匹配A.金融创新B.融资支持C.实体经济D.健全资本市场正确答案B参考解析本题考查优化金融市场结构就金融市场结构而言，“十三五”规划明确提出“健全金融市场体系”，其中尤其强调发展健康的资本市场为推动中国经济向创新驱动模式转型，需要建设多层次的资本市场体系，为企业创新性活动提供更具针对性的服务，尤其是融资支持，从而使企业在风险管理、融资期限等方面与自身创新活动更加匹配掌握“优化金融市场结构”知识点［单选题］

8.与股票发行核准制相比，注册制在股票发行过程中以为核心，减少证券监管部门对发行人资质的实质性审核和价值判断，弱化行政审批，从而增强发行制度的灵活性，降低股票发行成本，提高融资效率A.健全相应法律框架B.充分信息披露C.风险分担机制D.强化市场约束正确答案B参考解析本题考查优化金融市场结构与股票发行核准制相比，注册制在股票发行过程中以充分信息披露为核心，减少证券监管部门对发行人资质的实质性审核和价值判断，弱化行政审批，从而增强发行制度的灵活性，降低股票发行成本，提高融资效率掌握“优化金融市场结构”知识点［单选题］

9.2017年的全国金融工作会议提出，优化结构是做好金融工作的重要原则之一，关于优化金融市场结构，下列说法不正确的是A.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系，要坚持质量优先B.要推动建设多层次资本市场体系，推进资本市场多渠道融资C.为推动中国经济向创新驱动模式转型，需要建设一体化的资本市场体系，为企业创新性活动提供更具针对性的服务D.银行间接融资体系在机构数量和资产规模方面以绝对优势主导了我国的金融市场结构，这给创新驱动型经济发展带来较大局限正确答案C参考解析本题考查优化金融市场结构为推动中国经济向创新驱动模式转型，需要建设多层次的资本市场体系，为企业创新性活动提供更具针对性的服务，尤其是融资支持，从而使企业在风险管理、融资期限等方面与自身创新活动更加匹配掌握“优化金融市场结构”知识点［单选题］

10.是推动金融健康发展，适应经济高质量发展要求的重要任务A.深化金融供给侧结构性改革B.强化金融服务功能C.提高金融服务D.贯彻落实新发展理念正确答案A参考解析本题考查提升金融服务水平在服务水平方面，金融需要围绕企业和居民需求，在改进风险控制的同时，提供更加便捷的产品和服务深化金融供给侧结构性改革，是推动金融健康发展，适应经济高质量发展要求的重要任务掌握“提升金融服务水平”知识点［单选题］

11.关于金融消费权益保护机制的建立，说法有误的是A.坚持市场化和法治化原则B.银行账户实行保密制C.坚持审慎监管与行为监管相结合D.建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制正确答案B参考解析本题考查提升金融服务实体经济能力金融消费权益保护机制初步建立应坚持市场化和法治化原则，坚持审慎监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制掌握“提升金融服务实体经济能力”知识点［单选题］

12.是金融活动持续稳健开展的制度和体系保障A.实体经济B.金融市场C.金融机构D.金融基础设施正确答案D参考解析本题考查提升金融服务实体经济能力金融基础设施是金融活动持续稳健开展的制度和体系保障，近年来我国金融基础设施建设不断加强，为金融服务实体经济保驾护航掌握“提升金融服务实体经济能力”知识点［单选题］

13.是中国黄金市场开放的重要标志A.“易金通”应用软件B.中国熊猫金币C.上海黄金交易所D.全球首个以人民币计价的黄金基准价格“上海金”正确答案C参考解析:本题考查提升金融服务实体经济能力上海黄金交易所是专门从事黄金交易的金融要素市场，其成立实现了中国黄金生产、消费、流通体制的市场化，是中国黄金市场开放的重要标志掌握“提升金融服务实体经济能力”知识点［单选题］

14.下列对于国家开发银行改革内容，说法错误的是A.合理界定业务范围B.弱化资本约束机制C.完善开发性金融运作模式D.加强内部管控和外部监管正确答案B参考解析本题考查提升金融服务实体经济能力国家开发银行改革应强化资本约束机制掌握“提升金融服务实体经济能力”知识点［单选题］

15.金融市场的重要主体是A.金融B.金融机构C.实体经济D.基础设施建设正确答案B参考解析本题考查提升金融服务实体经济能力金融机构是金融市场的重要主体，金融机构改革的不断深化增强了金融服务实体经济的效率掌握“提升金融服务实体经济能力”知识点［单选题］

16.为畅通利率传导机制，降低实体经济融资成本，应稳妥推进市场利率和存贷款利率0A.市场利率优先B.存贷款利率优先C.两轨并进D.两轨合一轨正确答案D参考解析本题考查深化金融改革开放2019年8月，为畅通利率传导机制，降低实体经济融资成本，中国人民银行宣布改革完善贷款市场报价利率形成机制，稳妥推进市场利率和存贷款利率“两轨合一轨”掌握“深化金融改革开放”知识点［单选题］

17.我国国内利率市场化改革实现的重大突破不包括A.遵循既定思路，实现存贷款利率市场化B.实现货币市场和债券市场利率市场化C.外资金融机构准入不断放宽D.深化利率市场化改革，推进利率并轨正确答案C参考解析本题考查深化金融改革开放国内利率市场化改革实现的重大突破有1遵循既定思路，实现存贷款利率市场化2发展银行间市场，实现货币市场和债券市场利率市场化3深化利率市场化改革，推进利率并轨掌握“深化金融改革开放”知识点［单选题］

18.是技术驱动的金融创新A.金融科技B.实体经济C.金融监管D.金融模型正确答案A参考解析本题考查加强金融创新能力金融科技是技术驱动的金融创新，要把充分运用现代科技手段摆在金融创新的突出位置掌握“加强金融创新能力”知识点［单选题］

19.金融工作的三项基本任务不包括A.防控金融风险B.加强制度建设C.服务实体经济D.深化金融改革正确答案B参考解析本题考查防范化解重大金融风险金融工作的三项基本任务是服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革掌握“防范化解重大金融风险”知识点［单选题］

20.为了抑制影子银行业务无序发展，防范金融风险，说法错误的是OoA.有利解决监管套利、刚性兑付等问题B.对货币市场基金流动性管理施加压力C.加强金融机构同业负债管理和自我约束D.对具有系统性影响的货币市场基金加强监管正确答案B参考解析本题考查防范化解重大金融风险抑制影子银行业务无序发展，防范金融风险，应缓解货币市场基金流动性管理压力掌握“防范化解重大金融风险”知识点［单选题］

21.《关于2020年推动小微企业金融服务”增量扩面、提质降本”有关工作的通知》提出，要努力实现2020年银行业小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本”的总体目标“扩面”是指增加获得银行贷款的小微企业户数，着力提高当年新发放小微企业贷款户中的占比A.信用贷款B.续贷业务C.首贷户D.微型企业正确答案C参考解析本题考查更新金融经营理念“扩面”是指增加获得银行贷款的小微企业户数，着力提高当年新发放小微企业贷款户中“首贷户”的占比掌握“更新金融经营理念”知识点［单选题］

22.小微企业续贷、授信尽职免责、金融服务信息披露等情况，属于对商业银行小微金融服务情况的监管评价中A.信贷投放情况B.体制机制建设情况C.重点监管政策落实情况D.监督检查情况正确答案C参考解析本题考查更新金融经营理念对商业银行小微金融服务情况的监管评价，主要涵盖五个方面的评价要素一是信贷投放情况，包括普惠型小微企业贷款“两增两控”、信贷资源倾斜、小微客户细分、服务覆盖面等情况二是体制机制建设情况，包括综合服务机制、风险管理机制、资源配置机制、核算与考核机制等情况三是重点监管政策落实情况，包括小微企业续贷、授信尽职免责、金融服务信息披露等情况四是产品及服务创新情况，包括信用信息采集方式、产品模式、服务效率提升、信用贷款及中长期贷款投放等情况五是监督检查情况，包括规范服务收费、报表数据质量等情况掌握“更新金融经营理念”知识点［单选题］

23.金融创新是指突破资源配置的，将金融领域内部的各种要素进行重新组合，从而创造和产生新事物的过程，包括金融产品创新、金融市场创新、金融组织创新、金融制度创新等A.时空限制B.制度约束C.稀缺程度D.市场调节正确答案A参考解析本题考查加强金融创新能力金融创新是指突破资源配置的时空限制，将金融领域内部的各种要素进行重新组合，从而创造和产生新事物的过程，包括金融产品创新、金融市场创新、金融组织创新、金融制度创新等加强金融创新能力，需要优化金融营商环境，探索区域最优金融结构，提升新技术应用能力，同时关注金融创新引发的风险防控［多选题］L深化金融改革开放的基本要点包括A.健全双支柱金融调控框架B.完善宏观审慎政策框架C.完善金融监管体系D.进一步推进金融业对外开放E.积极审慎推动数字货币发展正确答案ABCDE参考解析本题考查深化金融改革开放的基本要点深化金融改革开放的基本要点包括1健全双支柱金融调控框架；2完善宏观审慎政策框架；3完善金融监管体系；4进一步推进金融业对外开放；5积极审慎推动数字货币发展掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［多选题］

2.资本市场融资具有的特点包括A.收益高B.期限短C.风险小D.风险大E.期限长正确答案ADE参考解析本题考查资本市场资本市场融资具有期限长、风险大、收益高的特点，是金融市场的重要组成部分掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［多选题］

3.根据利息支付方式的不同，债券分为0A.信用债券B.附息债券C.担保债券D.贴现债券E.息票累积债券正确答案BDE参考解析本题考查债券类型根据利息支付方式的不同，债券分为附息债券、贴现债券、息票累积债券掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［多选题］

4.2003年中国银监会成立后，提出了监管新理念，即A.管风险B.管内控C.管结构D.管法人E.提高透明度正确答案ABDE参考解析本题考查我国商业银行资产负债管理2003年中国银监会成立后，提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”的监管新理念，强调坚持以风险为核心的监管内容掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［多选题］

5.目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法中，属于基础管理方法的是A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口与敏感性分析D.情景模拟E.流动性压力测试正确答案ABC参考解析本题考查资产负债管理的方法其中，缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析为基础管理方法；情景模拟和流动性压力测试属于前瞻性动态管理方法掌握“金融发展方式转变与金融业高质量发展”知识点［多选题］

6.良好的银行公司治理至少应包括A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展策略、价值准则与良好的社会责任D.有效的风险管理与内部控制E.高素质的员工队伍正确答案ABCD参考解析本题考查良好的银行公司治理至少应包括的内容除了上述四项外，还有两项合理的激励约束机制、完善的信息披露制度［问答题H.材料12017年全球金融工作会议提出，优化结构是做好金融工作的重要原则之一具体来说，优化结构要求完善金融市场、金融机构、金融产品体系，要求坚持质量优先，引导金融业发展同经济社会发展相协调，促进融资便利化，降低实体经济成本，提高资源配置效率，保障风险可控“十三五”规划明确提出“健全金融市场体系”，其中，尤其强调发展健康的资本市场材料2截至2019年11月1日，上海证券交易所科创板已受理企业170家，60家注册成功，41家成功上市上市公司的41家企业，总市值

5708.14亿元，平均市盈率为

65.10倍科创板的设立顺应了我国资本市场制度体系转型升级的迫切需求，体现了多方协力、平稳、快进的特点，为资本市场注入新的资金活力材料32021年1月18日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在第十四届亚洲金融论坛上发表演讲时再次提到，坚决反对垄断和不正当竞争行为，坚持金融创新必须在审慎监管的前提下进行防范和化解各种风险，筑牢国家安全屏障，坚决维护法律秩序和主权尊严1通过材料3,分析金融创新与金融监管的关系2分析材料2,阐释多渠道推动股权融资的相关政策3结合资料1,具体分析一下如何健全多层次资本市场体系正确答案1要强化反垄断和防止资本无序扩张，金融创新必须在审慎监管的前提下进行关注新型“大而不能倒”风险少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患面对金融科技的持续快速发展，我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战中央经济工作会议提到，反垄断、反不正当竞争，是完善社会主义市场经济体制、推动高质量发展的内在要求国家支持平台企业创新发展、增强国际竞争力，支持公有制经济和非公有制经济共同发展，同时要依法规范发展，健全数字规则2多渠道推动股权融资，在五个方面完善资本市场基础制度一是构建科创板股票市场化发行承销机制；二是强化信息披露监管；三是完善交易机制；四是建立高效的并购重组机制；五是严格实施退市制度3要推动建设多层次资本市场体系，推进资本市场多渠道融资健全多层次。