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单选题共90题，共90分
1.以下债券中风险最低的是A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券【答案】A【解析】政府债券是政府为筹集资金而发行的债券，主要包括国债、地方政府债券等国债因其信誉好、风险小被称为金边债券
2.封闭式基金的交易价格是由决定的A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】D【解析】开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的
3.永续年金可以看作是的特殊形式A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金【答案】A【解析】永续年金是在普通年金的基础上发展起来的是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段20世纪30年代到60年代是个人理财业务萌芽时期；20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期
26.关于结构性存款的说法，不正确的是（）A.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款B.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式C.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益D.从产品本身来看，大部分结构性存款为非保本型产品【答案】D【解析】一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品
27.金融理财工具比较，Excel表格的特点是（）A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性【答案】A【解析】
28.银行理财业务按照客户类型分类后，（）客户等级最高，服务种类最齐全A.理财业务B.私人银行业务C.财富管理业务D.保本理财业务【答案】B【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户
29.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少人、风险管理人员至少人（）A.1；3B.2；2C.3；1D.4；1【答案】B【解析】第二条第九点规定，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录
30.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任这指的是理财师的（）职业特征A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性【答案】D【解析】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任这指的是理财师的规范性的职业特征
31.下列关于金融互换的说法中，错误的是（）A.互换中可以包含两个或两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易
32.不属于当事人一方有权向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的情形的是（）OA.因重大误解订立合同的B.以欺诈手段实施订立的合同C.受第三人欺诈或胁迫等签订的合同D.损害国家利益的合同【答案】D【解析】根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求
33.下列哪一项不属于理财目标确定的原则？（）A.理财目标要具体明确B.理财目标须可以量化和检验C.实事求是D.诚实守信【答案】D【解析】理财目标确定的原则包括
①理财目标要具体明确；
②理财目标须可以量化和检验；
③理财目标必须具备合理性和可行性；
④实事求是；
⑤理财目标要有时限和先后顺序
34.（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险A.投连险B.生死两全保险C.分红险D.万能保险【答案】D【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险
35.专业理财师的工作目标和重心是（）A.帮助客户保值增值B.帮助客户解决问题，实现其理财目标C,为客户提供投资建议D.代客户操作资金【答案】B【解析】专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”
36.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有的优势不包括（）A.风险低B.管理简单C.业务范围广D.经营收益稳定【答案】B【解析】从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置
37.如果国库券的收益率是5%,风险厌恶的投资者不会选择的资产是（）A.一项资产有
0.6的概率获得10%的收益，有
0.4的概率获得2%的收益B.一项资产有
0.4的概率获得10%的收益，有
0.6的概率获得2%的收益C.一项资产有
0.2的概率获得10%的收益，有
0.8的概率获得
3.75%的收益D.一项资产有
0.3的概率获得10%的收益，有
0.7的概率获得
3.75%的收益【答案】C【解析】风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，本题可以通过4个选项求期望收益率来确定投资的预期收益率计算如下E（Ri）=（PlRl+P2R2+-PnRn）X100PiRi X100%,根据该公式A项:10%X
0.6+2%X
0.4=
6.8%5%；B项10%X
0.4+2%X
0.6=
5.2%5%；C项10%X
0.2+
3.75%X
0.8=5%,与无风险收益率相同，因此不会选择此资产;D项10%X
0.3+
3.75%X
0.7=
5.625%5%
38.银行代理保险产品的特点不包括（）A.收益率高B.设计比较简单C.标准化程度较高D.在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能【答案】A【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能
39.下面几种金融理财工具中，（）具有使用成本低、操作简单的优点A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel表格D.专业理财软件【答案】C【解析】
40.张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为（）元（答案取近似数值）A.30864B.73500C.77220D.79383【答案】D【解析】按复利计算该投资的现值为100000/（1+8%）3=79383（元）
41.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6%,则他现在需要投入资金（）元A.367800B.373500C.410000D.435630【答案】B【解析】利用查表法，当r=6%,N=5时，查复利现值系数表得
0.747,PV=500000X
0.747^373500（元）
42.下列关于开放式基金的说法中，错误的是（）A.开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告B.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定C.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求【答案】B【解析】开放式基金的交易价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的
43.下列选项中，有关智能投顾表述错误的是（）A.降低了金融机构的获客、服务成本B.提高了业务运行效率C.提高了金融机构的服务水平D.相对多样化的服务流程【答案】D【解析】从功能上来看，智能投顾的出现，一是降低了金融机构的获客、服务成本；二是相对标准化的服务流程，提高了业务运行效率；三是针对客户的定制化产品服务，提高了金融机构的服务水平，更贴近客户的服务需求
44.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）A.代理人与相对人恶意串通，损害被代理人利益的，由代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责，而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍然实施代理行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人不承担责任【答案】D【解析】D项，相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
45.我国金融市场的监管机构不包括（）A.证券交易所B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会【答案】A【解析】我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会证券交易所属于金融市场中介
46.某商店准备把售价25000元的电脑以分期付款方式出售，按年付款，期限为3年，利率为6%,顾客每年应付的款项为（）元（答案取近似数值）A.9353B.2099C.7852D.8153【答案】A
47.一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）A.较低；极低风险、低风险、中等风险B.较低；极低风险、低风险、中等风险、较高风险C.一般；极低风险、低风险、中等风险D.一般；极低风险、低风险、中等风险、较高风险【答案】C【解析】一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力一般，适合的理财产品包括极低风险、低风险、中等风险
48.生命周期理论是由（）与R布伦博格、A安多共同创建的A.凯恩斯B.萨缪尔森C.弗里德曼D.F.莫迪利安尼【答案】D【解析】生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的
49.金融衍生工具按照交易场所划分，可以分为（）A.股权衍生工具和货币衍生工具B.远期和期货C.场内交易工具和场外交易工具D.期权和互换【答案】C【解析】按照交易、结算场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具前者如股指期货，后者如利率互换等
50.与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）A.期限长B.收益波动较低C.流动性较差D.风险大【答案】B【解析】资本市场的主要特点如下期限长、流动性较差；风险大、收益较高
51.不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是（）A.银行贷款业务B.银行代理业务C.银行投资业务D.银行储蓄业务【答案】B【解析】银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务
52.商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于（）人A.10B.15C.20D.30【答案】C【解析】商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于20人
53.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自市场风险、信用风险、管理风险和（）风险A.操作B.购买力C.流动性D.短期【答案】C【解析】对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等
4.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动
5.下列关于电子式国债说法错误的是A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户【答案】A【解析】电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户
6.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于oA.顾问性质B.代理性质C.受托性质D.委托性质【答案】A
54.以下不是零售业务特点的是（）A.利润贡献度大B.现金流通快C.资本回报率高D.抵御经济周期影响力强【答案】B【解析】零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务
55.在金融资产的交易机制中，最重要的是（）A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】B【解析】在金融资产的交易机制中，最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
56.期末年金是指（）A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金【答案】A【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初；期末年金即现金流发生在当期期末
57.财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划A.资产B.负债C.收入D.支出【答案】C［解析】财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划
58.根据我国《民法典》的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是（）A.必须采用公证形式B.应当采用书面形式C.可以采用鉴证形式D.可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人【答案】B【解析】男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有约定应当采用书面形式没有约定或者约定不明确的，适用《民法典》第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定
59.以下关于年金的说法正确的是（）A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.A和C都正确【答案】B【解析】期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍
60.基金的特点不包括（）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.适度监管、信息保密【答案】D【解析】基金的特点包括
①集合理财、专业管理
②组合投资、分散投资
③利益共享、风险共担
④严格监管、信息透明
⑤独立托管、保障安全
61.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）A.债券到期时间越长，利率风险越大B.持有债券到期，则无任何损失C.利率上升，债券价格下降D.利率风险属于市场风险【答案】B【解析】价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
62.以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（）A.专业胜任B.勤勉尽职C.客观公平D.信息公开【答案】D【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任
63.下列系数间关系错误的是（）A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数二年金终值系数义复利现值系数【答案】B【解析】选项B,复利现值系数=1/复利终值系数
64.下列有关客户信息的整理的描述中，正确的是（）A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C.通过现金流量表对客户家庭的现金流入流出进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】D【解析】客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
65.以下不属于短期政府债券的特点的是（）A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高D.收入免税【答案】C【解析】短期政府债券特点违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税
66.调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响A.资本聚集B.交易功能C.避险功能D.财富投资【答案】A【解析】调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响
67.“4E”代表的意义，下列叙述错误的是A.Education-教育B.Examination-考试C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现【答案】D【解析】“4E”由教育Education、考试Examination、工作经验Experience和职业道德Ethics四部分组成
68.《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，在银行销售的新单是交保费限制在万元以上A.3B.5C.8D.10【答案】A【解析】《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜台销售同时，在银行销售的新单息交保费限制在3万元以上
69.大额可转让定期存单的发行人一般是（）A.中国人民银行B.商业银行C.企业D.政府机构【答案】B【解析】大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证
70.一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理A.150B.200C.100D.300【答案】B【解析】一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理
71.（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带A.中央银行B.企业C.金融机构D.监管机构【答案】C【解析】金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
72.理财师的（）是其最重要的财富A.诚信B.知识C.资产D.个人专业品牌【答案】D【解析】对理财业务来讲，理财师的个人专业品牌也是其最重要的财富
73.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）的，凭本人有效身份证件在银行办理A.1万美元以上B.5万美元以下（含）C.5万美元以上D.1万美元以下（含）【答案】B【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
74.根据规定，在（）的情况下，委托代理可以不予终止A.代理人辞去委托B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分职责【答案】D【解析】个人理财业务中，商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询的活动，属于顾问性质
7.下列关于外汇交易市场的说法正确的是（？）A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式
8.无形市场有固定的交易场所C.即期外汇市场又叫现汇交易市场D.有形市场没有固定的交易场所【答案】C【解析】即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场
9.下列不属于债券市场功能的是（？）A.融资功能10分散资金功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】B【解析】债券市场的功能主要有以下三点第一，融资功能第二，价格发现功能第三，宏观调控功能11银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（？）年备查A.5B.8C.10D.15【答案】A【解析】《个人外汇管理办法》第6条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查
10.某项目初始投资1000元，年利率为8%,期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元（答案取近似数值）A.1082B.2832C.2987D.3854【答案】A【解析】查复利终值系数表，当r=8%/4=2%,n=4时，系数为
1.082,故本息和FV=1000Xl.082=1082（元）
11.张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10%均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为（）万元（答案取近似数值）A.
44.1B.
46.7C.
52.8D.
40.0【答案】C【解析】查普通年金现值系数表，当r=10%,n=5时，年金现值系数为
3.79,故年金PMT=200/
3.79=
52.8（万元）
12.（）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场A.有形市场B.货币市场C.无形市场D.资本市场【答案】C【解析】无形市场是指市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织的市场例如证券交易所外进行金融资产交易市场
13.下列现金流量图中，符合年金概念的是A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D【答案】A【解析】年金普通年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流选项B虽等额但不连续；选项C虽连续但不等额；选项D既等额又连续，但方向不同
14.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】C【解析】期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍
15.下列选项属于期末年金的是（）A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D【解析】根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等
16.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理财特征A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】D【解析】在高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值故本题选D
17.为了获得稳定的现金流，应当投资于（）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金【答案】D【解析】收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
18.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分A.4B.6C.5D.3【答案】C【解析】商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分
19.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当米用（）A.格式条款B.非格式条款C.标准条款D.固有条款【答案】B【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款
20.下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是（）A.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有适当、收益稳定投资D.是否有舒适的住房【答案】B【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容
（1）是否有稳定、充足的收入
（2）个人事业是否有发展的潜力
（3）是否有充足的现金准备
（4）是否有舒适的住房
（5）是否购买了适当的财产和人身保险
（6）是否有适当、收益稳定投资
（7）是否享受社会保障
（8）是否有额外的养老保障计划
21.下列不属于了解客户、收集信息的渠道的是（）A.调查问卷B.面谈沟通C.消费数据D.电话沟通【答案】C【解析】了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘
22.下列关于信托计划的说法中，错误的是（）A.信托财产权利主体与利益主体相分离B.信托具有融通资金的功能C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则D.受托人不承担无过失的损失风险【答案】C【解析】信托具有以下特点
（1）信托是以信任为基础的财产管理制度
（2）信托财产权利主体与利益主体相分离
（3）信托经营方式灵活、适应性强
（4）信托财产具有独立性
（5）信托管理具有连续性
（6）受托人不承担无过失的损失风险
（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
（8）信托具有融通资金的职能
23.刘某打算投资200万元，并希望6年后能够变成400万元，根据72法则测算他期望的投资回报率应当为（）A.2%B.6%C.12%D.50%【答案】C【解析】该笔投资在六年后增长了一倍，72-6=12,由72法则估算出刘某要求的投资回报率应当在12%左右
24.下列不属于年金的是（）A.每月缴纳的等额车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款【答案】C【解析】年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流家庭每月生活费支出金额不固定，因此不属于年金
25.国外个人理财业务萌芽时期是指（）A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代到90年代D.20世纪90年代中后期【答案】A。
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